Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Что будет если не платить ипотеку какой выход

Оглавление

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку в Сбербанке

Оформление обязательств, обремененных ипотекой, многими воспринимается как кабала. Заемщикам приходится платить немаленькие ежемесячные платежи, тратить средства на оценку имущества, его страхование, переплачивать за кредит.

Ипотека выдается любыми кредитными учреждениями, но условия предоставления займов могут различаться. Поэтому потенциальным заемщикам для начала следует изучить и сравнить ипотечные программы в разных банках. Перед заключением договора стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • процентная ставка;
  • требования к заемщику;
  • дополнительные выплаты при оформлении кредита;
  • наличие скрытых комиссий;
  • условия страхования.

Как правильно выбрать ипотечный кредит, например, в ВТБ 24. В этом банке заемщиками могут быть граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей. Другие условия кредитования в этом банке:

  • рабочий стаж от шести месяцев;
  • подтверждение уровня доходов с тем расчетом, чтобы платежи по кредиту не превышали 40%;
  • процентная ставка по разным программам колеблется от 9,5 до 10,9%;
  • требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 40 %.

Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату. Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка.

Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
АИЖК 8,75- 10 от 20 до 30
Сбербанк России 9- 10 от 15 до 30
Россельхозбанк 9,1- 9,45 от 20 до 30
Открытие 9,35- 10,7 от 15 -10 до 30
Уралсиб 9,4-10,4 от 10 до 30
Газпромбанк 9,5 от 10 или от 20 (в зависимости от категории людей) до 30
Группа ВТБ 9,7 от 15 до 30
Абсолют Банк 9,74-10,74 от 15 до 30
Дельта Кредит 9,75-12,5 от 15 до 30
Промсвязьбанк/Возрождение 9,9 от 10 до 30

Возможность регулярно вносить платежи по кредиту – это основа, на которой базируется решение банка о выдачи ипотеки.

Ни банк, ни заемщик не может иметь 100% уверенность в стабильном экономическом состоянии на весь срок кредитования. Соответственно со стороны кредитора учитываются риски связанные с неплатежеспособностью. Но и просрочив платежи, паниковать не следует.

Ипотечный кредит в своей основе предусматривает передачу банку под залог имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102), которое заведомо оценено ниже своей реальной стоимости, как минимум на сумму первоначального взноса.

Проблемой в случае приостановки платежей являются условия договора, которые:

  • предусматривают штрафные санкции;
  • в долгосрочной перспективе могут преобразоваться в сумму, соизмеримую стоимости недвижимости.

Соответственно, если возникла ситуация с просрочкой и дальнейшая стабилизация не предвидится, следует принять меры по приостановлению начислений штрафных процентов.

Условия договора

Банк реагирует на просрочку непосредственно после ее возникновения.

Если несвоевременная оплата – исключение из правил, и заемщик обязуется в течение нескольких дней погасить текущий платеж, в таком варианте, возможно, что последствий не будет, хотя данные наверняка отразятся в кредитной истории.

Внесение платежей

Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей. Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой.

В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102.

Задолженность может быть реструктурирована, но для этого необходимо:

  • положительное решение кредитора;
  • внесение изменений в договор.

Ухудшение финансового положения, независимо от причин, не освобождает заемщика от оплаты:

  • тела кредита;
  • процентов за пользование средствами;
  • штрафных санкций;
  • прочих платежей, предусмотренных условиями ипотеки.

Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может.

Невыполнение обязательств по кредитному договору не влечет криминальной или административной ответственности, если отсутствуют признаки мошенничества и другие факторы, указывающие на преднамеренность действий.

Банк при просрочках действует в рамках договора, а при длительной неуплате обращается в суд на предмет продажи залога.

Эта крайняя мера реализовывается кредитором, когда все другие возможности исчерпаны, а сумма общего долга превышает стоимость заложенного имущества.

Что сделает банк?

Первым действием кредитной организации будет уведомление о возникновении задолженности.

Эти действия кредитор предпринимает с целью выяснить ситуацию.

В случае если заемщик не идет на коммуникацию, банк действует в двух направлениях:

  • уступает долг коллекторской организации;
  • подает иск в судебный орган для принудительной продажи предмета залога.

Недвижимость, под залог которой получен кредит, является гарантией возврата средств. Следовательно, банк, как залогодержатель обратится в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.

Если недвижимость не продается, то ее первоначальная стоимость, по которой она выставлена на торги уменьшается.

После продажи жилья, погашаются:

  • в первую очередь штрафы;
  • проценты за обслуживание;
  • затем тело кредита.

Остаток суммы возвращается должнику, а если денег на покрытие долгов не хватило, разница числится за заемщиком и банк вправе обратиться в суд для взыскания задолженности за счет другого имущества.

В Сбербанке

Процедура взыскания долгов для разных банковских учреждений практически идентична.

Например, Сбербанк, являясь государственной финансовой организацией, действует в отношении должников следующим образом:

  • первый месяц просрочки – уведомление;
  • 2 месяц – попытка установить контакт и решить вопрос, не прибегая к судебным разбирательствам;
  • 3 месяца неуплаты – банк готовит пакет документов для подачи иска и ставит заемщика в известность о своих намерениях;
  • 4 месяц – подача искового заявления;
  • 7 месяц – решение суда о взыскании долга.

При получении разрешения на продажу недвижимости:

  • банк уже не может начислять проценты за пользование кредитом;
  • сумма долга фиксируется судебным решением;
  • принудительная продажа осуществляется через судебных приставов.

Дальнейшие действия

Что будет если перестать платить ипотеку, можно понять исходя из судебной практики. В большинстве случаев продажа квартиры или другой заложенной недвижимости покрывает основной долг, но если денег не хватило, то кредитор подаст очередной иск о взыскании остатка.

В таком варианте суд наложит арест на все имущество должника и передаст дело в исполнительную службу:

  • принудительной продаже подлежит практически все имущество, принадлежащее заемщику;
  • реализация осуществляется через аукционы и торговые точки, определенные законодательством.

Последствия

Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь ясно.

Помимо изъятия и продажи собственности существуют и другие последствия:

  • клиент, нарушивший условия договора, попадает в «черные» списки;
  • его данные вносятся в кредитную историю, которая отображает все нарушения и доступна другим участникам рынка.

Просрочки, которые не привели к принудительной продаже залога, тоже вносятся как негативный фактор в кредитную историю заемщика, но полное невыполнение обязательств влияет на дальнейшие отношения с банками.

Повторно получить кредит невозможно, даже если заем нужен незначительный и не связан с ипотекой.

Если не платить ипотеку Сбербанка – это приведет как минимум к ухудшению кредитной истории и увеличению общей суммы долга за счет пени. А еще заемщик может остаться без жилья и выплаченных средств по кредиту.

Квартира при образовании задолженности, в судебном порядке подлежит аресту и продаже с торгов.

У Сбербанка предусмотрена своя схема борьбы с должниками: если в течение 3-6 месяцев заемщик не устраняет задолженность, то банк сначала передает дело в подразделение по работе с проблемными кредитами.

Все вопросы, касающиеся отсутствия средств на погашение ипотеки, решаются непосредственно с банком. При образовании задолженности на всю сумму банк начисляет неустойку. Она равна размеру ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора.

Последствия невыплаты ипотечного кредита

Причин для ухудшения финансового состояния рядового гражданина может быть много. И очень важно понимать, как не платить ипотеку законно, чтобы обезопасить себя и близких от непредвиденных расходов. В числе частых причин неуплаты в срок может стать:

  • Снижение доходов.
  • Потеря работы.
  • Вынужденный отпуск.
  • Болезни одного из членов семьи.
  • Непредвиденные расходы, которые нельзя отложить (лечение, учеба, срочный отъезд)
  • Закрытие предприятия.
  • Ликвидация ИП.

Прежде чем принять положительное решение о выдаче ипотеки, финансовые учреждения тщательно проверяют платежеспособность будущего клиента. Однако от непредвиденных ситуаций никто не застрахован.

В любом случае обязанность по своевременному внесению платежей с заемщика не снимается.

Что будет, если не платить ипотечный кредит, как в этом случае поступает банк, какими правами обладают стороны, – попробуем ответить на эти вопросы.

Причины неуплаты

Прежде всего следует уведомить банк о сложившейся ситуации.

Такое условие всегда содержится в тексте кредитного соглашения. Если информация будет документально подтверждена, финансовое учреждение пойдет навстречу должнику.

Наиболее распространенные причины приостановки выплат:

  1. Ухудшение финансового положения в результате ухода женщины в декретный отпуск, сокращения заемщика на работе, понижения в должности и так далее.
  2. Заболевание, повлекшее потерю трудоспособности. В течение срока действия больничного листа гражданин не может выполнять свои трудовые обязанности, что сказывается на размере заработка. При этом из семейного бюджета немалая часть средств уходит на оплату лекарств. Сюда же можно отнести и тяжелую болезнь кого-либо из родственников,
  3. Смерть заемщика. В этом случае ответственность за выполнение кредитных обязательств перекладывается на поручителей и созаемщиков. Кроме этого, большинство ипотечных кредитов сопровождается оформлением страховки, которая покрывает банковский долг.

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь?»

Действия банка

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности.

В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.

Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:

  • остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
  • период просрочки не превышает 90 дней;
  • нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.

В случае накопления просрочек и отсутствия контакта с заемщиком банк использует один из следующих методов:

  • уступает долг коллекторскому агентству;
  • подает иск в судебную инстанцию.

Коллекторы применяют более суровые методы взыскания, это также следует учесть, принимая решение не возвращать ипотечный заем.

Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят.

Если же банком подано исковое заявление, следующим шагом становится судебный процесс, в ходе которого решается судьба залоговой недвижимости.

Если заемщик сможет доказать, что допускает просрочки непреднамеренно, суд может обязать банк принять меры для решения сложившейся ситуации. В противном случае залоговая недвижимость выставляется на продажу.

Как только разрешение на реализацию жилья получено, банк больше не может начислять плату за пользование кредитом и прочие штрафы, неустойки. Окончательная сумма долга фиксируется решением суда. Продажа имущества происходит с помощью службы судебных приставов.

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано.

После продажи квартиры долг погашается в следующем порядке:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Начисленные проценты.
  3. Основной долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети? На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования.

Это следует учесть, принимая решение о неуплате ипотеки. За оставшуюся долгую жизнь заемные средства могут понадобиться еще не раз.

В поиске ответа на вопрос, что делать, если погашать ипотечный кредит становится не по силам, ключевым моментом является поддержание связи с финансовым учреждением. Если заемщик идет на контакт, участвует в обсуждении решения сложившейся ситуации, банк до последнего не уступит долг коллекторам и не подаст исковое заявление в суд.

Есть несколько способов выбраться из долговой ямы. Каждый из них подходит для конкретного случая, заемщик должен выбрать оптимальный для себя.

Реструктуризация

Процесс реструктуризации представляет собой пересмотр первоначальных условий кредитования. Такой метод подойдет тем, у кого снизился доход и оплачивать заем по графику не удается. Кроме этого, подать заявление на реструктуризацию могут и те, кто находился длительное время на лечении, которое требовало значительных финансовых затрат.

Снижение размера ежемесячного платежа означает увеличение срока кредитования и суммы итоговой переплаты. Банк пойдет на уступки заемщику, который документально подтвердит ухудшение финансового положения. Для этого могут понадобиться:

  • трудовая книжка с записью о сокращении;
  • справка о доходах, свидетельствующая о снижении заработка;
  • справка из центра занятости о постановке на учет.

По возможности необходимо вносить платежи по ипотеке хотя бы частично. Если кредитная организация видит у клиента желание продолжать погашать долг, вероятность одобрения реструктуризации кредита увеличивается.

Перейти  Как называется квартира переведенная в нежилое

Страхование

Если при получении займа была оформлена страховка жизни и здоровья, ею также можно воспользоваться для возврата долга. В случае смерти заемщика этим обычно занимаются созаемщики и/или поручители, ведь ответственность по выплате переходит на них.

  • заявление;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о смерти;
  • страховой полис;
  • справку из медицинского учреждения, если смерть наступила в случае болезни.

За банком остается право потребовать дополнительные бумаги. После этого документы передаются в страховую компанию, которая осуществляет погашает кредитный долг после рассмотрения заявления. Обычно на это уходит не более 10-14 дней.

Если же заемщик утратил трудоспособность вследствие заболевания или несчастного стечения обстоятельств, прежде всего следует проверить, относится ли данный случай к перечню тех, что покрываются страховкой.

Поиски компромиссов

В любом случае при невозможности уплаты ипотеки по первоначальным условиям, следует попытаться найти компромиссное решение. Кроме реструктуризации, банками используются и так называемые кредитные каникулы.

Этот метод используют те, кто временно оказался в затруднительном финансовом положении – например, после рождения ребенка. Женщина уходит в декретный отпуск, появляются дополнительные расходы – это сказывается на семейном бюджете.

Как уже отмечалось, не стоит пренебрегать звонками из банка и предложениями по решению проблемы. Для заемщика такая халатность может закончиться весьма плачевно (об этом выше).

Когда кредитная организация уже подала иск в судебную инстанцию, единственное, что может сделать должник, – это тщательно подготовиться к процессу. Например, если подавалось заявление на реструктуризацию, но банк отказал, важно собрать необходимые доказательства этого факта.

Задавались ли вы вопросом: что будет, если не платить ипотеку? Неоднократно случаются ситуации, когда заемщику не хватает средств оплатить кредит, но бывает и ряд уважительных причин.

Нельзя быть на 100 % уверенным, что кредитные средства будут вовремя возвращены по договору, а для некоторых людей ипотека вообще является страшным словом.

Учитывая, что материальное положение относится к не полностью стабильным вещам, то для своей собственной уверенности заемщики страхуют свои деньги, а банки в свой черед также не остаются в стороне (каждый пункт договора тщательно продумывается).

Что будет, если перестать платить ипотеку(ипотечный кредит) — что сделает банк, в Сбербанке, что будет дальше, что будет с квартирой

Ипотека представляет собой обычный залог, смысл и содержание которого понятен большинству людей. Не исполняется обязательство, по которому должник предоставил залог – кредитор вправе его реализовать и получить причитающееся за счёт вырученных средств.

Термин ипотека применяется в случаях, когда залогом служат объекты недвижимости. Ипотека возникает по двум основаниям:

  1. в силу закона, если на кредитные средства приобретается недвижимость;
  2. в силу договора, когда в обеспечение идёт уже имеющаяся у участника сделки недвижимость.

Популярное жилищное кредитование относится к первому случаю. В таком же порядке может быть приобретена любая другая недвижимость. Во втором случае ипотека предоставляется под потребительские и другие кредиты, и в залог оформляется ранее приобретённая недвижимость, в т. ч. и единственное жилье.

Иногда должники не понимают, почему у них отбирают квартиру за неуплату кредита, если она была куплена за свои деньги, подарена, приватизирована и т.д. При нарушении условий кредитных сделок последствия одинаковы независимо от основания возникновения ипотеки.

Если получен потребительский кредит под залог квартиры, он будет таким же ипотечным кредитом, как и при покупке жилья. Договор об ипотеке может заключаться в качестве самостоятельного или его условия включаются в договор купли-продажи недвижимости или кредитный договор.

Ипотечные обязательства дополнительно могут быть оформлены закладной.

Закладная представляет собой ценную именную бумагу, подтверждающие права кредитора на возврат кредита с процентами и права на заложенный объект.

Закладная свободно обращается на рынке и может многократно менять держателя. Нормой является ситуация, когда банк, выдавший кредит, уступает закладную другому банку или любому участнику рынка ценных бумаг, и залогодатель становится должником уже по отношению к нему.

При передаче закладной иному лицу положение должника не может ухудшаться, т.е. новый держатель не вправе увеличить процент по кредиту, ввести какие-то дополнительные платежи и т.д.

Ипотекой обеспечивается:

  • сам кредит (тело кредита);
  • проценты по кредиту;
  • неустойки и штрафы за просрочку;
  • убытки, которые кредитор может получить из-за просрочек;
  • судебные издержки;
  • расходы при проведении торгов.

Иными словами, за счёт заложенного объекта банк вправе возместить все причитающиеся ему платежи, проценты и расходы. Частичное внесение ежемесячных платежей или выплата только тела кредита не спасёт положение.

Главное, что должен осознавать должник, заключающий ипотечную сделку, это реальная возможность потерять недвижимость при просрочке кредита или неполной оплаты.

Безвыходных ситуаций не бывает. Даже из такого тупикового положения жизнь подсказала возможные выходы:

  • Переговоры с кредитором.
  • Банки неохотно идут на уступки ипотечным должникам. Кредит надёжно обеспечен квартирой или иной недвижимостью. Продать залог за 65% от реальной стоимости не представляет, как правило, труда. Реструктуризация ипотечных кредитов обычно не проводится. Но попытаться договориться стоит хотя бы в части внесудебной продажи объекта с целью получения максимальной цены.

  • Рефинансирование кредита в другом банке. Программы рефинансирования работают в т.ч. и в части ипотечных кредитов.
  • Замена должника.
  • Если должник сможет предложить банку в качестве должника более привлекательную кандидатуру, чем он сам, замена должника не будет являться чем-то невозможным. Кто-то из родственников, например, согласится взять на себя обязательства по кредиту по доброй воле или при условии переоформления на него заложенного имущества полностью или в части.

  • Судебное противостояние.
  • Если на момент вынесения решения длительность просрочки платежей будет менее 3-х месяцев, суд, скорее всего, встанет на сторону должника. Можно доводить дело до разбирательства, оплачивать определённую сумму и дожидаться следующего суда. Но какое решение будет принято, предсказать с полной уверенностью нельзя.

Перед заключением договора с банком, стоит изучить советы состоявшихся заемщиков лицам, берущим ипотеку:

  1. Прежде всего, они рекомендуют обращаться в несколько банков. Заемщик вправе выбирать наиболее оптимальные условия кредитования, удобного для сотрудничества кредитора.
  2. По возможности стоит иметь средства для первоначального взноса по кредиту.
  3. Перед визитом в банк лучше рассчитать самостоятельно посильные для себя сумму и срок кредита.
  4. Обращайте внимание на специальные предложения, которые предоставляет банк вместе с компанией застройщиком. В этом случае % по ипотеке может быть ниже, смотрите таблицу.
Банк Описание акции Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
АИЖК Переменная ставка 6,45-6,95 от 30 до 30
Россельхозбанк Субсидирование от застройщика в ЖК «1147» 6,-9,6 от 20 до 30
Сбербанк России Субсидирование от застройщика электронная регистрация 6,9-8 от 15 до 12
Промсвязьбанк Субсидирование от застройщика в мкрн. «Домашний» 6,99-10,9 от 15 до 25
Сбербанк России Субсидирование от застройщика в МФК «Западный порт. Кварталы на набережной» от 6,9 или 7,4 в зависимости от категории людей от 15 от 7 до 12
Абсолют Банк Субсидирование от застройщика в ЖК «Селигер Сити» 8,7-9,7 10 до 30
1-й месяц просрочки направление уведомлений о необходимости погашения долга
2-ой месяц просрочки клиенту делаются более настойчивые письменные и устные напоминания об имеющемся долге
3-й месяц просрочки банк подключает службу безопасности или коллекторов для взыскания долга во внесудебном порядке
после истечения 3-го месяца Решается вопрос о судебном взыскании долга

Последствия неуплаты ипотеки в зависимости от готовности клиента договариваться с банком могут быть различными. Если дело дойдет до суда, то окончиться оно может и наложением ареста на квартиру. Затем последует ее реализация для погашения долга.

Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, банк предпринимает следующие действия:

  • Уведомления клиента об образовавшейся задолженности по платежам. Первым шагом к решению вопроса являются СМС сообщения, запросы по электронной почте. В уведомлении клиенту будет указан срок, в течение которого ему следует погасить задолженность, а если условия не будут выполнены, то банк имеет права требовать досрочного погашения всей суммы кредита.
  • Уполномоченные лица кредитора периодически звонят заемщику, предлагая выполнить обязательства по договору.
  • Клиент может инициировать реструктуризацию долга. Но если финансовая возможность не позволяет ему реализовать этот вариант, нужно быть готовым к серьезным претензиям со стороны банка.
  • В процессе досудебного разбирательства, кредитор готовит пакет переписки, уведомлений и подкрепляет свои претензии к должнику, полагаясь на серьезную доказательную базу.
  • Если вопрос в досудебном порядке не решается, банк готовит иск в суд. В исковом заявлении кредитор инициирует наложение ареста на имущество. Важно учитывать, что квартира изначально является залоговым имуществом, и кредит имеет права конфисковать её за неуплату.
  • Судебный процесс предполагает несколько заседаний. Интересы сторон представляют заинтересованные лица. Стоимость квартиры остается фиксированной. По решению суда, недвижимость изымается в пользу банка. Квартира выставляется на торги. Задолженность клиента зачисляется в доход учреждения, а выплаченные заемщиком ранее сумы, возвращаются ему в полном объеме. Необходимо учитывать, что судебные издержки погашаются ответчиком. Взыскание долгов по залоговому имуществу регулируется ст. 349 ГК РФ. Поэтому, для многих, кто пытается разобраться, что делает банк, если возвращать долг, следует понимать – кредитор действует в рамках закона и кредитного договора. Кредитные аналитики всегда советуют внимательно изучать договора по кредитованию перед подписанием.

Большое количество клиентов выбирают ипотечные предложения именно от этого кредитора. Но если человек не платит задолженность по кредиту, и не решает, как взять займ и покрыть ипотеку, согласно ипотечному соглашению, последствия для него также будут неутешительными. Алгоритм возмещения задолженности имеет стандартную схему:

  • Письменное уведомление должника. Используются все возможные и доступные способы связи. Имея контактную информацию о клиенте, служба безопасности позванивает, отсылает уведомления на мобильный телефон. Если результат на данном этапе не достигается, кредитор переходит к иным путям воздействия.
  • Долги могут передаваться коллекторским агентствам, которые заинтересованы в возврате денежных средств. Заключается договор цессии, и клиент подвергается серьезному психологическому прессингу.
  • По истечении 90 дней со дня последней выплаты клиентом, банк подает исковое заявление в суд. Основным требованием Сбербанка является реализация недвижимости должника с целью возврата затраченных средств. Должник несет серьезные финансовые потери, в числе которых оплата штрафных санкций, судебные издержки и оплата услуг адвоката.

Внесение платежей

Неуплата взятого кредитного обязательства не приведет ни к чему хорошему. В жизни случаются многие обстоятельства, которые становятся причиной ухудшения финансового положения людей.

Но из всех ситуаций всегда есть возможность выхода, главное знать, как нужно поступить при определенных обстоятельствах.

Законодательством установлен определенный перечень мер, которые вправе предпринимать банковские организации для взыскания своих заемных средств с должников.

Разрешенные меры

Порядок взыскания долгов с юридических лиц и обычных граждан установлен законодательством. Выбор тех или иных мер зависит от того, предусмотрены ли они подписанным договором, а также предусматриваются ли они законодательством для конкретного вида правоотношений.

Порядок действий также может варьировать, как и сроки. На это будет влиять поведение заемщика, идет ли он на контакт и принимает ли какие-нибудь меры, чтобы расплатиться с долгом.

Основные виды разрешенных мер:

  1. Начисление неустойки в виде штрафов и пеней, они начисляются в соответствии с подписанным ипотечным соглашением. Поэтому подсчитать размер начисленной просрочки за каждый день можно легко, открыв банковский договор.
  2. Кредитная организация по заявлению заемщика может предоставить ему кредитные каникулы или реструктурировать долг, если это поможет ему начать платить и выйти из сложившегося трудного финансового состояния.
  3. Банк имеет право обратиться с претензией к заемщику, указав в данном документе образовавшуюся сумму просрочки, и предупредить его, что при неисполнении своих обязательств в установленный срок будет подан иск в суд.
  4. Банковская организация может обратить взыскание на находящееся имущество в залоге.
  5. Привлечь коллекторов, действующих на основании агентского соглашения, которые должны будут убедить должника вернуть имеющуюся задолженность, за что получат определенный процент вознаграждения от суммы возврата.
  6. Поручить убеждение должника к уплате образовавшейся задолженности внутренней службе безопасности кредитной организации.
  7. Уступит право требования долга, но только в том случае, если этот пункт предусмотрен подписанным соглашением с должником. В этом случае долг выкупают коллекторы и становятся полноправными собственниками долга, соответственно получают те же права, что имел до этого банк.
  8. Оформить переуступку требований другому банку, в этом случае соглашение заемщика не требуется. Для него меняются только реквизиты счета, куда он должен оплачивать имеющуюся задолженность.
  9. Банк имеет полное право подать в суд с целью не только продажи залогового имущества, но и обращения взыскания на другую собственность должника, если вырученных средств оказалось не достаточно для погашения полного долга со всеми начисленными штрафными санкциями.
  10. Кредитная организация может начать требовать выплату долга с созаемщиков и поручителей, если гражданин отказывается платить по ипотечному займу.

Порядок погашения

Трудно ли платить ипотеку?

Решение взять ипотеку нужно хорошо обдумать, поскольку нести эти обязательства придется на протяжении долгого времени. От лиц, решившихся взять ипотечный заем, часто можно услышать , что больше нет сил, тяжело платить ипотеку.

Такая ситуация возникает, если изначально заемщиком не были оценены собственные возможности. Слишком высокий ежемесячный платеж, действительно, может загнать плательщика в кабалу. Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода заемщика.

Услышать о том, что семья устала платить ипотеку, можно и в других случаях. Даже при грамотном подходе к оформлению ипотеки невозможно учесть всех обстоятельств. После заключения сделки финансовое положение семьи может измениться в худшую сторону.

Что будет, если не платить ипотечный кредит? Последствия невыплаты ипотеки

Не выплачивать ипотечный кредит законно нельзя.

Если вы попали в сложную ситуацию с ипотекой, в первую очередь бегите подальше от многочисленных юристов и т.н. антиколлекторов, которые обещают законными методами в короткие сроки списать или уменьшить долги, защитить квартиру от торгов и решить попутно все другие финансовые проблемы.

В абсолютном большинстве случаев, заплатив приличные суммы, сталкиваются с откровенным мошенничеством или весьма посредственной юридической помощью, которая в итоге лишь усугубляет проблему.

Защита интересов ипотечных должников требует высокой юридической квалификации и опыта в кредитной сфере. Но даже у профессионалов успешные дела по ипотечным спорам единичны и не являются окончательными.

При благоприятных условиях можно в конкретной ситуации добиться признания требований банка о продаже заложенной недвижимости незаконными, но это не будет означать прекращение ипотеки и не послужит препятствием для повторного суда, если долг продолжит накапливаться.

Банкротство физлица также не является выходом, так как освобождение от обязательств при банкротстве не распространяется на требования, обеспеченные ипотекой. Кредитор вправе через суд обратить взыскание на заложенную недвижимость, если одновременно (договором может быть определено иное):

  • сумма долга (тело кредита проценты) превышает 5% от стоимости заложенного имущества;
  • период просрочки превышает 3 месяца.

Находясь в заданных пределах, можно не опасаться потери квартиры, но обязательства по полному погашению долга сохраняются.

Причины неуплаты

Если перестать платить ипотеку, можно не только оказаться ответчиком по иску о взыскании долга и штрафных санкций, но и лишиться недвижимости.

Перейти  Кредит на строительство дома в Подольске, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Это связано с особым порядком обеспечительных мер при ипотеке – одновременно с правом собственности регистрируется и обременение в виде залога.

В этом материале разберем, какие последствия повлечет просрочка по ипотеке, и какие варианты защиты есть у должника.

Подписывая договор с банком, заемщик обязуется ежемесячно перечислять платежи по основному долгу и процентам.

Порядок выплат устанавливается в договоре и графике платежей, изменить их в одностороннем порядке невозможно.

  • попросить банк о предоставлении временной отсрочки по платежам (например, в Сбербанке можно получить финансовые каникулы по ипотеке на срок до полугода);
  • оформить соглашение о реструктуризации долга по ипотеке, в том числе через сторонний банк;
  • с согласия банка продать заложенную недвижимость – вырученные средства будут направлены на погашение по кредиту, а остаток передается заемщику.

Если не платить ипотечный кредит, и не воспользоваться различными вариантами отсрочки или рассрочки, необходимо готовиться к предъявлению судебного иска.

Банк может обратиться в суд даже при однократном нарушении обязательств со стороны заемщика. На практике, при просрочке в 2-3 месяца банк ограничивается письменными уведомлениями в адрес заемщика с требованием погасить долг или изменить график платежей.

Вот какие последствия наступают к должникам, которые систематически нарушают свои обязательства:

  1. будет предъявлен иск в суд – в состав исковых требований будет входить взыскание задолженности и штрафных санкций, а в ряде случае и расторжение кредитного договора;
  2. при подаче иска банк может заявить требование о применении обеспечительных мер, т.е. об аресте объекта недвижимости;
  3. если задолженности и неустойка будут взысканы по судебному акту, принудительное взыскание будет осуществляться за счет заработка или иных доходов должника, а также путем реализации заложенного объекта.

Условия ипотечного кредитования предусматривают регистрацию залога на приобретенную недвижимость в пользу банка. Распоряжение жильем в таком случае будет возможно только с согласия залогодержателя. Снять залог можно только с согласия банка, либо после полного погашения кредита.

Именно наличие залога влечет для должника по ипотеке крайне негативные последствия – по судебному акту квартира может быть продана в рамках исполнительного производства.

Судебное взыскание

https://www.youtube.com/watch?v=ckIJqpsPFeU

Предъявление иска в суд не устраняет обязанность производить выплаты по кредиту. Поэтому сумма должна будет ежемесячно расти, в том числе за счет начисления процентов. Уклонение от погашения долга может привести к ситуации, когда размер процентов может превысить сумму основной задолженности.

Порядок предъявления иска в суд регламентирован в ГК РФ и ГПК РФ:

  • иск подается в суд по месту жительства ответчиков, если иной порядок не указан в тексте договора (банки нередко меняют этот порядок в свою пользу, поэтому иск может предъявляться по месту нахождения кредитного учреждения);
  • в состав ответчиков включаются все заемщики по договору – например, при оформлении ипотеки заемщиками выступают оба партнера по браку;
  • банк обязан доказать наличие действующего кредитного договора, нарушение порядка оплаты, а также обоснованность расчета задолженности и штрафных санкций.

Какие меры защиты может использовать гражданин, столкнувшийся с подобным иском? Прежде всего, нужно сразу обратиться к профессиональному юристу для полноценной правовой защиты. Только в этом случае можно рассчитывать на снижение размера процентов и сохранение права собственности на недвижимость.

Ответчику предоставлено право подавать возражения на иск, в том числе в виде отзыва. Если имеются сомнения в правильности расчета суммы исковых требований, ответчик вправе представить контррасчет иска с приложением платежных документов. Кроме того, с помощью юриста можно добиться:

  1. снижения суммы штрафных санкций – если начисленные проценты явно несоразмерны сумме основной задолженности, по заявлению ответчика суд может принять такое решение;
  2. отсрочки по исполнению судебного акта – если ответчик докажет, что через определенное время он сможет полностью погасить долг, суд может отложить исполнение (на практике, отсрочка предоставляется на период не более 6 месяцев);
  3. рассрочки по исполнению решения – если текущие доходы должника не позволяют единовременно погасить взысканный долг, суд может утвердить график ежемесячных платежей в определенной сумме.

Еще одним эффективным вариантом решения проблемы является подписание мирового соглашения в судебном процессе. Банк пойдет навстречу должнику, если тот докажет возможность погашать долг по кредиту в оговоренные сроки.

Получив судебный акт, банк может передать его на исполнение в службу ФССП. В рамках исполнительного производства происходят следующие действия:

  1. при наличии постоянного места работы взыскание будет происходить за счет зарплаты должника (ежемесячное удержание допускается в размере, не превышающем 50% от заработка);
  2. банк вправе обратить взыскание на недвижимость, обремененную залогом – квартира будет выставлена на публичные торги, а должнику придется оплатить расходы на их проведение.

Что будет, если заложенная недвижимость является единственным местом жительства для семьи заемщика? Закон не запрещает обращаться за взысканием на квартиру в таких случаях, поэтому случаи принудительного выселения должников встречаются крайне часто.

Если остаток задолженности по кредиту существенно ниже рыночной стоимости квартиры, целесообразно найти средства для погашения долга, либо самому продать квартиру для последующего расчета – для этого нужно получить согласие банка.

Учтите, что продажа квартиры на торгах может существенно нарушать интересы заемщика. Приставы обязаны провести оценку стоимости квартиры, однако она может быть значительно занижена. В этом случае, с помощью юриста, можно оспорить начальную стоимость квартиры и провести повторную экспертизу через независимого оценщика.

Суду предоставлено право отсрочки по исполнению решения в части обращения взыскания на залог. Как правило, это связано с невозможность выселить граждан, имеющих несовершеннолетних детей.

Отсрочка может предоставляться на зимнее время, на период поиска нового жилья.

Если должник представит документы, подтверждающие восстановление его платежеспособности, суд, скорее всего, установит рассрочку по платежам и сохранит гражданам жилье.

Более серьезные меры, как правило, не применяются, если заемщик отреагирует на предупреждение банка. Но что будет если совсем не платить ипотеку?

Если вы не реагируете на сообщения банка-кредитора, он может:

  1. Начать со штрафных санкций, постепенно увеличивая их сумму.
  2. В случае игнорирования или отказа заемщика оплатить кредит, банк обращается в суд, чтобы отобрать квартиру или другой предмет залога.

Второй вариант обычно происходит тогда, когда все звонки, обращения и письма игнорируются или увенчиваются отказом. В таком случае кредитор не имеет другого выхода, как подача иска в суд, где он наверняка выиграет, если только у заемщика нет каких-либо серьезных смягчающих обстоятельств.

Для многих покупка квартиры или машины – это серьезное событие, поэтому лишиться его из-за невозможности пару месяцев выплатить долг, будет очень глупо и нерассудительно. Ипотечный кредит может быть единственным вариантом для осуществления мечты иметь собственное гнездышко.

Как не платить ипотеку законно

Семьи, которым стало тяжело вносить платежи по кредиту, задумываются, возможно ли кинуть банк с ипотекой по закону. Отметим, что просто не платить нельзя, ведь за неуплату предусмотрена ответственность. За долги по ипотеке могут забрать квартиру или другое имущество.

Но не платить ипотеку совершенно законно и начать спокойно жить возможно. Этот вопрос нужно решать с кредитором. Сегодня заемщики могут просить банк о предоставлении «ипотечных каникул». Они представляют собой отсрочку уплаты долга. Банки соглашаются на их оформление тем заемщикам, которые исправно выплачивали кредит.

  • Реструктуризация. Это изменение условий договора. Некоторые кредиторы идут на такой шаг. Наиболее часто применяется рассрочка платежей, предоставление кредитных каникул на определенный срок, приостановление штрафов и процентов.
  • Рефинансирование. Получение другого кредита для покрытия основного долга. Это сложный процесс, в результате которого необходимо доказать свои намерения рассчитаться, в итоге, по долгам.
  • Нахождение дополнительных источников дохода. В числе вариантов: поиск второй работы, сдача квартиры в аренду, возможность занять денег у близких. Если договор был подписан одним их супругов, а муж не платит ипотеку, заинтересованное и платежеспособное лицо может внести изменения в соглашение после развода, на основании судебного решения, в отношении бывшего супруга.
  • Банкротство – инструмент, к которому в последнее время часто прибегают заемщики. Для этого следует воспользоваться услугами профессионального юриста, который полностью проанализирует ситуацию и проведет процедуру в судебном порядке.
  • Самостоятельная продажа квартиры, с целью возврата долга.

С помощью кредитного адвоката, можно уменьшить процентные выплаты и рассмотреть вопрос правильности страховки, которая подписывается в момент заключения договора на ипотеку. В любом случае, важно не опускать руки, а искать компромиссное решение вместе с банком. Клиенты, которые принимают позицию укрыться от кредитора, всегда находятся в проигрышной позиции.

Как можно не платить ипотеку на жилье, возможно ли это вообще – как не удивительно, но это действительно распространенный вопрос на сегодняшний день. Мы постараемся подробно ответить на вопросы, которые могут возникнуть у заемщика с жилищным займом.

Ситуации в жизни бывают разные, всего предусмотреть нельзя — несчастный случай, авария, серьезная болезнь, потеря работы и т.д., все это сильно сказывается на платежеспособности клиента.

Стоит помнить, что просто так перестать вносить платежи по кредиту нельзя, сколь бы серьезной не была ваша ситуация.

Проблемы с выплатами

Заемщик по ипотечному займу может перестать вносить платежи по многим причинам, но для этого нужны серьезные аргументы и документальное обоснование. Если вы видите, что больше не справляетесь с оплатой кредита на жилье, то не пытайтесь прятаться от банка – это самый худший вариант. Лучше попытаться договориться с кредитором, чтобы в какой-то момент не оказаться на улице.

Банку менее выгодно продавать предоставленное в виде залога имущество. Ему проще договориться с заемщиком и пойти ему навстречу, изменив условия выплат, если кредитор видит, что в дальнейшем клиент справится с трудностями и погасит долг.

Что делать, чтобы не платить по ссуде при возникновении определенных сложностей:

  • Подготовить пакет документов, которые подтверждают трудное финансовое положение. Причиной может послужить серьезная болезнь, увольнение и прочее.
  • Написать заявление в банк с объяснением причин невозможности выплат и указанием срока, в течение которого внесение платежей будет возобновлено. Кредитор сможет рассмотреть такой вариант, как реструктуризация задолженности. Образец заявления на эту процедуру вы можете найти по данной ссылке.

https://www.youtube.com/watch?v=qtb5J18SyYQ

Банк рассмотрит заявление и документы, и при наличии объективных причин у заемщика примет решение о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации, о которой мы упомянули выше.

Когда кредитор обратиться в суд?

В ряде ситуаций банки не принимают никаких серьезных действий, если заемщик не платит:

  • Остаток долга не превышает 5% от общей стоимости кредита
  • Просрочка по платежам не превышает 90 дней
  • Нарушения по выплатам незначительны, если учитывать общую стоимость имущества, выступающего залогом.

Если вы периодически нарушаете договор и допускаете просрочки, то будьте готовы оплатить неустойку или штрафы. Банки начинают процедуру взыскания залогового имущества только в случае серьезных неуплат и когда заемщик полностью игнорирует уведомления кредитора.

После обращения в суд кредитор может распоряжаться залоговым имуществом заемщика и продать его в счет погашения задолженности. При этом правило «единственное жилье не забирают» не действует, потому что недвижимость, находящаяся в залоге, является собственностью банка.

При первых нарушениях договора кредитор действует таким образом:

  • Уведомляет должника об образовавшейся задолженности
  • Пытается связаться с клиентом по телефону или отправляет своего сотрудника по адресу
  • Если должник не выходит на связь, то банк передает долг коллекторской организации или подает иск в суд.

Если не платить ипотеку, вы можете потерять жилье, приобретенное в кредит. Если же после его продажи суммы для погашения счета будет недостаточно, то у заявителя может быть изъято и иное имущество.

Кроме того, проблемы с выплатами ипотечного займа существенно испортят кредитную историю. Впоследствии можно забыть о любых видах займов, поэтому заранее подумайте, нужно ли вам это.

Если ваше досье уже на сегодняшний день является испорченным, то существует несколько способов попытаться его исправить, о том, как это сделать, читайте здесь.

Способы решения проблемы с выплатой ипотеки:

  • Съехать на дешевое жилье и сдавать свою квартиру посуточно
  • Написать заявление в банк о предоставлении кредитных каникул.
  • Реструктуризация
  • Если вы понимаете, что со следующего месяца перестанете справляться с кредитной нагрузкой, обратитесь к услуге рефинансирования ипотеки, о которой можно прочитать здесь.
  • Продажа квартиры – самый кардинальный метод. Можно предложить свое жилье банку на реализацию, об этой процедуре более подробно написано в данном обзоре.

Таким образом, можно не платить ипотечный займ только в исключительных случаях, при этом кредитор должен быть максимально уведомлен.

В отсутствии какой-то финансовой стабильности в наше экономически непростое время многие люди запросто могут попасть в сложную жизненную ситуацию.

Если вы потеряли работу, серьезно заболели или лишились крупной суммы средств, например, в результате отзыва лицензии у банка, где лежал депозит, пришло время задаться таким острым вопросом, как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно и возможно ли это.

Телевизионные программы часто рекламируют самые разные компании, которые предлагают освободить своих заказчиков от возникшего долгового бремени, когда стало нечем платить. Сразу скажем, что вариантов законно не платить ипотеку в законодательстве Российской Федерации не предусмотрено!

В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения. Возможно, что в двухстороннем контракте имеется легальная лазейка, но юристы финансовых организаций никогда не допускают просчетов и ошибок при разработке документа.

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин, отвечающий требованиям законодательства, имеет право собрать установленный перечень документов и подавать на собственное банкротство.

Что делать, если нечем платить ипотеку. Какие варианты может предложить банк для облегчения условию по ипотечному кредиту. По каким причинам, можно получить отсрочку по платежам законно.

Под действие статей нового закона попадут только те физические лица, которые имеют общую сумму задолженности более полу миллиона рублей.

Только в этом случае должники имеют законное право начать процедуру банкротства и жить спокойно.

Порой, не подкованные с юридической стороны граждане считают, что не платить за ипотеку можно, однако получить жилье без внесения денег в банковское учреждение не получится. Как только начнется процедура банкротства, автоматически начнется реализация всего имущества новоиспеченного должника.

Не стоит тянуть с решением проблемы по образовавшемуся долгу, начните жить спокойно. Напомним, что бездействие приведет к необходимости стать ответчиком на судебном процессе, ведь юристы любой банковской организации обязательно подадут иск на истребования денежных средств по ипотеке, когда вам нечем платить.

Квартира, находящаяся в ипотеке в данную категорию не входит! Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Кроме реструктуризации и проведения процедуры банкротства, заемщик может рассчитывать на помощью государства в размере 20% от суммы основного долга по ипотеке в Сбербанке или другом банке, но не более 600 тыс .рублей

Проблема отсутствия возможности оплаты задолженности по ипотеке, в том числе в Сбербанке, довольно серьезная для многих жителей России. Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка.

Перейти  Сколько длится ремонт по гарантии

Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры. Даже если процедура оплаты за ипотеку происходит автоматически, все равно необходимо проверять поступление денег в банковское учреждение.

Заключение

Кто должен платить ипотеку после развода?

Ответственность и последствия не оплаты прописываются в договоре. Конкретные условия в разных банках могут различаться. В общем виде последовательность событий при просрочке по ипотечному кредиту более 3-х месяцев выглядит так:

  1. Банк направляет уведомление о досрочном полном погашении кредита.
  2. При отсутствии оплаты и не достижении договорённости между банком и должником дело уходит в суд.
  3. Суд взыскивает задолженность, штрафные проценты, расторгает договор, выставляет недвижимость на торги.
  4. Росимущество проводит торги.

При успешном проведении торгов за счёт вырученных средств гасится задолженность перед банком, возмещаются все связанные с судом и торгами расходы и возможные убытки. Оставшиеся средства передаются должнику.

При несостоявшихся торгах банк вынужден забрать недвижимость. Если банк не захочет оформить объект на себя, ипотека прекращается. Задолженность взыскивается в общем порядке через приставов.

При отчуждении квартиры все проживавшие в ней граждане выселяются.

При отказе освободить жилье добровольно выселение осуществляется судом. Наличие малолетних детей, отсутствие другого жилья и прочие обстоятельства значения не имеют. В лучшем случае можно добиться отсрочки исполнения решения о выселении до начала весенне-летнего сезона.

Договором могут быть установлены индивидуальные условия. В частности, договором могут быть предусмотрены:

  • условия, при которых возможно обращение взыскание на залог;
  • внесудебный порядок реализации ипотечного объекта (кроме случаев залога единственного жилья);
  • порядок определения продажной стоимости;
  • другие условия.

Для полного осознания серьёзности ситуации и тяжести последствий необходимо понимать, что такое реализация имущества через торги.

При вынесении решения суд определяет начальную стоимость ипотечной недвижимости в 80% от оценочной. По этой цене объект пойдёт на торги. Если на первых торгах никто не предлагает большую цену, или присутствует только один участник, торги признаются несостоявшимися. Банк получает право выкупить объект по начальной цене.

При нежелании банка выкупить недвижимость организуются повторные торги, цена объекта уменьшается на 15%, т.е. недвижимость продаётся уже за 65% от рыночной стоимости.

При неудачных повторных торгах банк получает право приобрести объект по цене, ниже начальной на 25%, т.е. за 55% от рыночной оценки. Если и в этом случае банк не пожелает оставить залог за собой, ипотека прекращается, недвижимость остаётся за должником.

Рассчитывать на такой благоприятный исход не стоит. Более того, не исключены согласованные действия участников торгов, направленные на то, чтобы первые торги не состоялись и цена снизилась до минимальной.

Ипотека после развода – частая проблема современного человека. При этом необходимо учитывать ряд факторов:

  • Все имущество, приобретенное до брака, является собственностью лица, которое его приобретало.
  • Все, что покупалось после брака, является совместно нажитым. При наличии залоговых долгов, раздел рассматривается в судебном порядке и определяет долевое участие каждого из сторон. Обязанности по уплате кредита не снимаются с заемщиков. Если супругом не выполняются обязательства по погашению долга, банк применяет аналогичные меры. Чтобы минимизировать их, лучше своевременно оплачивать ипотеку. Но если такой возможности нет, то стоит обоюдно принять решение к реализации квартиры, путем продажи.

Учитывая законность всех действий кредитора и двухстороннее подписание ипотечного соглашения, каждая из сторон обязана выполнять свои финансовые обязательства. В случае, когда финансовые возможности заемщика ухудшаются, следует оперативно принимать меры и искать законные способы решить проблему. Бездействие и попытка «отсидеться» – потеря недвижимости.

Порядок погашения

  1. Изначально закрываются все пени и штрафы.
  2. Затем насчитываются все проценты и комиссии за обслуживание.
  3. И только самым последним закрывается основной долг.

Право на продажу заложенного имущества возникает только тогда, когда сумма просроченной задолженности начинает превышать 5 % от всей суммы основного долга.

Основные этапы по взысканию в различных кредитных организациях могут различаться, однако в целом все они сводятся к следующим действиям:

  1. Первым делом банк посылает уведомление о появлении задолженности, обычно оно приходит на сотовый телефон, указанный в кредитном соглашении. Также это может быть и телефонный звонок от специалиста банка.
  2. После этого если в течение нескольких суток денежные средства не поступили на расчетный счет, специалист безопасности попытается связаться по телефону и уточнить причины, по которым возникла просрочка.
  3. Если связаться и поговорить по телефону не получится, специалист банка выедет на адрес проживания или регистрации должника, либо по месту его работы.
  4. Если данные меры не повлияли на человека, и он по-прежнему не платит, то обычно дело передается коллекторам. Оно может быть продано им полностью, либо передано для исполнения за определенный процент вознаграждения.
  5. В течение нескольких месяцев коллекторы убеждают должника начать платить по взятым обязательствам. В это время начисляются максимально допустимые реальные штрафные санкции.
  6. Если должник отказывается платить, то далее кредитор обращается в суд с целью принудительной продажи имеющегося у него залогового имущества. С этого момента штрафные санкции перестают начисляться.
  7. На основании решения суда жилье арестовывается и продается с торгов, вырученные средства идут на погашение задолженности.
  8. Если вырученные средства остались в свободном остатке, что бывает крайне редко, они возвращаются неплательщику. Если вырученных средств было не достаточно, то банк подает повторно иск с целью обращения взыскания на иное имущество должника для погашения имеющейся задолженности.

Как показывает практика, банки подают иск на 4-5 месяц с начала образования просрочки. За это время, если не платить, насчитается круглая сумма неустойки. В течение 3-4 месяцев суд вынесет решение о возможности продажи залога.

Многие считают, что право, предоставляемое Конституцией РФ, по поводу того, что каждый гражданин имеет право на жилье и если оно единственное, то его не вправе у него забрать. Многие суды до 2014 года по-разному решали данные споры.

Однако в конце 2014 года Конституционный суд вынес определение по данному вопросу.

В этом определении было четко указано, что если единственное жилье было предоставлено под залог, то залогодержатель имеет право его взыскать при невыполнении залогодателем условий соглашения.

Способы уплаты долга

Важно знать, что если образовалось тяжелое финансовое положение, необходимо выходить на контакт с банком и искать различные пути решения проблемы. К основным из них относят:

  • реструктуризация задолженности;
  • рефинансирование;
  • кредитные каникулы;
  • возврат НДФЛ за покупку жилья и его уплата в счет погашения долга.

Также есть много других возможных способов облегчить ежемесячный платеж и расплатиться со взятым обязательством. Поэтому не стоит ждать решение суда и продажи жилья. Необходимо действовать и в этом случае результат будет намного лучше.

Невозможность платить ипотеку — судебная практика

При тяжелом стечении обстоятельств для некоторых заемщиков выплаты по договору становятся неподъемными. Поэтому у них возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить. Прекращение выплат в одностороннем порядке не является законным, может повлечь возникновение неприятных последствий.

Поэтому при возникновении проблем следует действовать следующим образом:

  1. В первую очередь следует обратиться к кредитору. Многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку выплаты по договору.
  2. С согласия кредитора можно переоформить ипотечный договор на другое лицо.
  3. Если по-другому не получается, то можно продать квартиру и приобрести жилплощадь поменьше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если бросить платить ипотеку на 3 месяца без получения отсрочки , то банк предъявит должнику уже не только претензию об оплате долга, но и судебный иск. В пределах трехмесячной просрочки кредиторы пытаются решить проблему во внесудебном порядке. Затем начинается процедура принудительного взыскания долга.

Проблемы погашения взятых кредитов в России появляются достаточно часто. Многие из таких споров доходят до суда, поскольку мирным путем с должником договориться не получается. Если заемщик не смог выплатить ипотеку, то при предоставлении банком доказательств выдачи займа, его неоплаты, требования удовлетворяются.

Заемщики, оформившие ипотеку, больше всего боятся лишиться квартиры за долги. Но из-за непродолжительной просрочки банк сразу не кинется в суд за взысканием долга. Поэтому первые месяцы просрочки клиенту сильно не стоит волноваться.

В интересах самого кредитора решать проблему вне суда, чтобы не нести дополнительных расходов. Но чтобы не портить свою кредитную историю, лучше договариваться с банком об отсрочке оплаты, не игнорировать присылаемые уведомления, идти на контакт.

Внесение платежей

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации.

Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы.

В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делатьв таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку,должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит.

Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк — включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью.

После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах.

Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту,нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион.

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах.

Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности.

Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” — интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг.

Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector