Основные отличия ипотеки от кредита что из них выгоднее

Преимущества и недостатки ипотеки и потребительской ссуды

Так что же лучше взять? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим более детально плюсы и минусы обоих вариантов оформления ссуд под покупку недвижимости.

Что касается ипотеки, то её основными достоинствами можно считать:

  • отсутствие потребности длительного накопления денежных средств на реализацию своих жилищных планов;
  • покупая таким образом квартиру, её потенциальный владелец полностью защищён юридически, поскольку все финансовые компании оказывают поддержку только там, где чистота сделки тщательно проверена, и никаких вопросов на этот счёт не возникает;
  • при заключении сделки заёмщик выступает в роли инвестора;
  • доля переплат по процентам может быть возвращена клиенту косвенным способом – например, в виде специальных банковских предложений и преференций либо в счёт государственной федеральной или региональной поддержки (к примеру, помощь молодым семьям с детьми – в этом случае Правительство, стараясь улучшить материальное положение родителей, воспитывающих нескольких детей, берёт на себя часть расходов по процентным ставкам и контролирует их величину).

Кроме того, приобретая недвижимое имущество данным способом, лицо, заключившее договор с банковской организацией, непосредственно после совершения сделки становится полноправным владельцем квартиры – для этого просто достаточно оформить весь пакет документов. При этом никаких ограничений по поводу её целевого применения у таких собственников нет – он может жить там один, а может прописать там других лиц либо вообще сдать жильё в аренду.

Есть у таких программ и свои недостатки. Из минусов чаще всего владельцы ипотеки выделяют следующие моменты:

  1. Немалая переплата.
  2. Длительный срок оформления сделки.
  3. Возможность лишиться предмета договора в случае отсутствия финансов.
  4. Ограниченность выбора объекта недвижимости – практически все банки предпочитают кредитовать только первичный рынок и крайне неохотно дают ссуды под вторичный фонд.

Основные отличия ипотеки от кредита что из них выгоднее

На практике основная проблема такого способа приобретения жилья – высокие проценты могут обернуться в стоимость ещё одной квартиры. Согласитесь, цифры впечатляют.

Не менее серьезными недостатками люди, столкнувшиеся с оформлением ипотеки, отмечают бюрократические препятствия и сложность в подготовке документов – их перечень довольно обширен, а сроки действия некоторых бумаг имеют ограничения по времени, и их приходится брать повторно.

Теперь о потребительских ссудах. Практически для всех разновидностей данного способа получения займов, они имеют ряд неоспоримых достоинств. В частности:

  • целевая размытость – для кредитора не имеет принципиального значения, какая именно будет куплена квартира, и будет ли это квартира вообще;
  • пакет бумаг – минимален, сроки рассмотрения заявки ограничиваются 1-2 днями, при этом политика компании к кандидату более лояльная;
  • программа предоставления денег достаточно проста – главное, на что в таких случаях обращают внимание – кредитная история (если с ней всё хорошо, у человека есть все шансы на одобрения заявки).

Таким образом, основной из плюсов – экономия времени и высокие шансы на положительное решение вопроса.

Минусы:

  • ставки по процентам более высокие (по сравнению с ипотечным кредитом), что определяется банковскими рисками;
  • сумма финансовой помощи компании часто не перекрывает стоимости всей квартиры, а, следовательно, решает проблему не в полном объёме;
  • навязывание дополнительных пакетов услуг — например, страхования.

Предпочесть потребительский заем можно лишь тогда, когда для покупки недвижимости не хватает совсем немного (не более 10-15% от стоимости объекта). Среди плюсов такого выбора:

  • решение банка о выдаче денег принимается в течение 1-3 дней;
  • отсутствие обременения на купленную недвижимость;
  • нет необходимости собирать документы на получение займа, оформлять страховку.

Потребительский кредит допустим и в тех ситуациях, когда «подвернулась» квартира, о которой человек давно мечтал. Вместе с тем он твердо знает, что в ближайшее время на его счет упадет солидная сумма (гонорар за выполненные работы, выручка от продаваемой машины, материнский капитал, средства социальных программ и т.д.).

В этом случае можно оформить заем в пределах той суммы, поступление которой ожидается. Но нельзя забывать и о процентах!

Основные отличия ипотеки от кредита что из них выгоднее

Ипотека всегда подразумевает получение средств на приобретение жилья, которые необходимо вернуть согласно условиям договора. В обязанности заемщика входит и погашение процентов по займу. То есть, ипотека является платным банковским продуктом. Получить ее можно только в кредитном учреждении (банке).

Ссуда может выдаваться как на платной, так и бесплатной основе. Выданные по ней деньги подлежат возврату. В некоторых случаях получателям придется оплатить и проценты по ней.

В иных ситуациях ссуда является беспроцентной, то есть достаточно вернуть те деньги, которые были выданы (к примеру, существующие ныне ссуды военнослужащим для приобретения квартир на условиях длительной рассрочки).

Крайне редко беспроцентную ссуду можно получить в банке. Чаще ее выдают работодатели своим остронуждающимся или заслуженным сотрудникам.

Залог может иметь место и в ипотеке, и в ссуде.

Залогом называется предмет, на который накладывается обременение на весь период, пока заемщик не выплатит свой долг.

При покупке недвижимости залогом становится приобретенный объект – квартира, земля, нежилое помещение и т.д. Обременение требует регистрации в Госреестре.

С момента его наложения собственник не имеет права распоряжаться своей недвижимостью (продавать, дарить, прописывать в квартире дальних родственников) без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения задолженности, о чем необходимо проинформировать Росреестр.

Под этим понятием подразумевается услуга по предоставлению денежных средств под залог недвижимости. Чаще всего это квартира, дом или участок земли. Заемщик не вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, т. к. их выдача носит целенаправленный характер.

Гарантом по ипотеке выступает приобретаемое имущество, принимаемое в качестве залогового. В случае неисполнения дебитором обязательств по договору, банк вправе реализовать его через торги.

Плюсы и минусы ипотеки и кредита на жильё

Сходства в этих формах кредитов заключается в ключевых факторах. Отличаются мелочами. Когда человек выбирает программу кредитования именно на мелочи обращает внимание. Отличия состоят в следующем:

  1. Целевое назначение. В этом случае использование расходится по двум разным ветвям. Воспользоваться ипотекой можно для приобретения любого типа недвижимости. Оформляется договор относительно жилой или нежилой недвижимости. Цели жилищного кредита представлены покупкой недвижимого объекта. Чаще всего приобретают жилье на вторичном рынке. Если человек решил купить готовое и обжитое помещение – рекомендуется узнать условия жилищного кредита.
  2. Правомочия собственника. При покупке помещения в ипотеку – имущество сразу представлено в качестве залога. Ограничения снимаются после погашения долга. До этого момента права собственности принадлежат банку. При использовании кредита человек после сделки становится полноправным собственником помещения.
  3. Наличие залога. При оформлении ипотечного договора всегда имеет место залог. Этого нельзя сказать о кредите. Минимальным залогом становится помещение, которое приобретается на заемные средства. В некоторых ситуациях потребуется предоставить дополнительные меры обеспечения, к примеру машину. Оформление кредита не предполагает оформления залога на недвижимость. Заключить сделку можно без предоставления залогового имущества, если это допускает банк.
  4. Разный пакет бумаг. При ипотеке обязательным выступает заключение страхового соглашения. Страховать потребуется жилье от причинения вреда. Кроме того, заемщикам приходится тратить деньги на страхование своего здоровья и жизни. Кредит допускает оформление без страховок.
  5. Платежные условия.
Перейти  Кто покупал безвозвратные билеты аэрофлот

Понятие кредита больше по объему. В него включаются все виды кредитований, ипотека не исключение. Среди людей популярной формой выделяют потребительские кредиты. Условия его предоставления отражены в законе. Отличия состоят в целевом использовании. Часто не требуется предоставлять залог для заключения договора. Типичные отличия:

  • небольшая сумма займа;
  • срок, на который оформляют кредит, непродолжительный;
  • заявка рассматривается быстро;
  • собирают минимальный пакет бумаг;
  • высокая стоимость кредита по сравнению с ипотекой.

Ограничения по сумме ипотеки достигает значения 20 миллионов рублей, по кредитам – 500 тысяч. Ипотеку выдают банковские организации. В то же время кредит получить можно у частного лица или другой организации.

Лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, в настоящее время тяжело оформить кредитные соглашения. Связано с тем, что работать с ними соглашаются авторитетные банки. Такие организации позволяют оформить ипотечный кредит ИП и другим компаниям. Программы кредитования для предпринимателей разработаны такими банками как Сбербанк, Открытие, МКБ, Россельхозбанк.

Если ИП или организация ведет бизнес успешно – у них есть возможность подать заявку на оформление ипотечного кредита. Целью выступает приобретение нежилого помещения. Учитывают, что заявки рассматриваются в особом порядке. Зачастую требуют предоставления бизнес-плана. В документе отражаются намерения предпринимателя относительно распоряжения недвижимостью.

Банки предусматривают, что организации могут оставлять в залог не только имущество, что приобретается на заемные деньги, но и другую недвижимость.

Основные отличия ипотеки от кредита что из них выгоднее

Кредит – термин достаточно ёмкий. Он имеет массу разновидностей. Ипотека – всего лишь один из его вариантов. Если верить статистике, то наибольшим спросом у россиян всё-таки пользуется классическое потребительское кредитование. Оно имеет несколько иные условия и ряд существенных отличий. Практически всегда такой способ получения денежного займа не предполагает обязательного наличия залогового имущества, и он не всегда обязан быть целевым.

Потребительский кредит отличается от ипотеки следующим:

  1. Меньшая, чем при ипотеке суммарная величина капитала. Как правило, это не более полумиллиона российских рублей (здесь имеется в виду тело кредита), тогда как ипотека подразумевает существенно более крупные суммы (может доходить и до 20 миллионов).
  2. Ограниченный период действия договора.
  3. Требования к кандидатам более лояльны, сроки рассмотрения заявки минимальны. Вероятность отказов – практически нулевая. Пакет документов предельно сжат.
  4. Переплата по такому займу намного выше (из-за более высоких процентных ставок). При этом клиенту нет необходимости оформлять дополнительные услуги – страхование, залоговое обеспечение.
  5. Получить денежные средства можно не только в банке, но и у иных финансовых организаций или физических лиц.

Если говорить о целевом кредите, то он более близок к ипотечному, поскольку ограничен предназначением вложения средств – человек имеет право взять ссуду только на конкретный объект недвижимости, но получить деньги он может как наличным способом, так и посредством их перечисления на расчётный счёт. Ипотека такого выбора клиента решает – финансы на руки не отдаются.

Ипотечный заем предполагает получение средств на покупку совершенно конкретной недвижимости – квартиры, дома, земельного участка и т.д. Получить одобренный кредит для того, чтобы использовать средства на иные цели, не получится.

Потребительский кредит можно направить на решение самых разных задач заемщика: купить недвижимость, сделать ремонт в квартире, съездить в отпуск, поправить здоровье и т.д. Банк не требует отчета о потраченных средствах. Даже в тех случаях, когда суммы запрашиваются на решение одних задач (приобрести квартиру, строительство дома), а тратятся на другие цели (пластическую операцию, круиз и т.д.).

Отличия между ипотекой и потребительским займом состоят в следующем:

  1. Разница в суммах.
  2. Для ипотечных займов они колеблются от 500 тыс. до 25 млн. рублей (у некоторых банков – до 50 млн.рублей, но возможны персональные кредиты на более значительные выплаты). Потребительские кредиты скромнее – от нескольких тысяч до 500 тыс.рублей (гораздо реже – до 3 млн.рублей, но в этом случае может быть затребован залог).

  3. Порядок выдачи займа.
  4. Потребительский перечисляется на карту и сразу становится доступен клиенту. Ипотечный переводится на счет продавца или закладывается в ячейку на его имя в день сделки.

  5. Разница в оформлении.
  6. Для получения ипотеки необходимо собрать внушительный комплект документов – на объект, заемщиков, поручителей, страховые договора, оценочные данные. Нецелевой кредит требует паспорта заемщика и 1-2 документов.

  7. Сроки возврата средств.
  8. Для ипотеки в среднем 10-20 лет (иногда – до 50). Потребительский кредит нужно вернуть гораздо быстрее – от нескольких месяцев до 3-х лет.

  9. Процентная ставка.
  10. Целевой кредит на жилье оплачивается по ставке 8-12%, потребительский – 20-26%.

  11. Последствия.
  12. Приобретенный по ипотеке объект хоть и становится собственностью заемщика, но находится под залогом банка до полного погашения долга. Товар, приобретенный за счет потребительского займа, сразу становится собственностью клиента и тот волен в любой момент распорядиться им – продать, подарить и т.д.

  13. Возраст и требования к заемщику.
  14. Ипотеку выдадут гражданину не моложе 22 лет, имеющему стаж работы и стабильный доход. На потребительский заем может рассчитывать любой человек с 18-ти лет. Подтверждение дохода понадобится только при крупном займе.

  15. Негативные последствия.
  16. При проблемах с возвратом ипотеки, решать вопрос придется банку и заемщику. При сложностях с выплатами по потребительскому займу должник нередко подвергается жестоким нападкам со стороны непредсказуемых коллекторов.

Когда речь идет о нехватке нескольких миллионов рублей, более выгодным займом будет ипотека.

Заявитель не только получит недостающую сумму, но и сможет впоследствии оформить налоговый вычет, по которому государство вернет ему часть заплаченных за недвижимость денег и часть средств, потраченных на оплату банковских процентов (максимальная общая сумма возврата – 650 тыс. рублей).

Среди несомненных плюсов относительно невысокие процентные ставки. Сегодня в крупных городах можно найти надежные кредитные учреждения, которые выдают ссуды под 7-8%.

При финансовых сложностях можно договориться об «ипотечных каникулах». За это время решить свои проблемы.

Для принятия решения, какой вид займа выбрать, нужно взвесить все преимущества и недостатки каждого из них.

Плюсы Минусы
За счёт длинного срока кредитования ежемесячный платёж меньше, чем по кредиту Обременение на квартиру не позволяет продать, сдать в аренду в период кредитования
Возможно досрочное гашение средствами государственных субсидий, мат. капитала Необходим первый взнос
Специальные программы для отдельных категорий (госслужащие) Сбор пакета документов и одобрение требует времени и хлопот
Можно направить в залог имеющееся, а не приобретаемое жильё Дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости
Есть продукты без первоначального взноса (вместо него заключается потреб. кредит на первоначальный взнос в том же банке)
Можно рефинансировать, получить назад 13% в виде налогового вычета
Плюсы Минусы
Минимальный набор документов Небольшие суммы
Оперативное рассмотрение заявки Требуются поручители
Не требуется залог, страхование Высокие процентные ставки и большие переплаты
Нет требования первого взноса
Нет обременения на квартиру
Нет ограничений в выборе объекта
Перейти  Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры в ипотеку

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Подведение итогов: с точки зрения экономии краткосрочный потребительский кредит на жильё окажется выгоднее долгосрочного ипотечного, даже при пониженных ставках последнего.

Но здесь камнем преткновения может стать максимальный размер заёмных средств.

Вывод — при высокой стоимости недвижимости предпочтительно брать короткую ипотеку или начинать гасить многолетний договор как можно раньше всеми доступными способами.

Если вдаваться в подробности, между двумя способами привлечения заемных средств существует большая разница. Выберем основные критерии, на основании которых составим сравнение:

  • сроки;
  • цель;
  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • риски для заемщика;
  • лимитирование суммы;
  • порядок оформления;
  • сопутствующие расходы;
  • особые условия для предоставления.
  1. Главное, чем отличается ипотека от кредита – обязательное наличие залога недвижимого имущества. Получить ипотеку без возникновения прав залога на недвижимость у кредитора невозможно. Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и покупаемую за счет заемных средств недвижимость. При использовании стандартного кредита необходимость передавать в залог недвижимость не возникает.
  2. Другим немаловажным отличием является сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик. На сегодняшний день сумма ипотеки может в десятки раз превосходить размер стандартного нецелевого кредита наличными.
  3. Третьим отличием кредита от ипотеки, о котором необходимо упомянуть, является срок кредитования. В то время, как стандартный срок обычного необеспеченного кредита редко превышает 5лет, рынок ипотечного кредитования позволяет найти заемщику ипотеку, срок которой может достигать 30 лет.
  4. Немаловажным отличием является также уровень процентных ставок за пользование заемными средствами. Ввиду того, что риски банка в случае ипотеки минимальны, ставка по ней значительно отличается от обычных кредитов в меньшую сторону.
  5. Последним, чем отличается ипотека от кредита, является цель, ради которой заемщик планирует получить заем. В большинстве случаев к использованию ипотеки прибегают для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, а стандартные кредиты могут быть использованы заемщиком на различные цели – от покупки бытовой техники до приобретения автомобиля. Однако необходимо отметить, что в ряде случаев, обычный кредит может также быть использован для приобретения недвижимости, в связи с чем, вопрос — что выгоднее кредит или потека, не потерял своей актуальности.

Преимущества и недостатки

К достоинствам ипотечных займов следует отнести:

  • варьируемый размер первоначального взноса;
  • комфортный размер ежемесячного платежа (длительный срок позволяет закрывать большую сумму частями, удобными для заемщика);
  • невысокая процентная ставка, относительно других типов кредитования (8-13% в зависимости от разных факторов);
  • разнообразие государственных программ, льготные условия для некоторых категорий граждан (молодых и многодетных семей, врачей, военных и др.). Государство субсидирует покупку жилья и предоставляет возможность использования материнского капитала в счет первоначального взноса или погашения тела займа;
  • дополнительные преференции в виде налогового вычета с уплаченных процентов за период;
  • предварительная проверка банковскими структурами юридической чистоты объекта сделки исключает проблемы с легитимностью приобретения жилья в дальнейшем.

Очевидно, что этот займ предоставляет массу дополнительных прерогатив, особенно если пользователь относится к одной из категорий со льготными условиями. Но не будем забегать вперед и для составления объективной оценки, что лучше и выгоднее ипотека или кредит на покупку квартиры, рассмотрим ее недостатки:

  • жилплощадь выступает в качестве залога и находится в собственности банка до полного погашения обязательств. Это означает, что распоряжение имуществом возможно только с его согласования;
  • необходимость страхования. Заемщика обязывают регулярно страховать свою жизнь и недвижимость на протяжении всего периода. Помимо того, что это дополнительные затраты, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем станет банк;
  • оформление документов занимает много времени – претенденту требуется собрать объемный пакет для заявки, при этом нет гарантии в положительном решении по займу;
  • ограниченный перечень объектов, доступных к покупке. Потенциальный объект сделки должен быть одобрен кредитным учреждением, в противном случае вам могут отказать в выдаче ссуды;
  • проблемно оформить собственность совместно с несовершеннолетними детьми и инвалидами. Так как права этих категорий лиц особо охраняются социальными службами, банки редко идут на риск дополнительного обременения жилплощади;
  • существенная переплата по процентам. За длительный промежуток пользования заемными средствами дебитор выплачивает стоимость, в несколько раз превышающую сумму покупки недвижимости.

Для получения наиболее полной картины, что лучше и выгоднее брать – ипотеку или кредит, обратимся ко второму типу и рассмотрим, в чем его особенности и отличие.

Под залог недвижимости

Банковскими организациями разработано много программ кредитования. Некоторые из них предусматривают залог. В этом случае ставка по процентам понижается. Связано с тем, что риски банков становятся ниже. При введении залога указанные формы кредитов имеют сходства в том, что есть залоговое имущество и его необходимо страховать весь период кредитования. Отличия заключаются в том, что сумма кредита зависит от рыночной стоимости объекта, который поступает во владение банка до выплаты долга.

Ипотека предполагает оформление суммы, необходимой для приобретения жилья. Сроки исполнения обязательств по договорам разнятся. При оформлении кредита он составляет от пяти до семи лет. Ипотека предусматривает кредитование на срок до 25-30 лет. Отличие состоит в том, что не потребуется предоставлять подтверждения затратам. Исключением выступает автокредит.

Несколько слов о плюсах и минусах классического кредитования

Обычный займ также имеет свои достоинства:

  • легкость и быстрота оформления;
  • нецелевой характер;
  • минимальный пакет заявителя;
  • отсутствие страховки;
  • нет необходимости закладывать имущество;
  • неограниченный выбор объектов для покупки жилья.

Среди недостатков отметим:

  • высокий процент за пользование средствами;
  • срок кредитования значительно меньше, в сравнении с ипотечным;
  • высокий регулярный платеж;
  • ограничения по максимальной сумме.

Как видим, условия работы по тому и другому виду займов во многом противоположны и взаимно исключают друг друга. Если вы все еще сомневаетесь, что выбрать, просчитайте оба варианта применительно к своей ситуации и выберите наиболее подходящий.

Чем отличается потребительский кредит от ипотеки?

Данный вид займа имеет также свои определенные преимущества и недостатки, которые важно учитывать при выборе. К основным его преимуществам по сравнению с ипотечным займом можно отнести следующее:

  • значительно меньшая фактическая сумма переплаты за весь период кредита, она достигается тем, что ежемесячные суммы взноса бывают достаточно высоки;
  • банки не предъявляют много требований и им не нужен обширный пакет документов для рассмотрения заявки, обычно бывает достаточно подтверждения личности и его доходов;
  • для получения данного вида займа не требуется предоставлять в залог приобретаемое или иное имущество, соответственно, при покупке жилья оно не будет иметь обременения и его в любой момент можно будет продать;
  • нет обязательного страхования, которое присутствует в ипотечном кредитовании, но при оформлении навязываемого страхования жизни заемщика можно получить более низкую процентную ставку;
  • заем оформляется всегда только на одного человека, без привлечения других членов семьи, что снимает с них ответственность за выплату займа, взятого их родственником, однако в некоторых случаях банки могут потребовать участие поручителя.
Перейти  Обмен технически сложного товара ненадлежащего качества

Имеющиеся плюсы могут оказать существенное значение в принятии решения между выборов среди двух видов кредитов. Но также обязательно нужно знать имеющиеся недостатки:

  1. Заем предоставляется на небольшой срок, максимум 5 лет.
  2. Процентная ставка существенно выше в сравнении с ипотечными кредитами, она может повышаться в зависимости от определенных условий.
  3. Высокий размер ежемесячной выплаты, он получается таким за счет того, что кредит выдается на небольшой срок.
  4. Сумма, выдаваемая по данному виду займа, всегда будет меньше той, что доступна по ипотеке, поэтому данный вид удобен только в том случае, когда есть часть средств, необходимых для приобретения недвижимости.

Поэтому при выборе того, что выгоднее для каждого человека, важно понимать, на какой срок возможно взять кредит и в течение какого времени с ним можно рассчитаться. Также не стоит забывать, что иногда бывает проще покрывать дополнительно суммы в счет основного долга при низкой фиксированном платеже.

В любом случае всегда нужно рассматривать не только настоящую ситуацию, но и смотреть, что может быть через год, два, в любой ли ситуации он сможет выплатить взятое обязательство.

Самая распространенная ситуация, в которой пользователи отдают предпочтение нецелевому займу, – когда взять взаймы нужно относительно небольшую сумму на короткий отрезок времени. В примере с покупкой квартиры это 10–20% от общей стоимости жилплощади на период 1–2 года. Высокая ставка не сыграет определяющей роли, т. к.

Оптимальным вариантом станет кредит на квартиру и при совершении операций по обмену недвижимости с доплатой. Инициатору доступна возможность оперативно получить небольшой объем недостающих ресурсов.

Размер ипотечного займа определяется исходя из условий кредитного учреждения и участия в той или иной программе поддержки. Кроме того, существует региональные особенности – в Москве и Санкт-Петербурге порядок цифр может быть выше в разы.

По общим правилам и на основании статистических данных финансовые организации предоставляют ипотеки от 500 тысяч рублей до 25 миллионов рублей.

В ситуации с классическим кредитованием нижняя граница не устанавливается, а максимальная величина составляет около 8 млн. При рассмотрении заявки крупных жилищных ссуд банки также предъявляют требование залогового обеспечения обязательств.

Решить, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, можно только при сравнении реальных банковских предложений с привязкой к индивидуальным условиям и заданным параметрам сделки.

Выгоды

При покупке квартиры перед человеком встает выбор программы кредитования. Когда у заемщика доход не более 30 тысяч рублей, имеются средства для первоначального взноса и постоянное место работы, откуда он не собирается увольняться – выбрать рекомендуется ипотеку. Условием выступает стоимость жилья не более 1,5 миллионов рублей.

Сделать вывод несложно – при наличии средней зарплаты лучше использовать ипотечные программы. Выплата в этой ситуации не станет большой нагрузкой для бюджета семьи.

Говоря о займах наличными – указывают, что использовать его можно при определенных условиях. Стоимость квартиры должна быть не больше полутора миллионов рублей. Это значение отнесено к покупке комнаты в коммуналке. Первоначальный взнос не потребуется. Ставка по процентам намного выше. В среднем значение равно от 19 до 23 процентов. Платеж в месяц равен примерно 30 тысячам рублей. Сложности возникают со сбором документации для заключения ипотечного кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Выгода кредита наличными образуется, когда выходить на сделку требуется срочно. Платить за квартиру потребуется в пределах пяти лет. Ограничения заключаются в размере зарплаты.

Разница в процедуре оформления

При выборе указанных программ требуется понимать некоторые аспекты. На оформление ипотечного договора тратится много времени. Банки предъявляют требования относительно предоставления внушительный перечень документации. После этого проводится проверка бумаг и принимается решение. По итогу могут отказать в выдаче денег.

Для ипотеки предусмотрено минимальное значение. Часто банк не предоставляет сумму менее 500 тысяч рублей. В результате совершения сделки купленное имущество становится залоговым. До того времени, пока заемщик не погасит долг – собственником считается банковская организация. Не удастся реализовать или другим образом распорядиться квартирой.

При заключении соглашения необходимо понести расходы, связанные с оценкой жилья. Получить кредит на приобретение любой квартиры не получится. Установлены ограничения в выборе. Банки негативно оценивают то, что в приобретаемом имуществе прописывают детей, не достигших совершеннолетия и лиц, признанных инвалидами. В случае необходимости продать залог становится сложнее.

Выделяют позитивные стороны ипотек. Они заключаются в том, что ставка по процентам понижена. Оформить договор получится на длительное время. В таком случае ежемесячный платеж сокращается и платить кредит становится не так трудно. В некоторых ситуациях приобретение страхового полиса становится полезным. При использовании ипотеки у человека возникает правомочие на получение вычетов.

Предоставляется возможность относительно использования семейного капитала. Он выражается как сокращение суммы долга или первый взнос. Юридические моменты сделки оцениваются покупателями и специалистами банков. Страховая компания участвует в проверке чистоты квартиры. Эти действия сокращают вероятность признания сделки не соответствующей действительности.

Учитывают, что банковские организации несут большие затраты на выдачу ипотеки. Поэтому проверка будущего заемщика проводится тщательно. Это положение не относится к рядовому кредиту. К примеру, банком привлекаются сотрудники службы безопасности для проверки чистоты сделок. Оценке подлежит платежеспособность лица, подавшего заявку. Предоставить потребуется значительный перечень бумаг. В некоторых ситуациях требуется найти поручителя, чтобы получить одобрение.

Отличие ипотеки от кредита заключается в деталях. Кредиты отличны коротким периодом, в течение которого производится выплата долга. Заемщик может свободно распоряжаться средствами. Ставка по процентам выше по сравнению с ипотекой.

Чтобы понимать, какой из предлагаемых банками вариантов кредитования населения предпочесть, необходимо иметь хотя бы общее представление о каждом из них – их специфике, возможностях и ограничениях, преимуществах и недостатках. Каждый заём сулит определённые выгоды — как экономического плана, так и психологического.

Хотите снизить ставку по ипотеке или кредиту?

Если у вас уже имеется заем, но вы хотели бы получить более выгодные условия и снизить платеж, рассмотрите актуальные предложения всех банков в одном месте! С помощью нашего интернет-сервиса вы сможете инициировать рефинансирование своей жилищной ссуды и значительно сэкономить на переплате по процентам.

На нашем сайте доступен сервис онлайн-калькулятор для детального расчета графика платежей, а также реализована возможность проверки кредитной истории и подачи заявки в любой банк или МФО через интернет.

Резюме

Преимущества и недостатки потребительского кредита для покупки квартиры

Подводя итоги сравнению, нельзя с уверенностью сказать, что какой-то из видов займов лучше или хуже другого. Каждый индивидуальный случай необходимо рассматривать отдельно, а выбор зависит от многих факторов и ресурсов, которыми располагает потенциальный дебитор. Практика показывает, что при решении жилищного вопроса граждане пользуются как ипотечными, так и займами общего назначения исходя из суммы, ставки, желаемого срока погашения и собственных возможностей.

В качестве дополнительного материала к размышлению, чем отличается ипотека от кредита, посмотрите увлекательное видео о подводных камнях обоих типов заимствования денежных средств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector