Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Ипотека в Германии для россиян

Процент и ставки

Ставка в немецких банках в 2017 — 3-5%.

Бывают акции, которые позволяют взять ипотеку по низкой ставке — 2-3%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Какой процент будет точно, надо смотреть по условиям в разных банках, оставить хотя бы 3-4 заявки. В своей работе мы выбираем самый экономичный вариант, исходя из ответов по запросам.

Личный капитал для первой ипотеки — 40% от стоимости недвижимости.

После закрытия займа, банки менее требовательны к капиталу для нового — 20% или даже его отсутствие. Главное — заслужить доверие.

Ипотечное кредитование на примере в Германии (из нашей практики):

  • Стоимость 4-квартирного дома (432 м²) в Бланкенбруге: 45 000 €. Финансирование — 15 000 € под ставку 4,3% годовых.
  • Стоимость 6-квартирного дома (520 м²) в Бернбурге: 54 000 €. Финансирование — 20 000 € под 4,4% годовых.

Какие объекты кредитуются?

  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие личных сбережений;
  • наличие банковского счета сроком действия не меньше 2 лет;
  • наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. По требованиям немецких банков человек должен тратить на ипотеку не больше 35% от получаемой зарплаты или дохода;
  • размер первоначального взноса – 40-50% от стоимости недвижимости.

Особенность оформления ипотеки в немецких банках в том, что заемщик должен указать источник формирования первоначального взноса по ипотеке. Если он не сможет объяснить, откуда у него деньги на выплату первого платежа, то банк на законных основаниях может отказать заемщику в выдаче ипотеки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Германия в сфере продажи недвижимости славится своими низкими процентными ставками по кредитам. Сегодня можно оформить ипотеку под 1–2% годовых.

Несмотря на такое, казалось бы, выгодное условие, есть здесь и один минус – цены на недвижимость в Германии сильно подскочили, поэтому многих даже низкая процентная ставка не спасает и они не могут позволить себе купить в ипотеку недвижимость.

Банки в Германии готовы кредитовать заемщиков сроком от 5 до 40 лет. Средняя продолжительность выплаты квартиры по ипотеке составляет 10 лет.

. Без нее ипотеку никто не выдаст.

Однако страховка бывает разной. В обязательном порядке страхуется приобретаемая квартира (дом).

А вот страховка жизни и здоровья заемщика – необязательное условие, хотя если заемщик дополнительно оформит и эти виды страховки, то тем самым он повысит свои шансы на получение ипотеки.

Немецкие банки всегда отличались скрупулезностью и строгостью при рассмотрении заявок на ипотеку. Отчасти и поэтому банковский и финансовый кризисы практически не затронули Германию. Особенно высокие требования банки предъявляют к заявителям, платежеспособность которых сложно проверить.

И тем не менее, список банков, где можно взять ипотечный кредит, обширен: Коммерцбанк, Дойчебанк, Шпаркассе, Вольксбанк, Мюнхенербанк, Райфайзенбанк.

Процедура оформления ипотечного кредита сложная и требует много сил и времени, а положительный результат никто не возьмется гарантировать, поэтому большинство россиян прибегают к финансированию в редких случаях.

В последний год в связи с санкциями банки стали еще осторожнее относится к российским инвесторам. Риэлторы признают: клиентов берут очень неохотно, увеличили бюрократические процессы и тщательно проверяют источник собственного капитала заемщика.

Любовь Баумгертнер, представитель компании «L{amp}amp;B Immobiliya»: «С иностранными гражданами работают теоретически все немецкие банки, но у каждого свои требования к заявителю и свои условия выдачи кредита.

Перейти  Как написать жалобу в жилищную инспекцию

Ипотечные кредиты в Германии

Зачастую клиенты обращаются к независимому финансовому консультанту, работающему с различными банками, который подбирает наиболее подходящий банк и условия кредитования. Услуги таких специалистов для покупателей бесплатны. Лично у нашей компании сложились наиболее успешные отношения с банками Коммерцбанк и Шпаркассе».

Охотно выдаются кредиты на жилую недвижимость в крупных городах Германии, сданную в аренду, с хорошей стабильной доходностью. Практически невозможно и сейчас получить кредит (даже гражданам Германии) на коммерческую недвижимость с целью ведения в ней собственного бизнеса.

Финансируются в общем случае только ликвидные объекты – те, которые всегда можно в короткие сроки сдать в аренду и при необходимости быстро продать по рыночной цене. Так как приобретаемая недвижимость до конца погашения кредита находится в залоге у банка, его в первую очередь интересует, как быстро можно вернуть деньги, если заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществлять выплаты по кредиту.

Что касается старого фонда, получение кредита под покупку недвижимости на вторичном рынке – процесс, который занимает больше времени и требует выполнения большего количества формальностей, как, например, более тщательная оценка ликвидности объекта.

Как правило, банки неохотно занимаются кредитованием недвижимости на вторичном рынке. Но здесь нужно различать, например, дом 2012 года постройки, который по факту относится к вторичному рынку, и дом 1970 года постройки.

Разница существенная, по вполне понятным причинам. Другими словами, получение кредита под покупку недвижимости на вторичном рынке также возможно, если объект является ликвидным, не требует ремонтов и так далее.

Любовь Баумгертнер: «При кредитовании низкорискованных объектов клиентам с хорошей платежеспособностью возможно привлечение минимальной доли собственного капитала или вообще 100% финансирование. Это больше относится к резидентам Германии или стран ЕС».

Владимир Сачков: «Банки не кредитуют объекты стоимостью менее €100000, а также не сданные в аренду и, по оценке банка, неликвидные и не подлежащие ремонту».

Ипотека в Германии для россиян

Марина Гаврилова: «Банки охотно финансируют новостройки, квартиры в комплексах с хорошим расположением, транспортной привязкой к центру, развитой инфраструктурой. Если покупатель приобретает недвижимость не для собственного пользования, а под сдачу в аренду, то это является дополнительным плюсом и, конечно же, дополнительной гарантией для банка, что выплаты по кредиту будут поступать регулярно. С такой недвижимостью нет проблем при получении кредита.

Однако банки осуществляют кредитование и недвижимости для собственного пользования, как правило, это квартиры и дома класса «люкс». В этом случае для банка решающую роль играет высокий доход ссудополучателя, причем стабильный на протяжении последних трех лет».

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 40-50%
Процентные ставки 2,5-4% годовых
Срок выдачи займа До 35 лет
Возможность досрочного погашения Есть, с выплатой штрафа

Сегодня абсолютно обязательная отметка в количестве собственных средств для получения дополнительного финансирования равна 40%. Минимальные процентные ставки составляют 2,5-4% годовых. Максимальный срок выдачи займа – 35 лет.

Любовь Баумгертнер: «При получении кредита сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс., то есть сам объект должен стоить около €60 тыс. и выше. Если кредит погашается досрочно, то есть в течение срока обязательной выплаты процентов по кредиту, то банку оплачивается штраф, размер которого примерно равняется недополученной прибыли банка.

Оформление кредита происходит следующим образом: после выбора конкретного объекта в банк подаются документы по объекту и личные документы заявителя, а также обсуждаются желаемые условия кредита: сроки, условия погашения, размер собственного капитала и т.д.

Если данные условия клиента устраивают, с банком подписывается договор финансирования. После этого заключается договор купли-продажи, включая параграф об обременении объекта ипотечным кредитом. В процессе переоформления нотариус подает в поземельный суд заявку о внесении ипотечного обременения, а покупная сумма оплачивается продавцу банком в размере финансирования и покупателем – в размере оговоренного собственного капитала.

Перейти  Брачный договор при ипотеке, взятой во время брака

Ежемесячные платежи по кредиту обычно автоматически снимаются банком со счета заявителя. В поземельной книге владельцем становится покупатель, а в третьем разделе поземельной книги числится ипотечный долг до момента его полного погашения».

Марина Гаврилова: «Ипотечный кредит в немецком банке не предусматривает досрочного погашения займа. Однако есть другая опция. В кредитном договоре указана возможность частичного погашения кредита: раз в год заемщику разрешается выплатить определенную сумму в счет погашения основного тела кредита.

  1. Документы об объекте недвижимости (актуальная выписка из поземельной книги, жилищный устав, фотографии, экспозе (описание), экономический план, договор аренды, если объект сдан в аренду).
  2. Документы, подтверждающие личность и платежеспособность заявителя (копия паспорта, заполненная анкета, справки о доходах, уведомление налоговой о размере подоходного налога, данные о ежемесячных расходах и прочих доходах).

Взять ипотеку в Германии

Любовь Баумгертнер: «Доход заявителя должен быть такого размера, чтобы из него погашались выплаты по кредиту, оплачивались все текущие ежемесячные платежи, а также чтобы еще оставалась определенная сумма на непредвиденные расходы.

На нашей практике наиболее успешно выдавались кредиты клиентам, приобретающим многосемейные жилые здания (в среднем за €200-500 тыс.), сданные в аренду со стабильным хорошим доходом (в районе 7-10%)».

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Владимир Сачков: «Банк может отказать соискателю в ипотечном кредите, если сомневается в его платежеспособности или в источнике собственного капитала, а некоторые банки отказывают, так как у кредитора нет кредитной истории на территории Германии».

Сроки

Германия — медленная страна.

Срок регистрации ипотеки в ФРГ — до 30 дней.

3 шага:

  1. Подготовка документов, анализ предложений — 7-14 дней.
  2. Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня, т.к. идём по меньшей мере в пару банков.
  3. Время ожидания ответа — две-три недели.

Далее — открытие счета, подписание договора на кредит с самыми выгодными условиями ставок из 3-5 банков.

Кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения.

Ипотека в Германии для россиян

Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

Это не представляет сложности для иностранцев в 2017 году, будь Вы из России, Украины или Беларуси, — частое явление.

От вас потребуется:

  1. Личное присутствие в Германии.
  2. 2 документа — загранпаспорт и российский паспорт.
  3. Открыть счет (с нашей помощью).
  4. Средства для начального капитала — 40% от цены дома для первой ипотеки.

При рассмотрении заявки банки не учитывают Ваш личный доход за рубежом, наличие недвижимости в России или другое имущество. Исключением может стать лишь занимаемая топ-должность в международном концерне.

Главное — сумма капитала, которую Вы вкладываете в дом. Для первой ипотеки понадобится 40% от стоимости недвижимости. Для последующих — 20% или даже без капитала, когда заслужите доверие.

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, что и понятно, больше доверия.

О рынке и банках

Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы. К слову, у доходной недвижимости банковский кредит покрывается из дохода со сдачи жилья в аренду.

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
  3. Карта банка — 10-20 евро.

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате. Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности.

Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

Перейти  Как ездить в ручном режиме на акпп

Для оформления ипотеки в Германии надо пополнить счет в банке. Есть 3 варианта:

  1. Переводом из России.
  2. Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
  3. Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Рынок недвижимости в странах Прибалтики, Болгарии и даже таких стран, как Италия или Франция, скачет каждые три-пять лет, в то время как рынок Германии стабильно растёт и обеспечивает своих владельцев надёжным доходом.

Коммерцбанк (нем. Commerzbank)

Ставки по ипотеке в Германии

Шпаркассе (нем. Sparkasse)

Юникредит (нем. UniCredit)

Плюс множество локальных банков.

Советы соискателю

Подходящая доходная недвижимость и соответствующая объекту платежеспособность заемщика являются, по мнению риэлторов, лучшей гарантией того, чтобы получить ипотечный кредит в Германии.

Все документы должны быть на немецком языке, для выписок с банковских счетов допускается английский.

Если платеж просрочен, то есть банку не удалось автоматически снять со счета заемщика деньги, на просроченный платеж начисляется пеня в размере 2,5% (сверх обычной комиссии). В случае повторной просрочки пеня увеличивается.

Затем он может потребовать задолженность с помощью принудительного взыскания в счет другого имущества и как последний вариант – принудительная продажа объекта недвижимости на аукционе. Как правило, все шаги сопровождаются письменным предупреждением со стороны банка.

Приобретение немецкой недвижимости в кредит – непростое занятие. Особенно сегодня. Однако существуют способы, как свести к минимуму риск отказа. Во-первых, желательно приобретать недвижимость с целью дальнейшей сдачи в аренду.

Таким образом, у банка будет меньше сомнений в осуществлении ежемесячных платежей. Во-вторых, желательно выбирать жилые объекты с хорошей ликвидностью, не требующие ремонта, стоимостью не менее €100000. И, наконец, необходимо позаботиться о том, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Наши услуги

Из-за языкового барьера и не осведомленности о нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ.

Компания «Студивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья. Мы специализируемся на поиске недвижимости в Германии, осмотре объектов и оформлении сделок.

Подробнее: агентство недвижимости в Германии.

Наши работа при оформлении ипотеки:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Сбор необходимой информации в банках.
  3. Встреча Вас в аэропорту и трансфер.
  4. Перевод договоров, бланков, общение с представителями банка.
  5. Ценные рекомендации — на этом «собаку съели» (подробнее: о нашем опыте).
  6. Открытие счета, заказ карты и заключение договора.
  7. После сделки — любые консультации в любое время — бесплатно. Просто так Вас не бросим.

Напишите на почту прямо сейчас: info@studywelt.de — ответим на любые вопросы.

Стоимость ипотеки в Германииhttps://www.youtube.com/watch?v=upload

Разовые расходы при получении займа в ФРГ:

  • Оплата перелета — 13 000 руб (цены Aviasales на 03.05.2017)
  • Проживание — от 25 евро/одиночный номер в отеле. Мы можем предоставить мебилированную квартиру бесплатно, еще один повод работать с нами :-)
  • Обслуживание банка — 150 евро в год.
  • Заказ карты — 15-20 евро.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector