Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

Мфо и должники. Судебные разбирательства

Многие сегодня берут кредиты, чтобы решить насущные жизненные проблемы. Финансовая неграмотность и беспечность граждан приводит к тому, что заёмщики накапливают долги.

Клиенты МФО наивно полагают, что невозврат кредита сойдет им с рук. Однако подобные финансовые организации работают на основании лицензии ЦБ, также как обычные банки.

Поэтому подать на должников в суд МФО могут и нередко таким способом защиты интересов пользуются.

Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией. Поскольку риски невозвратов в таком случае повышаются, ссуды выдают под довольно высокие проценты и на короткий срок.

Нужно понимать, что даже при таком подходе, организация – кредитор предпримет всё возможное, чтобы не просто вернуть долг, но и получить прибыль. Схема действий целиком зависит от того, насколько заёмщик готов сотрудничать с банком, а также суммы кредита и срока задержки выплат.

Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса. Работники МФО предлагают:

  • провести реструктуризацию долга,
  • оплатить часть суммы,
  • рефинансировать кредит.

В этом случае организация получает финансовую выгоду, а заёмщик имеет возможность избежать судебных разбирательств и сохранить репутацию.

Чтобы решить вопрос, работники МФО часто прибегают к психологическому давлению. Подобное обращение с клиентами сложно назвать корректным.

Это могут быть телефонные звонки или СМС, личные визиты сотрудников службы безопасности. От запугивания и угроз компании – кредиторы часто переходят к реальным действиям, включая порчу личного имущества.

Конечно, в таких случаях заёмщик имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением.

Если заёмщик не идет на контакт, а отдавать деньги не торопится, рост его долга происходит за счёт начисляемых штрафов и пенни. Организация может повысить процентную ставку. Дальше, как правило, следует требование полного единовременного погашения ссуды.

Судебные тяжбы

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника.

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Совет!

Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет.

Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников.

Но в такой ситуации кредиторы могут прибегнуть к другому способу – взысканию через судебный приказ.

Кредитная организация, действующая на законных основаниях, имеет право на защиту интересов. При этом основания для подачи иска появляются сразу после того, как платеж по займу просрочен.

Однако кредитор, как правило, не торопится обращаться в суд. Причиной этого служит извлечение максимальной прибыли из ситуации.

Ведь за дни просрочки клиенту начисляются штрафные пенни, увеличивающие размер долга.

Срок исковой давности по таким делам 3 года, отсчет начинается с момента нарушения заёмщиком своих договорных обязательств. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с прибыли.

Заёмщик должен быть готов к тому, что никто не станет прощать ему долгов. Сколько придется заплатить в итоге, определяется решением суда.

Ситуация, когда компания затягивает с иском намеренно, на руку клиенту. Достаточно сообщить, что между образованием просрочки и обращением в суд прошло слишком много времени. При этом следует подчеркнуть, что такие действия кредитор совершал намеренно, с целью увеличить сумму задолженности по займу. Судья примет во внимание заявление и учтет обстоятельства при вынесении решения.

Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов.

Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке.

По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.

Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:

  • с момента завершения действия договора с МФО,
  • с выставления официальных требований о погашении,
  • после того, как клиент осуществил последний платёж.

Если заявление было принято, судья не вправе указывать на истечение сроков. Инициатива здесь должна исходить от заинтересованной стороны, то есть ответчика.

Основанием для пролонгации установленного законом периода может послужить любой контакт клиента с банком.

Внимание!

Поэтому тем, кто понимает, что платить по долгам ему просто нечем, лучше не подписывать никаких дополнительных договоров или уведомлений. Делать какие-то взносы в счёт кредита тоже не следует.

Кредитору не останется иного выхода кроме подачи иска. Возможно, вам удастся протянуть время и срок давности по делу пройдет. Тогда заявление у кредитора попросту не примут.

По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов. Их список включает такие организации, как:

  • «Веббанкир»,
  • «Срочноденьги»,
  • «Займер»,
  • «Маниклик»,
  • «Гринмани»,
  • «Займы РФ»,
  • «Вива Деньги»,
  • «Турбозайм»,
  • «Moneyman».

Конечно это не полный список. Отправиться с иском в суд может любая организация. Большинство кредиторов начинают с судебного приказа, который составляется и передается в исполнение без участия сторон.

Заключение

После вынесения судебного решения у сторон процесса имеется 10 дней на то, чтобы подать апелляцию или кассационную жалобу. Воспользоваться своим правом могут как должник, так и МФО.

Далее исполнительный лист передается службе приставов, которые будут заниматься взысканием. Даже если на момент визита работников ССП у ответчика нет никакого имущества, кредитор может инициировать процедуру возврата долга позднее.

На исполнение судебного решения срок исковой давности не распространяется.

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

Источник

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг.

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен.

Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности.

  • Микрофинансовые организации
  • Какие условия займов в МФО?
  • Суд с МФО
  • Суд против МФО
  • Попробуйте обойтись без займа

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в . Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве.

  1. Проценты не могут превышать сумму займа более чем в 3 раза. Условие введено статьей 12 закона 151-ФЗ. Кроме того, МФО должно применять ставку с учетом среднестатистических значений. Таблицы ежеквартально утверждает Центробанк России. Документы публикуются на официальном сайте регулятора. Итоговая ставка по займу сроком до 1 года не может превышать действующий показатель более чем на треть. Правило распространяется на сделки с физическими лицами. Договоры с предпринимателями и организациями под действие нормы не попадают.
  2. При просрочке проценты начисляют на непогашенную часть займа. Требование действует в отношении договоров с периодом до 12 месяцев. Общая сумма таких начислений не может превышать двукратный размер задолженности (ст. 12.1 закона 151-ФЗ).
  3. Ограничение неустойки. При расчете штрафных санкций в действие вступают положения статьи 5 закона № 353-ФЗ от 21.12.13 года. Если кредитор продолжает начислять проценты по займу, взыскание за нарушение не должно превышать 20%. Отказ от удержания платы за пользование деньгами дает право на использование суточной ставки в 0,1 %. За основу берут сумму задолженности, а не общий размер займа.

На защиту добросовестных должников в 2017 году встал Верховный суд России. Определением № 7-КГ17-4 высшая инстанция закрепила порядок взыскания процентов за просроченный микрозаем. Попытку кредитора удержать с должника 2 % за каждый день пользования деньгами пресекли.

как избавиться от микрозайма

Проценты за пользование деньгами сверх срока договора взыскали по годовой средневзвешенной ставке банковского сектора – 17,53 %. Юристы считают прецедент большим шагом к искоренению злоупотреблений МФО.

К сожалению, ограничения применяются к договорам, заключенным после 2016 – 2017 гг. Снизить начисления по сделкам раннего периода можно, сославшись на статью 333 ГК РФ (несоразмерность неустойки проступку).

Важно! В благосклонности судов к заемщикам кроется ответ на вопрос, почему МФО не подают в суд иски самостоятельно. Исход разбирательства непредсказуем даже при наличии обширной практики. Активная позиция позволяет должнику успешно оспаривать начисления кредитора.

Услуги, предоставляемые микрофинансовыми организациями, на сегодняшний день востребованы, не смотря на невыгодные условия кредитования. Привлекает возможность быстрого получения ссуды, без предоставления подтверждения дохода.

Обнаружив, что оплачивать положенный взнос нечем, не следует отсиживаться, игнорируя звонки кредитора. Первым шагом должно стать посещение офиса МФО и разговор с менеджером. Составьте заявление, в котором укажите на невозможность своевременной оплаты кредита.

Приложите документы, подтверждающие описываемую ситуацию, к примеру, справку о задержке оплаты труда. Если же достичь консенсуса не удается, суд впоследствии  зачтет попытку должника решить спор миром.

С ужесточением контроля за деятельностью МФО со стороны государства, заёмщики чаще стали подавать иски в суд на микрофинансовые организации. В этом случае действует закон о защите прав потребителей, поскольку кредитование населения относится к сфере оказания услуг.

Юристы рекомендуют отстаивать свою правоту, опираясь на то, что заёмные средства требовались для удовлетворения жизненно необходимых потребностей. К таковым можно отнести:

  • содержание малолетних детей,
  • рефинансирование кредитов,
  • лечение,
  • восстановление жилья после пожара или стихийного бедствия.

Суды по микрозаймам

Как показывает практика, иски к микрофинансовым организациям суды удовлетворяют в половине случаев. Очевидно, что проценты по займам у большинства МФО не соответствуют ставке рефинансирования, установленной ЦБ и условия такого кредита могут быть признаны кабальными.

Заявление необходимо составлять таким образом, чтобы претензия состояла не в оспаривании договора, а именно в снижении процентной ставки. Признать недействительным договор с МФО возможно только после установления недееспособности заёмщика.

Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более.

Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно.

В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.

Важно!

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться.

К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Процент

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.
Перейти  Как бороться с курящими соседями в подъезде

Как это достигается? Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

Судебная практика

Ручка

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием.

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» — звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Внимание!

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

 Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Нередко незадачливый заёмщик, подписав невыгодный договор, со временем понимает, что возвращать придется сумму в несколько раз превышающую размеры ссуды. Усредненная процентная ставка по займам в МФО составляет 2% за день.

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Что такое микрозайм

Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению.

Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства.

Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса.

Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям).

Совет!

Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.

Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:

  • Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
  • На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
  • Микрозайм – это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.

К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.

Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:

  • не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
  • оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
  • обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным нормативным актом, регулирующий правоотношения в данной сфере:

  • определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
  • регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
  • устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
  • закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
  • регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
  • выполняет иные, предусмотренные законом функции.

Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:

  • Конституцию РФ.
  • Гражданский кодекс РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Прочие документы.

Судебный иск

На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:

  1. Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
  2. Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
  3. Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.

Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.

Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:

  • договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
  • микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
  • о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
  • оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.

Подведем небольшие итоги:

  • Микрозайм – это разновидность денежного заимствования, размер которого не может превышать миллион рублей.
  • Выдавать микрозаймы могут только микрофинансовые организации, которые официально зарегистрировали свою деятельность.
  • Основной недостаток микрозаймов – высокие процентные выплаты, которые при неправильном погашении быстро превращаются в ощутимый долг.
  • Лучшая защита от микрозайма – отказ от подобной услуги. Если другого выхода нет, то перед оформлением сделки важно составит подробный бизнес-план, где в письменной форме рассчитать свои возможности и расписать непонятные детали.
  • В случае просрочки выплат по микрозайму нужно успокоиться и договориться с займодавцем о дальнейших действиях. Если консенсуса достигнуть не удастся, то нужно подавать исковое заявление для защиты своих интересов в суде.
  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — основной документ, регулирующий правоотношения в данной области.
  • Без комплекса уважительных причин выиграть судебное разбирательство, относительно заключенного договора по микрозайму, практически нереально.

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги – берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!

МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений.

Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки.

Перейти  Помогу сделать фиктивный брак

Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

  • ГК РФ.
  • Закон о МФО № 151-ФЗ.
  • Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион. 

Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Ответственность может наступить в виде:

  • Неустойки.
  • «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

Очень часто граждане не справляются с принятыми на себя обязательствами, что вынуждает кредитные организации обращаться с заявлениями в суд по микрозайму. Заемщики, которые не выплачивают свои кредиты по микрозаймам, условно делятся на две группы:

  1. Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
  2. Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО – это негосударственная организация.

Если разобраться досконально, то становится очевидным: в большинстве случаев передача дела в суд происходит по вине самих неплательщиков, а не потому, что микрофинансовая организация хочет получить от процесса дополнительные выгоды.

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Нелегальные МФО: как бороться с «черными кредиторами»?

Что делать, если вы взяли долг в одной из таких МФО?

Пресс-служба ЦБ РФ дала рекомендации для таких заемщиков.

Прежде всего, необходимо обратиться в суд.

Есть реальные шансы, что проценты и начисления по такому кредиту будут снижены, а то и вовсе аннулированы.

Если вам срочно понадобились деньги – проверьте нужную МФО в госреестре Банка России.

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

В случае отсутствия организации в реестре не стоит обращаться к ней за займом.

Во-первых, такие МФО прописывают кабальные условия кредитования, во-вторых, вы можете собственноручно подписать договор о кредите под залог вашей квартиры, и при этом вас никто не поставит в известность о заложенном имуществе.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица

Материалы по теме

Банкротство физических лиц.

Как правило, граждане подают иски в том случае, когда просрочка по долгам уже образовалась и МФО требует погасить не только саму ссуду с процентами, но и штрафы за нарушение графика платежей. В этом случае сумма задолженности складывается из:

  • основного займа,
  • процентов по кредиту,
  • увеличенной ежедневной ставки,
  • начисленного штрафа.

Кто судился с мфо отзывы. Подают ли МФО в суд на должников

Статья 333 ГК позволяет заёмщику уменьшить размеры неустойки. Для этого гражданину необходимо предоставит документальное подтверждение того, что сделать взнос своевременно он не мог в силу веских причин.

В ситуации, когда заёмщик пропустил срок выплаты из-за задержки зарплаты, это будет справка из бухгалтерии. Если причиной стала болезнь или полученная инвалидность, подтвердить факт позволит листок нетрудоспособности, либо заключение ВТЭК.

Если кредитор требует выплаты штрафа за нарушение графика оплаты и одновременно начисленных за просрочку пенни, следует обратить внимание суда на тот факт, что законом не допускается применение двух видов взыскания за одно нарушение.

Как займы влияют на кредитную историю? Читайте здесь.

Как бороться с неправомерными действиями микрофинансовых организаций?

Если Вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций, и ваши права нарушены, не оставляйте это безнаказанным! Особенно, если это касается организаций, внесенных в государственный реестр, за которыми осуществляется надзор.

Часто случается так, что сотрудники МФО начисляют необоснованные штрафы или проценты, хамят при заключении договора или выдаче займа. Такие действия нужно пресекать сразу. Для этого можно обратиться с жалобой на кредитора в соответствующие инстанции.

Чтобы быть юридически подкованным, ознакомьтесь обязательно с федеральным законом о потребительском кредите (займе) от 2014 года.

Внимание!

Однако прежде чем сразу вступать в судебные разбирательства, попробуйте для начала пообщаться с руководством самой организации. Бывают такие ситуации, когда по воле случая МФО или их клиент нарушают условия договора, не зная об этом.

Обычно это происходит, когда потребитель уплачивает всю сумму в последний день договора, например, через терминал или банковское отделение, а транзакция проходит только через несколько дней, поэтому кредитор начисляет ему штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности.

По сути, заемщик не нарушил договор, но и микрофинансовая организация тоже. При любом разбирательстве правда будет на вашей стороне, если Вы сможете предъявить документ, подтверждающий дату и время оплаты.

Однако не советуем доводить ситуацию до крайности, так как достаточно сходить с чеком в отделение МФО и написать заявление, как от Вас сразу же отстанут сотрудники коллекторского отдела.

Однако Национальное партнерство участников микрофинансового рынка не единственная инстанция, куда можно обратиться. Так как займ – это услуга, предоставляемая МФО, а Вы ее покупатель, то на Вас распространяется и еще один документ – это закон о защите прав потребителей.

Таким образом, следующим контролирующим органом является Роспотребнадзор. Здесь рассматривают такие дела, как неправомерное требование приобретения дополнительных услуг, не относящихся к оформлению займа, или начисление штрафных процентов за погашение долга заранее, т.е.

до окончания срока действия договора.

Также можно обратиться в Федеральную антимонопольную службу, если у Вас имеются доказательства предоставления МФО недостоверных данных в средствах массовой информации.

Важно!

Например, в рекламе говорят, что можно оформить кредит только по паспорту, а в отделении организации дополнительно еще требуют другие удостоверения. Это самое явное несоблюдение российского законодательства, относящееся к рекламной деятельности.

Хотя, и здесь потребуется доказать это, то есть предоставить документы, подтверждающие правонарушение (можно фотографии или копии).

Самой последней инстанцией является Центробанк, являющийся мегарегулятором в этой сфере деятельности. Ему под силу исключение недобосовестных организаций из государственного реестра, а это самое страшное для МФО.

Для подачи заявления в Центробанк обратитесь в его региональное отделение или приемную и захватите ранее поданные заявки в другие инстанции, если они имеются.

Согласно законодательству, ЦБ даст Вам ответ на вашу жалобу в установленные сроки.

Могут ли микрозаймы подать в суд на заемщика? По закону МФО может подавать в суд уже на второй день после невыплаченного очередного взноса. Пеня за просрочку платежа намного выше, чем и так большие проценты по кредиту, поэтому ждать судебных приставов в ближайшие несколько месяцев не стоит – МФО выгодно, чтобы вы стали должны им намного больше.

Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы.

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Многие компании, которые оказывают услуги микрозаймов, не торопятся с передачей дела в суд.
Далеко не все из них действуют легально. Если все же микрозайм подал в суд, то вы имеете полное право подать встречный иск.

К нему нужно приложить договор и доказать, что его условия кабальные. В таком случае суд может пересмотреть договор в сторону уменьшения процентной ставки до ставки, рекомендованной ЦБ России, в 8,25%.

Это одна из причин, по которой далеко не все МКО доводят дело до суда. Если все же дело передано в суд, то следует представить документы, которые будут доказывать, что в настоящий момент вы не можете выполнить все обязательства, а также подтвердить, что ваша кредитная история положительная.

Дело в том, что компании запрещают менеджерам сообщать своим клиентам размер процентов за год, а также уточнять суммы переплат. Даже если займ был оформлен на 10 дней, то 10 * 1,5% =150 %! А за год – 540%.

Что будет, если не платить займ?

После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

  • Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
  • Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
  • Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
  • Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Сроки подачи заявления в суд

Список документов, которые необходимо приложить к исковому заявлению:

  • копия договора с МФО;
  • копии уведомлений о задолженности;
  • чеки, подтверждающие оплату;
  • справка из бухгалтерии, больничный и другие бумаги, подтверждающие невозможность своевременного возврата;
  • свидетельства о рождении детей (многодетным);
  • платежки ЖКХ;
  • справка с места работы о зарплате;
  • заключение ВТЭК для инвалидов.

Если истец просит о снижении процентной ставки, то иск подать можно бесплатно. В остальных случаях придется оплатить госпошлину 200 рублей. После открытия дела и до его полного завершения об увеличении долга можно не беспокоиться.

Исковая давность по оспариванию условий кредита составляет один год. В течение этого времени гражданин вправе обратиться в судебные инстанции для защиты своих гражданских прав. По истечении означенного срока вопрос, как подать в суд на МФО утратит актуальность, поскольку иск попросту не примут.

Выгоден ли суд для заемщика?

Мы знаем, что в жизни есть моменты, когда деньги нужны срочно. Наша цель – обеспечить вас необходимым в самый короткий срок. Задержали зарплату, сломался автомобиль, срочные медицинские расходы, закончились деньги в отпуске – мы не заставим долго ждать. Предоставляем краткосрочные займы онлайн в нужный момент и в любом месте.

Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы – суд по микрозаймам для него очень выгоден.

Бывают случаи, когда суд признает несправедливым размер первоначальной суммы с размером компенсации, которую требует МФО, тогда он может в несколько раз уменьшить эту сумму, а иногда может и вовсе обязать заемщика выплатить только сам займ и проценты по нему.

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден
. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма.

Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах.

Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

  1. Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
  2. За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
  3. Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
  4. МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.
Перейти  Как узнать остаток по кредиту Совкомбанка, узнаем задолженность по кредиту

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев.

Для того чтобы МФО подала иск в суд, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор.

В суд организации подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение суда вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг.

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

  • Cистематических телефонных звонков и сообщений;
  • Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Отказ от многоступенчатой проверки клиентов в микрофинансовом секторе неизбежно приводит к увеличению риска. Объем просроченной задолженности в сегменте к концу 2018 года преодолел отметку в 40 %. Неплатежеспособность заемщиков превратилась в настоящую проблему.

Сложность взыскания вынуждает кредиторов действовать жестко. Усугубляет ситуацию и правовая неграмотность клиентов. Эксперты «Зебра-Кредит» подготовили инструкцию для потребителей финансовых услуг. Специалисты и Кредозебрик проверили, может ли МФО подать в суд, выделили ключевые принципы защиты должников.

Если должник умышленно уклоняется от погашения задолженности, суд встает на сторону микрофинансовой организации. Злостным неплательщикам грозит арест счетов, установление запрета на выезд за границу, изъятие личного имущества и даже уголовная ответственность.

Арсенал правозащитников невелик:

  1. Реструктуризация. Стойкая неплатежеспособность и угроза полного банкротства вынуждает кредитора идти на уступки. С клиентами нередко подписывают соглашения об изменении сроков погашения задолженности. Более того, в обмен на гарантию фактической оплаты МФО списывает часть процентов, штрафов и пени. Условия реструктуризации всегда индивидуальны, ведь участники пытаются найти компромисс. Задачей юристов является убеждение кредитора в целесообразности такого решения. Представитель ответчика предъявляет документальные свидетельства невозможности реального погашения займа.
  2. Банкротство. Этот способ считается еще более радикальным. Если заемщик не имеет источников дохода, ценного имущества или иных средств для удовлетворения требований кредиторов, в действие вступают нормы закона 127-ФЗ от 26.10.02 года. Для инициации дела в суде необходимо соблюсти ряд условий. Так, совокупная задолженность должна превысить отметку в 500 000 рублей, а период просрочки – планку в 3 месяца. Признание заемщика банкротов влечет списание кредиторских требований.

Выстраивая линию защиты, юристы оценивают политику компании. Специалисты выясняют, подают ли МФО в суд на должников с небольшой задолженностью. Общую информацию по этому вопросу можно отыскать в справочном разделе или получить у онлайн-юриста «Зебра Кредит».

Если судебное решение вынесено в пользу кредитора и вступило в силу, эффективная защита возможна и на стадии исполнительного производства. Так, не допускается обращение взыскания на следующие виды имущества (ст. 446 ГПК РФ):

  • единственное жилье должника и земля под ним, за исключением ипотечных объектов;
  • предметы обихода и личного пользования;
  • инструменты профессиональной деятельности;
  • вещи, включенные в состав личного подворья (скот, корма, семена);
  • деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и каждого из его иждивенцев;
  • топливо на весь холодный период;
  • транспорт, используемый инвалидом;
  • государственные награды, почетные призы, медали и ордена.

Не попадают в этот список предметы роскоши, ценные бумаги, банковские вклады. При нарушении правила об освобождении от взыскания перечисленного имущества защита должника сводится к оспариванию действий пристава.

Что такое микрозайм

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке.

В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО. Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.

В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.

Нередко заемщики, допустившие длительную просрочку по долгу в МФО, могут обнаружить в своем почтовом ящике повестку в суд или, что еще более вероятно, уже вынесенное решение об оплате задолженности в виде судебного приказа.

Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

Здесь есть 2 выгодных момента:

  • Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
  • При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.

Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Ситуация, когда МФО первой подает на должника в суд, развиваться может по выше приведенным сценариям. Заявляя встречный иск, ответчик ссылается на ст. 333 ГК, регулирующую уменьшение размера неустойки.

Апелляционная жалоба адресуется в высшую инстанцию, но подавать её следует через судебную организацию, вынесшую первоначальное решение. Документ должен содержать информацию о том, по какой причине ответчик не смог подать встречный иск по ходу процесса.

По истечении срока оспаривания, решение суда вступит в силу. После этого приставы имеют право произвести опись имущества, а так же арестовать счёта должника. Выиграть время позволяет отсрочка исполнения.

Она дает дополнительное время на то, чтобы выйти из сложного положения с минимальными потерями. Отсрочка предоставляется судом по собственной инициативе. Запросить о продлении могут и приставы, исполняющие решение. Но в любом случае, потребуется заявление от самого ответчика.

Документ должен содержать дату вынесения судебного решения и его основные положения. Необходимо также аргументировано пояснить, почему выполнить означенные условия на данный момент невозможно. Надо указать желаемый срок, который позволит вернуть долг самостоятельно, без вмешательства приставов. К примеру, вы собираетесь продать автомобиль, чтобы погасить кредит, но на это необходимо время.

Отсрочку можно использовать для оспаривания решения, ранее вынесенного судом. На протяжении всего срока судебных разбирательств, с момента подачи заявления, ни приставы, ни работники МФО или коллекторы беспокоить должника не вправе.

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства.

  • Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
  • Запрет на выезд за пределы РФ;
  • Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

  • Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
  • Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

  • Продление договора с организациями;
  • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
  • Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.

К сожалению, в судебной практике по микрозаймам в 2018 уже были случаи, что и после решения суда заемщик продолжает и дальше игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таких случаях за дело берутся судебные приставы и осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения:

  1. Должнику запрещают выезд за пределы РФ;
  2. Арестуется имущество и счета должника (если у должника имеются какие-то денежные средства, то они конфискуются на оплату долга, если же денежных средств нет, то конфискуют имущество под реализацию);
  3. Должника лишают водительских прав с конфискацией автомобиля.

Но подача микрозаймов в суд на должников – это крайние меры, и очень редкие. Так, в компании

утверждают, что в прошлом году по Челябинской области было всего четыре случая взыскания долга через суд (всего по России 0,002% от общего количества займов). В первую очередь МФО стараются справляться с должниками самостоятельно, а способов для этого у них достаточно.

Обращаться в суд за взысканием долгов по займам МФО невыгодно: это очень дорогостоящая процедура как для компании, так и для заемщика, на которого также ложится часть судебных затрат.

Рассрочка платежа

Зачастую, заёмщики, общаясь с МФО по поводу реструктуризации, получают от работников кредитной организации отказ. Поскольку должник не возражает против оплаты кредита, но указывает на невозможность делать это по существующему графику, судья предлагает сторонам договориться о взаимовыгодных условиях.

О том, как вписать ребенка в загранпаспорт, читайте здесь.

Совместно с работниками кредитной организации должник составляет график платежей, устанавливая приемлемую для себя сумму взноса. Надо понимать, что заёмщику все равно придется вернуть долг, часть начисленных штрафов и проценты, но будет возможность делать это постепенно.

Заключение

Чтобы подать в суд на МФО, совсем не обязательно ожидать образования большой задолженности. Даже если вы исправно выплачиваете взносы, но считаете, что долг практически не уменьшается, можно произвести собственные расчёты согласно договору.

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

  • Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
  • Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
  • Погашение задолженности полностью игнорируется;
  • Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
  • Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
  • В собственности должника есть ценное имущество.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector