Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Банкротство предприятий и физических лиц

Банкротство физических лиц в 2019 году – условия

Маргарита Холостова — финансовый управляющий

Маргарита Холостова

финансовый управляющий

Смотреть резюме

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций специалистов, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту — это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не любовный роман и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строгие факты. В документе потребуется указать:
    • размер задолженности;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и состав вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги финуправляющего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.

    Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего

  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  8. Схема банкротства гражданина

  9. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса за 120 000 рублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  10. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А40-22202/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  11. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.
Загрузка ...

 Загрузка …

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит.

Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

В нашей практике бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А41-56529/16, АС Московской области).

Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых экспертов;
  • почтовые расходы.

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты составят от 40 000 рублей.

В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу.

Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела. Юридическая подготовка при банкротстве дает определенные преимущества, которые позволяют быстрее продвинуть дело, и добиться признания банкротства в оперативные сроки.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Банкротство предприятий и физических лиц— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеБанкротство предприятий и физических лиц— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Банкротство предприятий и физических лиц— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаБанкротство предприятий и физических лиц— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Банкротство предприятий и физических лиц— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаБанкротство предприятий и физических лиц— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуБанкротство предприятий и физических лиц— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаБанкротство предприятий и физических лиц— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыБанкротство предприятий и физических лиц— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыБанкротство предприятий и физических лиц— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиБанкротство предприятий и физических лиц— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыБанкротство предприятий и физических лиц— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиБанкротство предприятий и физических лиц— 18 KB

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Стадии банкротства физического лица классифицируются на пять составляющих, первой из которых является оформление заявления об экономической несостоятельности физического лица и дальнейшее рассмотрение его обоснованности. Данная процедура производится в 4 этапа:

  • Непосредственно подача заявления.
  • Рассмотрение обоснованности документа.
  • Публикация сведений о том, что заявление признано обоснованным.
  • Публикация сведений о назначении управляющего финансовыми вопросами.

Важно дополнить, что первая стадия несостоятельности может перейти ко второй или третьей. Все зависит от обстоятельств дела и содержания заявителя.

Как и все стадии банкротства физического лица, данный процесс имеет несколько этапов, среди которых проведение кредиторского собрания, подготовка документа по плану реструктуризации, утверждение данного плана, публикация сведений об этом, исполнение плановой документации.

Этапами признания гражданина экономически несостоятельным и реализация имущества, до этого находящегося в его собственности, являются следующие пункты:

  • Публикация сведений в отношении признания гражданина банкротом и дальнейшая реализация его имущества.
  • Определение имущества гражданина-должника финансовым управляющим.
  • Непосредственно его реализация.
  • Публикация сведений об итогах осуществления торгов.
  • Расчеты с кредиторами.

Важно дополнить, что в зависимости от достоверности предоставленных должником сведений судебные органы могут принять решение о переходе к четвертой или пятой стадии банкротства физического лица.

Этапами завершения расчетов с кредиторами, а также освобождения гражданина от оплаты задолженности являются следующие операции:

  • Официальный отчет управляющего финансовым состоянием должника об итогах расчетов с кредиторами (после исполнения плана реструктуризации).
  • Публикация сведений в отношении завершения реализации имущества гражданина-должника.
  • Абсолютное освобождение гражданина от оплаты задолженностей перед кредиторскими лицами.
  • Публикация сведений по поводу прекращения производственного процесса по делу о финансовой несостоятельности физического лица.

Современное банкротство

Банкротство предприятий и физических лиц

Сегодня по современному российскому законодательству, а именно Федеральному Закону «О банкротстве (несостоятельности)», термин рассматривается в соответствии с двумя понятиями:

  • Финансовая несостоятельность как юридический факт подразумевает под собой неспособность организации или физического лица погасить собственную задолженность, рассчитаться перед кредиторами с долгами по причине отсутствия денежных средств, разорения.
  • Финансовая несостоятельность как судебная процедура, вводимая, как правило, арбитражными судебными органами после предоставления заявления определенного формата непосредственного от самого должника или же от кредитора. Важно дополнить, что порядок осуществления подобного рода процедуры обязательно регламентируется конкретными нормативно-правовыми актами. Кстати, основным из них служит Закон «О банкротстве (несостоятельности)».

Необходимо дополнить, что в статье подробным образом описываются стадии процедуры банкротства, как по отношению к организациям, так и касательно физических лиц. В том или ином случае уместна регламентация ситуации посредством Федерального Закона Российской Федерации «О банкротстве (несостоятельности)» от 26 октября 2002 года № 127-Ф3.

Интересно дополнить, что нередко подобная процедура используется в качестве противоположного инструмента для ухода от собственных обязательств, соответственно, и введения в заблуждение контрагентов. Кроме того, незаконная техника может применяться для того, чтобы сокрыть хищение имущества предприятия. Подобный тип банкротства трактуется как фиктивный. Он является уголовно наказуемым.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Вкладывать активы в ОАО, заводить новые счета либо закрывать старые — все полномочия на деятельность, связанную с финансами, получает менеджер по банкротству. Это касается и учреждения организаций, покупки-продажи акций, возможность осуществить выезд за рубеж.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами.

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения.

Он реабилитирован перед законом, но не перед банками. Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

А какие последствия бывают после банкротства физического лица для самого неплательщика? Пока идет процедура, штрафы, пени по всем долгам замораживаются. Финуправ считает и фиксирует общий размер долга.

Назначили реструктуризацию? Пока она не завершилась, ни приставы, ни коллекторы не имеют права беспокоить неплательщика. Речь не идет об алиментах и прочих несписываемых долгах. Те же правила распространяются и на время распродажи имущества банкрота.

В конкурсную массу не войдут деньги в размере прожиточного минимума, единственное жилье, не находящееся под обременением (например, залог по ипотеке), необходимые вещи, инструменты для заработка и пр.

  • Нельзя будет заключать любые договора (дарственные, купчие и пр.) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финуправа (ст.213.11). Разрешит? Вперед! Запретит? Ничего не выйдет. Кроме того, финуправляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
  • На период банкротства ответчику могут запретить выезжать из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить покинуть страну для лечения, по работе, к родным и пр.
  • Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
  • Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
  • Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финуправа, который постарается выжать из должника все до последней монеты.
  • Банкрот не имеет права тридцать шесть месяцев руководить юрлицом;
  • Пять лет при обращении за кредитами придется представляться контрагентам в качестве банкрота.
  • В течение тех же пяти лет повторного банкротства провести не удастся.

Если родственники не являются совладельцами какого-либо имущества банкрота, им бояться нечего. А вот если они владеют вместе с ним одной квартирой, домом, машиной и пр., долю банкрота финуправ может конфисковать. Это касается и совместно нажитого супругами добра.

Поручителям не везет при банкротстве больше, чем самому должнику. Поручился? Плати по долгам клиента! Ведь на банкротство не подадут, пока не выпотрошат кошелек поручителя. Если с поручителя больше нечего взять, при этом он сам легко может стать кандидатом на банкротство, должника банкротят.

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу.

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок.

Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Фиктивным банкротством называют попытку стать банкротом, не имея на это должных оснований, с целью мошенническим образом избавиться от долгов их списанием по суду. Что можно получить в результате: от штрафа в одну — три тысячи рублей (административное наказание) до шестилетнего срока заключения с уплатой двухсот тысяч рублей в госказну (уголовное дело, если убытки от мошеннических действий должника составили сумму, превышающую 1,5 млн рублей).

Ответчик по делу о банкротстве скончался до решения суда? Его обязательства наследуются в общем порядке. Наследник сначала принимает наследство, а затем представляет в суде своего покойного наследодателя, поминая его всякими «добрыми» словами.

Как правило, несостоятельность юридического лица начинается с вынесенного арбитражными судебными органами после оформления заявления о признании предприятия-должника банкротом определения. Важно отметить, что такого формата заявление может подаваться кредитором, уполномоченным органом (к примеру, Федеральной налоговой службой Российской Федерации) и непосредственно должником в лице единоличного органа исполнительной власти.

В последнем случае законный представитель организации имеет полное право оформить в арбитражном суде заявление по поводу собственного банкротства тогда, когда предвидит его. Как правило, он предъявляет обстоятельства, которые очевидным образом подтверждают тот факт, что в скором будущем юридическое лицо окажется неспособным исполнить свои финансовые обязательства.

Необходимо дополнить, что подаче заявления сопутствуют некоторые ограничения в отношении минимальной суммы долга для предприятия-должника (100 000 рублей) и индивидуального предпринимателя (10 000 рублей). Кроме того, ее просрочка должна превышать три месяца.

Стадии банкротства организации классифицируются в соответствии с пятью процедурами. Кстати, в процессе каждой из них, как правило, арбитражным судом назначается управляющий по отношению ко всем делам о финансовой несостоятельности по отдельности.

Он должен в обязательном порядке являться гражданином России, а также членом какой-либо саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Важно отметить, что решения данного индивида являются обязательными для исполнения.

Какие же существуют стадии банкротства предприятия? Во-первых, это наблюдение, в случае которого управляющий назначается временно, а полномочия единоличного органа исполнительной власти ограничиваются.

Во-вторых, стадия финансового оздоровления, где уместен административный управляющий, а исполнительные полномочия могут быть прекращены исключительно по ходатайству. В-третьих, внешнее управление организуется посредством решений внешнего управляющего, а полномочия единоличного органа прекращаются, как и в случае следующей стадии:

  • Публикация сведений о неиспользовании в отношении должника правила, аргументирующего освобождение от исполнения собственных обязательств.
  • Выдача исполнительной документации в отношении неисполненных гражданином обязательств перед кредиторами.
  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
Загрузка ...

 Загрузка …

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

В онлайн и оффлайн режиме сегодня действует множество фирм, занимающихся профессиональной помощью по банкротству. Такие компании ведут дела юридических и физлиц, сокращая их расходы и помогая добиться наиболее оптимальных судебных решений.

Специалисты работают на стороне должника и оказывают услуги по оформлению документов, сокращению сроков дела, соблюдению юридической чистоты процесса.

Фирма работает в столице и регионах, проводит онлайн-консультации для своих клиентов. Не упустите возможность проконсультироваться удаленно.

2) СТОП-Кредит

Компания, специализирующаяся на спорах граждан и юридических лиц с кредитными организациями. Если у вас возникли проблемы с кредитными организациями или есть просрочки (большие задолженности), то вам сюда.

Фирма с филиалами во многих городах РФ, работающая с клиентами непосредственно в офисах и дистанционно. Даже из самых удаленных уголков нашей страны вы можете воспользоваться услугами этой организации.

Компания с сетью филиалов и головной конторой в Санкт-Петербурге. Особенно удобно обращаться в эту компании жителям «северной столицы».

5) ЦВД

Юридический супермаркет: защита граждан в любых юридических и финансовых спорах. Широкий спектр услуг компании поможет решить практически любую вашу задачу.

Банкротство предприятий и физических лиц

Если вы находитесь в Москве, юрист по банкротству Носков Игорь Юрьевич окажет квалифицированную юридическую помощь и защитит интересы предпринимателей и компаний, оказавшихся в спорной или затруднительной ситуации.

Если ваша проблема связана с банкротством, подрядом, недвижимостью, оказанием услуг, торговлей или денежными обязательствами, вы пришли по адресу. «Если судиться, то побеждать» — это принцип, которому Игорь Юрьевич следует в своей работе, а десятки выигранных дел говорят сами за себя.

Немного о том, сколько стоят услуги таких компаний. Цены определяются сложностью дел и прочими объективными обстоятельствами. Для компаний стоимость услуг достигает нескольких сотен тысяч рублей, гражданам банкротство обходится несколько дешевле (30 000 – 100 000 руб.).

Для наглядного представления рекомендую посмотреть видео о профессиональной помощи должникам.

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик. Такое право есть и у кредиторов, и у налоговой полиции. Обычно кредиторам ничего не остается иного, как подать иск о банкротстве, если должник не платит и скрывается от предметного разговора.

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Банкротство предприятий и физических лиц

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Конкурсное производство

Пребывание компании в стадии банкротства, соответствующей конкурсному производству, говорит об отсутствии реальной возможности восстановления платежеспособности предприятия или же безрезультатности произведения вышеперечисленных процедур.

Именно с момента открытия конкурсного производства организация-должник официально считается банкротом. Ключевой задачей в данном случае является максимальное удовлетворение кредиторских требований за счет реализации имущества должника.

  • Наступление момента исполнения обязательств предприятия.
  • Прекращение начисления процентов, штрафов и других санкций за игнорирование финансовых обязательств.
  • Прекращение реагирования на исполнительную документацию.
  • Прекращение полномочий руководителя предприятия-должника.
  • Предъявление всех существующих требований кредиторов.

Что нужно для оформления статуса банкротства

Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • общий размер долгов;
  • число всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и пр.

К заявлению на банкротство прилагают:

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
  • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
  • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
  • справку формата 2НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
  • квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Последствия банкротства для гражданина

Всю процедуру банкротства можно уложить в несколько шагов:

  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Поскольку несостоятельность часто используется руководителями компаний с преступными целями, задача судебных инстанций – выяснить, каков на самом деле финансовый статус компании.

Специальные представители суда тщательно расследуют обстоятельства банкротства и фиксируют все признаки разорения.

Банкротство предприятий и физических лиц

После предварительной оценки назначается одна из процедур банкротства:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Процедуры (или этапы) не всегда идут в указанном порядке.

Иногда после наблюдения и финансового оздоровления сразу переходят к конкурсному производству или уже на первой стадии стороны заключают мировое соглашение. В таких случаях другие этапы уже не нужны.

А теперь – в подробностях о процедурах банкротства.

Этап №1. Наблюдение

Приоритетная цель наблюдения – анализ финансового статуса компании. Деятельность компании продолжается, но в неё вносятся некоторые изменения. Например, ограничивается в правах руководитель фирмы, а его функции частично берет на себя временный управляющий.

Данное лицо назначается арбитражным судом: его деятельность регламентирована нормативными документами и направлена на всестороннее и объективное рассмотрение сложившейся на предприятии ситуации.

Управляющий и выступает главным наблюдателем: его цель – беспристрастная оценка и компетентные решения.

Характерные особенности «наблюдательного» периода:

  • дела, связанные со штрафными санкциями и взысканиями, временно приостанавливаются, что даёт возможность продолжать работу в спокойном режиме;
  • временно снимается арест на имущество;
  • все важные решения по дальнейшей работе предприятия принимаются на собрании кредиторов.

Временный управляющий действует от имени арбитражного суда. В его компетенции решить, требуется ли отстранить от дел её действующего директора. В ряде случаев именно неграмотное (или даже преступное) руководство становится причиной финансового кризиса на предприятии.

Банкротство физических лиц

Временный управленец обладает почти неограниченными правами на производстве, однако имеет и ряд обязанностей. Он вправе получать любые сведения, в том числе секретные, связанные с деятельностью компании-должника.

Длительность этапа наблюдения регламентирована законом: сроки ограничены семью месяцами.

По завершению наблюдения временный уполномоченный передаёт в арбитраж отчёт, в котором представлены:

  • сведения о финансовых делах должника;
  • информация о возможности (или невозможности) восстановления платежеспособности организации;
  • требования и предложения кредиторов.

Суд определяет целесообразность проведения дальнейших процедур банкротства и выбирает направление деятельности.

Прежде чем объявить компанию банкротом, арбитражный суд предпринимает попытки восстановить её функциональность. Проводится финансовое оздоровление предприятия – такая деятельность направлена на восстановление его платежеспособности с целью погашения долга по установленному графику.

Успешная «реанимация» компании зависит от слаженной работы специалистов со стороны собственника, кредиторов и представителей арбитражного суда. На общем собрании сторон составляется и утверждается предварительный план оздоровления.

На период санации отменяются:

  • штрафы и пени за просрочку по кредитам;
  • выплаты дивидендов по ценным бумагам предприятия;
  • аресты на имущество компании.

Для восстановления работоспособности должника требуется время. Максимальная длительность стадии оздоровления – 2 года. Если за такой срок платежеспособность субъекта не возвращается к норме, арбитражный суд продолжает свою работу.

Банкротство предприятий и физических лиц

Следующий шаг нельзя рассматривать как обязательную стадию банкротства. Внешнее управление вводится судом только в том случае, если это может помочь должнику восстановить свой финансовый статус и возобновить продуктивную деятельность.

Этап внешнего управления длится 12 месяцев и при необходимости продляется ещё на полгода. На это время руководство организации-должника отстраняется от своих обязанностей. Управление предприятием переходит в руки назначенного судом лица – внешнего управляющего.

В то же время прекращаются полномочия управляющих органов – совета директоров, собрания вкладчиков, комитета участников. Функции этих органов берёт на себя внешний управляющий.

Руководство обязуется в течение трёх дней передать этому лицу бухгалтерские документы, штампы, печати и прочие атрибуты власти.

Приступив к руководству, управляющий составляет план своих действий и направляет его в арбитражный суд. После этого федеральный орган утверждает этот план или корректирует его.

В документе должны быть представлены:

  • меры по устранению признаков банкротства;
  • порядок реализации этих мер;
  • расходы должника;
  • примерные сроки восстановления платежеспособности.

Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?

Собственно, реестр банкротов для того и существует, чтобы каждый участник сделки мог проверить по нему на банкротство своего контрагента. Для проверки заходят на сайт ЕФРСБ. В главном горизонтальном меню выбирают пункт «Реестры», затем «Должники».

А в блоке поиска указывают «Физлица» и вводят фамилию контрагента. Отправив запрос, ждут результата. Выпала искомая фамилия? Нажимают на нее, чтобы увидеть подробности (чтобы удостовериться, что не однофамилец).

Перейти  Система баллов для определения пенсии
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector