Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Может ли пенсионер стать банкротом

Несостоятельность граждан

Граждане РФ теперь могут списать все свои долги.

До 01.10.2015 года в РФ неплатежеспособными объявить себя могли исключительно юридические лица. Не так давно государство приняло новый закон, допускающий банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей имеющих гражданство РФ.

Для определения наличия признаков банкротства должника учитываются следующие факторы:

  • сумма долга превышает 500 000 рублей;
  • просрочка перед кредиторами или налоговой службой более трех месяцев;
  • постоянная либо временная прописка в РФ;
  • невозможность оплачивать ежемесячные платежи по кредитам.

Несостоятельность и невозможность заемщика выплачивать долги необходимо подтвердить документально. Инициатором признания банкротства может выступать любая сторона, а первым шагом является подача заявления в суд. Сама процедура не может выполняться чаще одного раза в пять лет.

Заявление на банкротство гражданина не являющегося индивидуальным предпринимателем направляется в арбитражный суд, который рассматривает возможность решения проблемы. Там принимают заявление и выносят вердикт.

Если заемщика признают неплатежеспособным, то автоматически приостанавливается начисление пеней, штрафов, неустоек и прочих санкций. После того как в суде признана несостоятельность неплательщика, он получает статус банкрота, который сохраняется за ним еще в течение пяти лет.

Судебный процесс может проводиться и после смерти неплательщика, в таком случае в суд должны обратиться наследники или кредитовавшая сторона. Закон предусматривает обязательное участие временного финансового управляющего.

Подать заявление в суд вправе также лица, чей долг имеет размер менее установленной суммы в 500 000 рублей, но тогда дело открывается только при условии, то сумма долга частного лица превышает стоимость его имущества.

Пенсия при банкротстве

По законодательству объявить себя банкротом может любой гражданин старше 16 лет. Верхняя возрастная планка не оговаривается. Это означает, что пенсионер тоже вправе оформить процедуру банкротства. Инициировать ее может как сам должник, так и его кредитор либо уполномоченный орган.

Основное условие для начала процесса – наличие долговых обязательств на сумму не менее полумиллиона рублей и неоплата этой задолженности на протяжении минимум 3 месяцев.

Нужно понимать, что оговоренная цифра – это совокупный размер долга, а не задолженность перед одним лицом.

Если нет возможности платить по кредиту, необходимо как можно раньше обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. После изучения всех обстоятельств уполномоченный сотрудник организации предложит несколько путей решения проблемы.

Если пенсионер не имеет возможность платить по кредитам и соблюдены все требования законодательства, можно оформить процедуру банкротства.

Она едина для всех граждан и состоит из нескольких последовательных шагов:

  1. Подготовить бумаги, которые будут подтверждать финансовую несостоятельность заявителя.
  2. Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это может пенсионер самостоятельно или через законного представителя при наличии доверенности. Инициировать судебный процесс могут также основной кредитор или уполномоченный орган.
  3. Суд начинает рассмотрение дела. На первоначальном этапе изучаются все представленные документы и определяется, имеется ли возможность у пенсионера погасить образовавшийся долг полностью либо платить по кредитам на других условиях. Далее сценарий может развиваться по нескольким направлениям:

Реструктуризация долга

Если судья сочтет, что пенсионер может в течение трех лет рассчитаться по долгам, и кредиторы согласятся, составляется план реструктуризации. Пени и штрафы в это время не начисляются. Оговаривается размер ежемесячных платежей, часть долга может быть списана.

Реализация имущества для погашения кредитов

Назначается, если у гражданина есть транспортные средства, недвижимость, драгоценности или ценные бумаги. Максимальная продолжительность процедуры – 6 месяцев. Занимается реализацией специальный человек – финансовый управляющий. Обратите внимание, что не все имущество может быть выставлено на торги.

Исходя из норм статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат реализации личные вещи, транспорт, предназначенный для инвалида, единственное жилье и пр.

Мировое соглашение

Заключается, если в процессе слушаний стороны пришли к обоюдному решению. Если соглашение не удастся реализовать на практике, пенсионер объявляется банкротом и его имущество выставляется на реализацию (если такое присутствует).

Заявление

Для начала нужно оформить заявление. Подать его можно лично или отправить по почте в Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Заявление не имеет унифицированной формы, но Законом о банкротстве оговаривается ряд требований. Обращение должно содержать:

  • Наименование суда.
  • Личные данные физического лица. Дополнительно нужно указать место жительства, контактный телефон. Если инициируется банкротство работающего пенсионера, указываются данные о трудоустройстве.
  • Размер задолженности по кредитным договорам на дату обращения.
  • Перечень прилагаемых документов.

Вместе с заявлением документы предоставляются в канцелярию Арбитражного суда. При рассмотрении дела судья может затребовать другие бумаги для установления дополнительных обстоятельств. Примерный список основных документов выглядит так:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из Пенсионного Фонда о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • справка о наличии инвалидности;
  • расписки;
  • информация о детях и иждивенцах (свидетельство о рождении, справка о составе семьи).

Если оформляется банкротство пенсионера без имущества, учитываются только денежные поступления пожилого человека, например, доход от сдачи имущества, проценты по вкладам. При реструктуризации долга по кредиту с пенсионера могут удержать часть пенсии.

Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением об уменьшении суммы списания. Для этого должны быть веские основания:

  • Наличие иждивенцев. К их числу относятся нетрудоспособные граждане, которые находятся на содержании пенсионера.
  • Необходимость платить за дорогостоящее лечения или проведение операции на платной основе.
  • Покупка медикаментов.
Перейти  Права опекуна несовершеннолетнего ребенка ограничены интересами опекаемого (2019 год)

При наличии обязательств по кредитам не может быть реализовано некоторое имущество:

  • единственное жилье;
  • участок, на котором расположен единственный объект недвижимости;
  • транспорт инвалидов;
  • личные вещи;
  • предметы обычного домашнего обихода;
  • оборудование для профессиональной деятельности;
  • домашний скот и птица, если они не используются для получения прибыли;
  • призы и награды;
  • продукты питания.

Многие пожилые люди опасаются, что банкротство для них является недоступной процедурой по причине отсутствия доходов (кроме пенсии) и нередко – отсутствия имущества. Так ли это?

Нет, это заблуждение. Ряд нормативно-правовых актов содержит в себе положения, согласно которым банкротство физических лиц может оформить любой гражданин, не имеющий судимости по экономическим преступлениям. Также важно подтвердить в суде свою добросовестность и непреднамеренность. Что имеется в виду?

Ситуация № 1. Гражданин Белоусов, выйдя на пенсию, понял, что доходов не хватает на жизнь. Он обратился сразу в 2 банка за кредитами. Ему одобрили заявки. Израсходовав кредитные средства, Белоусов обратился еще в МФО, потом в еще одно.

При этом он не возвращал долги ни по одному из оформленных кредитов. Деньги тратились на жизнь и предметы роскоши. Через полгода настойчивых звонков от кредиторов и коллекторов должник решил признать банкротство физ лица.

Ситуация № 2. Гражданин Солнцев, выйдя на пенсию, все равно продолжил работать в небольшом охранном предприятии. Потом он решил взять кредит на поездку к родственникам в другую страну. Вернувшись, он продолжил исправно выплачивать ежемесячные платежи, до тех пор, пока на предприятии неожиданно не объявили сокращение штата.

Солнцев был отправлен на заслуженный отдых, однако облегчения эту ему не принесло – кредит было платить нечем. Он взял еще один, чтобы прожить, однако и те средства быстро закончились. И тогда должник решился на банкротство.

Возможно ли банкротство пенсионеров в первом и во втором случаях? В первом случае у суда появятся обоснованные подозрения в недобросовестности должника, поскольку кредиты брались явно без цели возврата.

Признать банкротство может любой должник, но практика наших юристов показывает, что обращаться в суд имеет смысл при образовании долга на сумму от 500 тысяч рублей.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Заметим, что это весьма актуальный вопрос для пенсионеров-должников по кредитам. Как правило, никакой собственности у них нет, кроме единственного жилья. Признают ли несостоятельность, если рассчитываться нечем?

Практика показывает, что банкротом можно стать и без имущества. Но при этом необходимо подтвердить в суде, что у вас есть средства, за счет которых вы сможете погасить судебные издержки.

Что это может быть?

  1. Ювелирные украшения (их можно реализовать).
  2. Депозит, размещенный в одном из банков.
  3. Денежные накопления на банковском счете.
  4. Остатки кредитных средств и так далее.

Таким образом, если есть средства для оплаты судебных расходов, пенсионер может подать на банкротство, и может рассчитывать на списание всех задолженностей.

Поручительство – довольно распространенная практика в России, заметим, что серьезные кредиты на большие суммы банки выдают преимущественно при наличии поручителей. Однако, что делать, если основной должник перестал платить?

В таком случае возможен следующий сценарий:

  1. Основной должник подает на банкротство.
  2. Поручитель включается в реестр кредиторов.
  3. Банкротство признается без возмещения долгов, они списываются.
  4. Далее кредиторы обращаются свои взыскания к поручителю.
  5. Поручитель тоже признает банкротство, и долги списываются.

Пока основной должник не признал банкротство, к поручителям обычно не предъявляются серьезные претензии. Однако если долг должника был списан через суд, то поручителю не остается ничего другого, кроме как тоже пройти процедуру, если кредит отдавать нечем.

Пенсионеров обычно не беспокоят различные ограничения при процедуре – например, запрет на выезд за границу. Для большинства так же не актуальна реализация имущества, так как реализовывать обычно нечего – квартира и так останется при банкроте. «Больным местом» является пенсия при банкротстве.

Не секрет, что ежемесячные пенсионные начисления являются основным, и часто единственным источником дохода. Заберут ли пенсию?

Нет, не заберут. Закон предусматривает защиту интересов должника. Со всех доходов, которые получает пенсионер, ему будет выделяться ежемесячно сумма, равна прожиточному минимуму в регионе по месту прописки. Так, в Москве она составляет около 18 000 рублей.

Инициация процедуры признания несостоятельности всегда начинается с составления заявления – образец заявления в суд вы можете найти у нас на на сайте. Мы не рекомендуем слепо переписывать все с образца, все же, каждое дело индивидуально, и все особенности следует учесть и отразить в документе.

Может ли пенсионер стать банкротом

Вы можете пройти процедуру:

  • самостоятельно;
  • обратившись к юристам.

Что включает юридическая помощь в банкротстве?

  1. Консультации юриста на всех стадиях процедуры.
  2. Подготовку всех документов, составление индивидуального заявления.
  3. Запуск процедуры банкротства для пенсионера.
  4. Помощь в переходе сразу к реализации имущества.
  5. Помощь в сохранении имущества, если оно есть.
  6. Предоставление финуправляющего, контроль за публикациями в Федресурсе и другими действиями в ходе процедуры.
  7. Помощь кредитного юриста в защите на суде и представительстве интересов доверителя (должника).
  8. Содействие в ускорении судебного процесса.
  9. Соблюдение всех пунктов заключенного договора.

Первый этап

Образец государственной пошлины при подаче заявления в арбитражный суд.

Этапы процедуры банкротства

Рассмотрение заявления судом длится от 15 до 90 дней. Процесс реструктуризации занимает до 3 лет, а вот на реализацию имущества отводят до полугода.

Сама процедура банкротства длится порядка 9 месяцев.

Стоимость зависит от того, занимается пенсионер всем самостоятельно или доверил это дело юристам-профессионалам. Основные траты:

  • Госпошлина – 300 р. Пенсионер-должник не освобождается в этом случае от внесения вноса.
  • Услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей. По решению суда сумма может быть внесена частями.
  • 7% от суммы реструктуризации (если проводилась).
  1. Подача иска в судебный орган. Вместе с заявлением суду нужно приложить всю необходимую документацию: документы подтверждающие личность, договора займов, перечень кредиторов.
  2. Оплатить госпошлину и внести средства в размере 25 000 руб. на счет, открытый судом, для оплаты управленца.
  3. Первичное заседание судебного органа и назначение арбитражного управленца.
  4. Признание арбитражным судом банкротства пенсионера и списание возникших долгов по займам.
Перейти  Как законно не платить кредит банку: ответы юриста

Становится понятным, что в процедуре несостоятельности пенсионера есть ряд особенностей:

  1. Пенсия. Она относится к доходам, следовательно, часть пенсии пойдет на погашение задолженности. А часть, в размере прожиточного минимума региона, в котором он проживает, останется должнику.
  2. При несостоятельности пенсионера с группой инвалидности размер денежных средств с оставляемой ему пенсии может существенно увеличиться. Обусловлено это тем, что такие лица имеют дополнительные расходы на лекарственные средства и лечение.
  3. Судебным органом может быть предоставлена отсрочка на госпошлину и оплату управляющего, учитывая финансовое положение заемщика.
  4. Дела работающих пенсионеров рассматривает суд. В таких случаях есть также возможность признания несостоятельности. Например, на иждивении есть неработающая жена и имеются дети, нет собственности для реализации с целью погашения долгов.

Второй этап

Происходит принятие заявления и открытие судебного процесса. Здесь следует доказать свою неплатежеспособность и постараться выглядеть порядочным заемщиком, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Федеральный закон России не предусматривает отказ от признания должника банкротом. При этом должны быть соблюдены все условия подачи заявления, поскольку в случае выявления нарушений при составлении, суд может признать его необоснованным и банкротство должника буде невозможным.

Как подать на банкротство

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста – финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Документы для подачи заявления

  • удостоверения личности – паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.
  1. Реквизиты своих кредиторов, расписки по долгам физическим лицам в которых указана сумма долга.
  2. Информация о своем имуществе, включая банковские счета, места нахождения имущества.
  3. Права на владение вышеперечисленным имуществом с копиями.
  4. Подтвержденная документально информация обо всех доходах должника за последние три года предпринимательской деятельности.
  5. Необходимо предоставить копию паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства (если должник его имеет), а также выписку со счета в пенсионном фонде.
  6. Копию свидетельства о браке и рождении детей, если таковые имеются.
  7. Перечень адресов своих кредиторов для возможности информирования их по почте.

К вышеперечисленной документации следует приложить квитанцию о внесении денег на судебный депозит (10 000 рублей), который покроет расходы на услуги финансового управляющего. Госпошлина также должна быть уплачена до подачи заявления.

Какое имущество не могут забрать у пенсионера

Что это может быть?

Должник может погасить свой кредит за счет собственных предметов роскоши, драгоценных металлов, камней, транспортных средств и любого другого ценного имущества, которое можно продать на аукционе. При этом когда происходит изъятия, существуют некоторые исключения. Так конфискованными не могут быть:

  • единственное жилье и участок, на котором оно возведено;
  • предметы быта заемщика, личные вещи, и все что связано с его обиходом;
  • продукты питания, а также денежная сумма не превышающая прожиточный минимум (с учетом лиц, находящихся у кредитора на иждивении);
  • топливо, которое применяется для обогрева жилья и приготовления пищи в доме заемщика;
  • домашний скот принадлежащий семье, а также постройки для его содержания;
  • награды и выигранные призы, почетные знаки, собственником которых является заемщик.

Банкротство должника не является причиной для конфискации единственного принадлежащего ему жилья.

Закон защищает залоговое имущество, а значит защищает процесс оспаривания сделок заемщика. Он контролирует действия должника и исключает возможность перепродажи залогового имущества третьим лицам.

Банкротство граждан и сам процесс никак не осложняется, если у кредитора отсутствует залоговое имущество. Ведь оно по определению является недостатком средств для погашения долга. Подобная ситуация не уникальна и в любом случае предусматривается законом России.

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Перейти  Чем отличается генеральный директор от директора

С момента утверждения судебным органом несостоятельности, ПФР, как и прежде, выплачивать пенсию будет в полном объеме.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий утверждается судом для реструктуризации долгов и владеет большим спектром полномочий. Он анализирует финансовую, хозяйственную и инвестиционную деятельность должника. Управляющий оценивает его несостоятельность и реальную способность оплачивать займы.

Функции управляющего — донесение информации до кредиторов, выявление признаков фиктивного банкротства. Он имеет право проверять и оспаривать сделки неплательщика, в случае если такое действие принесет материальную пользу кредитору.

Финансовый управляющий имеет право на полное распоряжение имуществом должника. Он назначается государственными органами и обязан присутствовать на всех сделках. Управляющему вносится денежное вознаграждение в размере 10 000 рублей, плюс 2% от выплаченных сумм банку. Оплата производится после решения суда и выполняется за счет признанного банкротом заемщика.

Какие долги будут списаны

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам.

По законодательству к списанию подлежат долги размером свыше 500 тыс. рублей. Пенсионер может оформить заявление с просьбой о банкротстве и с меньшей суммой, если сможет доказать, что не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. К списанию подлежит долг:

  • по кредитным договорам;
  • по налоговым платежам;
  • за оплату коммунальных услуг;
  • за вред, причиненный физическим лицам, если не было совершено уголовное преступление.

Не будут прощены долги по алиментам, возмещению морального вреда и заработной плате (если пенсионер работал в качестве ИП и являлся работодателем). После списания долгов на протяжении минимум 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство.

Что это может быть?

Волнующий вопрос: что будет с пенсией при банкротстве

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством.

Гражданский кодекс

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

Фиктивное банкротство и уголовная ответственность

Права заемщика после объявления банкротства

Пройдя процедуру признания себя неплатежеспособным, должник не имеет право в течение пяти лет заключать с кем-либо кредитный договор без упоминания факта своего банкротства.

Председатель арбитражного суда в России советует: — «Прибегать к судебному процессу следует в исключительных случаях, когда жизненную ситуацию невозможно изменить даже через длительный срок. Банкротство граждан подразумевает ущемление многих прав человека: несостоятельность платить «по счетам» запрещает заниматься предпринимательством, есть ограничения на выезд должника за пределы страны.

Если объявить себя неплатежеспособным через суд, то могут возникнуть проблемы с поиском достойной работы. Банкроту запрещено занимать руководящие должности и управленческие позиции. После объявления банкротства, данный факт непременно указывается в кредитной истории должника, что значительно понижает шансы получить займы в будущем. При этом в течение пяти лет после объявления неплатежеспособности, запрещено брать кредиты где бы то ни было, да и в будущем вряд ли кто-либо их даст бывшему банкроту. Также вам грозит конфискация имущества».

Особенности банкротства отдельных категорий должников

2. Банкротство отсутствующего должника.

Понятие «отсутствующий должник» распространяется на следующих лиц:

  • гражданин место нахождения которого неизвестно;
  • предприниматель прекративший деятельность и установление места его нахождения затруднительно;
  • наличие любых признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской деятельности заемщика.

Банкротство отсутствующего должника проводится по упрощенной процедуре. Заявление о признании лица банкротом подается кредитором и направляется в арбитраж.

Юрист по кредитным долгам

Фролов
Вадим
Борисович

Получить бесплатную консультацию

Особенности банкротства ликвидируемого должника в том, что процесс не подразумевает попыток финансового оздоровления должника.

Отсутствующий заемщик признается таковым в кратчайшие сроки и финансирование вопроса берет на себя подающий заявление. Затем стоит задача объявить конкурсное производство и управляющий уведомляет всех кредиторов о банкротстве. Кредиторы же предоставляют конкурсному управляющему личные условия и требования.

Упрощенный процесс прекращается когда управляющий обнаруживает какое-либо имущество у отсутствующего лица. Он обязан направить ходатайство в арбитражный суд. После суда проходит стандартная процедура применяемая в деле о банкротстве, а затем удовлетворяются условия всех кредиторов.

Может ли пенсионер стать банкротом

По истечении срока давности долга, осуществляется банкротство ликвидируемого должника с безнадежными долгами и большими суммами к взысканию. Такой долг, согласно законодательству России, признается невозможным к исполнению и ликвидируется.

Данное решение суда исключает все возможные споры и претензии кредитора. Финансируя процесс банкротства отсутствующего лица, следует учитывать риски и исходить с точки зрения экономической безопасности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector