Что делать если кредит передали коллекторам

Если банк продал долг коллекторам — что делать?

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам.

  • Кредитная карта с овердрафтом.
  • Потребительский заем.
  • Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.
  • Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

 Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

Обычно коллекторы звонят с просьбой поскорей расплатиться
по просроченным обязательствам, как выстроить отношения с ними:

  1. Пообщаться с представителем коллекторского агентства.
  2. Выяснить имеют ли они на это право (передал ли им банк право требования).
  3. Уточнить общий размер задолженности, сравнить с информацией из банка.
  4. Попросить уменьшить долг на сумму комиссионных взыскателей и других дополнительных расходов.
  5. Предложить график погашения долга с учетом своих финансовых возможностей.
  6. Своевременно осуществлять платежи и отслеживать остаток обязательств.

При неправильной передаче долга можно жаловаться на банк, претензия может быть направлена в Роспотребнадзор. Если коллекторы сильно наседают и нарушают закон, то следует обратиться в правоохранительные органы и написать жалобу в прокуратуру. При несогласии с суммой обязательств можно обратиться в суд и оспорить ее.

Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки. Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, навязчивые звонки продолжаются.

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.

Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы.

Не рекомендуем вам идти на хитрость. Если вас реально достают звонками, вы можете установить программу «Антиколлектор», если ваш взыскатель стал постоянным «гостем» —  не открывайте ему дверь, но так или иначе заплатить рано или поздно придется, и чем дольше вы будете затягивать этот процесс, тем выше станет ваш долг, да и проблем в моральном смысле только добавится.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Еще совсем недавно перспектива взять кредит вас совсем не пугала. Заманчивые предложения низких процентных ставок, соблазн получить желанный телефон/телевизор/шубу (вставить нужное) здесь и сейчас, а ежемесячный платеж – сущая безделица… Да и друзья-коллеги уже кредитов набрали.

Но жизнь распорядилась по-своему – на дворе бушует кризис, фирма обанкротилась, вас сократили или урезали зарплату – и «безделица» превратилась в неподъемную ношу. Позади нервные переговоры с банком, письма, звонки, возможно – судебное разбирательство. И вот страшное известие — банк продал долг коллекторам! Что делать?!

Несмотря на зловещий ореол, коллекторские агентства, работающие в правовом поле, не сделают вам ничего страшного. Не отберут единственное жилье, не покусятся на ваши жизнь и здоровье, в тюрьму не посадят.

Собирать долги – их бизнес (заметим, законный), а вы, брав в долг, отдавали себе отчет – деньги придется возвращать. Однако, если долг переуступлен банком коллекторам, есть некоторые особенности. Итак, долг продан коллекторам — что делать?

Почему банки передают долги коллекторам?

Банки взаимодействуют с коллекторами по двум схемам. Первая – агентский договор, когда банк не переуступает коллекторскому агентству требования по «проблемному» кредиту, а поручает ему производить комплекс мероприятий по возврату задолженности за комиссию от взысканной суммы.

В каких случаях банк продает долг коллекторам? Во-первых, когда сумма просроченного кредита невелика. Сюда относятся, как правило, кредитные карты и необеспеченные потребительские кредиты до 300 тыс. руб.

Банку слишком дорого обходится задействовать собственные ресурсы для возврата этих долгов, а процентные ставки по таким займам сравнительно высоки, поэтому коллекторам выгодно принимать эти кредиты на свой баланс.

Через какое время банк продает долг коллекторам? В первом случае – на коротких сроках просроченной задолженности без проведения серьезных мероприятий по взысканию, во втором – уже после проведения работы по возврату долга и принятия решения о низкой вероятности его погашения, обычно после 120-180 дней просрочки.

Несколько слов для клиентов микрофинансовых организаций. В каких случаях МФО продают долги коллекторам? Практически во всех. МФО, как правило, не имеют серьёзных служб по работе с проблемными кредитами, повышенный риск невозврата изначально заложен в процентную ставку.

Разрешена ли законом продажа кредитного долга?

Что делать если кредит передали коллекторам

Первый вопрос должника, получившего известие о переуступке его кредита коллекторскому агентству, — имеют ли право банки отдавать долг коллекторам? Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банки и МФО имеют право переуступить требования по возврату кредитов коллекторам без согласия заемщика, если договором не предусмотрено иное.

В 99 % случаев российскими банками в кредитных договорах указывается, что согласие заемщика на переуступку долга не требуется. Важно понимать — когда банк продает долг коллекторам, он абсолютно уверен в правомочности такой сделки.

Интернет пару месяцев начал пестрить заголовками о вынесении на рассмотрение Госдумы законопроекта, фактически делающего невозможным осуществление коллекторской деятельности. В числе прочего, законопроектом планируется запретить переуступку долга банками в любой форме.

Перейти  Что делать если постоянно топят соседи

Неплатежеспособные заемщики пребывают в нетерпении — когда запретят банкам продавать долги коллекторам? Но радоваться не стоит. Перспективы принятия законопроекта весьма туманны, поскольку очевидно – бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Уровень кредитного риска в банковской системе в этом случае заметно повысится. За послабления для нерадивых заемщиков придется заплатить заемщикам добросовестным – повышением процентных ставок и требований по обеспечению.

Долг продали. Что дальше?

Ваш банк продал долг коллекторам — что делать? В первую очередь, удостовериться, что сделка цессии действительно имела место. Как узнать, продан ли мой долг коллекторам? По закону, банк или коллекторское агентство должны письменно под роспись или заказным письмом уведомить вас о факте переуступки долга.

Телефонные звонки и SMS-ки не обеспечивают достоверности уведомления и ни к чему вас не обязывают. По вашему запросу (переписку желательно вести заказными письмами) новый кредитор обязан предоставить вам оригинал или заверенную копию договора цессии с банком.

Что делать если кредит передали коллекторам

Если коллектор не удосужится должным образом вас уведомить о переуступке, через три года можно подавать в суд иск о списании задолженности по истечению срока давности. Если договор цессии вы все же получили, помните – легальный коллектор строго ограничен законом в средствах воздействия на должника.

Звонки в будни – с 8 до 22, в выходные – с 9 до 20, запрещено разглашение третьим лицам (в т.ч. семье и коллегам) данных о задолженности и должнике и причинение ему вреда в любом виде. Если вам угрожают, вас шантажируют, оскорбляют и унижают, пытаются проникнуть в ваше жилище – немедленно обращайтесь в правоохранительные органы!

Есть ли такое право у банка

Закон гласит, что только просроченную задолженность можно передавать коллекторам.  В нем четко указано, что имеют права делать сотрудники таких компаний, а что нет. В обязанности коллекторов входят следующие действия:

  • звонить должнику по телефону или отправлять СМС;
  • договариваться о личной встрече;
  • отправлять письма почтой или на электронный адрес;

Звонки по телефону должны осуществляться только в определенное время:

  • будние дни с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные – с 9 до 20.

При этом сотрудник агентства должен соблюдать количество возможных информирований. С января 2017 года разрешено общаться с неплательщиками не чаще 2 раз в неделю и отправлять не более 2 СМС в сутки и 16 в месяц.

Коллекторы не имеют право совершать следующие действия по отношению к должникам:

  • разговаривать в грубом тоне или хамить;
  • угрожать;
  • передавать личную информацию третьи лицам без разрешения заемщика;
  • требовать возврат долга у родственников и знакомых;
  • оказывать физическое и психологическое воздействие;
  • унижать достоинство неплательщика;
  • портить его имущество;
  • входить в жилье должника без его разрешения.

При общении с клиентом коллектор обязан представиться, озвучить название компании, которую он представляет и оставить контактные данные, даже если звонит со скрытого номера..

Когда кредитным учреждениям срочно нужны ликвидные активы, они готовы избавляться от пассивов, к которым относятся и долги заемщиков.Спрашивать разрешения у должника банк не обязан, главное — известить его в письменном виде о смене получателя средств, а коллектору предоставить документальное подтверждение сделки по переуступке прав.

Получает бывший кредитор примерно 1-3 % от совсем безнадежных долгов, либо 10-30 % от тех, которые еще можно взыскать. Коллекторы пытаются преодолеть этот уровень окупаемости и вернуть, как можно больше денег, невзирая на сложность каждой конкретной ситуации.

В любой момент (в соответствии с условиями кредитного договора и по усмотрению самого учреждения) право требования средств с клиента банк может передать сторонним организациям, занимающимся коллекторской деятельностью.

Подписывается договор переуступки права требования, уведомляется сам клиент, и банк получает деньги за переданный кредитный портфель.

Передача долга коллекторам без уведомления должника возможна, но все риски несет коллектор, так как без письменного извещения клиент может продолжать выплаты прежнему кредитору.

Не получали письма из банка о том, что теперь вам придется общаться с коллекторами? Тогда можете с ними не общаться.
Но платить все равно придется рано или поздно, так как банк отправит заказным письмом нужный документ и взыскатели приступят к работе и без согласия должника.

По этой причине, если банк продал кредит коллекторам без уведомления, то просто нужно узнать в своем банке, действительно ли эта сделка была совершена, а потом выстраивать взаимоотношения с коллекторами.

Что делать если кредит передали коллекторам

Когда право требования переуступлено банком коллекторскому агентству, то должник и деньги выплачивать будет не банку, а коллекторам.

Решать с банком какие-то вопросы уже бесполезно, единственное, что можно обсуждать и оспаривать — корректность передачи долга и данных об обязательствах. Все остальные аспекты погашения кредита переходят в компетенцию коллекторов.

Бывают ошибки и в тех вопросах, где это недопустимо, так как деньги любят счет и не допускают неточностей. Однако может возникнуть ситуация, когда клиент уже погасил кредит и выплатил банку весь долг, но данные о нем все равно были переданы коллекторам.

Чтобы избежать такой ситуации, надо брать справку о полной выплате кредита сразу в банке, когда вносится последний платеж. Обратятся коллекторы — им нужно предъявить этот документ (сделать копию и отправить почтой или факсом) и пусть они сами разбираются с банком, передавшим им недостоверные данные.

На руках нет квитанций о выплатах по кредиту и справки об отсутствии задолженности, а коллекторы требуют вернуть давно погашенный долг? Обратитесь к своему банку-кредитору и запросите у него информацию по выполненным обязательствам — с выпиской по ссудному счету и справкой-расчетом.

Как правило, ошибка возникает при передаче информации от банка коллекторам, когда им поступает устаревшие сведения из базы данных. А финансовая документация по обязательствам клиентов содержится в большем порядке. Так вы легко установите правду и докажете, что больше ничего не должны.

О том, что кредит продали коллекторам, можно узнать по-разному. В разных ситуациях нужно предпринимать несколько разные действия, но в любом случае в панику впадать не стоит – ничего страшного не случилось.

долги по кредитам

Главное – разобраться в ситуации и выстроить план дальнейших действий. Не пожалейте времени и сходите на прием к кредитному адвокату – только квалифицированный специалист может грамотно разъяснить Вам весь спектр возможных выходов из проблемы. Помните, что никакие статьи не помогут Вам выстроить качественную систему защиты самостоятельно!

Итак, узнать о том, что кредит продали коллекторам, можно по-разному. Например, если вам пришло письмо от коллекторов. Необходимо установить, о каком кредите идет речь, и если Вы не понимаете, с чем связано письмо коллекторов, то необходимо позвонить по указанному в письме телефону за соответствующими разъяснениями.

Так, нужно найти кредитный договор, квитанции о внесенных в погашение кредита денежных суммах, письмо (или письма), которые пришли от коллекторов. Также нужно пойти в банк, где был заключен кредитный договор, и заказать так называемую выписку по счету (еще она называется историей транзакций). Сроки выдачи такого документа, как правило, составляют от пяти минут до пяти рабочих дней.

Перейти  Что делать и куда обращаться работнику при невыплате заработной платы при увольнении действия уволенного образцы жалоб

Полезная информация

С собранным комплектом документов нужно идти на прием к кредитному адвокату, который разъяснит Вам финансовую сторону возникшей проблемы и даст совет, как лучше вести себя в этой ситуации. Сразу нужно отметить, что идти к адвокату без Вашего кредитного договора смысла нет, поскольку у него не будет самого важного документа для проведения анализа Вашей ситуации.

О том, что кредит продали коллекторам, Вам может сообщить и сотрудник банка, где был оформлен кредитный договор. Фактически это означает, что теперь Вы должны исполнять долговые обязательства перед коллекторским агентством.

В этой ситуации Вам имеет смысл связаться с коллекторами и затребовать у них как минимум оригиналы или заверенные копии договоров цессии (договора о переходе права требования). Помните, что до того, как Вы получили эти документы, платить по новым реквизитам ни в коем случае нельзя. Почему?

Ответ состоит из двух моментов. Первый заключается в том, что Вы никак не можете проверить по телефону, действительно ли Вам звонит сотрудник банка. Более того, Вы никак не можете убедиться, что человек, представившийся сотрудником банка, не мошенник.

образец письма коллекторам

Второй момент состоит в том, что нужно убедиться, что подсчет Вашей задолженности сделан верно. Кредитные документы составлены, как правило, таким образом, что система подсчета задолженности неоднозначна и из толкования формулировок может вытекать значительно большая сумма долга, чем должна быть на самом деле в соответствии с требованиями закона.

Повторим еще раз – только кредитный адвокат, проанализировавший Ваш кредитный договор, информацию от коллекторов (поверьте, хороший кредитный адвокат знает о стратегиях почти каждого агентства!), а также остальные сведения, может подсказать Вам оптимальный путь выхода из создавшейся ситуации!

Кроме того, о том, что Ваш кредит продали коллекторам, Вы можете узнать еще и в случае, если Вы пришли в банк для того, чтобы внести очередной платеж, а Ваш счет оказался закрытым (это, кстати, может означать не только продажу кредита коллекторам, но передачу дела по задолженности в суд, будьте осторожны).

В этой ситуации опять же нужно требовать от банка документы на передачу права – по закону они обязаны предоставить их Вам, ибо в противном случае Вы можете с полным правом не платить новым кредиторам.

Положения Гражданского кодекса РФ гласят, что кредитор обязан уведомить должника о передаче права требования обязательства, а также, что новый кредитор, не представляющий по требованию должника эти документы, несет на себе риск неблагоприятных последствий.

Еще раз напомним, что в случае, если кредит продан коллекторам, ничего страшного нет. Главное – не поддаваться панике и руководствоваться советами опытного специалиста в данной области права.

Полезная информация

долг передан коллектору

Обратите внимание: консультация по телефону оказывается только для жителей Москвы и Московской области. Жители других регионов могут задать вопрос адвокату на нашем форуме .

Кредитный.info » Статьи » Если банк продал долг коллекторам — что делать?

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ. Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

  • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
  • Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором. Теперь на законных основаниях агентство имеет право от своего имени и в свою пользу взыскать задолженность с бывшего банковского клиента.

○ Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

Пошаговая инструкция для должника

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

«Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

  • Потребительские займы без обеспечения.
  • Кредитки с овердрафтом.
  • Ссуды с остатком до 300 000 рублей.
Перейти  Все что нужно знать о порядке уплаты и взыскания алиментов

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст. 385 ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Способы уведомления Описание, действия должника
Письмо от коллектора  Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии. Если ничего подобного нет, лучше перезвонить и уточнить подробности
 Телефонный звонок из коллекторского агентства  Если вам начали звонить коллекторы, сразу спрашивайте, на каком основании. Они обязаны представить вам доказательства продажи долга в письменном виде
Ваш банковский счет закрыт Иногда должник, решившись оплатить долг частично или полностью, выясняет, что его счет закрыт. Это может свидетельствовать о том, что долг продан или банк подал на заемщика в суд

Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность. Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами.

Итак, вы узнали, что банк, которому вы задолжали, продал ваш долг коллекторам. Теперь возникает вопрос, что делать дальше? Попытаемся вас успокоить – с вашими долгами не произошло ничего криминального.

Общая сумма долга, включая пени, штрафы и проценты должна остаться прежней. В защиту должника в данном случае приходит закон  (ст. 384 ГК РФ). Внезапно выросший долг при переходе его коллекторам – противозаконное явление, дополнительные платежи за коллекторский «труд» вы оплачивать не обязаны. А теперь пошагово:

  1. Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам. Ранее ничего не оплачивайте. У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.
  2. Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  3. Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда. Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

Что делать, если банк передал долг коллекторам? Не стоит отказываться от общения с представителями таких организаций. Заемщик имеет право запросить у банка информацию о той компании, которая занимается возвратом его задолженности, и скрупулезно перепроверить все начисления и процентные ставки, чтобы сумма долга не оказалась завышенной. Для этого лучше заказать в банке выписку.

Следующий шаг – собрать полный пакет документов по кредиту, включая все квитанции о погашении. Если какой-то из них нет, необходимо взять ее в финансовой организации. Это поможет в общении с представителями коллекторских агентств и пригодится, если придется обращаться в суд.

В том случае, если коллекторы поступают неправомерно, или у заемщика возникли подозрения в их незаконных действиях, можно написать заявление или нанести визит в следующие организации:

  1. В компанию, представителем которой выступает коллектор.
  2. В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, осуществляющую контроль действий своих участников.
  3. В правоохранительные органы ( полиция, прокуратура) в том случае, если возникла угроза жизни и здоровью клиента.
  4. В суд по месту жительства.

При обращении и подаче жалобы важно собрать доказательства, иначе заявление может быть воспринято, как оговор.  Подойдут видео- и аудиоматериалы, показания двух и более свидетелей.

Еще один способ – попробовать обратиться в банк, чтобы выяснить возможность вернуться в прежний график платежей. Если коллекторы только помогают финансовой организации с возвратом, нужно договариваться о реструктуризации.

Взаимодействие банка и коллекторского агентства

Финансовая организация направляет коллекторам предложение о сотрудничестве, если просрочка по кредиту превышает 4-5 месяцев. До этого времени банковские сотрудники стараются решить проблемы путем переговоров, то есть, общаются с должником и предлагают ему различные варианты решения вопроса.

Взыскание долга коллекторами

Если же такие способы оказываются недейственными, банковская структура принимает другие меры, а именно, заключает с коллекторами договор, который существует в двух вариантах:

  1. Права на ведение конкретного дела или переуступка (ст.382 ГК). Это тот случай, когда банк продает долг, полностью снимая с себя ответственность. Коллекторская компания уже самостоятельно разрабатывает план действий и работает с неплательщиком напрямую.
  2. Агентский договор заключается в целях сотрудничества. Это значит, что должник по-прежнему является клиентом банка, а коллекторы в этом случае оказывают помощь в возврате кредита (ст. 1005 ГК).

Вариант договора, заключенный между финансовой и коллекторской структурой указывается в письме, которое направляется должнику. В этом документе обязательно указывается, по какой форме работает коллектор: по договору цессии (переуступке) или агентскому.

Практические советы для тех, чей долг попал в руки коллекторам

Общение с подобными службами носит специфический характер. Об особенностях данного сотрудничества следует задуматься уже на ранних этапах нарушения кредитного договора.

Для передачи прав на задолженность другой организации должны быть веские основания. Могут быть проданы такие виды договоров:

  • потребительские займы;
  • кредиты, не подкрепленные залогом и не заверенные поручителем;
  • счета с овердрафтом;
  • займы, с долгом, не превышающим 300000 рублей.
  • уведомление от фирмы в виде письма или звонка;
  • банковский счет закрыт для внесения ежемесячного обязательного платежа;
  • уведомление от банка, что договор передан в распоряжение коллекторской службы (как правило в формате смс- уведомления или звонка).

Возможность передачи обязанностей по соглашению другой организации предусмотрена контрактом. Законом не запрещены данные действия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector