Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Какие права имеет коллекторское агентство

Взаимодействие взыскателей и правоохранительных структур

Выдача займов безработным – высокий риск для кредитора, однако банки и кредитные общества смело преодолевают этот барьер. Учитывая баснословные комиссионные и 50% возвраты кредитов после вмешательства агентства по сбору задолженности, кредитующие компании полностью покрывают вероятные убытки.

Какие полномочия у коллекторов

До момента вступления в силу нового закона в 2017 году, коллекторы действовали, превышая допустимые полномочия

Конечно, при возврате «проблемных» займов важную роль играют коллекторы. Права и полномочия этих людей до 2017 года не ограничивались специальным законом, поэтому россияне и сегодня считают такой бизнес бандитизмом.

Отметим, что на западе люди спокойно относятся к подобной работе, поскольку там давно урегулированы вопросы этой деятельности. Но в России такое занятие возникло лишь в 2004 году, а к началу 2017 законодатели решились ввести кодекс правил для подобных представителей банков.

Сегодня полномочия коллекторских агентств уже ограничены жесткими рамками.

Коллекторы: права и полномочия

Сегодня права взыскателей задолженности ограничивает ФЗ №230, который предусматривает четкие рамки действий коллектора и систему штрафов за нарушение правил

Успех деятельности взыскателей долгов обусловлен повсеместной юридической неграмотностью россиян. Пользуясь этим фактором, представители банка запугивают людей судом и вынуждают заплатить по счетам любой ценой.

Кроме того, до начала 2017 года специалисты по «выбиванию» денег практиковали угрозы и мелкое хулиганство, чтобы должник убедился в необходимости выплат задолженности. Однако сегодня правила изменились, поэтому уточним подробнее, какие права и обязанности у коллекторов.

За неправомерные действия представителя банка клиент вправе подать заявление в полицию. А вот могут ли коллекторы обратиться в правоохранительные органы? Здесь закон предусматривает лишь случаи нападения на такого сотрудника или причинения тому материального ущерба.

Но официальное использование базы данных силовиков для представителей кредитора невозможно. Хотя уточнить сведения о человеке удастся и с помощью неофициальных источников.

Могут ли коллекторы обратиться в правоохранительные органы

Если должник нарушает нормы законодательства, коллектор вправе обратиться в полицию

Учитывайте, что соблюдение рамок приличий относится к обеим сторонам. Если неплательщик угрожает представителю кредитора расправой или применяет физическую силу, в подобных ситуациях нарушителем закона становится он сам.

Как видите, законодательные инициативы четко ограничили круг компетенции сотрудников агентств по взысканиям задолженности. Помните, что эти люди не вправе брать на себя функции судебного пристава и совершать такие действия. Вопросы описи и конфискации имущества – прерогатива суда.

Кем являются коллекторы?

Это специалисты, занимающиеся деятельностью по взиманию задолженности и организации взаимодействия между кредиторами и заемщиками. Заниматься данной деятельностью в России можно только:

  • индивидуальному предпринимателю, зарегистрированному в установленном порядке;
  • юридическому лицу.

Гражданин, не имеющий организационно-правовой формы, может заниматься данной деятельностью только на основании подписанного трудового договора с соответствующим юридическим лицом.

Также выполнять коллекторские функции может организация, имеющая специальный финансовый статус, независимо от того, кредитная она или нет. Такая организация должна быть подконтрольна Центральному банку РФ.

Основания

Для того чтобы у компании или индивидуального предпринимателя возникли основания для начала своей деятельности в отношении конкретного должника, должен быть заключен один из 2 видов соглашений:

  1. Агентский договор подписывается между банковской организацией и коллектором, на основании которого второй выполняет обязанности по взысканию долга за определенный процент от суммы возврата. При этом он должен обязательно иметь доверенность, содержащую его права и обязанности.
  2. Договор цессии подписывается также между банком и коллектором. Согласно этому соглашению, коллектор выкупает имеющийся долг у банка за более низкую стоимость. На основании этого коллектор получает все те же права, что имел банк до подписания соглашения о цессии.

Должностная инструкция и компетенция

Сегодня законодательство определяет компетенцию коллекторов таким перечнем действий:

  1. Сбор информации. Сотрудник компании вправе установить материальное положение, источники дохода и местонахождение должника. Правда, здесь работник не выходит за рамки закона и не разглашает персональные данные неплательщика третьим лицам.
  2. Уведомление заемщика о задолженности. Здесь допускается рассылка сообщений и писем, телефонные звонки и посещения клиента. Отметим, что тут законодательство отводит для подобного общения определенные рамки, о которых поговорим ниже.
  3. Устное убеждение. Коллектор вправе провести беседу с должником. Здесь придется предоставить клиенту реальные сведения о личности взыскателя, точный адрес офиса компании, номера телефонов. Само собой, запугивание клиента и намеренное сокрытие информации о способах погашения долга в такой ситуации недопустимо.
  4. Обращение в суд. Хотя представители кредитора избегают подобной меры из-за остановки роста процентов и риска проигрыша, этот исход включен в права взыскателей долгов.
Какие права и обязанности у коллектора

Перечень прав и полномочий представителей кредитора

Теперь, когда читателям известно, какие полномочия у коллекторов, углубимся в изучение нюансов законодательной инициативы. Учитывайте, что непрерывное беспокойство должника сегодня прямо запрещено. Сюда относят и ночные звонки заемщику или членам семьи этого человека. Что касается общения взыскателя долга с родственниками, тут работают особые правила.

Перейти  Как рассчитать налог с продажи квартиры по кадастровой стоимости

Соответственно, в подобных случаях близкие люди неплательщика вправе объяснить коллектору свои права. Если представитель кредитора настаивает на дальнейшем диалоге, целесообразно жаловаться на такие действия.

Какие есть права у коллекторов по взысканию долгов

Навязывание общения родственникам заемщика, которые не считаются поручителями по кредиту, — запрещенный для коллекторов прием

Продолжим выяснение основных полномочий, которыми наделены коллекторские агентства. Права и обязанности работников таких компаний включают изучение четкой инструкции по работе с должником.

Ранее эти люди не гнушались оскорблениями и угрозами в адрес заемщика, сегодня же подобные действия караются штрафом в 500 000 рублей. Так что, представитель банка вправе лишь вербально воздействовать на неплательщика, ведя диалог в рамках приличия.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Рассмотрим конкретные примеры общения коллектора и должника, чтобы сделать выводы о законности стандартных методов работы взыскателей долгов. Ведь употребление ненормативной лексики и угрозы физической расправой прямо противоречат нормам закона.

А вот вправе ли такой сотрудник требовать погашения долга? В таких случаях закон целиком на стороне коллектора. Единственным спорным моментом здесь становится сумма – если заемщик считает, что должен меньше, вопрос уместно решать в суде.

Сбор информации

Закон позволяет сборщику задолженностей изучить информацию о должнике: выяснить инициалы, место работы и проживания, уточнить уровень официального дохода. Учитывая, что сегодня разузнать подобные сведения несложно, взыскатели легко справляются с такой функцией.

Коллекторские агентства: права и обязанности

Сотрудники коллекторских агентств вправе собрать сведения о жизни должника, но закон запрещает разглашать персональные данные третьим лицам

Однако закон не позволяет этим людям распространять полученную информацию соседям, сотрудникам должника и посторонним людям. Коллектор вправе уведомить о задолженности заемщика в личной беседе, без присутствия третьих лиц. Расклейка объявлений и надписи в подъезде о долге клиента – нарушение закона.

Звонки и сообщения

Выясним и компетенцию взыскателей задолженности, которая касается телефонных переговоров с заемщиком. Здесь установлена норма – 2 звонка в неделю или 8 за месяц. Причем число текстовых сообщений в такой ситуации увеличено вдвое.

Полномочия коллекторских агентств

Беспокоить заемщика по вопросам погашения долга по телефону коллектор вправе лишь дважды в неделю

Кроме того, закон определяет список лиц, кому взыскатель вправе позвонить с напоминанием о выплатах. В этот перечень попал заемщик, поручители такого человека и кадровик либо начальник должника.

Соответственно, звонки родственникам, которые не связаны с кредитом, влекут за собой жалобу. А вот сообщение коллегам неплательщика о долгах клиента чревато обращением того в полицию из-за разглашения персональных данных.

Личные беседы

Перечень прав коллекторского агентства

Среди полномочий коллектора найдется пункт о вероятности переговоров с должником при встрече. В таких ситуациях закон предусматривает визит к заемщику домой либо вызов того в офис фирмы. Однако не забывайте, что взыскатель не вправе самовольно проникать в жилище неплательщика.

Обязанности и полномочия коллекторов при посещениях должников

Коллектор вправе прийти к должнику домой, но закон запрещает самовольное проникновение в жилище заемщика

Другими словами, должник не обязан пускать «парламентера» в квартиру. Само собой, время встреч тут регламентируется законом, а число посещений ограничено единственным разом за неделю. Отдельно отметим, что неправомерными действиями становятся угрозы или попытки конфискации собственности должника.

Кроме того, даже озвученная угроза повредить имущество влечет правовые последствия для недобросовестного представителя кредитора. Здесь не говорится уже об описи собственности – ведь такие вопросы лежат в компетенции суда, а не частных лиц.

Судебная тяжба

Неотъемлемым правом коллектора становится судебное рассмотрение дела должника. Однако подобный исход вероятен лишь при предъявлении пакета документов, где указана точная сумма долга, и доказательств, что заемщик отказывается погашать эти выплаты.

Могут ли коллекторы угрожать судом

Угрозы коллектора решить вопрос о задолженности в суде входят в перечень компетенции таких людей

Кроме того, суд невыгоден для кредитора и по причинам приостановки роста процентов по займу на время слушаний. Человеку, которому взыскатель задолженности угрожает судом, уместно помнить, что подобные действия взыскателя отвечают нормативам закона, но на практике эти ситуации единичны.

  • Звонить должнику не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
  • Присылать смс сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • «Приезжать» к должнику не чаще 1 раза в неделю;
  • Все это делать в рабочие дни с 8 утра до 10 часов вечера и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 утра до 8 часов вечера.
Перейти  Доверенность на право оформления наследства

Вы вправе:

  • Отказаться от личных встреч с коллекторами и звонков после того, как просрочка по кредиту или займу превысит 4 месяца;
  • Отозвать согласие на «общение» коллекторов с третьими лицами: родственниками, соседями, друзьями, работодателем и т.д.
  • Звонить и приезжать с визитом к должнику, если он:
    • проходит процедуру банкротства;
    • находится на стационарном лечении;
    • является инвалидом первой группы;
    • лишен дееспособности;
    • направил отказ от взаимодействия при просрочке более 4 месяцев;
  • Звонить на работу, соседям, родственникам, если:
    • заемщик не давал согласие на взаимодействие с ними;
    • от третьих лиц коллекторами получен письменный отказ от взаимодействия с ними. Иными словами, если Вам звонят коллекторы по чужому кредиту, Вы направляете коллекторам письменный отказ от общения в произвольной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. После этого звонки должны прекратиться. Если этого не последовало – жалоба в Федеральную службу судебных приставов.
  • Угрожать должнику:
    • применением физической силы, убийством, причинением вреда здоровью;
    • причинением вреда имуществу должника («сожжем дом» и т.п.);
    • привлечением к уголовной ответственности;
    • и т.п.
  • Звонить со скрытых телефонных номеров;
  • Распространять (разглашать) информацию о Вашей задолженности:
    • на стенах в подъездах;
    • в социальных сетях;
    • соседям;
    • где бы то не было.
  • Привлекать для взыскания лиц, имеющих судимость.

Иными словами, коллекторы должны быть предельно корректны в общении с гражданами. Но, к сожалению, до сих пор многие коллекторы продолжают «работать по старинке». Не нужно терпеть хамство и угрозы со стороны недобросовестных коллекторов, напротив – нужно «помочь» закону о коллекторах работать эффективно.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

По закону, отношения банка и клиента регулируются между собой. Но до 2014 банки активно привлекали «третью сторону», принуждая заемщика к выплате долга. Очень удобно, согласитесь. Банк как бы не при делах, клиент готов отдать последнее. Главное – просроченный кредит возвращается.

Корень проблемы – незнание законодательства. Банки имеют право сотрудничать с коллекторскими агентствами только при одном условии – если кредит был переуступлен по договору цессии. Без него переуступка долга считается неправомерной.

На этом обычно играют кредитные юристы, позволяя клиенту избавиться от выплаты долга.

К сожалению, на текущий момент ситуация еще не стабилизировалась. Вопрос регулирования деятельности коллекторов остается открытым. Постоянно появляются конторы-однодневки, созданные самими займодавцами.

Особенно это касается МФО – микрокредитных организаций, выдающих известные всем «деньги до зарплаты». Если клиент взял займ, но не смог своевременно его погасить, владельцы МФО передают долг своей дочерней компании.

Выбиватели долгов угрожают физической расправой, звонят заемщику на работу, домой, его друзьям и родственникам, добиваясь выплаты долга.

Но прав на это они не имеют.

Изменения законодательства легализовали представителей данных учреждений, наделив их определенными правами. Какими же?

Какие права имеют коллекторские агентства в 2019 году?

Принятые поправки к закону «О потребительском кредитовании» закрепили за коллекторами те же права, что у банковской службой взыскания. Они:

  • имеют право звонить заемщику с целью урегулирования вопроса погашения задолженности (с 9 утра до 8 вечера, за исключением выходных);
  • могут выезжать к заемщику для личной беседы не чаще раза в неделю;
  • могут связаться с работодателем с целью уточнения информации о статусе занятости клиента;
  • могут договариваться о графике погашения долга и, если договоренность не достигнута, инициировать исковое производство.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются.

Коллекторские агентства запретят? В апреле 2016 года СМИ впервые обратили пристальное внимание на деятельность коллекторских агентств. Была изнасилована женщина, которая не могла выплатить долг. После этого ситуация с нарушением законодательства самими взыскателями получила широкое освещение в прессе. Звучали обещания, что деятельность коллекторских агентств запретят в 2016 году.

Губернатор Кемеровской области одним из первых ввел на территории региона полный запрет на деятельность данных компаний. По его мнению, их представители должны быть привлечены к уголовной ответственности, наравне с банковскими службами взыскания и руководителями микрокредитных организаций. Была создана специальная комиссия по борьбе с закредитованностью населения.

Вслед за этим, Верховный суд Нижегородской области обратил внимание на чрезмерное давление банков, оказываемое на родственников заемщика. Теперь требовать возврата средств кредитные учреждения имеют право только с тех, кто являлся поручителями по кредиту.

А как обстоят дела в других регионах?

В столице рассматривается законопроект, призванный ограничить деятельность компаний и лиц, специализирующихся на взыскании просроченной задолженности, сделав ее полностью «прозрачной». Четкий регламент работы с должниками призван обезопасить последних от излишнего морального прессинга. Но пока все проекты находятся на рассмотрении.

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Перейти  Какую справку нужно предоставить работадптелю об стаже ип

Взаимодействие взыскателей и правоохранительных структур

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Судебная тяжба

Основной метод работы представителей коллекторских служб основывается на психологическом давлении. Навязчивые звонки, угрозы, визиты домой, порча репутации – все это пугает человека, столкнувшегося с коллекторским произволом.

Наиболее популярны следующие методы работы с должниками:

  • спам-атаки в социальных сетях – пишут всем друзьям и родственникам должника, угрожают, заставляя выйти на связь;
  • угрозы физического насилия – могут подкрепляться тем, что к заемщику приезжает «силовая бригада», чья цель – напугать и заставить платить;
  • навязчивые телефонные звонки, часто номер клиента ставят на автодозвон;
  • угрозы родственникам, детям и семье;
  • давление через работодателя;
  • надписи в подъездах и на двери квартиры должника, часто нецензурные;
  • обещания «испортить кредитную историю» раз и навсегда.

Обычно этим «грешат» представители малоизвестных контор, серьезные игроки рынка редко переходят рамки дозволенного. Они предпочитают с клиентом договариваться. Первые – психологически ломать.

Казалось бы, проще обратиться в суд. Но почему-то на практике до этого не доходит.

Ответ лежит на поверхности. Банк продает коллекторам долг за 5-10% от его стоимости. Остальная «разница» – чистая прибыль, получаемая агентством. Выкупив долг, новый кредитор добавляет к нему свои проценты.

Зная это, коллекторы стараются до суда дело не доводить.

Отсюда психологическое давление, которое позволяет добиться от клиента выполнения долговых обязательств. Законом оно не запрещено, и активно используется – так как на самом деле сотрудники коллекторских агентств сильно ограничены в своих правах.

Запрещено

Какие права имеет коллекторское агентство

О правах коллектора подробно написано в законодательстве, и, зная их суть, все понимают, что должен делать данный сотрудник. Но не все знают, что запрещают нормативно-правовые акты. При этом сами коллекторы часто нарушают эти нормы.

Если должник сообщит им о том, что знает пределы имеющихся полномочий и при нарушении своих прав будет жаловаться в полицию или прокуратуру, то большинство коллекторов не станет преступать букву закона. Поэтому важно знать, что запрещено:

  1. Разглашать информацию о задолженности третьим лицам, а также разглашать любую конфиденциальную информацию, полученную при заключении договора займа.
  2. Пытаться войти в жилище заемщика против его воли. Квартира считается частной собственностью, коллектор не вправе проникать в нее против воли владельца.
  3. Наносить ущерб имуществу должника, изымать какое-либо имущество, ограничивать в пользовании им.
  4. Наносить ущерб общедолевому имуществу, а также собственности третьих лиц.
  5. Угрожать, оскорблять, шантажировать.
  6. Беспокоить других граждан, знакомых с должником, звонками и визитами.
  7. Наносить побои, причинять вред здоровью.
  8. Нельзя беспокоить звонками, сообщениями, личными визитами в ночное время с 10 вечера до 8 утра (касается будних дней), а с 8 вечера до 9 утра (касается выходных дней).
  9. Периодичность личных встреч — не чаще одного раза в семидневный период, а звонков не чаще двух раз за день. Общее количество визитов не может превышать 4 в неделю и 16 в месяц.
  10. Запрещается постоянно менять телефонные номера, чтобы названивать должнику, либо скрывать номер. Должник обязан знать, кто ему звонит.

Есть категории граждан, с которыми не имеют права работать коллекторы по законодательству:

  • лица, находящиеся в больнице на постоянном лечении;
  • несовершеннолетние граждане, если они официально не признаны эмансипированными;
  • инвалиды, относящиеся к первой группе;
  • лица, признанные недееспособными полностью или частично;
  • лица, признанные судом банкротами.

Также коллекторы не могут беспокоить должника, если им официально направлено заявление о том, что он назначил своего представителя. Им может выступать адвокат, юрист и любое физическое лицо. В аналогичной форме коллекторы не могут беспокоить должника, если он написал официальное заявление об отказе сотрудничать с ними.

Обязанности

Законодательством предусматриваются не только права, но и обязанности, которые коллекторы обязаны выполнять. К ним относятся:

  1. Иметь сайт, где расположена вся информация о них.
  2. Иметь необходимую организационно-правовую форму.
  3. Иметь необходимое оборудование, программное обеспечение, требуемое законодательством.
  4. Осуществлять аудиозапись общения с должниками и хранить эти записи 3 года.
  5. Предоставлять отчет перед приставами о своей работе.
  6. Хранить все бумажные документы, а также электронные переписки, которые были направлены должнику и получены от него, 3 года.

Все это необходимо для контроля деятельности коллекторов и привлечения их к ответственности в случае нарушения ими законодательства. О незаконных действия данных лиц граждане должны писать заявления в полицию, прокуратуру, а также имеют право обращаться в суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector