Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Могут ли отказать и что делать в этом случае

В первую очередь, люди, которые относятся к социально-незащищённой категории людей, чей доход существенно ниже прожиточного уровня.

А также:

  1. Семьи, ожидающие получения жилья, находящиеся в очереди на него;
  2. Семьи, в чьих домах жилплощадь в расчёте на одного человека не превышает 19 м²;
  3. Работники бюджетных заведений (учителя, преподаватели, врачи, военные и т.д.).

Государственная ипотека в современных реалиях существует в основном для приобретения такого жилья, в котором соблюдался бы нужный минимум — 18 м² на одного члена семьи.

В случае, если семья хочет приобрести жилище существенно больших размеров, повысив тем самым качество своей жизни, социальная ипотека не предоставляется.

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Мы выяснили, что такое ипотека с государственной поддержкой. Но следует уточнить, в каких случаях гражданам могут оказать и что при этом делать.

  • закредитованность;
  • испорченная кредитная история;
  • недостаточная плетажеспособность.

Рекомендации

Прежде чем подавать заявку в государственные органы, следует погасить текущие задолженности. Так шансы на одобрение многократно возрастут.

Не стоит запрашивать слишком большую сумму. Платеж по кредиту не должен быть больше 40% месячного дохода заемщика. Выйти из затруднения можно путем поиска более дешевой жилплощади или накопления денег для первоначального взноса.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

 Оформление кредита на льготных условиях возможно только у крупнейших аккредитованных банков например, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24
 Приобрести квартиру или дом можно только на первичном рынке непосредственно у застройщика
 Застройщик должен быть аккредитован списки таких компаний предоставляют сотрудник банка или публикуются на сайте

Льготная

 Процентная ставка не более 12 %
 Первый взнос минимум 20 %
 Срок выплаты кредита до 30 лет
 Максимальный размер ссуды восемь миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, а для других регионов – три миллиона рублей
 Обязательное страхование жизни и здоровья гражданина это требование применимо только к данному виду кредита, в остальных случаях требуется страхование только объекта ипотеки

Претендент должен отвечать требованиям:

  1. Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
  3. Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).

Для молодой семьи

Данная категория вправе претендовать на получение государственной субсидии, потратить которую можно на приобретение жилой недвижимости.

 Возраст супругов не более 30 лет
 Наличие средств которые вместе с суммой субсидии позволят приобрести жилье
 Размер зарплаты который позволит взять в случае необходимости кредит

Сумма предоставляемых средств зависит:

  • от числа членов семьи;
  • от средней стоимости жилья в регионе проживания.

Размер выплаты не может быть менее:

  1. 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
  2. 35 % для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.

Плюсы и минусы

 Вступление в кредитные отношения с банком  зарекомендовавшим себя давно на финансовом рынке
 Жилье приобретается у проверенного застройщика список их предоставляется финансовой оргфнизацией
Заключение соглашения не требует обязательного участия нотариуса а чистота сделки дополнительно проверяется банком
 Залоговые отношения с банком по поводу приобретенного имущества полное и свободное распоряжение этой недвижимостью из-за ее залога невозможно
 Не все организации участвуют в программе
 Ставки до 12 % предусмотрены по общему правило только с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю до этого момента или в период строительства ставки могут быть повышенными
 При льготных общих условиях, требования к размеру первого взноса не малые 20% от стоимости квартиры
 Не все организации разрешают такие кредиты погашать средствами материнского капитала и приобрести жилье или вступить в долевое строительство можно не с любым застройщиком, а только с аккредитованным банком
Перейти  Как оплачивается длительный отпуск педагогическим работникам

Основные варианты социальной ипотеки

Дотированная ставка

Этот вид взятия социальной ипотеки предполагает, что между банком и властями (в данном случае — регионального уровня) оформляется договор.

В нем рассмотрено прежде всего то, что правительство, в случае сильного понижения процентной ставки, компенсирует банку весь возможный убыток.

В том случае, когда банк для взятия государственной ипотеки выбирается самостоятельно, гражданин, её оформляющий, может рассчитывать на получение суммы от государства, которая способна частично или полностью погасить первый ипотечный взнос.

Для семей, не имеющих детей, эта сумма, как правило, составляет до 35% от всей стоимости жилья, а для семей с детьми — до 40%.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

В наиболее выгодных условиях оказались люди, уже имеющие какую-либо жилищную площадь во владении — есть возможность взять кредит под залог жилья.

В этом случае вероятность принятия и одобрения заявки банком существенно повышается.

Поскольку считается, что человек, уже имеющий жильё, более надёжный и способен погасить ипотеку в срок.

Также условия ипотеки с государственной поддержки весьма выгодны для молодых семей, которые могут пользоваться материнским капиталом.

Поскольку сумма этого капитала довольно большая и его можно полностью потратить на жильё, в котором в дальнейшем будет проживать семья.

Это значительно облегчает оплату первоначального взноса.

Главным минусом социальной ипотеки можно назвать отсутствие у населения альтернатив.

Доходы в современной России довольно низки и, откровенно говоря, не позволяют приобрести собственную жилплощадь даже на условиях обычной ипотеки.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Далеко не все жители Российской Федерации, не имеющие собственного жилья, способны собрать сумму для первичного взноса порядка 20%.

Общее количество банков, предоставляющих ипотеку с поддержкой государства, чрезвычайно мало. Невелико также и количество регионов России, в которых эта услуга вообще доступна.

К тому же, очень часто сильно затягивается срок рассмотрения заявки, время получения займа. Для того, чтобы появилась возможность оформить заявку, необходимо собрать внушительный список документов, что тоже занимает много времени и сил.

Программа ипотеки с государственной поддержкой — явление новое, появившееся совсем недавно, а потому активно совершенствующееся, развивающееся.

В будущем правительство планирует расширить число категорий, попадающих в число социально-нуждающихся.

В планах также увеличить количество одобряемых банками заявок, крупное расширение числа регионов, в которых программа социальной ипотеки станет доступна.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Ипотека с господдержкой, взятая в Сбербанке, имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых:

  • Низкая процентная ставка благодаря помощи государства;
  • Большой срок займа;
  • Возможно стать обладателем квартиры и выплачивать сумму, сопоставимую с арендой.

Стоит подчеркнуть, что ипотека с господдержкой не является панацеей. Очень часто квартиры, которые продаются по более выгодным ценам, не могут попасть под программу, разработанную государством. Среди других недостатков:

  • Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке;
  • Длительное оформление документов;
  • Не все семьи могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры;
  • На строящееся жилье условия программы менее выгодные, чем на готовое.

Перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо взвесить финансовые возможности и тщательно подойти к выбору квартиры. Государство только лишь помогает снизить финансовую нагрузку в первые годы после рождения детей, когда молодые семьи испытывают большие финансовые трудности, но кредит придется выплачивать долгие годы.

Условия программы

Для начала нужно составить заявку на взятие такой ипотеки. Составление заявки начинается с обращения в органы местного самоуправления в том городе, в котором вы прописаны.

Основные требования:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет ко времени полного закрытия долга. В Сбербанке возраст слегка увеличен и составляет 75 лет;
  • Рабочий стаж не меньше 6 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • Подтверждённый справкой НДФЛ-2 доход (допускается и установленная форма банка);
  • Способность привлекать совместных заёмщиков и поручителей с целью приумножения суммарного дохода.

Госпрограмма молодая семья доступна для граждан в возрасте до 30 лет, которые недавно создали семью. Эта программа существует как на региональном, так и на федеральном уровне.

Необходимые требования:

  • Нет жилищной площади в собственности;
  • Официальная работа со стажем от 6 месяцев и более;
  • Размер заработной платы, позволяющий ежемесячно погашать ипотечные платежи, а также первоначальный ипотечный взнос (бездетные семьи — 15% от всей стоимости жилья, 10% — семьи с детьми);
  • Наименьшая процентная ставка — 12%. Более подробно ознакомиться с условиями нужно в банке, одобрившем заявку.

Плюсы программы

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.
  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Господдержка по ипотечному кредитованию – федеральная программа, по которой предусматривается передача займа по льготным ставкам. Благодаря этому многие семьи получают возможность стать собственниками жилья.

Для лучшего понимания того, что значит ипотека с господдержкой, приведем ее основные цели:

  • повышение уровня жизни незащищенных слоев жителей;
  • мотивация новых застройщиков;
  • рост числа качественных зданий;
  • увеличение спроса на новое жилье;
  • формирование крепкой системы в области недвижимости.

Категории граждан, подходящие под действие программы, имеют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. К ним относятся:

Перейти  Порядок получения налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку правила оформления документов

  • военнослужащие;
  • молодые родители;
  • многодетные семьи;
  • бюджетники;
  • малоимущие граждане и ряд других.

Получить право участвовать в программе можно, подав необходимые документы в службу социального обеспечения. Там будет выдан сертификат, с которым следует обратиться в выбранный банк.

В разных регионах условия поддержки различны. Следовательно, на официальном сайте правительства каждого конкретного субъекта РФ необходимо уточнять действующие программы.

  1. Минимальный возраст – 18 или 21 год.
  2. Максимальный возраст – 65 или 75 лет. К моменту наступления указанного возраста заемщик обязан полностью успеть выплатить долг и проценты согласно графику платежей.
  3. Российское гражданство и наличие паспорта.
  4. Трудовой стаж – не менее полугода. К моменту обращения гражданин обязан работать на том же месте, где работал и полгода назад.
  5. Подтверждение официального дохода за срок не меньше полугода. Уровень дохода должен соответствовать банковским требованиям к платежеспособности.
  6. Подтверждение дополнительных доходов, если таковые имеются. Сюда относятся проценты с вкладов, прибыль от сдачи жилья в наем, дивиденды и пр.

Чтобы получить льготу, гражданин должен передать в административное районное подразделение следующие документы:

  • паспортные данные;
  • заявление;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписку из домовой книги;
  • документы о бракосочетании;
  • если есть собственность, выписку из ЕГРП.

Заявки рассматриваются в течение 1 месяца. При положительном вердикте предоставляется справка, с которой можно получать ипотечный заем.

Предварительно необходимо получить справку в администрации о том, что гражданин нуждается в жилплощади. Также нужно посетить банк и оформить заемные средства. В заявлении следует указать:

  • размер суммы и цель ее обретения;
  • ФИО всех участников сделки;
  • место проживания;
  • место работы;
  • контактные данные;
  • сведения о судимости;
  • информацию о родных из банковского учреждения;
  • данные о других действующих займах.


При обнаружении хотя бы одного несоответствия банк откажет в получении.

Проверка документов на интересующий объект недвижимости рассматривается в банке не больше 1 недели. По истечении этого срока кредитная организация назначает дату сделки. В этот день средства перечислят продавцу, но взять он их не сможет, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. До этих пор средства хранятся в арендованной покупателем банковской ячейке.

В дальнейшем заемщик относится к категории должников, т. е. обязан исправно соблюдать договоренности. При их регулярном нарушении банк вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и обязать человека погасить задолженность единовременно.

Когда молодые семьи хотят взять ипотеку с господдержкой, чаще всего они обращаются именно в Сбербанк. Ни для кого не секрет, что это самый популярный в стране кредитор, устанавливающий наиболее выгодные процентные ставки.

Когда семья участвует в программе, то в течение определенного времени государство возмещает банку часть процентных выплат по ипотечному кредиту. Клиент при этом получает льготные условия, снижается финансовая нагрузка.

Финансовая помощь особенно важна для молодых родителей, у которых несколько детей. Помощь в приобретении жилья оказывается с момента рождения ребенка и до 3 лет. Программа кредитования при поддержке государства рассчитана на:

  • Приобретение готового жилья;
  • Покупку строящегося жилья у аккредитованных застройщиков, что ограничивает выбор покупателей, но позволяет снизить риски.

Среди условий ипотечного кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке стоит отметить:

  • Процентная ставка – от 6%. Она действует 3 года для тех семей, у которых появился второй ребенок, либо 5 лет после рождения 3 ребенка. После окончания этого срока ипотечная ставка составит 9,75%. Если кредит с государственной поддержкой выдавался после рождения второго ребенка, но в семье родился третий ребенок, льготная ипотечная ставка продлевается;
  • Срок ипотечного кредита – до 30 лет;
  • Сумма – до 12 млн. рублей в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и ленинградской области, 6 млн. рублей – для других областей;
  • Первоначальный взнос по ипотечному кредиту с государственной поддержкой должен составлять – от 20%;
  • Программа предусматривает обязательное страхование имущества, а также жизни заемщика;
  • Клиент может рассчитывать на государственную поддержку в виде налоговых вычетов (13% от выплаченных процентов);
  • Предусматривается возможность частичного либо полного погашения кредита раньше установленного срока.

На сайте Сбербанка вы сможете отыскать специальный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и смоделировать всевозможные варианты будущей сделки.

Для того чтобы у заемщика была возможность взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке, он должен соответствовать определенным требованиям. Оформить ипотеку можно:

  • В возрасте от 21 года;
  • Возраст на момент возвращения кредита не должен превышать 75 лет;
  • Трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и больше года в течение 5 лет;
  • Гражданство РФ. Необходимо предоставить свидетельства рождения, а также документы о гражданстве всех детей.

Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиками автоматически. Государственная программа особо лояльна к тем категориям заемщиков, которые представляют социально-значимые профессии, например, медицинские работники, преподаватели и др.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой алгоритм действий будет следующим:

  1. Оформление анкеты происходит в офисе банка, либо на сайте. В заявлении-анкете указывается контактная, а также персональная информация, перечисляются пункты, связанные с ежемесячными доходами для оценки материального положения клиента;
  2. Затем уточняется пакет документов, который будет отличаться в каждом конкретном случае;
  3. Банк рассматривает сделку. Уточняются данные заемщика, анализируется предоставленная информация. Кредитный специалист может запросить дополнительные бумаги;
  4. После одобрения кредита заемщик должен собрать все бумаги по недвижимости в течение 3 месяцев;
  5. На завершающем этапе сделки подписывается контракт, оформляется страховка.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

Перейти  Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку (вторичка)

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Условия ипотеки с господдержкой В Сбербанке

Возраст родителей при этом не важен, так как данная программа не имеет ничего общего с предложением «ипотека для молодых семей».

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой важно стать родителями в указанный период во второй или более раз. Также необходимо не иметь других открытых кредитов на жилье и обладать постоянной работой.

Максимальные шансы на получение положительного ответа у граждан РФ, трудоустроившихся более 6-ти месяцев назад и имеющих средний уровень зарплаты (от 30000 рублей).

Максимальная сумма

При оформлении ипотеки с господдержкой рассчитывать на запредельные суммы не стоит. Банк одобрит сумму кредита, оценив вашу платежеспособность. Вы можете самостоятельно рассчитать предполагаемый ежемесячный платеж, выбрав калькулятор Сбербанка.

Максимальный кредит с господдержной для жителей Санкт-Петербурга и Москвы может составить 8 млн рублей. Для жителей остальных регионов — 3 млн рублей. Такие суммы рассчитаны банком с учетом средней стоимости жилья в новострое и на вторичном рынке по стране.

Согласно условиям программы, заемщики могут купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, в новострое или строящемся доме. При выборе последнего варианта, следует зарегистрироваться в программе ДомКлик от Сбербанка и найти подходящее жилье из списка предложений партнеров. Это позволит избежать надбавки к процентной ставке.

Дело в том, что выдача ипотеки на приобретение строящегося жилья предполагает для банка максимальные риски. Согласно условиям на приобретаемую недвижимость накладывается обременение, то есть она остается в залоге у банка до полного погашения долга вместе с процентами.

А если строительство не будет завершено или приостановлено, банку, по сути, отойдет недостроенная недвижимость. Реализация такой в счет долга будет крайне сложной задачей. Поэтому Сбербанк сотрудничает только с проверенными компаниями.

Первоначальный взнос

Одно из основных условий оформления ипотеки — выплата первоначального взноса. Ни одна из программ Сбербанка не предполагает получения крупной суммы денег на приобретение квартиры или дома без уплаты первого взноса. Составляет эта сумма от 10% до 50% в зависимости от программы.

Однако, семьи, в которых родился второй или третий ребенок получают материнский капитал от государства. Эти деньги можно потратить на оплату первого взноса. главное получить разрешение в ПФР. Также необходимо подобрать недвижимость так, что суммы маткапитала хватило на уплату 20%.

Особые условия

Помимо условия, касающегося рождения детей в установленный период, участник программы «Ипотека с господдержкой» обязан оформить в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях страховку. Оформляется она на весь срок действия ипотечного договора.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимо написать заявление на предоставление кредита в отделении банка и приложить к нему докмуенты по списку:

  • паспорта супрогов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку по форме 2 НДФЛ о средней зарплате;
  • сертификат на получение материнского капитала, если эти денежные средства планируется использовать для выплаты первого взноса;
  • свидетельство о браке;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы в личном кабинете Сбербанк Онлайн, подать заявление можно через интернет. При это одобрении с вышеописанным списком явитесь в отделение Сбербанка не позднее, чем через 30 дней. Это максимальный срок действия предоодобренной заявки.

Если заявку на кредит с господдержкой одобрили, выберите подходящую недвижимость, заключите предварительное соглашение с продавцом или компанией застройщиком и отправляйтесь с ним в банк. При себе нужно иметь и остальные документы по списку, если заявка оформлялась онлайн.

Заключите договор ипотеки со Сбербанком и получите одобренную сумму кредита. Наличными деньги никто не выдает. В Сбербанке вам предложат моментальную карту, привязанную к специально открытому счету или выполнение перевода по реквизитам застройщика.

Погашение кредита

Согласно условиям Сбербанка любой кредит (потребительский, автокредит или ипотека) погашаются аннуитетными платежами. Это означает, что заемщик в установленную дату обязан любым удобным способом (личный визит в банк, перевод через Сбербанк Онлайн) вносить на счет, установленную сумму.

Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита. При этом подавать предварительно заявление в банк не нужно. Вы можете в любой момент полностью закрыть ипотеку или внести на счет большую сумму, чем та, что указана в графике ежемесячных платежей.

Если происходит частичное погашение ипотеки, обратитесь в банк для получения нового графика или откройте в личном кабинете Сбербанк Онлайн меню «Кредиты». Затем «График платежей». Спустя 1-3 сутки после оплаты он будет обновлен.

Реструктуризация ипотеки, оформленной по льготным условиям невозможна, так как банк изначально предлагает максимально выгодные условия. Однако вы можете по истечении 3-х лет, когда ставка будет увеличена до 9,5% согласно первоначальным условиям, подать заявление на рефинансирование. Главное, чтобы ставка по данной программе была более выгодной.

Ипотека с господдержкой, оформленная в Сбербанке, — отличная возможность приобрести недвижимость и в течение некоторого периода возвращать долг с минимальным процентом.

 Сбербанк РФ кредитная ставка – 12 %. Срок договора – от года до 30 лет. Выдача средств только в рублях. Максимальная сумма – три миллиона в общем, и восемь миллионов – для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и области. Возможность иметь трех созаемщиков. Обязательное страхование жилого объекта, жизни и здоровья главного должника. Приобрести жилье можно на первичном рынке готовое или строящееся, квартиру, дом, или таун-хаус. Можно погасить материнским капиталом
 ВТБ 24 кредитная ставка – 12 %. Срок кредитных отношения – до 30 лет. Выдается займ только в рублях. Общая сумма кредита – до трех миллионов (может быть увеличена в конкретном случае). Без взимания комиссий
 Райффайзенбанк кредитная ставка – 11,5 % (при сроке договора до 5 лет – 11 %). Срок договора – до 25 лет. Выдается в рублях. Первый взнос – от 20 до 50 %. Разрешено покупать жилье у первого собственника-организации после ввода объекта в эксплуатацию (не обязательно застройщика). Обязательно комплексное страхование
 Газпромбанк кредитная ставка – от 11,35 %. Срок – до 30 лет
 Связь-Банк кредитная ставка -12 %. Срок – до 30 лет. Выдается в рублях. Заемщик у последнего работодателя может работать не менее четырех месяцев. Максимальный возраст должника – 65 лет
 Транскапиталбанк кредитная ставка – 10,9 %. Разрешено приобретение первичного и вторичного жилья. Срок – до 25 лет
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector