Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как физ лицу объявить себя банкротом

В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом

Нет, поскольку во время разбирательств будет описано имущество гражданина. Его реализуют на аукционе и переводят денежные средства кредиторам. При наличии заработка претендента обязуют выплачивать определенный процент ежемесячно.

Жилье в ипотеке может забрать только кредитор, который и выдал займ для приобретения жилья. Недвижимость, находящаяся в залоге, изымается по судебному решению в случае возникновения задолженности перед банком и реализуется для погашения задолженности.

Процедура проводится стандартным способом – жилье также изымают при наличии задолженности перед кредитором и реализуют.

В течение последующих 3-х лет банкрот не может открывать ИП. А в течение 5-ти лет должен уведомлять потенциальных кредиторов о произошедшей ситуации.

Пока физическое лицо проходит процедуру банкротства, им запрещено пересекать границу России.

Алименты не относятся к списываемой задолженности, поэтому их банкроту придется платить далее.

Можно и после смерти, если кредиторы требуют возврата задолженности от наследников, а умерший не оставил завещания.

Автомобиль зачастую изымается в первую очередь. Его можно сохранить, если доказать осуществление рабочей деятельности – работа в такси с подтверждением регистрации в организации и получением дохода. Автомобиль не будет изъят в этом случае, но только при условии, что его стоимость не превышает 750 тыс. рублей.

Можно, но в данном случае с большой вероятностью будет назначена реструктуризация долга с вычетом суммы из пенсии для покрытия задолженности.

На основании статьи 59 НК РФ банкроты могут частично списать задолженность по налогам – это начисленные пени и штрафы за просрочку реализованного имущества. В остальных случаях налоги сохраняются и требуют уплаты.

Признание банкротом – процедура сложная, с вынужденным соблюдением всех нюансов. Поэтому перед подаче документов важно изучить все требования и самостоятельно провести предварительные расчеты.

И напоследок ответы на наиболее типичные вопросы, которые волнуют граждан, когда они задаются проблемой, как выполнить условия закона, чтобы легально признать себя банкротом:

  1. Есть ли какие-то льготы отдельным категориям граждан: инвалидам, пенсионерам по старости? Как таковых льгот закон не предусматривает, но соответствующие документы (медицинские, справки о доходах) могут послужить дополнительным основанием для того, чтобы суд признал вас банкротом и списал значительную или даже всю сумму долгов в связи с тяжелым материальным положением.
  2. Будет ли прекращено дело, если у должника нет никакого имущества? Здесь можно сказать более однозначно: да, и даже услуги финансового управляющего, скорее всего, вам не придется оплачивать по причине недостатка средств. Подобное утверждение можно сделать на основании последних изменений в судебной практике после принятия некоторых постановления Верховного Суда в 2015 году. Однако в то же время, если в ходе процесса будет установлено, что у гражданина есть определенный доход, то сумма будет списана частично, а какая-то часть останется обязательной к выплате по программе реструктуризации.
  3. Кто оплачивает судебные издержки? Сам гражданин, поскольку потерпевшей стороной являются кредиторы, вне зависимости от того, по доброй воле должник не гасит свои долги либо по злому умыслу. Здесь важно понимать, что должник оплачивает и все действия финансового управляющего, связанные с реализацией имущества: например, отправка писем, запросы, выписки, связанные с реализацией арестованного имущества и т.п.
  4. Можно ли поменять финансового управляющего? Да, такое возможно через обращение в суд: возможно также потребовать дисквалифицировать управляющего в связи с явными нарушениями процесса банкротства.

Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который, тем не менее, вполне реально довести до победного окончания. К тому же признание должника банкротом – это единственный законный способ списания долгов.

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах.

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

  • около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.

Как физ лицу объявить себя банкротом

Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.

На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

По банкротству физических лиц и ИП на сайте есть более развернутый материал.

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года.

Как физ лицу объявить себя банкротом

Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

Последствия признания себя банкротом

Современное развитие маркетинга и продвинутые технологии продаж позволяют уже не просто удовлетворить потребительский спрос на 100%, но и заставить покупателя желать и покупать тот продукт, который ему вообще не нужен.

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

  • если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
  • если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
  • если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

Перейти  Полный список необходимых документов для приватизации квартиры и их образцы

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Решение о начале юридического процесса, в результате которого гражданин будет признан банкротом, может принять:

  • сам должник;
  • его доверенное лицо, которое действует по доверенности, подписанной нотариусом;
  • кредитор;
  • государственные органы, имеющие на это право (например, ФНС).

Последние изменения в законодательстве фактически поставили банки в исключительно благоприятное положение по отношению к другим кредиторам: теперь они могут инициировать саму процедуру признания несостоятельности, а прочие кредиторы могут обращаться в суд только с целью с требованиями о взыскании долга и имущественного вреда, с ним связанного.

Условия для начала процедуры (как гражданином, так и банками) следующие:

  • долг не уплачивается в течение 3 календарных месяцев (т.е. ежемесячные платежи не были внесены последние 3 раза);
  • общая сумма долгов в одном или разном банках составляет более 500 000 рублей (учитывается и основной долг, и проценты);
  • если долги принадлежат разным банкам (или прочим кредиторам), то полная уплата в пользу одного лица влечет за собой невозможность уплаты в пользу другого.

Подача соответствующих документов в суд для списания долга всегда сопровождается обязательным уведомлением 2 стороны: для этого нужно послать по почте письмо с объявленной ценностью или принести документ лично. Телефонные звонки в этом случае не принимаются как факт уведомления.

Сегодня у большинства граждан есть возможность приобрести практически любую вещь, даже не имея денежных средств для этого. При этом ставки сегодня в России очень высоки.

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества.

Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Индивидуальные предприниматели приравниваются к физическим лицам. Поэтому процедура признания их банкротами осуществляется в соответствии с теми же этапами, что и для граждан. Однако есть некоторые отличия.

Основная разница касается пакета предоставляемых документов. Помимо списка, относящегося к рядовому гражданину, ИП должен представить:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку о внесении платежей в бюджет (налогов).

Изменения в процедуре банкротства физических лиц

В 2017 году последовательность шагов в процедуре, позволяющей признать частное лицо банкротом, не изменилась. Такое решение может вынести только суд, поэтому нужно заранее подготовить все необходимые документы:

  1. Сведения обо всех действующих кредитах – просроченных и непросроченных. Здесь важно иметь в виду, что предоставляется общая информация обо всех имеющихся видах задолженности, подтвержденных документально. В самом распространенном случае предоставляются копии кредитных договоров с банками.
  2. Документы, которые свидетельствуют о факте предъявления претензий банками – письма, судебные решения, уведомления коллекторских агентств и т.п.
  3. Уведомление второй стороны о подаче заявления в суд для признания состояния банкротства.
  4. Отдельно подается полный список кредиторов – т.е. наименования всех кредитных организаций.
  5. Основное значение имеют документы, которые характеризуют нынешнее финансовое положение должника – т.е. его денежные средства и имущество, в том числе находящееся в совместной собственности:
  • справка о доходах с настоящего места работы, если таковое имеется;
  • справки о банковских депозитах и остатках на них;
  • перечень имущества, которое принадлежит должнику на праве собственности;
  • справки о доле в ООО, ценных бумагах, паях и т.п.;
  • прочие документы, характеризующие имущественное и финансовое состояние гражданина.

Собрав все необходимые документы, гражданин обращается в арбитражный суд, который располагается по месту его жительства, подает исковое заявление и оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию к делу.

Как физ лицу объявить себя банкротом

Таким образом, процедура банкротства гражданина возможна только с помощью судебного разбирательства, которое осуществляется в арбитражных судах. При этом когда суд официально признает гражданина банкротом, в обязательном порядке назначается финансовый управляющий, которому должник обязан оплатить обязательный взнос в сумме от 10 до 25 тысяч рублей 2% от общего долга, который признан обязательным к уплате за счет имущества гражданина.

Все шаги процедуры признания банкротом представлены в таблице.

этап процедуры действия должника сроки ожидания издержки
сбор документов оформление всей текущей документации, связанной с долгами и доходами, имуществом должника в течение 1-2 недель и более мелкие траты на заказ документов
оформление искового заявления подача искового заявления в местный арбитражный суд 1 день госпошлина 6000 рублей
судебное разбирательство с положительным решением участие в деле с предоставлением максимального числа доказательств для признания банкротства от 14 дней до 6 месяцев мелкие траты на возможное оформление дополнительных документов
принятие судом положительного решения сотрудничество с финансовым управляющим, который реализует арестованное имущество в счет уплаты долгов реализация имущества и полное погашение обязательных долгов – в течение максимум 3 лет оплата услуг финансового управляющего: 10-25 тыс рублей 2% от суммы арестованного имущества

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Поэтому не стоит надеяться, что банкротство станет безболезненным и успешным решением финансовых проблем. По большей части это лишь отсрочка расчетов по собственным обязательствам.

Правда банкротство может стать отличным способом скинуть психологическое давление, а также устранить претензии со стороны коллекторов.

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.

К заявлению установленной формы должник прикладывает:

  • информацию из финансовой организации об имеющихся кредитах, просрочках платежей; письма из налоговой инспекции; кредитный договор, расписки, иные свидетельства долгов;
  • документы о трудовой деятельности: справка с текущего или последнего места работы, свидетельство о постановке на учет в службе занятости (если должник — безработный), трудовой договор, выписка из государственного реестра ИП (если он предприниматель);
  • справка 2-НДФЛ;
  • личные документы: паспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке или разводе.

Суд вправе затребовать другие документы: опись имущества физического лица, выписку из единого государственного реестра недвижимости, брачный договор, медицинские справки, подтверждающие заболевания, пребывание в больнице.

До начала процесса о банкротстве физического лица, должник оплачивает госпошлину за подачу заявления — 300 рублей. Также он кладет на депозитный счет арбитража 25 000 р — вознаграждение управляющего, которого назначит суд.

Существует всего 2 варианта судебного решения о банкротстве:

  • Первый: Реструктуризация долга

Если суд решит, что у должника одновременно хватит зарплаты на базовые нужды и ежемесячные платежи по просроченным кредитам, он реструктурирует долг — закрепит сумму, составит график погашения. Деньги надо вернуть полностью в течение трех лет.

Если гражданин не нарушит график платежей по реструктурированному долгу и полностью его погасит в течение трех лет, его не признают банкротом. Его не коснутся последствия получения этого статуса. Однако если порядок выплат будет сорван, суд перейдет ко второй процедуре — продаже собственности и признании банкротства.

  • Второй: Продажа имущества физического лица

Если должник не работает или имеет маленькую зарплату, которой хватает только на жизнь, и никаких других источников дохода, суд принимает решение о продаже его собственности. Этим занимается финансовый управляющий, который получает вознаграждение — 7% от стоимости проданных предметов.

Продаже подлежит любое ликвидное имущество, за исключением:

  • правительственных наград, в том числе государственных премий;
  • жилья, если оно единственное; но если квартира находится в ипотеке, банк ее заберет;
  • предметов, необходимых для жизни должника, его иждивенцев — холодильника, базовой одежды, посуды; предметы роскоши вроде шубы или ювелирных украшений подлежат реализации;
  • продуктов питания;
  • домашних животных;
  • автомобиля, компьютера, швейной машины, любого другого предмета, если он является для человека средством заработка.
Перейти  Электронная подпись виды области применения критерии выбора различия видов между собой

Совместно нажитое имущество физического лица также подлежит реализации, но второму супругу возвращают деньгами половину стоимости. Если у гражданина нет никакой собственности, он сразу признается банкротом, его долги по кредитам, налогам, коммунальным платежам аннулируются. Например, неплательщик прописан в родительском доме и на 20 000 рублей кормит двоих детей.

Главное новшество в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилось в начале 2017-го, когда размер государственной пошлины для физических лиц был установлен в 300 р. вместо 6 000 р. Из-за двадцатикратного снижения пошлины процесс для граждан упростился.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего.

Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях.

После окончания процедуры для действующего банкрота наступают последствия, представляющиеся следующими обстоятельствами:

  • в течение последующих 5 лет при оформлении кредита или займа в анкете необходимо указывать имеющийся факт;
  • банкротом себя не признать в течение указанных 5-ти лет.
  • в ближайшие 3 года после банкротства лицо не может регистрировать себя в качестве юридического, отчего не сможет осуществлять определенные виды деятельности.

3. Как объявить себя банкротом – порядок действий

Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Как физ лицу объявить себя банкротом

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

  • документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
  • документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
  • документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
  • если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
  • документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
  • медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
  • документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
  • документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

  • контроль финансового состояния должника;
  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
  • оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Какое решение может принять суд

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Как физ лицу объявить себя банкротом

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

После получения соответствующего заявления вместе с пакетом документов суд начинает ведение дела о признании гражданина банкротом.

Итогом судебного процесса может стать одно из 3 (трех) решений:

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация задолженности;
  3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

Рассмотрим каждое решение более подробно.

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

  1. снижение размеров ежемесячного платежа;
  2. увеличение срока гашения задолженности;
  3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафовпрекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

  1. Запрещается становиться учредителем компаний.
  2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
  3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

Как физ лицу объявить себя банкротом

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Не подлежат реализации:

  • квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
  • личные вещи;
  • земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • предметы, используемые в быту;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья;
  • скот, а также домашние животные;
  • выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
  • государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

Рассмотрение дела всегда происходит в индивидуальном порядке, поэтому гарантировать конкретный исход невозможно. В любом случае может быть принято одно из следующих решений:

  1. Суд признает гражданина банкротом, вся его задолженность аннулируется частично или полностью, причем некоторая доля долгов должна быть погашена за счет имущества должника, которое можно использовать в этих целях.
  2. Суд отклоняет требования должника, и поскольку он не проходит процедуру признания банкротства, то сохраняется существующий порядок выплат.
  3. Между сторонами в ходе судебного процесса будет согласовано общее решение, которое устроит все стороны. В нем прописывается порядок дальнейших действий, процедура и сроки погашения долга. Документ, который должник и кредитор подписывают в этом случае, называется мировым соглашением. Важно понимать, что оно принимается также судом и имеет такую же юридическую силу, как и другие его постановления.
  4. Суд дает должнику право на реструктуризацию долга – т.е. изменения условий исходного кредитного договора для облегчения положения плательщика с помощью таких методов:
  • частичное списание суммы долга, неустоек, пени;
  • изменение графика платежей с предоставлением отсрочки на несколько месяцев или даже лет;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа с соответствующим продлением срока договора по кредиту.
Перейти  Пример составления приказа компании о назначении ответственного лица

Как физ лицу объявить себя банкротом

При этом вся выплата должна произойти в течение максимум 3 лет (с учетом периода отсрочки). Важно понимать, что реструктуризация долга – это наиболее приемлемое решение с точки зрения дальнейшей кредитной истории должника, а также его финансового положения.

Наиболее распространенные варианты развития ситуации представлены на схеме.

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
  • гражданину – должнику;
  • кредитору;
  • уполномоченному органу (например, ФНС).

Банкротство: положительные и отрицательные последствия

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Банкротство физического лица

2. Если перед тем, как объявить себя банкротом, у должника было ИП, статус ликвидируется, прекращают действовать предпринимательские разрешения, лицензии. Гражданину нельзя регистрировать новое предприятие в течение 3 лет.

3. Данные банкрота вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических и юридических лиц, попадают в бюро кредитных историй.

4. Гражданин не сможет взять кредит в течение следующих 5 лет, потому что в заявке он должен будет указывать статус банкрота — подобным клиентам банки не рады.

5. На три года распространяется запрет работать на руководящей должности, владеть долями в предприятиях.

6. Пока идет процесс в арбитраже, должник не должен выезжать за границу, приобретать ценные бумаги, совершать сделки свыше 50 000 рублей.

7. Любые акты дарения банкрота за предыдущие три года могут быть отменены, а подаренное имущество продано.

8. Право признать себя банкротом используется физическим лицом не чаще одного раза в 5 лет.

Банкротство может быть фиктивным и преднамеренным. Фиктивное – это когда физическое лицо заблаговременно определяет себя банкротом, утверждая о своей неплатежеспособности, что оказывается неверным.

Преднамеренное банкротство – намеренное создание ситуации с целью снизить свою платежеспособность. К примеру, физическое лицо может уволиться по собственному желанию и сразу встать на биржу труда – этот факт выявляется и относится к намеренным действиям.

В обоих случаях признаки одинаковы, поэтому на них суд обращает особенное внимание.

К основному признаку преднамеренного банкротства относят факт обмана о своей несостоятельности. К примеру, в ходе разбирательств могут выявить имущество, принадлежащее претенденту и подлежащее реализации для оплаты кредитов и прочих видов задолженностей.

К числу самых вероятных признаков относят подсчет коэффициента обеспеченности обязательств претендента на банкротство.

Стоимость имущества, подлежащая реализации/сумму кредитов – доходы с будущих периодов.

Если полученное значение равно или больше 1, значит, процедуру относят к фиктивной или преднамеренной. Заявку аннулируют, а на заявителя возбуждают уголовное дело.

Что грозит?

Если процедура фиктивная, наказание претендента происходит по ст.197 УК РФ, что предусматривает:

  • денежное наказание с выплатой штрафа в размере от 100 до 300 тыс. рублей;
  • общественные работы сроком до 5 лет;
  • обязательная выплата компенсации и лишение свободы сроком до 6 лет.

Преднамеренное заявление рассматривается с привлечением статьи 196 УК РФ, что также влечет последствия:

  • штраф в размере от 200 до 500 тыс. рублей;
  • взыскание полученного заработка и любого вида дохода в течение 1-3 лет;
  • обязательные общественные работы до 5 лет;
  • денежные выплаты и штрафы с лишением свободы до 6 лет.

Чтобы избежать представленных проблем, рекомендуется нанять финансового управляющего, который тщательно проведет анализ имущества и долгов, расчет коэффициента платежеспособности.

Если коэффициент окажется больше 1, подавать на рассмотрение дела о банкротстве не рекомендуется.

По сути единственным положительным следствием признания гражданина банкротом является освобождение его от уплаты всего долга либо его части. Однако он весьма существенный в случае с большими долгами, которые в силу трудных обстоятельств стали неподъемными. Положительные последствия довольно ощутимые:

  • со дня, когда соответствующее судебное решение вступило в силу, должник уже не платит проценты, неустойки, комиссия, штрафы по своему кредиту – т.е. его долг «замораживается»;
  • автоматически отменяются все предыдущие судебные решения, которые были приняты в случае обращения банков, и прежние санкции вместе с ними;
  • коллекторы перестают беспокоить вас и ваших родственников.

Как и любая юридическая процедура, списание долгов имеет свои отрицательные последствия для гражданина. Поэтому прежде чем задаваться вопросом, как объявить себя банкротом, возможно, стоит проанализировать и найти другие способы решения ситуации.

Важно понимать, что последствия банкротства могут быть ощутимыми:

  1. Прежде всего, эта операция сильно влияет на дальнейшую кредитную историю должника. В законе указывается, что если в течение 5 лет после того, как арестованное имущество будет окончательно отчуждено в счет долгов, должник будет брать кредиты или оформлять любые другие договоры займа, он обязан указать факт своего банкротства с разъяснением причин.
  2. Что касается банков, то в законодательстве не содержится конкретных ограничений по особенностям принятия положительных или отрицательных решений в оформлении кредита. Однако из практики известно: факт банкротства сильно уменьшает шансы на получение большой суммы средств в кредит.
  3. В течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации арестованного имущества гражданин не может подавать новое дело о банкротстве либо пытаться пересмотреть действующую процедуру. Это особенно важно учесть должникам с большими долгами: решение проблемы должно максимально соответствовать вашим реальным финансовым возможностям, потому что признание несостоятельности по другим долгам не будет возможным в течение длительного периода времени.
  4. В течение 3 лет после окончания реализации имущества бывший должник не сможет занимать управляющие должности в частной или государственной компании, а также приобретать доли в уставном капитале фирмы.
  5. Вплоть до полного окончания процедуры должник не сможет уезжать из страны и совершать любые сделки с арестованными вещами.
  6. Если определенным имуществом (квартирой) должник владеет совместно с супругой, возможно, его доля также уйдет на выплату долгов, что ухудшит положение того и другого.
  7. И еще один важный момент, который является существенным риском для граждан, бравших кредит не самостоятельно, а с помощью привлечения подложных документов или посредством кредитных брокеров, агентств, действовавших по нелегальным схемам. В этих случаях факты обмана могут всплыть, и подобное обстоятельство позволит суду применить в отношении вас дополнительные санкции. Действия могут трактоваться как нанесение материального ущерба банку в связи с намеренным введением в заблуждение касательно вашего истинного финансового положения.

Таким образом, основной ущерб для физического лица в том, что он сильно портит свою кредитную историю, а также ухудшает условия жизни в связи с тем, что его имущество отчуждается в пользу кредиторов.

В судебной практике случается и проведение фиктивного банкротства. Если в случае компаниями такие дела довольно распространены, то физические лица действуют по мошенническим схемам реже. Тем не менее, важно понимать последствия, которые могут наступить при вскрытии незаконного характера процедуры списания долгов:

  • если сумма долга, от которого гражданина освободили полностью, составляет менее 1,5 миллиона рублей, это влечет административную ответственность и выплату единовременного штрафа в сумме 3000 рублей;
  • когда списанная сумма более 1,5 миллиона рублей – применяются меры уголовной ответственности.

Как показывает практика, банковские организации имеют достаточный опыт и профессиональный штат юристов, которые легко вскрывают стандартные схемы фиктивного и преднамеренного банкротства. К тому же вполне очевидно, что кредитная организация предпримет все необходимые меры, чтобы пресечь попытки незаконного уклонения от выплаты долга. Поэтому подвергать свое непростое положение лишнему риску не следует.

Полная схема процедуры

Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть  следующие факторы:

  • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
  • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
  • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
  •  во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
  • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
  • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Какое имущество неприкосновенно

Перед выяснением вопроса, как сделать правильно, чтобы объявить себя банкротом, сразу встает вопрос о последствиях отчуждения имущества. Нужно отметить, что закон гарантирует, что признание гражданина несостоятельным не влечет за собой изъятие всего имущества. Гарантируется сохранение в собственности следующих объектов:

  • единственная квартира в собственности;
  • единственная квартира в ипотеке, если в ней прописаны и фактически проживают несовершеннолетние дети должника (кроме случаев лишения родительских прав);
  • вещи личные, а также бытового назначения;
  • драгоценности, предметы роскоши, если их сумма менее 100 000 рублей;
  • государственные награды и выплаты, связанные с ними;
  • вещи, которые необходимы для профессиональной деятельности: автомобиль, строительные инструменты, компьютер: однако в этом случае должник должен доказать факт такой необходимости.

В любом случае возможно взыскание только того имущества, которое находится в собственности должника (в том числе и долевой с супругой или другими владельцами). Обязанность доказывать факт принадлежности лежит на кредиторе.

9. Заключение видео по теме 🎥

Таким образом, с недавних пор у каждого физического лица, а также ИП (индивидуального предпринимателя) есть возможность объявления себя банкротом. При этом важно понимать, что признание гражданина неплатежеспособным бывает весьма непросто. Далеко не всегда такое решение является выгодным.

Именно поэтому прибегать к процедуре банкротства специалисты советуют только в тех случаях, когда других вариантов решения финансовых проблем не существует.

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector