Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Банковская комиссия по кредиту

Кредиты без лишних переплат!

При анализе условий получения кредита наличными потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на размер процентной ставки по нему. Вместе с тем заметную долю переплаты по сделке могут занимать дополнительные платежи, комиссии и страховые сборы.

Внимательно изучив условия и тарифы по кредитам наличными, можно выделить несколько видов дополнительных платежей и сборов.

С единоразовыми комиссиями потенциальный заемщик может столкнуться в момент оформления сделки. Банки практикуют оплату клиентом услуг по рассмотрению анкеты сотрудниками банка, но чаще всего единоразовая комиссия взимается за выдачу кредита.

Она может быть названа «комиссия за оформление ссудного счета», но суть от этого не меняется. Еще не получив наличные на руки, клиент несет дополнительные расходы. Их размер может составлять фиксированную сумму, но обычно плата рассчитывается в процентном отношении от суммы, которую клиент получает на руки.

При получении кредита наличными банк может выпустить пластиковую карту или открыть счет, на который будет произведено зачисление средств. За это заемщик тоже чаще всего платит из своего кармана.

Банковская комиссия по кредиту

Единоразовые. К единоразовым комиссиям относятся также страховые платежи, оплатить которые клиент обязан при оформлении сделки. Страхуют обычно жизнь, здоровье и трудоспособность потенциального получателя кредита.

Ежемесячные комиссии могут быть включены в сумму платежа по кредиту. Эти взносы обычно носят название «комиссия за обслуживание счета». Некоторые банки устанавливают ее размер как процент от остатка задолженности, но чаще всего клиенту приходится платить процент от общей суммы полученного кредита.

Осуществляя платежи по кредиту согласно графику погашения, заемщик может столкнуться со скрытыми комиссиями. Например, при переводе клиентом средств безналичным путем, банк может снимать часть от суммы, которую зачисляет на ссудный счет, а при оплате наличными в кассе, требовать плату за пересчет купюр или кассовое обслуживание.

Скрытые. К скрытым комиссиям можно отнести плату за услугу обязательного смс-информирования, которая используется для напоминания клиенту даты и суммы обязательного платежа. Кроме того, банк может уведомлять клиента об изменении тарифов подобным способом.

Несмотря на судебный запрет брать с клиентов дополнительную плату за досрочное погашение кредита, некоторые банки продолжают выделять в кредитных договорах подобный пункт. Добросовестные клиенты вынуждены оплачивать эту комиссию, закрывая сделку.

Комиссия – это плата, которую финансовая организация взимает с клиента. По большому счету, это следующая за процентами статья доходов от кредитных сделок.

Желая привлечь как можно больше клиентов, банки номинально уменьшают размер процентов за пользование заемными средствами, который чаще всего фигурирует в рекламе. Чтобы не потерять при этом собственных доходов, финансисты компенсируют меньшие проценты различными сборами.

Размер и виды комиссий в различных банках существенно отличаются. Поэтому, выбирая финансовое учреждение для получения кредита, необходимо внимательно изучать все условия и рассчитывать полную стоимость кредита.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Какими бывают комиссии по кредиту

Оформляя в банке кредит, нужно изначально понимать: кредитные средства обойдутся заемщику гораздо дороже, чем заявленные в рекламе «10% годовых».

Речь пойдет, естественно, о разнообразных банковских комиссиях.

Давайте для начала разберемся, какими они вообще бывают? Оговоримся сразу, банковские комиссии не стоит путать со всевозможными штрафами, просроченными процентами и пенями. Все только что перечисленное – это финансовое наказание недобросовестному заемщику за нарушение каких-либо условий кредитного договора.

Классические банковские комиссии проще всего поделить на две большие группы: разовые и ежемесячные. И те, и другие придется оплачивать даже самым добросовестным заемщикам! Кстати, всевозможные комиссии являются вторым по величине источником дохода для любого банка, уступая «пальму первенства» лишь процентам по кредитам.

Единоразовые комиссии

Единовременная комиссия за выдачу кредита может называться по-разному. Вот лишь несколько вариантов: «за рассмотрение кредитной заявки», «за открытие ссудного счета», «за предоставление кредита». В общем, за то, что заемщик в конечном счете получит заемные средства от банка, ему придется заплатить.

Кстати, чаще всего такие единоразовые комиссии практикуют мелкие банки или когда кредит выдается «очень быстро» либо «всего по двум документам».

Обычно такая комиссия представляет собой процент от разрешенной суммы кредита (от 0,5% до 3%). Если кредит оформляется наличными, то такая комиссия оплачивается сразу же в кассе банка. Если речь идет о потребительском кредите на конкретный товар, то она просто автоматически прибавляется к сумме задолженности. В последнем случае заемщик, по сути, платит по своему кредиту двойной процент.

Гораздо реже единоразовая комиссия представляет собой не процент, а какую-то фиксированную сумму. Но, к счастью, в последнее время банками все чаще практикуется отмена комиссий за получение кредита.

Зачем вообще нужны комиссии?

Чтобы дополнительно заработать на кредитах и гарантировано вернуть себе с самого начала хотя бы небольшую часть заемных средств. Ведь в случае, если заемщик окажется злостным неплательщиком, положенную ему единоразовую комиссию он оплатит в любом случае (иначе ему вообще не выдадут кредит).

Получается, что таким образом банк страхует себя от возможных финансовых потерь. Вот почему единоразовая комиссия чаще практикуется по необеспеченным (и самым проблемным для банка) кредитам.

Кстати, если крупные российские банки в борьбе за клиента стали все чаще отказываться от всевозможных комиссий, то частные инвесторы и кредитные брокеры, наоборот, еще на чуть-чуть подняли «плату за возможность пользования» своими или чужими заемными средствами.

Ежемесячные комиссии

Однако многие банки выкрутились даже из этой сложной ситуации. В условиях договора теперь просто прописывается обязательное требование: не погашать кредит досрочно в течение 3-6 месяцев после его оформления.

Но чаще всего даже такого условного ограничения по досрочному погашению кредита уже не существует. Многие банки используют этот факт в качестве дополнительного преимущества («отсутствие комиссий за досрочное погашение», «погасить кредит можно досрочно в любой момент»).

А теперь о других ежемесячных комиссиях. Основное их отличие от процентов заключается в том, что начисляется комиссия за обслуживание кредита не на остаток задолженности, а на первоначальную сумму кредита.

Банковская комиссия по кредиту

Размер ежемесячной комиссии обычно варьируется в пределах от 0,5% до 2%.

Ее наличие обычно не озвучивается при первичной консультации, а вскользь упоминается лишь на стадии подписания кредитного договора. Но по новым правилам, если кредит выдавался заемщику без предупреждения о всех расходах по нему, это считается грубейшим нарушением законодательства.

Зачем банку комиссия, когда уже есть процент?

1) Ежемесячная комиссия банка позволяет ему с чистой совестью участвовать во всевозможных рекламных акциях формата «под 0%» годовых». Ведь годовой процентной ставки действительно может и не быть вовсе – доход будет получен от ежемесячных комиссий.

Комиссия помогает банку покрывать часть своих постоянных расходов. Поэтому и называются такие комиссии обычно «за ведение или обслуживание ссудного счета». Проще говоря, комиссии негласно предназначены для компенсации расходов, а проценты – для получения дохода.

Специфические комиссии

Какие бывают виды комиссий по потребительскому кредиту?

Кредитные карты

Все знают, насколько невыгодно для заемщика использовать свою кредитку в качестве источника наличных заемных средств. За то, что банкомат в любую минуту любезно выдаст несколько сотен на мелкие расходы, придется заплатить немаленькую комиссию за обналичивание.

Ее размер обычно зависит от суммы снятых с кредитки денег (от 1 до 5%).

— в любом банкомате установлено минимальное значение комиссии (по принципу минимального тарифа в такси). Это означает, что снимать с кредитки мелкие суммы невыгодно вдвойне;

— снимая средства в «чужом» банкомате, заплатить за это придется и вовсе какую-то нереальную цифру (так что выгоднее выбирать банки с не самыми низкими тарифами, а с самой обширной сетью банкоматов и отделений);

— к сожалению, комиссия за обналичивание снимается с кредитных средств заемщика, увеличивая общую сумму его задолженности еще на несколько процентов. А учитывая, что около 85% пользователей кредитными картами не вкладываются в рамки льготного периода, общую сумму переплаты по кредитке автоматически увеличивается еще на пару сотен (или тысяч).

Перейти  Договор о дистанционной работе: как заключить правильно

Прочие комиссии

Банковская комиссия по кредиту

К ним относятся: комиссия за перевыпуск карты, заказ выписки об операциях за прошедший месяц, страховку, разблокировку и т.д.

Кредитные карты считаются одним из самых дорогих кредитных продуктов еще и потому, что их обслуживание предусматривает массу скрытых «поборов». Это как раз тот случай, когда перед подписанием договора (или при заказе кредитки онлайн) нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами.

Любой банк самостоятельно устанавливает размер и виды каждого вида комиссии.

То же самое можно сказать и о дополнительных услугах и опциях: смс-оповещении, онлайн-банкинге, мобильном банке. Обычно, если в рекламе крупным шрифтом не указано, что такие услуги предоставляются совершенно бесплатно (или входят в пакет годового обслуживания), их подключение к карте будет стоить владельцу 10-100 рублей.

Особенно внимательным стоит быть со страховкой, которую в последнее время банки «любят» подключать к карте автоматически. При этом с карты каждый месяц будет сниматься несколько десятков рублей, которые со временем «обрастут» пеней, штрафами и просроченными процентами – и в результате выльются заемщику в кругленькую сумму просроченного долга и испорченную кредитную историю.

Ипотека

Какими бывают комиссии по кредиту

Обслуживание ипотеки крайне редко сейчас предусматривает взимание какой-либо ежемесячной комиссии. В последнее время все виды комиссий банки стали просто включать в процентную ставку, сделав график погашения более понятным, прозрачным и «честным» с точки зрения заемщика.

Кстати, в течение 2011-2012 гг. многие крупные банки последовали его примеру – по стране прокатилась волна скандальных судебных разбирательств, в результате которых прозорливые клиенты успели отсудить у банков некоторую сумму незаконно начисленных комиссий. В результате отмена комиссий по кредиту стало нормальным явлением.

А вот единоразовые комиссии за оформление ипотеки некоторые банки до сих пор практикуют. Однако в случае с ипотекой их открыто озвучивают даже на стадии предварительной консультации кредитным менеджером.

Стоит отметить, что в кредитном договоре комиссии все еще «по привычке» не слишком бросаются в глаза.

Автокредиты

С комиссиями по автокредитам дело обстоит проще. В последнее время ежемесячные комиссии взимаются банками крайне редко. В наше время «модно» выдавать абсолютно прозрачные кредиты – когда все дополнительные доходы банка уже включены в годовую процентную ставку.

Зато единоразовые комиссии при оформлении автокредита – это, скорее, правило, чем исключение (например, за перечисление кредитных средств на счет автосалона).

Кроме того, заемщику наверняка придется прилично «раскошелиться» на страхование на все случаи жизни (на сегодняшний день размер страховки составляет 5-10% от стоимости авто). Причем, перестраховываться придется ежегодно и по «полной программе» до момента окончательного погашения кредита.

Основные виды банковских комиссий и степень их влияния на полную стоимость кредита

Стоимость любого кредита зависит не только от величины процентной ставки, способа погашения займа и срока кредитования, но и от размеров комиссий и сборов, которые оплачивают заемщики.

Банковская комиссия по кредиту

В данной статье мы познакомим вас с основными видами дополнительных платежей и расскажем о том, насколько они влияют на итоговую стоимость кредита.

Кроме того, проанализируем, какие комиссии являются наименее выгодными с точки зрения заемщиков, и насколько затратным окажется для вас предусмотренное в некоторых программах кредитования страхование.

После того, как в силу вступило Указание ЦБР об информировании заемщиков о полной стоимости кредита, банки стали резко сокращать свои комиссии. Если еще 5 лет тому назад по каждому договору их взимали порядка 4-5 видов, то сейчас это количество значительно уменьшилось. Рассмотрим те платежи и сборы, которые сегодня применяются чаще всего:

  • Ежемесячная комиссия. Определяется как процент от общей суммы кредита либо как процент от остатка задолженности. Может указываться в виде фиксированной суммы.
  • Одноразовые комиссии: также могут указываться либо в процентном выражении, либо в виде фиксированной суммы.
  • Комиссия за открытие и ведение ссудного счета.
  • Комиссия за перевод денежных средств из банка в другое учреждение (к примеру, в автосалон при получении автокредита).
  • Комиссия за операционное обслуживание.
  • Другие разовые комиссии, зависящие от поведения заемщика (за снятие средств наличными, за предоставление информации о задолженности и т.п.).

Из всех вышеперечисленных наиболее популярной является одноразовая комиссия, взимаемая при выдаче кредита (средний размер – от 0,1 до 3% от суммы займа). Банкам она необходима для того, чтобы компенсировать свои расходы на рассмотрение заявки (анализ документов, андеррайтинг и т.д.).

Существует 2 варианта оплаты данной комиссии: она может либо вноситься наличными в кассу при выдаче ссуды, либо же прибавляться к телу кредита, таким образом, его увеличивая. Во втором случае в условиях кредитования будет прописано:

Основные виды банковских комиссий и степень их влияния на полную стоимость кредита

рублей, а график рассчитывается на сумму 202 тыс. рублей.

Ежемесячные комиссии, особенно те, которые взимались, исходя из начальной стоимости кредита, постепенно уходят в прошлое. Их размер обычно варьируется в пределах 0,1 – 0,5% и существенно увеличивает полную стоимость кредита (эффективную процентную ставку).

Первый кредит предоставлен под 19% годовых, без комиссии. Второй под 11% годовых, но с ежемесячной комиссией в размере 0,5% от начальной суммы кредита.

На первый взгляд, 11% годовых кажутся более привлекательными, чем 19%, однако при помощи кредитного калькулятора мы получим следующий результат:

  • переплата за 5 лет по кредиту под 11% с комиссией составит 302 273 руб., по кредиту под 19% без комиссии — 278 217 руб;
  • эффективная процентная ставка в первом случае составляет 22,5 %, во втором — 20,7 %. Однако если бы комиссия взималась не от начальной суммы, а от остаточной, то полная стоимость составила бы 18,2%, а переплата – всего 232 831 руб.

Таким образом, ежемесячные комиссии крайне невыгодны, поэтому большинство банков, декларирующих прозрачные условия по кредитованию, либо отказываются от них, либо ищут другие способы заработать.

Так, многие кредитные организации стали взимать комиссии за отсутствие страховки и требовать помимо стандартного перечня полисов (только имущество или жизни и имущество) предоставлять дополнительные (например, страховать титул).

Именно о страховках, которые являются эффективными инструментами заработка для финансистов, мы расскажем далее.

В последнее время банки активно внедряют различные виды страхования: даже обеспеченный кредит на срок свыше 5-ти лет и в размере, превышающем 500 тыс. руб., многие выдают при условии оплаты полиса страхования жизни.

Также популярным становится страхование от риска утраты права собственности на объект залога (титульное страхование).

Оформлять полисы банки предлагают в аккредитованных страховых компаниях (чаще всего заключивших с финансистами договор и возвращающих часть стоимости полиса в виде комиссии за аккредитацию).

Ваши расходы на страхование могут быть следующими:

  • Страхование недвижимости – ежегодно 0,3 – 0,5% от суммы остатка по кредиту (вам могут предложить застраховать жилье и на полную стоимость, но это уже на ваше усмотрение).
  • Страхование жизни и трудоспособности – 0,3 – 1,5% в зависимости от возраста и состояния здоровья. Процент берется от суммы остатка по кредиту.
  • Титульное страхование – 0,2 – 0,7% (также от остатка по кредиту).
  • КАСКО – от 4 до 7% от стоимости остатка по кредиту или полной стоимости авто.

Требования банков страховать жизнь и имущество нельзя назвать незаконными, здесь сомнение вызывают только страховые компании, которые заемщик, по закону, имеет право выбирать самостоятельно.

Федеральная антимонопольная служба часто инициирует проверки отдельных банков и их партнеров и наказывает финансистов, принуждающих клиентов переплачивать «избранным» страховщикам.

Рекомендуем вам интересоваться страховыми тарифами в разных компаниях, и при подозрении на умышленное навязывание завышенных цен обращаться либо в контролирующие органы, либо к руководству банка с просьбой разрешить страховаться в другой компании.

Еще одним спорным вопросом является взимание отдельных комиссий, которые признаны незаконными либо Высшим арбитражным судом, либо Гражданским кодексом.

Банковская комиссия по кредиту

Не все заемщики знают, что на уровне Высшего арбитражного суда комиссия за ведение ссудного счета была признана незаконной. После данного прецедента многие клиенты банков обратились в суды с аналогичными исками и также выиграли.

Если вы уже оформили ссуду и в процессе пользования заметили, что банк требует от вас вносить платежи, о которых вам не было известно на момент выдачи кредита – вы можете смело обратиться с заявлением в Роспотребнадзор. Эта организация держит «на карандаше» много банков и, вполне возможно, окажет вам содействие.

Перейти  Сотрудники по гражданско правовым договорам

Напомним также, что законом «О внесении изменений в ст. 809 и ст. 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.11.2011 г. были отменены комиссии за досрочное полное или частичное погашение кредита, соответственно, они не должны взиматься банками.

Чтобы быть максимально осведомленным в данном вопросе, необходимо ознакомится с основными видами кредитных комиссий:

  1. Превентивная комиссия. Чаще всего она встречается в кредитных союзах. Заемщик сначала гасит проценты по займу, а потом выплачивает его основную сумму. В конце концов выходит, что он получает сумму меньше, чем записанную в договоре. Это является причиной первоначальной выплаты кредитных расходов, таких как открытие счетов. Получение кредита таким способом приводит к довольно значительной переплате.
  2. Ежемесячная комиссия. Она может высчитываться от остатка долга или начальной суммы кредита. Именно последний вариант наиболее невыгодный для заемщика. Как правило, кредиты с такими комиссиями имеют довольно низкие процентные ставки, но за счет ежемесячных комиссий можно вдвойне переплатить. И чем больше срок, тем больше сумма комиссии.
  3. Одноразовая комиссия. Это одна из самых распространенных форм комиссий, которая выплачивается на первоначальном этапе оформления кредита. Иногда сумма одноразовой комиссии может достигать размера основной процентной ставки, которые в сумме дают довольно неплохой доход банку.

Таким образом, нужно быть крайне внимательным при оформлении займа. Необходимо помнить, что главная цель любого банка — заработок денег, а не благотворительность. А низкая финансовая грамотность населения способствует этому.

Основные виды и формы потребительского кредита а также виды комиссий

Вы решили приобрести недвижимость или автомобиль, а может купить новую технику? Тогда вам точно пригодится информация о потребительском кредитовании. Что такое потребительский кредит, его виды, формы, особенности, а также достоинства и недостатки  — все это можно найти здесь. Полное описание и ответы на интересующие вас вопросы.

Потребительский кредит — это кредит, который позволяет заемщику приобрести необходимые предметы потребления. Причем, к таким предметам относится не только, квартира, дом, автомобиль, мебель, но и другие покупки, например, телефон, техника, продукты питания.

То есть по большому счету потребительским можно считать любой кредит, который выдает банк, ведь все они используются для удовлетворения потребительских потребностей заемщика.

Однако потребительские кредиты представляют самостоятельную функциональную группу, которая имеет свои особенности и подразделяются на виды.

Основные виды и формы потребительского кредита а также виды комиссий

Суть такого кредита заключается в том, что приобретаемые объекты недвижимости являются залогом для кредитного учреждения возврата денежных средств заемщиков.

Практически каждый банк предлагает оформить онлайн заявку на ипотеку, которая значительно экономит время заемщика и позволяет в быстром режиме разрешить все вопросы.

Данный вид кредитования не менее распространен в наше время и требует значительных усилий для оформления, включая сбор необходимой документации.

Для банка важно быть уверенным, что заемщик платежеспособен, именно поэтому автокредит без справки 2 ндфл выдается редко и требует дополнительного изучения информации о заемщике и его доходах.

Третья функциональная группа — классические потребительские кредиты. Они имеют обширную классификацию и значительные отличия друг от друга.

Самые востребованные потребительские кредиты делятся на несколько групп в зависимости от их функций и назначения. Ниже в таблице приведены виды потребительского кредита с соответствующим описанием.

Признак классификации Виды потребительского кредита Назначение
По наличию цели  — целевые; — нецелевые Кредиты могут оформляться на приобретение определенных товаров, а могут просто по усмотрению заемщика тратиться.
По виду обеспечения  — с обеспечением; — без обеспечения В зависимости от обеспечения обязательств заемщика кредиты могут выдаваться под залог или под поручительство.
По срокам кредита  —  краткосрочные; — среднесрочные; — долгосрочные В зависимости от суммы кредита и доходов заемщика определяется срок предоставления кредита.
По значению ставки  — недорогие; — умеренно дорогие; — дорогие В зависимости от условий кредитования и выбранной кредитной программы ставка может иметь разный процентный диапазон.
По размеру кредита  — мелкие; — средние; — крупные Сумма потребительского кредита определяет его размер.
По способу погашения  — погашаемые равными долями; — единовременно; — по индивидуальной схеме Заемщик обговаривает удобную для него схему погашения долга.

Основным недостатком потребительского кредитования является стоимость таких кредитов. Именно она и формирует окончательную сумму долга, которую заемщик должен выплатить кредитору.

Виды комиссий по потребительскому кредиту

  • комиссия за ведение ссудного счета (до 2%) .
  • комиссия за оформление кредита ( до 2%) .
  • комиссия за предоставление кредита (до 1%);
  • в случае просрочки платежа повышенный процент ( до 50%).
  • проценты за просроченный платеж;
  • плата за досрочное погашение кредита;
  • проценты за снятие наличных (до 4%).

Как бы вам не был нужен срочно кредит наличными, тщательно изучите кредитные программы банков и их достоинства и недостатки. В противном случае вы можете столкнуться с трудностями в оформлении кредита и его получении.

Скрытые комиссии по кредиту: что важно знать?

Всегда приятно получить большую сумму денег, поскольку это позволяет совершить желаемую покупку, но если деньги берутся в кредит, то буквально с первым платежом все удовольствия пропадают, поскольку выясняется, что возвращать придется намного больше, нежели было взято.

Кредитные организации умело вносят дополнительные комиссии и платежи в кредитный договор. Поэтому важно внимательно ознакамливаться с документами, прежде чем их подписать. Особое внимание рекомендуется уделять сноскам и пунктам, которые напечатаны мелким шрифтом, именно за ними и скрываются различные неприятные сюрпризы.

Довольно часто можно встретить наличие дополнительной комиссии, которая начисляется за ведение и обслуживание кредитного счета.

Важно отметить, что в кредитном договоре этот вид комиссии может быть прописан под другим названием.

Поэтому рекомендуется уточнить у кредитного инспектора, будет ли начисляться сбор за открытие и ведение выданного вам кредитного счета и если да, то в каком размере.

При оформлении кредита, клиенту может быть предложено, внести оплату за рассмотрение заявки. Данная комиссия в некоторых случаях может быть и оправданной, например, при оформлении крупной суммы или если требуется собрать большой пакет документов для оформления кредита.

А вот если оформляется потребительский кредит на покупку бытовой техники, то эта комиссия будет считаться не оправданной и правильнее будет отказаться от оформления кредита в таком банке и попробовать найти кредитную организацию, в которой кредит удастся оформить без оплаты подобной комиссии.

Комиссия за выдачу кредита. Как правило, сумма снимается со счета сразу после получения займа. Наличие данной комиссии может отразиться на процентной ставке и что самое неприятное — не в вашу пользу. Поэтому необходимо при оформлении кредитного договора, постараться выяснить предусматривается ли условиями договора данный вид сбора.

Распространенной скрытой комиссией, которая практикуется многими банками, является сбор за пересчет и прием наличности, которая вносится в кассу для дальнейшего зачисления на кредитный счет.

Начисляться комиссии могут за информирование. Важно отметить, что при составлении кредитного договора вам могут данную услугу предложить, но при этом забыть сказать, что ее предоставление является платным.

В большинстве случаев кредиторы, выдавая кредиты под низкие проценты, компенсируют их страховками. Важно отметить, что страхование недвижимого и движимого имущества, которые покупаются на кредитные средства, может быть обязательным условием кредитной программы.

Существует еще много неприятных сюрпризов, которые становятся известными, как правило, уже после составления кредитного договора и подписания его заемщиком. Но, несмотря на это оформить кредит выгодно можно, но только при условии, что при составлении документов будет внимательно прочитан не только каждый пункт кредитного договора, но и все сноски имеющиеся в нем.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Потребительский кредит: объяснение, особенности, виды

Потребительский кредит – это заем, который выдается гражданам или домашним хозяйствам для покупки товаров потребления.

Такой кредит может быть потрачен как на предметы длительного использования, такие как автомобили, квартиры, мебель, так и на менее значимые покупки (продукты, бытовая техника и т.д.).

Потребительский кредит может быть представлен в качестве отсрочки платежа или же в качестве банковской ссуды (в т.ч. и через кредитные карты). За пользование деньгами заемщик выплачивает процент от суммы займа.

Стоимость кредита может быть увеличена за счет дополнительных сборов и комиссионных. Подобные издержки формируют скрытую процентную ставку.

Перейти  Как продать действующий кредит

Сейчас в России есть закон, по которому все банки обязаны раскрывать клиентам истинную стоимость кредита, которая называется эффективной процентной ставкой. В нее входит стоимость кредита с учетом дополнительных сборов.

Доступ клиента к полной информации об условиях заимствования позволяет ему рассчитывать свои возможности и выбирать наиболее выгодные банковские предложения.

  • СКБ — банк — Потребительские кредиты от 50 000-1 300 000 руб., сроком до 5 лет.Документы: Паспорт гражданина РФ; Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка.Возраст: от 23 лет до 70 лет; Процентная ставка: 16,9% годовых. Рассмотрение 1 день.
  • Тинькофф — Кредит наличными до 500 000 Рублей за пару минут.Рассмотрение 5 минут, срок предоставления до 12 месяцев. Без справок!Частичное досрочное погашение, доставка по Москве бесплатно.
  • Кредитный Доктор — потребительский кредит (многоцелевой), с исправлением кредитной истории. Рассмотрение за 30 минут, под 1,8% в день, на 2-9 месяцев.Частичное досрочное погашение, доставка по Москве бесплатно.
  • СитиБанк — потребительский, многоцелевой кредит, с 22 до 60 лет. Рассмотрение 1 день, ставка 21% годовых, сроком до 60 мес.До 1 000 000 Р, обязательный доход не менее 6 000 Р в месяц
  • Ренессанс Кредит — многоцелевой, потребительский кредит онлайн, с 24 лет. Рассмотрение за 1 день, 22% годовых, до 60 месяцевДо 500 000 Р, при зарплате заемщика не менее 8000 Р
  • Райффайзен — многоцелевой, потребительский кредит онлайн, с 25 до 65 лет. Рассмотрение до 1 дня, ставка зависит от региона, срок до 5 летДо 500 000 Р, при доходе заемщика не менее 6 000 Р в месяц.
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребительский, многоцелевой онлайн-кредит, с 21 года. Под 30% годовых, возможность понижения до 20%, до 84 мес.До 1 000 000 Р, при зарплате не менее 6 000 Р в месяц
  • Совкомбанк — многоцелевой, потребительский кредит онлайн, с 21 года. Рассмотрение за 1 день. Под 12% годовых, сроком до 60 мес.До 1 000 000 Р, обязательный доход не менее 6 000 Р в месяц
  • Росэнергобанк — многоцелевой, потребительский кредит онлайн, с 21 года. Рассмотрение за 1 день, под 26% годовых, до 60 месяцевДо 500 000 Р, обязательный доход не менее 6 000 Р в месяц
  • ВТБ Банк Москвы — многоцелевой, потребительский кредит онлайн, до 3 000 000 рублей с 21 года. Рассмотрение за 1 день, под 19% годовых, до 60 месяцевДо 3 000 000 Р, стаж работы не менее 3-х месяцев

Условия получения займа зависят не только от банка, но также и от продавца, с которым он сотрудничает. Длительные отношения позволяют партнерам банка оказывать воздействие на кредитные предложения. Одним из вариантов потребительского кредита является рассрочка, при которой какая-то часть процентного долга выплачивается за счет скидки, предоставляемой торговой фирмой.

Обычно потребительские займы делятся на целевые и нецелевые. Первые отличаются тем, что могут оформляться только для конкретной покупки. Есть также классификация по наличию обеспечения.

Необеспеченные залогом или поручительством кредиты стоят дороже, и они сложнее в получении. По длительности кредитования выделяют долго-, средне- и краткосрочные заимствования.

По типу кредитора – банковские и небанковские кредиты.

Приобретение товара в кредит помогает обезопасить себя от удорожания товара в будущем, а также от риска исчезновения товара из продажи через некоторое время. Покупка в кредит дает возможность получить вещь в момент ее наибольшей важности для потребителя.

К недостаткам потребительского кредитования нужно отнести то, что кредит удорожает стоимость вещи.

С психологической точки зрения недостатком является завершение периода удовлетворения от покупки задолго до того, как кредитные платежи полностью погашены.

Основные виды потребительского кредита — стоит ли брать деньги в долг?

Каждый день и со всех сторон на нас сыпется информация о потребительских кредитах: с рекламных плакатов на улице, экрана телевизора, колонок авто, в газетах и журналах… Не знаю как вам, а мне еще и на телефон с периодичностью раз в три дня приходит смс «Кредит без залога и поручителей!»…

Из этой статьи вы обязательно узнаете: Что же такое потребительский кредит на самом деле? Какие существуют виды потребительских кредитов/займов? А также на что можно, а на что не следует брать деньги в долг?

Итак, начнем. Потребительский кредит- самая древняя форма кредитования, которая своими корнями уходит еще в средние века.

В то время банков еще не существовало, зато было много ростовщиков — людей, которые давали деньги или товары в долг под огромнейшие проценты. Здесь и возник первый потребительский кредит — займ, предназначенный для оплаты нужд потребления.

Само собой в те времена не было и речи о каких-либо формах бизнеса, поэтому все кредиты выдавались лично в руки и были строго гражданскими.

Со временем потребительский кредит ничем не изменился. Он по-прежнему предназначается для частных лиц и для удовлетворения определенных, опять же личных потребностей.

Эта форма кредитования является смешанной — с одной стороны, этот потребительский кредит выдается только физическим лицам, с другой — его нельзя потратить на себя — только на подъем и совершенствование ЛПХ.

  • Маленькие (всего несколько тысяч рублей) и крупные (до нескольких миллионов).
  • Короткие ( на срок от 1 месяца) и длинные (до 30 лет).
  • Дорогие и дешевые (льготные кредиты с государственным субсидированием и пр.).
  • Целевые и кредиты на неотложные нужды.
  • Банковские и небанковские.
  • Обеспеченные и необеспеченные.

Скорее всего, данную классификация вы видели уже много-много раз и она вам немало наскучила. Поэтому лучше приведем вам небанальную классификацию, подсмотренную в самом крупном банке страны.

Догадались каком?

Банковская комиссия по кредиту

Кредит на любые цели — может быть предоставлен для финансирования любых нужд заемщика. Ставка по такому кредиту и максимальная сумма кредитования — дифференцированы (от 14,5 до 15,5 % и от 50 000 руб.

) и зависят от того, к какой категории относится заемщик, какое обеспечение по кредиту предоставляет (поручительства физических лиц, залог недвижимости или отсутствие обеспечения) и на какой срок собирается взять ссуду.

Проценты меньше для участников зарплатных проектов Сбербанка, пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, военных, взявших ипотеку, а также граждан, работающих в фирмах, аккредитованных банком.

Кредит на образование — с подтверждением факта обучения выдается лицам до 14 лет при наличии созаемщика/ов или гражданам от 18-ти и старше, имеющим постоянным источник дохода или созаемщиков.

Максимальная сумма займа не должна превышать 90% стоимости обучения, а срок — превышать 11 лет. Ставка по кредиту весьма приемлемая — всего 12%.

Обязательно — наличие обеспечения, а также страхования жизни и здоровья.

Кредит на автомобиль — выдается для оплаты 85% стоимости автомобиля, процентная ставка составляет от 14,5% до 16% в зависимости от срока кредитования (максимальный срок — 5 лет). Обеспечением выступает залог авто с его обязательным страхованием (КАСКО). Максимальная сумма кредита не должна превышать 5 млн. руб.

Кредит на жилье — является разновидностью потребительского кредита, однако большинством банков выносится в отдельную группу ипотечных кредитов. Сбербанк — не исключение.

Здесь есть и полноценные ипотечные проекты, и кредиты для оплаты недостающей части стоимости жилья.

в зависимости от типа получателя:

  • Молодежь (граждане РФ, достигшие 18 лет);
  • Военнослужащие, участники НИС;
  • Владельцы ЛПХ;
  • Лица, получающие зарплату в Сбербанке;
  • Пенсионеры (до 65 лет);

в зависимости от формы:

  • кредит наличными;
  • кредитная карта;

Теперь когда вы знаете, какие бывают потребительские кредиты, перед вами встает еще одна немаловажная задача — определить, когда стоит прибегнуть к кредиту, а когда лучше не форсировать события.

2. Если банк за якобы льготный кредит взимает большие комиссионные.

Несмотря на то, что Банк России обязал все коммерческие банки доносить до сведения заемщиков полную стоимость кредита, с учетом всех дополнительных платежей, некоторые кредитные организации этого до си пор не делают.

Они могут быть единоразовыми или ежемесячными в течении всего срока погашения. По закону банк может взимать с вас только плату за обслуживание карты с кредитным лимитом и комиссию за получение наличных через банкомат.

Надееемся информация в этой статье была для вас полезной и теперь вы сможете взять потребительский кредит без вреда для собственного кошелька!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector