Как написать самостоятельно заявление о реструктуризации

Как составить? (образец)

Как грамотно составить заявление на реструктуризацию кредита 16 июня 2019, 18:04 Как написать заявление Основанием для рефинансирования становятся не только долги по кредитам, но и желание объединить несколько займов в один.

При наличии большого долга банку, который вы не можете погасить в кратчайшие сроки, стоит провести реструктуризацию кредита. С ее помощью можно существенно изменить условия и сроки возврата денег на более удобные для клиента сроки.

Если вы видите, что не имеете возможности внести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита и, более того, предполагаете, что в ближайшее время ваше финансовое положение не улучшится, единственным верным решением станет подача заявления на реструктуризацию кредита.

Для начала стоит ознакомиться с условиями заключенного вами договора. Возможно, что в нем прописано, в каких случаях, и на каких условиях предоставляется такая возможность. В противном случае необходимо позвонить на горячую линию банка и уточнить наличие такой возможности.

Старайтесь подать заявление до просрочки выплаты, в противном случае, ваши шансы на одобрение значительно снизятся.

Как правило, документ составляется в свободной форме от руки либо же набирается на компьютере. В некоторых банках клиенту могут предложить заполнить специальный бланк.

Как написать самостоятельно заявление о реструктуризации

1. Заполнить шапку, указав:

  • название банка, куда направляется заявление, и его юридический адрес;
  • свою фамилию, имя и отчество, адрес проживания.

2. По центру написать название документа – «Заявление».

3. Составить основную часть, обязательно указав:

  • дату представления кредитного займа и номер договора;
  • сумму кредита и дату внесения первого взноса;
  • общую сумму долга, то есть остаток к погашению;
  • дата приостановки исполнения возложенных на вас кредитных обязательств.

4. Указание причин, по которым вы не можете на данный момент погашать кредит. Уважительными причинами, могут стать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка;
  • инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
  • длительная болезнь.

5. Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счет погашения кредита.

6. Просьба провести реструктуризацию кредита на выгодных для вас условиях:

  • предоставить пролонгацию по кредиту;
  • снизить сумму начисленных штрафных санкций;
  • изменить порядок внесения платежей – сумму и частоту;
  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить процентную ставку.

7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова. Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учете, свидетельства о рождении ребенка и проч.

деньги в кредит

8. Дата составления документа и подпись.

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребёнка;
  • инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
  • длительная болезнь.

5. Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счёт погашения кредита.

7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова. Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учёте, свидетельства о рождении ребёнка и проч.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно.

В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента). В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата.

Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре.

Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.

На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб.

Заявление о реструктуризации

__ коп. Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей. В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг). Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет.

Рассмотрим, как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, чтобы свести к минимуму риск отказа финансовой структуры. Подробности процедуры С момента согласования новых правил гражданин обязуется перечислять средства по вновь утвержденному графику.

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Перейти  Как составляется заявление о предварительном согласовании предоставления земельного участка

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Образец заявления на реструктуризацию Интересует вопрос о том, как правильно написать на реструктуризацию кредита?

Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке. К сожалению, на данный момент очень многие россияне «страдают» закредитованностью.

Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Образец заявления о В Открытое акционерное общество «______________________________» о кредитной задолженности Я, _____________________ ___________ г.р. являюсь клиентом ОАО «_______________________».

__________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________. Процентная ставка по указанному, в соответствии с п.

Инициатором реструктуризации долговых обязательств обычно становится заемщик. Он пишет заявление о пересмотре долгов по кредиту, образец можно посмотреть ниже или составить его в свободной форме. Хотя в некоторых банках предлагают заполнить собственную форму для заявлений, чтобы заинтересованное лицо, написавшее его, указало все необходимые сведения. В общем случае в заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название кредитного учреждения, в которое направляется заявление,
  • сведения о кредитном договоре — дата, номер, величина кредита, график выплат, срок окончания,
  • указываются выплаты, которые заемщик уже успел погасить, а также сумма задолженности, оставшейся после проведения всех платежей,
  • причины, по которым заемщик далее не может исполнять своих обязательств,
  • просьба о реструктуризации и предложение конкретного варианта, наиболее посильного с точки зрения заявителя.

Образец заявления о реструктуризации по кредиту

Два экземпляра заявления направляются в банк, где оформлялся кредит. Один из экземпляров банковский сотрудник забирает, а в другом ставит специальную отметку о получении документа и возвращает его заявителю. То же самое можно сделать без личного визита с помощью заказного письма.

Лучше всего направлять заявление либо в конкретный филиал, где был взят кредит, либо в головной офис банка. Причиной тому становится недостаточная ознакомленность с нюансами дела, в результате чего руководство другого филиала не хочет брать на себя ответственность за чужую работу, поэтому отказывает в проведении реструктуризации.

Не лишним будет предоставить в банк документацию, которая подтвердит возникновение непредвиденных обстоятельств. Например, если заявителя уволили с постоянного места работы, достаточно будет копии приказа об увольнении либо копии трудовой книжки.

Прежде чем относить заявление в банк, нужно выяснить величину оставшейся задолженности. Для этого достаточно прийти в банк с паспортом либо позвонить на “горячую линию”.

Рассмотрим реальный пример. У заемщика есть ипотека и три потребительских кредита. В связи с увольнением одного из членов семьи, снизился общий семейный доход, в связи с чем заемщик далее не в состоянии в полной мере отвечать по своим обязательствам. Он может попросить банк о пересмотре графика платежей первого потребительского кредита, в связи с тем, что он в состоянии далее вносить денежные средства по ипотеке и учитывая наличие двух других кредитов. Кстати, в отношении них он может сделать то же самое.

Не все заемщики знают, что залоговый кредит можно реструктурировать, и боятся, что банк сразу заберет залог. На самом деле это не так. Банк предпочтет пересмотреть условия кредитного договора, чем потом реализовывать залоговую собственность заемщика.

Должники не всегда обязаны отвечать по своим обязательствам перед кредитными учреждениями. Очень часто люди не выплачивают долги по ЖКХ, образец заявления для них должен быть составлен немного по-другому.

Образец заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Наличие долгов по ЖКХ связано, как правило, с отсутствием денежных средств. Поэтому у должника вряд ли получится внести всю недостающую сумму единоразово. Управляющие организации понимают такое положение дел, и очень часто сами предлагают реструктурировать долг по ЖКХ. Но для его проведения необходимо заручиться согласием обеих сторон.

Реструктуризация жилищного долга предполагает разделение его на равные части с ежемесячным внесением денежных средств. Если же появляется возможность отдать долг сразу же единовременным платежом, никто не запрещает этого сделать.

В случае с ЖКХ реструктурировать долг возможно, когда причиной его возникновения стали непредвиденные жизненные обстоятельства. Также как и в ситуации с кредитным договором, придется документально подтвердить их существование.

Многих должников интересует, что произойдет в случае реструктуризации с предоставлением коммунальных услуг. Сразу стоит успокоить, что в данной ситуации вопрос решается мирным путем, а значит, все услуги, как и прежде, будут поставляться потребителю.

В случае с долгами по ЖКХ иногда обращение в суд оказывается более выгодно, чем проведение реструктуризации долга. Суд может отклонить начисление достаточно высоких пени и наложение штрафов в качестве меры наказания и без того неплатежеспособного должника.

Вместе с заявлением о реструктуризации должник обязан подготовить следующий перечень документов:

  • личный паспорт,
  • свидетельство о собственности, либо договор найма,
  • выписку о составе семьи,
  • документы, являющиеся подтверждением фактов, в результате которых оказалось невозможным выплачивать денежные средства в полном объеме,
  • справку с работы, подтверждающую доход заемщика, а также других лиц, проживающих в квартире.

Как написать самостоятельно заявление о реструктуризации

Стоит отметить, что само заявление о реструктуризации составляет по структуре, аналогичной предыдущему варианту. Здесь тоже присутствует:

  • название учреждения, куда обращается должник, а также его личные сведения,
  • подробное описание обстоятельств и причин, повлекших невозможность выплачивать долги по ЖКХ,
  • предложение о реструктуризации долга,
  • перечень приложений в виде вышеперечисленных документов.

Может ли банк предложить эту услугу

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Перейти  Семейный документ на всю совместную жизнь свидетельство о браке

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

Инфо

Помните, что банк боится судебного дела. Он будет всеми силами добиваться добровольной выплаты долга. Всё потому, что суд почти всегда урезает штрафы, назначенные банком.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Порядок реструктуризации

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!

Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги. По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.

Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки. Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Законодательная база вопроса и определение понятий В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме. Не путайте реструктуризацию с рефинансированием.

Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга.

Имея официальное обращение от своего клиента, финансовая организация имеет право рассмотреть его обращение по существу.

И наоборот: в его отсутствие ни о каких изменениях речи быть не может. Как подготовиться к визиту? Одной из главных проблем современного человека является нехватка времени.

Однако найти среди множества ежедневных задач «окно» все же придется, так как просроченная задолженность чревата очень далеко идущими последствиями.

  • Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;
  • Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,
  • Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  • Справка о выходе в декретный отпуск,
  • Справка из стационара о нахождении на лечении,
  • Документ о ДТП с участием заемщика,
  • Справка о наступлении инвалидности,
  • Свидетельство о разводе,
  • И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;
  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;
  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.
  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.
  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:
Перейти  Основные правила и особенности подачи заявления на развод

– пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

– сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

Реструктуризация долга по кредиту

– кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

– изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

– изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Правила оформления на реструктуризацию долга по кредиту При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит долгов.Как провести реструктуризацию долга по кредиту? Если же в стране начался кризис, со всеми вытекающими обстоятельствами: повышением цен на продукты, рост тарифов на коммуналку, падением национальной валюты и т.

Заключение

Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным.

Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно. Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.

Заявление о реструктуризации долга

В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.

Как видно из статьи, заявления о реструктуризации долговых обязательств по кредитному договору и по ЖКХ очень похожи. Общим для них является еще одно правило — все документы должны быть правильно составлены, помарки и ошибки в данном случае недопустимы.

Если принимается положительное решение, у должника появится возможность спокойно вносить посильные для него ежемесячные платежи, не попадая при этом в черный список заемщиков и пользуясь всеми коммунальными услугами.

Как написать самостоятельно заявление о реструктуризации

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Как написать самостоятельно заявление о реструктуризации

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно.

Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны.

Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

оформление документа

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

кредитная история

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Если с заполнением в банке возникли затруднения, напишите заявление о долга по кредиту, образец представлен ниже. от «ФИО, индекс, адрес», Согласно пункту __ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector