Что будет если не платить кредит

Почему россияне не возвращают кредиты?

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), каждый второй потребительский кредит берется для погашения предыдущих займов.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Действия банка при временной задержке платежей

Нередко банки и коллекторские организации, которые купили право требования долговых обязательств с клиента банка, в процессе переговоров могут угрожать ему уголовной ответственностью по 165 статье УК. В таких обстоятельствах важно выяснить, что представляет собой данная норма закона и насколько она применима в отношении лиц, имеющих долг перед банком.

Перейти  Приказ о материальной ответственности работника — образец

Статья 165 действующего УК РФ накладывает на граждан определенные санкции при причинении ими вреда имуществу собственника с помощью обмана и злоупотребления его доверительным отношением при полном отсутствии каких-либо признаков факта хищения.

Также одним из условий для применения в отношении гражданина этой статьи является размер ущерба, который должен превышать 250 тысяч рублей. Иначе говоря, если размер кредита, который был просрочен, меньше этого значения, то тем более не стоит переживать о возможности применения этой статьи в отношении банковского должника.

Неплательщик

Статья 121 ГПК РФ при задолженности по кредиту является важной частью судебного процесса по взысканию долговых обязательств с клиента банка. Эта норма закона широко применяется в судебной практике.

По сути 121 статья ГПК регламентирует использование судебного приказа. Одновременно с этим судебный приказ представляет собой постановление суда, которое единолично выносится судьей на основе поданного заявления о взыскании денежных средств с должника в пользу его кредитора или же об изъятии у должника его движимой собственности, согласно требованиям прописанным в действующей 122 статье ГПК. Изъятие движимого имущества предусмотрено в том случае, если его стоимость не превышает полумиллиона рублей.

По этой причине весь процесс принудительного изъятия имущества или денежных средств в счет погашения долговых обязательств должен происходить согласно 121 статье ГПК.

Большинство людей, столкнувшихся с проблемой возврата кредита, хотят понять, если у них имеется задолженность по кредиту, какие последствия их могут ожидать.

Если человек по каким-то собственным причинам или соображениям отказывается платить по банковскому кредиту, он должен понимать, что со стороны банка ему будут наложены штрафные санкции в виде пени. При длительном игнорировании требований банка и злостном уклонении от погашения долговых обязательств банк может инициировать судебное разбирательство против своего клиента.

Почти во всех банковских организациях при неуплате кредита со стороны клиента предпринимаются следующие меры:

  • со второго дня неоплаты кредита банк начинает начислять пеню, что создает дополнительную финансовую нагрузку на человека;
  • за несвоевременную оплату кредита банк может взимать со своего клиента штраф в качестве неустойки за просроченные платежи и нарушение условий кредитного договора;
  • банк может продать долг своего клиента иным организациям, которые занимаются принудительным взысканием долгов.

При систематическом или продолжительном нарушении со стороны заемщика условий кредитного соглашения с точки зрения исполнения им его долговых обязательств перед банком финансовая организация имеет право истребовать со своего клиентадосрочное погашение кредита.

Что будет если не платить кредит

В том случае, если заемщик продолжает игнорировать требования банка и всячески пытается уйти от своих обязательств, банк может подать исковое заявление в суд с требованием принудительно взыскать со своего клиента деньги.

Перейти  Могу ли я получить социальный налоговый вычет за протезирование жене зубов

Нередко у людей возникают в определенный момент времени разные финансовые сложности, которые приводят к тому, что невозможно далее свободно уплачивать средства по кредиту. Оформление отсрочки так же может быть нецелесообразным, поэтому заемщик принимает решение временно не уплачивать средства по кредиту.

Это может стать основанием для применения банком серьезных негативных мер для гражданина. Банк при отсутствии платежа в назначенный срок выполняет действия:

  • первоначально работники учреждения попытаются связаться с нерадивым заемщиком, для чего обычно пытаются дозвониться до него или отправляют смс-сообщения о том, что надо срочно внести нужную сумму по кредиту;
  • основной целью общения с клиентом выступает выявление причины отсутствия средств, так как нередко нет оптимального обоснования и человек просто за счет злого умысла или в связи с безответственностью принимает решение о том, что не будет платить кредит;
  • допускается предотвратить разные негативные последствия для заемщика, если в течение нескольких месяцев убеждать банк в том, что в скором времени ситуация нормализуется, поэтому продолжит гражданин уплачивать средства по займу;
  • если же отсутствуют перечисления дольше трех месяцев, то банк начнет пользоваться разными мерами воздействия, представленными начислением значительных пеней и штрафов, а также может вовсе сразу обратиться в суд для того, чтобы взысканием средств занимались приставы;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • банк потребует досрочного расторжения контракта за счет того, что вторая сторона не исполняет свои обязательства, а это приведет к тому, что заемщику потребуется срочно возвращать все полученные от банка средства.

Если действительно у гражданина появились какие-либо серьезные финансовые сложности, то оптимальным решением будет обратиться напрямую в банк с доказательствами данного момента, чтобы получить отсрочку или воспользоваться другими послаблениями, что позволит не испортить кредитную историю и избежать неустоек.

Методы воздействия

Если заемщик становится злостным неплательщиком, то банки могут пользоваться разными мерами воздействия на них.

Если заемщик признается злостным неплательщиком, то банком выполняются последовательные действия:

  • кредитное дело гражданина отправляется в отдел претензий данного банковского учреждения;
  • начинается использование методов, с помощью которых специалисты более настойчиво требуют возврата долга;
  • для этого работники банка регулярно звонят человеку, а также могут приехать к нему домой или на работу;
  • сведения о неплательщике передаются в БКИ, поэтому у человека портится кредитная история, что приводит к тому, что в будущем рассчитывать на хороший кредит не получится;
  • долг может продаваться коллекторам, которые далее вовсе могут пользоваться незаконными способами для возврата долга;
  • банк обращается в суд, на основании которого принимается решение о принудительном взыскании средств, поэтому приставы могут арестовать счета, конфисковать и продать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.
Перейти  Какие нужны документы для переоформления кредита на другого человека в Сбербанке

Что грозит должнику: мифы и реальность

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга.

Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=LE9MSN2Fqow

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector