Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как оформить и взять выгодную ипотеку на вторичное жилье? 2019 год

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
  9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

  • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
  • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке  чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Особенности вторичного жилья

Человека, никогда не имевшего опыта ипотечного кредитования, при оформлении займа ждёт немало сюрпризов. У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

  • Наличие первоначального платежа – как минимум 20-30% от стоимости приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут личные средства клиента.
  • Целевой характер предоставления займа – кредитные средства могут быть направлены только на покупку жилья и ни на что другое.

    Более того, приобретаемая квартира должна соответствовать многочисленным требованиям банка, начиная от срока эксплуатации дома и качества инженерных коммуникаций и заканчивая отсутствием претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.

  • Обязательное наличие обеспечения. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо приобретается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от определённой оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при значительном размере займа.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту и залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально, поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека способны лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки квартиры за кредитные средства заёмщик становится владельцем квартиры, однако продать или подарить жильё, а также сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком он не имеет права.

Как оформить и взять выгодную ипотеку на вторичное жилье? 2019 год

Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:

  1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
  2. Ограничение минимальной суммы кредита;
  3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
  4. Наличие первоначального взноса;
  5. Необходимость страхования;
  6. Погашение аннуитетными платежами.

Плюсы приобретения вторички:

  1. Заемщик после оформления ипотечного договора, может сразу же въехать в квартиру. Исключается потеря времени при ожидании сдачи дома, в отличие от новостроек.
  2. При поиске квартиры в ипотеку потенциальный клиент банка имеет большой выбор. В отличие от домов в новостройках, особенно эконом класса. Такие дома, как правило, однотипные, после их сдачи обнаруживается масса недостатков.
  3. Процентные ставки по займу, предметом которого выступает вторичная квартира, ниже, если сравнивать аналогичный показатель с первичным рынком. Обоснованием является то, что вторичка имеет лучшую ликвидность, ее легче продать в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком. В случае с новостройках все сложнее. Во-первых, банк рискует нарваться на неблагонадежного застройщика. Во-вторых, новостройка может быть не такой ликвидной, как хотелось бы банку. Свои риски банк закладывает в процентную ставку по ипотеке на первичное жилье.
Плюсы и минуса вторичного жилья

Вторичное жилье имеет свои преимущества и недостатки в отношении ипотечного кредитования

Минусы покупки вторички:

  1. При приобретении квартиры, которой уже пользовались другие жильцы на праве собственности, существует реальный риск обременения жилища. Задача юриста или риэлтора в этом случае – проверить чистоту заключаемой сделки. К сожалению, даже самая грамотная проверка не дает гарантии, что после приобретения желаемого жилища на его пороге не объявится наследник или временно выписанный из него гражданин.
  2. Не все продавцы готовы связываться с ипотекой. Это объясняется тем, что в договоре купли-продажи нужно будет указать всю сумму сделки, а это не очень выгодно в отношении налогообложения.
Перейти  Как оформить долю в квартире по наследству

Требования к заемщику

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан  от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Ипотека на вторичное жилье

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.  В общем, если вы платежеспособны,  вам от 21 год или максимум будет  75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Условия кредитования

Планируя приобретение квартиры, заёмщику предстоит сделать выбор между предложениями на рынках первичной и вторичной недвижимости.

Бесспорными преимуществами квартир в новостройках являются: их сравнительно низкая стоимость и гарантированная юридическая чистота. При покупке такой квартиры, можно быть уверенным: прежние собственники на жилплощадь претендовать не будут.

Несмотря на все преимущества новостроек, вторичная недвижимость по-прежнему остаётся более популярным вариантом, который предпочитают большинство ипотечных заёмщиков.

Есть несколько причины популярности покупки готового жилья в кредит.

  • Большой выбор банков и ипотечных программ. Многие организации предоставляют средства только на покупку квартир на вторичном рынке.
  • Минимальные ипотечные ставки. Кредиты под 12-13% годовых банки предлагают именно покупателям вторичной недвижимости, а с повышением стоимости кредитования на время завершения строительства покупателю готового жилья сталкиваться не придётся.
  • Меньший размер первоначального взноса и более длительные сроки кредитования. Предоставляя деньги на покупку готового жилья, банк рискует меньше, чем при кредитовании покупки квартиры в новостройке. Соответственно, и условия предоставления кредитных средств для заёмщика будут гораздо мягче.
  • Оперативность. Заёмщик может въехать в квартиру сразу после оформления кредита, не неся дополнительные расходы на аренду жилья.
  • Гарантированные эксплуатационные характеристики. При покупке готового жилья больше вероятность, что состояние труб и прочих коммуникаций, а также кровли и стен не принесёт неприятных сюрпризов.
  • Обустроенная инфраструктура. В полностью возведённых и обустроенных спальных районах гарантированно есть удобные транспортные развязки, уже построены больницы, детские садики, школы и парковки, обустроена придомовая территория. Таким образом, удобство жизни в конкретном районе можно оценить заблаговременно.

Главная проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца. Далеко не все продающиеся квартиры имеют безупречную юридическую чистоту.

Со временем может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен квалифицированный юрист.

Кроме того, лишь часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предоставляют десятки банков, это далеко не является гарантией лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

Помимо стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скоринга). Именно по результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

По этой причине нет смысла заниматься поиском подходящего жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой Вами величины.

Положительное решение о выдаче средств будет действительным в течение 3-6 месяцев, а за этот период подобрать подходящий вариант квартиры более, чем реально.

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

  1. Заверенную копию трудовой книжки;
  2. Сведения о доходах;
  3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

  • Максимальный размер займа;
  • Размер процентной ставки;
  • Срок предоставления кредита.

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Выписка из госреестра прав;
  3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
  4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
  5. Предварительный договор о покупке квартиры;
  6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
  7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
  8. Правоустанавливающий документ.

Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

Перейти  Как подаренную квартиру перевести на себя

Для госрегистрации потребуется:

  • Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
  • Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
  • Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
  • Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут отличаться в зависимости от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования и других факторов.

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно Вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки. Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков и впоследствии выбрать наиболее выгодное из всех предложений.

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН и пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке и его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка и военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск соответствующего требованиям банка и личным пожеланиям жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилья и оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Как оформить и взять выгодную ипотеку на вторичное жилье? 2019 год

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

В настоящее время много банков предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Алгоритм действий, как оформляется займ на покупку вторичной недвижимости, примерно одинаков для всех банков:

  1. Онлайн либо в офисе банка нужно подать заявление на оформление кредита. Ответ приходит не сразу. В среднем, банк рассматривает анкету заявителя не более 5 дней.
  2. В случае одобрения, заявитель будет знать, сколько денежных средств банк готов выдать, каковы условия по ипотеке. После анализа информации от банков, следует выбрать достойную программу, а также постепенно подыскивать объект недвижимости. На практике, на поиск подходящего жилого помещения банк дает один месяц.
  3. Многие заемщики, желая уложиться в заранее установленные сроки, обращаются к риэлторам. В случае если подходящая квартира найдена, ее продавец обязан предоставить второй стороне весь комплект документов на жилье.
  4. С бумагами заемщик обращается в банк с целью оформления займа. После подписания договора, покупатель обращается в Ростреестр для регистрации собственности. Потом –  в МФЦ по месту нахождения недвижимости с целью оформления сделки.
  5. После выдачи необходимых документов: как от Ростреестра, так и от МФЦ, гражданин опять идет в банк. Кредитное учреждение проверяет оформление бумаг. Только после этого заключается между сторонами ипотечный договор. Продавцу банк переводит денежные средства на его счет.

На этом процедура покупки вторичной квартиры закончена.

Как оформить ипотеку

Заявку на получение ипотеки лучше подавать в несколько банков

Как правильно взять кредит? Этот вопрос задают себе многие потенциальные заемщики, которые преследуют цель: получить выгодный займ. Банки также формируют портрет заемщика. Необходимыми условиями при взятии названного займа выступают:

  • возраст гражданина (от 21 года до 65 лет);
  • российское гражданство»
  • регистрация в РФ на постоянной основе;
  • стаж работы на предприятии (организации) не менее полугода;
  • наличие дохода (официального и желательно высокого);
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие судимости.

Готовое жилье

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 0,2% при ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, 0,1% если отказ от электронной регистрации; 1% при отказе от страховки; 0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 0,2% при ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, 0,1% если отказ от электронной регистрации; 1% при отказе от страховки; 0,6% по ипотеке по двум документам

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%. Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога.

Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все! Подробнее об этом в посте «ипотека без первоначального взноса».

Порядок оформления

ипотека на новостройку

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку.

  1. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.
  2. Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.
  3. Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.
  4. Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).
  5. И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.
Перейти  На что можно потратить региональный материнский капитал: когда и как можно воспользоваться

Кто может получить

  • гражданство РФ и наличие регистрации в регионе, где присутствуют отделения выбранного банка;
  • трудоспособный возраст (чаще всего – не моложе 23-х лет на момент оформления кредита и не старше 55-60 лет на дату его полного погашения);
  • наличие источника постоянного дохода, трудовой стаж от года;
  • отличная «кредитная биография» (особенно охотно банки предоставляют ипотеку своим проверенным заёмщикам и зарплатным клиентам);
  • отсутствие судимостей и проблем с психикой.

Чаще всего дополнительным требованием является также наличие платежеспособного созаёмщика или поручителя.

Ипотека на стройку

Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 10,5 0,2% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки; 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,5 0,2% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки; 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 9 0,2% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки; 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

ипотека молодая семья

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички.  В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на страхование жизни и здоровья по ипотеке, если вы от него не отказались.

Далее приходите, оплачиваете госпошлину, и тут  у вас четыре варианта:

  • Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
  • Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
  • Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
  • Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

В какой банк лучше обратиться

По статистике большинство активных ипотечных кредитов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24. Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитал Банке, Банке Тинькофф, МКБ, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке и некоторых других организациях.

Так где лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

  • процентные ставки от 8,8-11 до 22,5% годовых, средний диапазон 13-14%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости недвижимости;
  • длительность срока кредитования – от 6 месяцев до 30 лет;
  • сумма займа – от 300 тыс. до 8 млн рублей ( реже – до 45 млн рублей).

Дополнительными преференциями могут быть: упрощённая процедура рассмотрения заявки и получения займа, возможность подтвердить сумму дохода клиента документом произвольной формы или справкой по форме банка, отсутствие дополнительных комиссионных платежей и т.д.

Существуют отдельные программы для военнослужащих и распорядителей средств материнского капитала.

Специальные условия кредитования предусмотрены по программам ипотеки с государственной поддержкой, которая действует в ВТБ 24, Металлинвестбанке, Банке Тинькофф, ТКБ.

Самую выгодную ипотеку на вторичное жилье молодым семьям можно оформить в Сбербанке.

Общие условия по ипотечным программам можно узнать на сайтах банков, а подсчитать ориентировочную величину ежемесячных платежей, общую сумму переплаты по займу и размер первоначального платежа можно с помощью специального ипотечного калькулятора.

 Дополнительные расходы

Жилье на вторичном рынке:

  • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
  • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
  • Госпошлина – две тысячи рублей;
  • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

Ипотека с первоначальным взносом

Новостройка:

  • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
  • Госпошлина — 175 рублей;
  • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются  и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Материнский капитал и молодая семья

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

  1. Минимальный первый взнос от 15%
  2. Пониженная процентная ставка%
  3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал  для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Важные нюансы

Сравнивая кредитные предложения разных банков нужно учитывать все возможные расходы, дополнительные требования и комиссии. Например, банк может настаивать на дополнительном страховании платежеспособности заёмщика или на оплате комиссии за аренду сейфовой ячейки при проведении сделки и т. д.

Иногда обращение к кредитному брокеру является более выгодным решением, чем попытка оформить ипотеку самостоятельно.

Страхование при получении ипотеки

Специалист посоветует, в какие банки лучше подать заявку, поможет с подготовкой документов, а в некоторых случаях и поможет добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector