Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

На что имеет право коллекторское агентство

Кто поможет, если диалог не складывается. Как не выйти за рамки правового поля

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов.

По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

  • выдачу микрозаймов;
  • взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Если личное общение затруднительно. Вызывает сильное волнение, ухудшение здоровья, другие проблемы — лучше поручить его адвокату. Смысл работы с адвокатом появляется, когда размер долга перевалил за 300 000 рублей. В противном случае, ни «антиколлекторам», ни адвокатам, клиент не интересен.

Перечень прав коллекторского агентства

Если нет денег на адвоката, но есть желание общаться, никогда не следует прибегать к оскорблениям или угрозам. Все разговоры записываются. Угрозы в связи с осуществлением профессиональной деятельности уголовно наказуемы.

Законодательство, защищающие интересы граждан при осуществлении любых процедур по возврату долгов, разрабатывалось на протяжении нескольких лет. Юридическое регулирование деятельности коллекторских агентств по факту отсутствовало вплоть до 2016 года.

В результате возникало множество споров о законности практики сбора долгов путем приглашения независимых специалистов, получающих комиссионные отчисления от выплаченных должником суммы. Вступивший в силу закон No230, утвердил правила общения коллекторов с должниками, тем самым приравняв любые угрозы в отношении должника к уголовно наказуемым преступлениям.

Что могут коллекторы

Согласно законодательным актам, где описываются права коллекторских агентств, коллекторы имеют право получить агентское соглашение с банком за определенный процент напоминать должнику о займе. Еще банк может передать ваше дело коллекторам на основании договора цессии.

Но Роспотребнадзор уже давно говорит о незаконности этого метода, поскольку банк не имеет право раскрывать банковскую тайну третьим лицам. Таким образом, долги могут быть перепроданы только другому банку.

Работающий в партнерстве с банком коллектор может совершать следующие действия:

  • звонить должнику строго с 6:00 до 22:00;
  • представляться;
  • называть свою организацию;
  • напоминать о задолженности;
  • общаться предельно вежливо.
Перейти  Является ли наследство одного из супругов совместно нажитым имуществом

Эти же функции выполняет и служба взыскания банка. Но с коллекторами получается все несколько интереснее, что говорят и поправки в ожидающем рассмотрения законе о коллекторах 2016 года.

Вступление в силу с 1.01.2017 г. антиколлекторского закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Работа в новых реалиях сузила их возможности по взысканию задолженности, что стало проявляться в уходе из данного сегмента финансовых услуг многих мелких представителей.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому законодательству? Ответы ниже.

В ходе психологического воздействия на должника коллекторы часто угрожают арестом счетов или описью имущества. В реальности же такие угрозы не имеют под собой правовой основы.

Они лишь могут оказать приставам помощь в поисках счетов должника в различных банках. Приставы вправе списать полностью сумму с дебетового и накопительного счета и только до 50% со счета, куда поступают ежемесячные доходы (заработная плата, пенсия, стипендия, пособия).

Если у должника все же имеются счета в других банках со значительными суммами, ему следует:

  • Убедиться, имеют ли право коллекторы арестовать счета, описывать имущество, т.е. выяснить их правовой статус и наличие соответствующих документов, которые можно передать судебным приставам для производства;
  • Закрыть или обнулить имеющиеся счета. Делается это путем перевода денег на счета третьих лиц, снятием через банкомат, оплатой услуг и товаров.

Имеющиеся судебные решения и исполнительные записи, сделанные заочно, без присутствия ответчика, опротестовываются в претензионном или судебном порядке.

Среди немногих разрешенных методов истребования коллекторами выполнения дебитором всех обязательств перед кредитором телефонные звонки выходят на первый план. В связи с той вакханалией со звонками, что была до принятия федерального закона, необходимы разъяснения. Имеют ли право коллекторы, как часто, когда и в какое время звонить:

  • в выходные;
  • знакомым;
  • на работу;
  • родственникам должника.

Итак, сколько раз имеют право звонить коллекторы и до скольки? С 01.01.2017 г. законом внесены ограничения в частоту и время звонков, что уменьшило круг лиц и организаций, куда могут позвонить коллекторы.

Оговорен в законе и норматив на SMS-сообщения о задолженности. Допускается тревожить должника посредством 2 SMS в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.

Звонить знакомым и на работу можно, но только с просьбой позвать неплательщика к телефону или уточняющим вопросом о месте его нахождения. Любая информация о задолженности по кредиту является нарушением законодательства.

Звонки родственникам допускаются, но на них наложены ограничения:

  • нельзя требовать от членов семьи погашения долга;
  • запрещается телефонный разговор с несовершеннолетними;
  • нельзя звонить в больницу родственникам, находящимся на стационарном лечении;
  • наложено вето на звонок инвалидам I группы и недееспособным.

Важным нюансом в вопросе телефонных звонков должнику является введение запрета на анонимность. Телефонный разговор должен начинаться с озвучивания позвонившим своей фамилии и должности, названия организации, которую он представляет, цели звонка и номера обратного контактного телефона. Запрет наложен и на сокрытие номера телефона.

Нарушение указанных положений является основанием для обращения в один из указанных органов:

  • банк, где оформлен кредит;
  • само коллекторское агентство;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • полицию.

Подать в суд

Угроза подать в суд является стандартным приемом давления на дебитора. При этом искажается правовая ответственность должника за неуплату ссуды и процентов по ней – ему угрожают уголовной ответственностью.

Перейти  Возбуждение исполнительного производства по алиментам

На что имеет право коллекторское агентство

Для людей со слабой юридической подготовкой возможность получить тюремный срок в возникшей ситуации может показаться реальной. В действительности же — это наглая уловка, направленная на выбивание задолженности.

Обратиться в суд с иском агентство может в 3 случаях:

  • Выкупив долг и, соответственно, право требования, коллектор приобретает возможность, в качестве истца, добиваться взыскания задолженности через суд;
  • Работая с финансовыми организациями на основании агентского договора, коллекторские фирмы также могут подать исковое заявление, но от имени кредитора. В качестве истца в таком случае выступает банк. Сотрудничество агентства с банком на этом заканчивается;
  • Подать иск против должника за оскорбление, что в последнее время применяется все чаще.

Судебная практика последних лет показывает, что в качестве истца коллекторские агентства обращаются в суд в исключительных случаях. Причин несколько:

  1. Покупка выставленного на продажу долга всегда сопровождается предварительным анализом перспектив его возврата. Так называемую «мертвую» задолженность агентство никогда не купит. Следовательно, покупаются долги с перспективами погашения без судебного разбирательства.
  2. Суды, как правило, принимают решения по взысканию тела кредита. Истец, в таком случае, несет значительные убытки.
  3. У агентства, в большинстве случаев, нет возможности документально доказать все суммы искового заявления, в отличие от банка. Например, адвокаты, специализирующиеся на финансовых вопросах, ходатайством об обосновании истцом суммы основного долга всегда вызывают у последнего неразрешимые трудности, так как в договоре цессии нет помесячной расшифровки уплаты долга и процентов.
  4. Грамотное затягивание судебного процесса со стороны заемщика-должника дает ему, с одной стороны, время на выправление своей финансовой ситуации, а также ведет к возрастанию судебных издержек у истца с другой.
  5. Исковое заявление не дает гарантии полного возмещения задолженности за счет имущества. Судебные приставы, описав и реализовав имеющееся имущество, через 3 года закроют производство, независимо от величины покрытого долга, которая может быть и совсем малой – 5-10%. На этом все спорные вопросы закрываются, а кредитный договор считается утратившим силу.

Подача агентством иска о взыскании сумм морального ущерба все чаще становится одним из методов «выколачивания» задолженности.

Здесь главное не поддаваться на провокации и не опускаться до оскорблений агентства и его представителей. Ведь диктофон можно включить после того, как коллектор вывел из себя должника. Его ругань и оскорбления будут положены в основу доказательств в суде.

Приходить домой

Исчерпав возможности решить вопрос по телефону, представители агентства начинают искать личных встреч.

Разрешаются личные встречи. Обязательно с предварительной договоренностью. Не более одного раза в неделю. Юридически грамотный должник должен иметь в виду важный нюанс. Взыскатели задолженности не являются представителями исполнительной власти.

Это обычные граждане, которые могут переступить порог дома только, что важно, с разрешения хозяев. Открывать им дверь или нет — решать должнику. О последствиях проникновения в жилище помимо воли хозяев, коллекторы хорошо осведомлены. Поэтому такое развитие событий исключается.

Любые хулиганские действия (непрерывный звонок, повреждение дверей или замка, крики в подъезде и т.д.) можно прекратить вызовом полиции.

Перейти  Первый отпуск после устройства на работу

Что позволяют себе коллекторы

Уже неоднократно поднимался разговор о том, что коллекторы действуют методами, которые не только запрещены им как профессионалам, но и выходят за рамки правового поля. Постоянно поступают жалобы буквально о телефонном терроризме со стороны агентств, когда под массовые непрекращающиеся звонки попадает не только должник, но и его родственники, включая малолетних детей.

Бытует мнение, что в такие организации специально набирают наглых, напористых и хамоватых людей, которые не имеют даже какого-то высшего образования, не говоря уже о юридическом. При этом их обучают действовать грубо, жестко, допуская психологическое давление и угрозы, и снабжают парой юридических терминов для большей убедительности в глазах очередной жертвы.

Вам могут грозить судом, уголовной ответственностью, распространением клеветы и прочими неприятными и даже опасными вещами. Но права коллекторских агентств в России не дают им возможности все это сделать.

Подать на вас в суд может только банк, в котором вы взяли займ, но при не очень больших кредитах это невыгодно в первую очередь финансовому учреждению. Тем более что запугиванием можно добиться большего количества денег, чем нужно на самом деле вернуть.

Обращение в полицию может не принести результатов, поскольку банк может отказаться от претензии, что именно они передали дело коллекторам.

Действия должника при угрозах и насилии

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Если вы стали жертвой угроз коллекторов, но при этом действительно не имеете возможности платить, известите о своих трудностях банк или МФО, где вы брали ссуду. Этот факт должен быть задокументирован.

Лучше всего продолжать платить если не полную сумму ежемесячного взноса, то хотя бы посильную часть – это послужит вам в плюс при разбирательстве дела и станет прямым доказательством отсутствия злого умысла в невыплате.

Хамство и угрозы от коллекторов лучше фиксировать на диктофон и не затягивать общение с теми, кто отказывается представляться, не называет организацию и переходит на оскорбления и угрозы. На этом этапе можно переадресовать общение адвокату или другому законному представителю.

Самое главное, еще до того, как взять кредит в банке или микрофинансовой организации, нужно взвесить все «за» и «против», правильно оценить свои силы. Тем более, если речь идет не о чем-то срочном, вроде денег на операцию или лечение, а о покупке гаджета, например.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector