Процентная ставка для россиян при ипотеке в Германии

Низкая процентная ставка

Сильнее всего заемщиков привлекает внимание низкий процент по ипотеке. В Германии первоначальный взнос высок, поэтому потери финансовых организаций сведены к минимуму. Вследствие этого им не приходится пополнять собственные активы за счет огромной переплаты.

Так что ставка не превышает 6% неслучайно.Какова процентная ставка в Германии при ипотеке для россиян?После приобретения жилой недвижимости заемщику не приходится ежемесячно отдавать огромные суммы. Этот факт подтверждает низкий процент переплаты.

Неудивительно, что сразу после переезда иностранцы в кратчайшие сроки задумываются о собственной квартире. В Германии она становится реальностью благодаря ипотеке, которая не заставляет забывать обо всем на свете на несколько десятилетий.

Кроме того, перед подписанием договора придется собрать небольшой пакет документов. Он даже меньше, чем в России, хоть подают заявки иностранцы. Если оценить процент и сравнить необходимые бумаги, почувствуется разочарование в отечественной системе кредитования. Какие же документы потребуются для оформления?

  • Удостоверение личности;
  • Свидетельство о регистрации на территории страны;
  • Справка о доходах за 1 год.

В Германии не потребуются созаемщики или поручители, поэтому каждый человек сильно удивится. Есть лишь пара моментов, которые заставляют призадуматься. Хотя, если гость прибывает для постоянного проживания, никаких особых трудностей у него не будет. О чем идет речь?

Ипотека в Германии

Вместе с удостоверением личности необходимо предоставить свидетельство о регистрации. Разумеется, без него ипотека недоступна, но эта деталь нисколько не пугает никого из заемщиков. Ведь они прибывают на постоянное место проживания, а значит, в любом случае проходят регистрацию.

Правда, иностранцев немного удивляет справка о доходах за 1 год. Обычно она предоставляется всего за 3−6 месяцев в России, но в европейских странах такая практика встречается повсеместно. Проверка трудовой деятельности иностранца невозможна, а значит, кредитная комиссия должна получить подтверждение платежеспособности из его рук.

Теперь пора подумать, как подыскать подходящую квартиру. Конечно, в Германии также выдвигаются жесткие требования к жилью, так как до момента последней выплаты оно остается залоговой недвижимостью в соответствии с условиями договора с банком. Причем ставка невысока, поэтому опасность потери средств финансовой организации остается высокой.

В выборе квартиры на помощь часто приходят представители банков. Некоторые иностранцы полагают, что процент переплаты низкий лишь по причине прямого сотрудника с застройщиками. Причина не в этом, но все-таки существует определенный список, где представлено множество вариантов.

В Германии даже иностранцы получают отличные условия по ипотеке. Из-за этого пребывание на постоянное место жительства обретает реальные возможности. Через некоторое время после получения свидетельства о регистрации удастся подписать договор с банком, чтобы переселиться в комфортную квартиру. Так что беспокоиться о жилищных трудностях в европейской стране не следует.

Ставка в немецких банках в 2017 — 3-5%.

Бывают акции, которые позволяют взять ипотеку по низкой ставке — 2-3%.

Какой процент будет точно, надо смотреть по условиям в разных банках, оставить хотя бы 3-4 заявки. В своей работе мы выбираем самый экономичный вариант, исходя из ответов по запросам.

Личный капитал для первой ипотеки — 40% от стоимости недвижимости.

После закрытия займа, банки менее требовательны к капиталу для нового — 20% или даже его отсутствие. Главное — заслужить доверие.

Ипотечное кредитование на примере в Германии (из нашей практики):

  • Стоимость 4-квартирного дома (432 м²) в Бланкенбруге: 45 000 €. Финансирование — 15 000 € под ставку 4,3% годовых.
  • Стоимость 6-квартирного дома (520 м²) в Бернбурге: 54 000 €. Финансирование — 20 000 € под 4,4% годовых.
Перейти  Страхование жизни и здоровья при ипотеке — обязательно ли?

Почему я принял это решение

Приблизительно, чтобы вы понимали, о каких именно деньгах идет речь, расскажу: та сумма, которую мы платим по процентам банку в месяц плюс расходы на содержание жилья меньше примерно на 100 евро, чем сумма, которую платит наш сосед за аренду такой же жилплощади.

В Германии даже местные жители часто снимают жильё — это вполне безопасно как для арендатора, так и для арендодателя, так как закон защищает права обеих сторон.

Главным критерием в поиске квартиры было желание жить в том городе, где находится мой офис. Мне очень хотелось ездить на работу на общественном транспорте или даже велосипеде. Я начал искать квартиру в начале года, и мне повезло – предложений в моем городе было очень много.

Сроки

Ипотека в Германии для иностранцев

Германия — медленная страна.

Срок регистрации ипотеки в ФРГ — до 30 дней.

3 шага:

  1. Подготовка документов, анализ предложений — 7-14 дней.
  2. Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня, т.к. идём по меньшей мере в пару банков.
  3. Время ожидания ответа — две-три недели.

Далее — открытие счета, подписание договора на кредит с самыми выгодными условиями ставок из 3-5 банков.

Кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения.

Подходящий вариант

Через неделю поиска я нашел то, что искал. Поиски осуществлял на специальных сайтах по недвижимости. На таких сайтах сразу высвечиваются контакты продавца, я связался с продавцами и они вывели меня на своего маклера.

После обсуждения всех деталей мы дали согласие на приобретение квартиры в устной форме. Оказалось, что квартира принадлежит фирме. Ее основатели – семейная пара лет 50. Они занимаются строительством и продажей квартир.

Потом мы подписали контракт и внесли залог в размере 400 евро. Залог не возвратился бы нам, если бы мы передумали покупать эту квартиру.

Ипотека в Германии для россиян

Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

Это не представляет сложности для иностранцев в 2017 году, будь Вы из России, Украины или Беларуси, — частое явление.

От вас потребуется:

  1. Личное присутствие в Германии.
  2. 2 документа — загранпаспорт и российский паспорт.
  3. Открыть счет (с нашей помощью).
  4. Средства для начального капитала — 40% от цены дома для первой ипотеки.

При рассмотрении заявки банки не учитывают Ваш личный доход за рубежом, наличие недвижимости в России или другое имущество. Исключением может стать лишь занимаемая топ-должность в международном концерне.

Ипотека в Германии для иностранцев

Главное — сумма капитала, которую Вы вкладываете в дом. Для первой ипотеки понадобится 40% от стоимости недвижимости. Для последующих — 20% или даже без капитала, когда заслужите доверие.

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, что и понятно, больше доверия.

Перейти  Оценка квартиры при оформлении ипотеки для чего проводится и сколько стоит

Процедура получения ипотечного кредита.

Теперь настало время ипотеки. Я просмотрел множество вариантов, сравнивал проценты, величину взноса каждый месяц. Я хотел переплатить банку как можно меньше, и это было главным критерием. Сейчас кредиты очень разнообразные, и чтобы разобраться во всех тонкостях, надо потратить немало времени.

Бывают кредиты с маленьким процентом, но без возможности досрочного погашения. Или кредиты, в которых первое время платишь только проценты, и в тело самого кредита вносится минимальная сумма. В итоге может оказаться, что переплата банку больше там, где меньший процент.

Я немало времени просидел с калькулятором, просчитывая все возможные варианты исхода. В итоге я нашел идеальный для своей семьи вариант и связался с банковским агентом. Тот рассказал мне дальнейший план действий.

Агент пришел к нам домой, и мы долго обсуждали договор. Для получения кредита нам необходимо было иметь 25% стоимости жилья и подтверждение заработной платы, позволяющей без проблем выплачивать ежемесячный взнос. Мы предоставили агенту выписки с наших счетов и зарплатные ведомости, а так же копии документов.

Для иностранцев в Германии нет практически никаких ограничений в получении ипотеки и покупки жилья. В итоге наши документы были отправлены на рассмотрение банком и через неделю нас пригласили для подписания контракта на кредит в офис банка.

Сотрудник банка ответил на все наши вопросы и рассказал особенности выбранного кредита. В конце концов, примерно через пару часов, мы подписали контракт. После этого банк подтвердил продавцу, что мы имеем средства на покупку квартиры, пришло время делать следующий шаг — оформление сделки.

В первую очередь потенциальный заемщик должен открыть счет в банке-кредиторе. При этом необходимо чтобы лицо, которое впоследствии рассчитывает получить ипотеку, активно пользовалось таким счетом, поскольку размер поступлений и списаний по нему будет учитываться банком входе расчета платежеспособности заемщика.

Далее необходимо договорится о личной встрече с представителем банка, на которой будет возможно обсудить условия кредитования: сумму, срок и процентную ставку. После подачи всех установленных документов, необходимых для ипотеки, осуществляется принятие решения о возможности предоставления займа.

В случае одобрения заявки не кредит банк представляет заемщику документ, который является аналогом гарантийного письма. В этом документе банк-кредитор сообщает, что он готов кредитовать заемщика. После получения такой бумаги заемщик может приступать к поиску недвижимости. Досрочное погашение ипотеки может быть осуществлено по желанию заемщика.

Процесс получения ипотеки в Германии носит длительный характер и требует значительных временных затрат со стороны заемщика, что является основным препятствием на пути к приобретению недвижимости в этой стране.

Счет и работа с банком

Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы. К слову, у доходной недвижимости банковский кредит покрывается из дохода со сдачи жилья в аренду.

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
  3. Карта банка — 10-20 евро.
Перейти  Выплаты при профзаболевании в 2019

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате. Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности.

Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

Для оформления ипотеки в Германии надо пополнить счет в банке. Есть 3 варианта:

  1. Переводом из России.
  2. Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
  3. Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Как оформляется сделка

В Германии покупка жилья происходит только при присутствии нотариуса. Мы назначили удобное время для встречи. Нотариус несет ответственность за «чистоту» договора на покупку жилья. Он должен все проверить, исключить возможность появления в договоре скрытых пунктов.

То есть получается, что нотариус отвечает перед покупателем за честность продавца. Он читает контракт вслух в присутствии двух сторон и отвечает на все вопросы, которых возникает очень много. А так как мы иностранцы, то часто прерывали чтение и просили объяснить простым языком, о чем идет речь.

Говорят, что юридический немецкий даже не все немцы понимают.

После подписания все получают заверенные копии контракта и оплачивают услуги нотариуса – примерно 1-1,5 % от суммы договора. Дальше нотариус регистрирует факт смены владельца в мэрии города. Эта услуга тоже не бесплатна, мы заплатили 400 евро.

Все эти расходы при покупке квартиры нужно учитывать обязательно. Покупатель потом еще оплачивает обязательный налог около 5% от стоимости квартиры. Это тоже не маленькая сумма. Налоги нужно оплатить своевременно, иначе сделку могут признать несостоявшейся.

Вот такая история покупки квартиры в ипотеку в Германии. От начала поиска до получения всех документов прошло два с половиной месяца.

Наши услуги

Из-за языкового барьера и не осведомленности о нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ.

Компания «Студивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья. Мы специализируемся на поиске недвижимости в Германии, осмотре объектов и оформлении сделок.

Подробнее: агентство недвижимости в Германии.

Наши работа при оформлении ипотеки:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Сбор необходимой информации в банках.
  3. Встреча Вас в аэропорту и трансфер.
  4. Перевод договоров, бланков, общение с представителями банка.
  5. Ценные рекомендации — на этом «собаку съели» (подробнее: о нашем опыте).
  6. Открытие счета, заказ карты и заключение договора.
  7. После сделки — любые консультации в любое время — бесплатно. Просто так Вас не бросим.

Напишите на почту прямо сейчас: info@studywelt.de — ответим на любые вопросы.

Разовые расходы при получении займа в ФРГ:

  • Оплата перелета — 13 000 руб (цены Aviasales на 03.05.2017)
  • Проживание — от 25 евро/одиночный номер в отеле. Мы можем предоставить мебилированную квартиру бесплатно, еще один повод работать с нами 🙂
  • Обслуживание банка — 150 евро в год.
  • Заказ карты — 15-20 евро.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector