Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Долги и просрочки в МФО — что делать и чем это грозит

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Дело зашло в тупик, рассчитаться с долгами никак, а все усилия разрешить ситуацию мирно потерпели крах? Тогда вопрос, как остановить проценты по микрозайму вас будет волновать как никогда.

Решение тут одно – подать в суд на МФО. В законе о микрозаймах написано, что как только будет открыто дело против МФК, проценты, штрафы и пеня перестают начисляться.

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Микрофинансовые организации направлены на предоставление быстрых займов, но что делать заемщику, если нечем платить? Прежде всего, не стоит скрываться от МФО, потому что деньги все равно взыщут. Попробовать урегулировать проблему можно законными методами, и начать делать это нужно как можно скорее.

  • Если образовалась задолженность по микрозайму, то возможным выходом из трудного положения может оказаться реструктуризация, которая направлена на предоставление рассрочки платежа в виде увеличения периода выплат, который снизит сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость займа увеличится. Реструктуризация долга подходит гражданам, которые имеют кратковременные денежные трудности.
  • Предоставление кредитных каникул позволяет получить отсрочку платежа в виде:
    • льготного период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут осуществляться только по процентам на определенный срок;
    • определенного дополнительным соглашением срока, когда ежемесячно покрывается только тело кредита, а проценты не уплачиваются.
  • В случае, если микрозайм не один, а несколько, возможно применить консолидацию, т.е. объединить несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга.
  • Рефинансирование долга направлено на получение нового займа в другой кредитной организации с целью погашения существующей задолженности, что позволит не только погасить займ в МФО, но и остановит начисление штрафных санкций и неустойки, изменит график платежей и сроки выплат, таким образом снизив долговую нагрузку.
  • Страховое погашение задолженности. В случае, если заемщик при получении микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо него.

Важно! Для предоставления отсрочки платежа либо реструктуризации долга должнику необходимо предоставить письменное заявление в МФО, указав на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить такую возможность.

Долги и просрочки в МФО — что делать и чем это грозит

Рассрочка платежа позволяет восстановить финансовое положение и продолжать уплачивать денежные средства согласно графику после предоставленной льготы.

В любом случае, не прячьтесь от МФО, риск потерять имущество в таком случае возрастает. Обратитесь в данную организацию, сообщите о своем трудном финансовом положении в письменном виде и используйте один из методов погашения задолженности.

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

После первого дня просрочки, конечно, никто «выколачивать» долг не начнет. Но спустя месяц начнутся звонки от работников организации с требованием оплатить долг. Чем дольше вы не платите, тем чаще будут звонить.

Количество звонков может достигать 10-15 в день. Тем не менее, пени будут начисляться уже со следующего дня просрочки. По закону они не могут превышать 20% годовых, но никто не отменял штрафных санкций, которые обычно прописаны в договоре.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Что будет, если есть задолженность в микрофинансовой организации

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

МФО действует на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а при возникновении задолженности руководствуется Федеральным законом от 21.12.

2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неуплата долга грозит заемщику неприятными последствиями, так как законодательство стоит в большинстве случаев на стороне кредитора. Что будет, если не платить в МФО?

Заемщик, оформляя быстрый микрозайм, прежде всего, должен знать о последствиях, наступающих уже после первого дня просрочки. Согласно заключенному договору зачастую происходит начисление установленной пени и штрафов, что приводит к увеличению задолженности.

Важно! Если финансовые санкции не установлены договором, то они будут начислены согласно действующему законодательству (ст. 330, ст. 809 ГК РФ), так как договор считается возмездным. В таком случае начисление пени и штрафов происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ.

Чтобы избежать таких последствий и предотвратить накопление суммы долга в МФО, лучше всего сразу же обратиться к квалифицированному специалисту, который законными методами поможет решить возникшую ситуацию.

Перейти  Как изменить статус земельного участка

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Какие последствия могут быть, если не платить микрозайм

Просрочки по платежам - проблема миллионов россиян

И это лишь малая толика того, что ждет неплательщика. Далее МФО имеет право поступить следующим образом:

  • связаться с должником и попросить погасить возникшую задолженность, либо урегулировать ситуацию другими способами (к примеру, оформить рассрочку платежа);
  • выслать письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты, если должник не отреагировал на звонки и уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства. Если и данные действия не принесли положительного результата, микрофинансовая организация вправе:
  • согласно ст. 382 ГК РФ передать право кредитора по договору цессии коллекторскому агентству (третьему лицу), которое и будет впредь взыскивать долг с заемщика;
  • взыскать задолженные средства через суд в принудительном порядке.

Передача прав коллекторам может обернуться для заемщика постоянными звонками, сопровождаться угрозами жизни и здоровью либо порче принадлежащего заемщику имущества, что, безусловно, является незаконным. Для этого необходимо знать, как правильно вести себя в подобной ситуации.

В случае, если МФО подает исковое требование в суд с требованием о взыскании задолженности в полном объеме, туда так же будут включены начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Долговое обязательство, таким образом, возрастет в разы. При удовлетворении иска дело переходит к судебным приставам, которые на законных основаниях могут не только ограничить выезд из страны, но и провести опись имущества, выставив его на торги. Вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности перед МФО.

Важно! Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты и решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или продаст долг коллекторам.

Долги и просрочки в МФО — что делать и чем это грозит

Если к вам предъявлены исковые требования в судебном порядке на взыскание задолженности по микрозайму, начисленной неустойке, либо МФО настойчиво просит вернуть долг, советуем немедленно обратиться к грамотному юристу.

Наши специалисты помогут обосновать возражения относительно оснований и размера исковых требований, а также выберут оптимальные варианты для снижения размера задолженности и неустойки в законном порядке, расскажут, как правильно погасить долг перед микрофинансовой организацией и бороться с незаконными методами воздействия для принуждения исполнения взятого долгового обязательства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор.

Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Какие последствия могут быть, если не платить микрозайм

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Как вести себя со взыскателями

Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов. Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса.

Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным. Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два — три человека.

Простые правила поведения при общении с коллекторами:

  • нельзя нарываться на грубость и хамить – это только разозлит и без того агрессивно настроенных взыскателей;
  • ни в коем случае не надо провоцировать их на какие-либо действия;
  • нельзя открывать им дверь ни днем, ни, тем более, ночью;
  • если видите у подъезда двух подозрительных людей, не заходите с ними в подъезд в одиночестве. Дождитесь соседей или позвоните друзьям или родственникам;
  • стоит сменить номер телефона или обзавестись вторым, чтобы обезопасить себя от навязчивых звонков;
  • если есть возможность сменить адрес проживания, нужно это сделать;
  • нельзя ходить в одиночестве в темное время суток;
  • избегайте немноголюдных мест;
  • взысканием задолженности коллекторами

    если у вас есть автомобиль, нельзя ставить его у дома во избежание нанесения ущерба. Отгоните машину в гараж или на охраняемую стоянку;

  • предупредите родственников и друзей, что на них также может оказываться психологическое и физическое воздействие;
  • если есть маленькие дети, не оставляйте их без присмотра.

Эти несложные меры помогут избежать нежелательного общения с коллекторами хотя бы на какое-то время. Однако если они начали прибегать к применению физической силы или порчи имущества, незамедлительно обращайтесь в полицию или в суд.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Перейти  Жалоба в роспотребнадзор на управляющую компанию примеры

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Схемы взыскания денежных средств

Возврат долга очень важен для кредитора. МФО буквально живут на проценты, которые начисляются за выданные ими же займы. Поэтому финансовые компании применяют ряд взыскательных мер к должникам, дабы вернуть утерянную прибыль:

  • Телефонные звонки. У каждой МФО имеется собственная служба по взысканию долгов, где работают профессионалы своего дела;
  • Передача в аутсорсинг коллекторским агентствам переговоры с должниками. Теперь с заемщиков будут беседовать иные люди;
  • Продажа непогашенных кредитов коллекторам. После такого гражданин должен уже не МФО, а коллекторскому агентству;
  • Обращение в суд с исковым заявлением о взыскании долга.

Несмотря на то, что микрофинансовых организаций по стране великое множество, с проблемными заемщиками все они работают по стандартным схемам. Важно отметить, что в основном все они действуют в рамках закона, проявляя высокую лояльность к клиентам.

Это в большей степени относится к МФО, выдающим займы с открытыми просрочками, клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим постоянного места работы. Подобные организации закладывают риск невозврата денег в свои высокие процентные ставки (0,5-2,2% в день).

Если микрозаём не был возвращен в срок, проблемный клиент сталкивается с массированной информационной атакой от сотрудников МФО. В перечень применяемых средств взыскания входят:

  • телефонные звонки – начиная с самого утра и до позднего вечера, клиенту будут звонить, напоминая о просрочке и пытаясь договориться мирным путем;
  • смс-сообщения – в них содержится информация о сумме задолженности, а также возможных методах выхода из конфликтной ситуации (пролонгация договора, погашение процентов и т.д.);
  • электронные письма – если заем оформлялся онлайн, то клиент в обязательном порядке указывал свой действующий емейл, после просрочки на этот адрес будут массово приходить письма о необходимости погасить заем;
  • обращение к родственникам, друзьям, коллегам – при оформлении договора займа требуется указать несколько контактов для подтверждения личности и трудоустроенности, именно по этим номерам телефонов и будут звонить сотрудники МФО с вопросами о заемщике.

Большинство микрофинансовых организаций останавливаются на этой стадии и не принимают кардинальных мер для возврата задолженности. Например, просрочка в «Манимен», «Екапуста» или «Главфинанс» не грозит серьезными последствиями.

Продажа долга

Некоторые организации не занимаются самостоятельным взысканием долгов, а сразу же продают их третьим лицам по договору цессии. При этом в качестве цессионария могут выступать как официальные коллекторские агентства, так и физические лица. Для заемщиков такой способ взыскания может обернуться рядом неприятностей:

  1. Увеличение суммы. При продаже задолженности МФО может выставить покупателям цену с учетом дополнительных затрат. То есть новый кредитор будет требовать с заемщика большую сумму на законных основаниях.
  2. Общение с полукриминальными личностями. Если деятельность коллекторских агентств регулируется российским законодательством, то физические лица при взыскании микродолга ограничены только рамками Уголовного Кодекса. Если его выкупит частное лицо, никто не сможет ограничить количество звонков и посещений. Кроме того, существуют примеры, когда кредиторы делали оскорбительные надписи в подъездах, звонили по месту работы заемщика, пачкали двери, портили автомобили и т.д.

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является обращение кредитора в суд. Должник сразу же получает несколько преимуществ:

  1. Сумма задолженности перестает расти – при обращении в суд все проценты, пени и штрафы останавливаются, а в некоторых случаях при весомых аргументах со стороны заемщика, суд может постановить выплатить только сумму общего долга.
  2. Прекращение звонков и отсутствие напоминающих смс. После вынесения судебного решения сотрудники МФО или коллекторы не имеют права напоминать о задолженности и требовать вернуть деньги.
  3. Общение только с судебными приставами – если должник не может погасить задолженность, открывается судебное производство и взыскивать долг будут уже приставы, а не сотрудники МФО, коллекторы и т.д. Допустимо удержание 50% от заработной платы или иных доходов заемщика, опись имущества, арест банковских счетов.
  4. Возможность списания задолженности – если должник не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание, исполнительное производство будет прекращено. Такая ситуация возможна, если заемщик официально не работает, не имеет счетов в банках и проживает один или вместе с семьей в единственном жилье.

Некоторые микрофинансовые организации, чтобы вернуть выданные деньги идут на хитрости, пользуясь безграмотностью и доверчивостью должников. В перечень подобных лайфхаков входят:

  1. Пугающие звонки и смс. Должнику может позвонить помощник прокурора, судебный пристав или участковый с требованием оплатить задолженность. Естественно, это обман, так как сотрудники подобных ведомств не занимаются такими вопросами и никогда не звонят лично, при необходимости вызывают граждан повестками.
  2. Откровенный обман. В беседе заемщику объясняют, что ему выгоднее погасить долг, так как судебные расходы непомерно высоки и при обращении в суд они также лягут на плечи должника. На самом деле кроме основного долга заемщику присудят только оплату госпошлины, которая не превышает 500 рублей.
  3. Попытки восстановить срок исковой давности. По закону срок исковой давности, составляющий 3 года, начинает отсчитываться с момента последней оплаты по долгу или последнего контакта с сотрудниками МФО. По истечении этого времени организация не сможет обратиться в суд и долг придется списать. Поэтому МФО всеми способами пытаются заставить должника позвонить в компанию (все звонки записываются), посетить офис или внести хотя бы минимальную сумму в счет оплаты долга.

Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

Перейти  Как можно списать долг по алиментам

По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

  • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
  • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
  • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
  • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

Уважительные причины неоплаты долга

В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

Есть ряд обстоятельств, которые могут считаться уважительными:

  • увольнение с работы или лишение источника дохода;
  • получение серьезной травмы, повлекшей получение инвалидности и лишение трудоспособности;
  • тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
  • иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

Долги и просрочки в МФО — что делать и чем это грозит

Общий долг россиян перед кредитными организациями растет год от года. И не всегда просрочки по платежам имеют под собой объективные причины. Среди самых распространенных можно выделить:

  1. Изменение финансового положения. В основном микрофинансовые займы берутся на короткий срок, так как высокие процентные ставки (до 750% годовых) не позволяют пользоваться заемными средствами долго. Поэтому при оформлении договора клиент предполагает, из каких доходов будет погашать заём и проценты по нему. Если случается форс-мажор, заемщик попадает в неприятную ситуацию: либо он платит только проценты при этом ни на 1 рубль не уменьшая основного долга, либо не платит вовсе и его задолженность растет в геометрической прогрессии.
  2. Финансовая безграмотность. К сожалению, существует отдельная категория заемщиков, которые, нуждаясь в деньгах, совершенно не могут или не желают вникать в детали договора займа. Подписывая бумаги, они не думают о том, сколько потребуется вернуть МФО, и целесообразна ли такая сделка вообще.
  3. Нежелание платить. Есть категория заемщиков, которые изначально не собираются возвращать взятые деньги. Обычно они имеют испорченную кредитную историю, текущие долги в разных кредитных учреждениях и/или открытые исполнительные производства у судебных приставов.

По какой бы причине ни произошла просрочка платежей в МФО, важно понимать, какие действия последуют со стороны кредитора.

Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам

Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.

Основная проблема – в нападках взыскателя, а точнее – коллекторов, о которых уже говорилось выше. Но если психика устойчива и управу на «беспредельщиков» удалось найти, то можно и дальше продолжать не платить.

Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:

  • во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
  • не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
  • в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

Долги и просрочки в МФО — что делать и чем это грозит

Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

«Просрочки по микрозамам. Что делать?» – именно этим вопросом и задаются должники МФО. Граждане, понимающие, что вернуть долг у них не получается, обычно, поступают следующим образом:

  • Уходят в глухую оборону. Перестают отвечать на звонки и сообщения о долге, стараются жить так, словно и не было никакого кредита;
  • Добровольно, сразу, как только поняли, что возвращать долг нет возможности, приходят в офис МФО и объясняют сложившуюся ситуацию;
  • Берут новые и новые микрозаймы, для погашения старых.

Специалисты по микрокредитованию наилучшим вариантом считают второй. МФО заинтересовано в том, чтобы деньги были возвращены. Финансовые компании вовсе не мечтают о том, как бы посадить клиента в тюрьму за долги. Поэтому МФО идут навстречу клиентам, у которых возникли объективные трудности с выплатами.

Тем, кто добровольно приходит с повинной и просит войти в положение, МФО, зачастую, идут на уступки. Нет, долг и проценты, конечно, никто не простить, но есть варианты снижения кредитной нагрузки, без штрафов и пени:

  • Реструктуризация. При данной процедуре увеличивается обозначенный в договоре срок кредита, уменьшает размер платежей. Долг гасится, но медленнее, чем предполагалось изначально;
  • Рефинансирование. Когда должник оформляет новый займ, чтобы погасить предыдущий. Причем, средства для выплаты берутся, как правило, в другой МФО специально для рефинансирования (этот пункт прописывается в договоре). Обычно, условия нового займа выгоднее. В таком случае получится снизить сумму кредита и процентную ставку;
  • Кредитные каникулы. Это небольшой период времени, когда с клиента снимаются все обязательные платежи: официально разрешается не платить, но не долго. Такие каникулы надо использовать с максимальной пользой, так как после окончания этого периода ежемесячные платежи вернутся.

Каждая из вышеперечисленных процедур позволят снижать долги МФО в щадящем режиме, без непосильной финансовой и эмоциональной нагрузок. После этого, заемщик перестает быть недобросовестным. МФО воспринимает его уже как обычного клиента, навязчивые звонки прекращаются.

Банкротство

Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

  1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
  2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
  3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
  4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы, лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector