Как продать квартиру через ипотеку Россельхозбанк ⋆ Карта Россельхозбанка

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Чтобы взять ипотеку в РСХБ, достаточно просто воспользоваться одной многочисленных программ финансового учреждения. Кредит на приобретение жилой недвижимости дает возможность приобрести самые разные объекты недвижимости. Вот самые основные из них:

  • Квартиры со вторичного рынка;
  • Жилые объекты с участками или стандартные секционные таунхаусы;
  • Земля без каких-либо объектов;
  • Квартиры в новостройках;
  • Находящиеся на фазе строительства или полностью готовые апартаменты.

Банк при работе с потенциальными клиентами рассматривает срок займа вплоть до 30 лет. Размер полученного кредита может составлять 20 млн, а первоначальный взнос при данных условиях будет составлять 15-30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Финансовое учреждение установило единую фиксированную ставку по ипотеке. Она колеблется от 10,7% до 15,5%. Определение более точной ставки может быть разным, все зависит от срока кредитования и от размера первоначального взноса. Если пользователь банка отказывается от оформления страховки, процентная ставка может быть повышена на один процент.

Если за средствами на жилье обращается клиент, идущий по программе для молодых – «Молодая семья», если он использует материнский капитал, первоначальный взнос может составить 10% для приобретения уже готового к использованию жилья. В процессе приобретения квартир или домов на вторичке потребуется внести до 15% взноса. Если оформляются документы на квартиры, находящиеся в новостройках, без взноса в размере 20% не обойтись.

Банк готов сотрудничать со своими клиентами по предоставлению займов под выгодный залог уже готовых к эксплуатации объектов недвижимости или находящихся на этапе строительства. Это могут быть только граждане РФ и они обязаны иметь регистрацию на территории РФ. Одновременно с этим банк может наложить ограничения на возрастную категорию заемщика.

Обязательным требованием является возраст, ему на момент заключения и подписания договора на получение ипотеки должно быть не менее 21 года, а на время возвращения ипотечного займа – не более 65 лет. Людям иных возрастных категорий в кредите будет полностью отказано.

Относительно стажа работы все зависит от ситуации. Вот пара основных правила по опыту работы в виде веления ПХ:

  1. Если клиент ведет хозяйство, он должен предоставить выписку из специальной книги учета ПХ. Документ должен подтверждать срок ведения подобной деятельности на протяжении не менее года до подачи заявления. Если такой выписки не окажется на руках, клиенту будет отказано.
  2. Если заемщик не ведет подсобного выгодного хозяйства, организация потребует присутствия справки о постоянном трудоустройстве. При этом стаж на настоящем месте работы должен быть, как минимум, полгода за крайние пять-шесть лет.

Если заявитель на время подачи запроса получает официальную зарплату в банке, установленные требования к общему стажу могут быть снижены. В этом случае вполне достаточно будет опыта три месяца на настоящей работе и полгода за крайние пять-семь. Если заявитель получается в организации пенсию, не будут распространяться условия относительно стажа официального трудоустройства.

Процедура, связанная с оформлением в Россельхозбанке ипотеки по 2 документам, состоит из следующих важных шагов:

  1. Подготовка необходимых документов.
  2. Подача официальной заявки, что будет рассмотрена на протяжении 5 дней. Полученное положительное решение актуально на протяжении трех месяцев.
  3. Осуществляется выбор жилья. После выбора оптимального варианта, потребуется обратиться к одному из оценщиков, которые аккредитованы РСХБ. Полученная оценка жилого помещения предоставляется в банк.
  4. Заключается договор по кредитованию, купли-продажи и официальный договор на страхование залога. Все оформленные и составленные документы подписываются в обязательном порядке.
  5. Официальная регистрация сделки. Для этого нужно подать заявление в Росреестр для внесения официальных сведений относительно заключенной сделки.

После окончания регистрационного процесса потребуется получить выписку и предоставить ее копию в банк. После получения положительного решения потребуется посетить отделение банка, чтобы сфотографироваться и проверить паспортную информацию.

Процесс реализации жилья по ипотеке для продавца делится на несколько основных этапов:

  1. Сбор и подготовка документов для банка, выдающего кредит.
  2. Оценка стоимости квартиры аккредитованным оценщиком банка.
  3. Открытие банковского счета для зачисления оплаты.
  4. Подача документов в банк. Через 2-5 рабочих дней банк подготавливает необходимые договора и прилагающиеся документы.
  5. Подписание основного договора продавцом и покупателем, закрепляющим сделку купли-продажи. При этом возможна передача части стоимости квартиры наличными или через банковскую ячейку продавцу. Сумма фиксируется в расписке, которая передается банку.
  6. Регистрация договора купли-продажи в БТИ. Процесс занимает до 5 дней, по прошествии которых деньги поступят на счет продавца через аккредитив или ячейку в банке.

При продаже квартиры по ипотеке на покупателя сразу же оформляется право собственности. Проданное жилье является залогом для банка, оформившего долгосрочный кредит, до тех пор, пока покупатель не выплатит всю сумму задолженности.

Преимущества продавца при продаже квартиры в ипотеку:

  • денежные средства зачисляются на банковский счет, при желании их можно обналичить в любое время;
  • возможность более выгодно продать квартиру, благодаря риелторской оценке недвижимости по высоким рыночным ценам;
  • сделка контролируется банком, который гарантирует поступление фиксированной в договоре суммы на личный счет продавца.

Продажа недвижимости по программе военной ипотеки может быть осуществлена лишь в случае одобрения выбранной квартиры банком, сотрудничающим с накопительно-ипотечной системой. Военная ипотека для продавца является безопасной и выгодной сделкой, так как банк обеспечивает контроль перечисления денежных средств на счет продавца и занимается оформлением всех необходимых документов. В остальном процедура продажи квартиры по военной ипотеке практически такая же, как и при обычной.

Риски при ипотеке для продавца жилья минимальны, благодаря банковскому контролю всего процесса сделки от начала и до конца. Однако владельцу недвижимости следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • внимательно изучить договор купли-продажи во избежание непредвиденных ситуаций;
  • перед подписанием договора удостоверится в наличии оговоренной суммы денег в сейфовой ячейке банка при выборе данного способа оплаты;
  • уточнить перечень документов, которые потребуются для последующего вскрытия ячейки после завершения сделки;
  • следить за передачей банку исключительно копий документов, чтобы при отказе банка потенциальному покупателю в ипотеке продавец имел возможность оформить другую сделку;
  • проверить указанный в договоре адрес, инициалы и номер счета продавца, на который со временем будут перечислены деньги;

При своевременном погашении квартплаты в стандартной ситуации у владельца не возникнет никаких трудностей со сбором справок в Сбербанк для ипотеки. Документы для продавца:

  • оригинал свидетельства о регистрации права собственности на квартиру;
  • копия паспорта продавца;
  • копия документов, подтверждающих право собственности на квартиру;
  • копия кадастрового паспорта;
  • справки об отсутствии задолженности перед коммунальными хозяйствами за квартиру с печатью бухгалтерии;
  • технический паспорт;
  • для продавца пенсионного возраста дополнительные справки из психоневрологического диспансера;
  • заверенное нотариусом согласие супруга(и) продавца на продажу недвижимости или же заявление продавца от том, что на момент сделки он в браке не состоял;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая права продавца на квартиру;
  • заверенный нотариусом отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • доверенность от продавца в случае совершения сделки доверенным лицом продавца;
  • разрешение органов опеки и попечительства если продавцом или одним из собственников жилья является несовершеннолетний.

Частично эти документы могут быть оформлены у нотариуса непосредственно перед сделкой.

Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

Эти и другие факторы заставляют владельца задуматься о продаже ипотечного жилья. Но ведь жилплощадь не принадлежит им полностью. Так можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку?

Те, которых волнует данный вопрос, могут спокойно выдохнуть: ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2018 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

При этом владелец ипотечного жилья должен помнить ключевое правило: он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации. В ином случае все права на недвижимость передаются банку (ст. №301 ГК РФ).

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:

  1. Досрочное погашение займа.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. Продажа с помощью банка.
  4. Продажа долговых обязательств.

Согласно закону, жильё, купленное с использованием целевого жилищного и ипотечного займов, до момента полного погашения кредита является залогом не только у кредитной организации, но и у Минобороны РФ.

Перейти  Как получить скидку 30% на оплату госпошлины через госуслуги

Обременение будет снято с квартиры только после полного погашения займа и после достижения заёмщиком 20-летнего срока службы. Схема продажи такой квартиры обычно включает поиск средств для погашения ЦЖЗ.

Алгоритм проведения сделки следующий:

  1. Продавец уведомляет банк и Росвоенипотеку о своём желании продать жильё и снять обременение.
  2. Уточняет в банке сумму долга.
  3. Погашает сумму задолженности.
  4. Находит покупателя на жильё.
  5. Получает документ о снятии обременения.
  6. Получает в Росреестре документ на право собственности.
  7. Продаёт квартиру по обычной схеме.

Важно: для погашения долга перед Росвоенипотекой (как и для погашения части задолженности перед банком-кредитором в случае гражданской ипотеки) можно использовать средства, полученные в рамках материнского капитала.

  1. Вы идёте в банк, и выясняете возможность досрочного погашения кредита.
  2. После получения согласия банка на досрочное погашение, закрываете кредит.
  3. Получаете согласие банка на снятие обременения.
  4. Идёте в Росреестр и регистрируете снятие обременения.
  5. Продаёте квартиру.
  1. Выясняете возможность передачи кредита третьим лицам в вашем банке.
  2. Покупатель и вы подписываете предварительный договор купли-продажи квартиры.
  3. Вы оба идёте в банк и подписываете трёхсторонний договор о смене заёмщика в случае продажи квартиры.
  4. Регистрируете сделку купли-продажи.
  1. Выясняете возможность переоформить ипотечный кредит в потребительский в вашем банке.
  2. В случае согласия переоформляете кредит на себя и получаете согласие банка о том, чтобы продать квартиру.
  3. Снимаете обременение и регистрируете сделку купли-продажи.
Вид объекта Ставка Взнос Сумма Срок
Вторичное жилье. От 9,5% до 10,25%. От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Квартира в новостройке. От 9,75 до 10,25%. От 20%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Дом. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Земельный участок. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.

К заемщику

Условия кредитования

  1. Ипотека может быть оформлена как в рублях, так и в иностранной валюте – в долларах, евро.
  2. Установлен минимальный размер займа – 100 000 рублей.
  3. Максимальный размер кредита достаточно большой – в рублях он составляет 20 млн, в евро – 500 000. При этом, общая сумма ипотечного займа не может быть больше, чем 85% от стоимости объекта недвижимости.
  4. Кредит дается на срок до 25 лет. За это время должна быть выплачена не только общая сумма долга, но и проценты.
  5. Процентная ставка устанавливается индивидуально в каждом случае. Для клиентов, берущих займ в рублях, он составляет от 10,5% до 15%. В иностранной валюте процент годовых ниже – от 9 до 10,5%.
  6. Процентную ставку можно снизить, если внести первоначальный взнос от 50%. Минимальный размер взноса – 10% от общей стоимости квартиры.
  7. Необходимо застраховать имущество, приобретаемое по ипотеке и передаваемое банку в залог.
  8. Также клиент по желанию может оформить страховку жизни и здоровья, если опасается за то, что может возникнуть сложная ситуация, в результате которой возникнут сложности с выплатой ипотеки.
  9. Молодая семья имеет возможность один раз получить отсрочку, если по каким – либо причинам нет возможности внести платеж вовремя.

Оформляя кредит, следует учитывать, что все условия оглашаются сотрудником банка при заключении договора, а размер процентной ставки, период погашения, сумма ежемесячных платежей назначается индивидуально для каждого клиента.

Банковские требования

  • акцентированием внимания на подключении к центральному теплоснабжению или локальной системе обогрева жилища;
  • проверкой наличия сантехнического оборудования и комплектации узлов водоразбора, целостности остекления, дверных устройств, а также устройства и состояния крыши, если производится продажа дома;
  • отнесением объекта сделки к аварийному жилью, нуждающемуся в капитальном ремонте или ветхому, подлежащему сносу;
  • проверкой материального исполнения и состояния фундамента, который должен быть каменным, кирпичным или железобетонным.

Документальная проверка жилья заключается в установлении возможных обременений, в том числе, выписанных родственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы, малолетних или несовершеннолетних лиц, а также недееспособных субъектов. Каждый из которых, при ненадлежащем оформлении имущественных прав, в состоянии стать источником претензий на жилье впоследствии.

Значимой является также проверка мнимости сделки, которая может быть заключена между близкими родственниками, когда покупатель приобретает за счет ипотечных средств уже фактически принадлежащее ему жильё, но оформленное на другое лицо.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка, то они заключаются в следующем:

  • однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
  • двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
  • трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

ипотека по двум документам в россельхозбанке

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

  • личная кухня, ванная комнатная, туалет;
  • наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

  • достижение обоими заемщиками возраста 20 лет;
  • наличие свидетельства о государственной регистрации брака;
  • официальное трудоустройство, возможность подтвердить доход по справке 2НДФЛ;
  • возможность внести первоначальный взнос в размере 10% от общей стоимости приобретаемой квартиры;
  • большим плюсом станет наличие дополнительного дохода, который может быть подтвержден документально. Учитывается доход со сдачи квартиры в аренду, продажи объектов интеллектуальной деятельности, доход с ИП.

Узнать обо всех требованиях Россельхозбанка к клиентам можно на официальном сайте и в отделении кредитной организации при заполнении заявки. В анкете рекомендуется ответить на все заданные вопросы, не скрывая и не приукрашивая данные.

Вся информация, указанная в анкете – заявке, проверяется сотрудниками службы безопасности, после чего принимается решение о том, будет ли выдана ипотека или нет.

К недвижимости

«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:

  • здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
  • жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
  • местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
  • наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
  • фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
  • несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.

СПРАВКА! Выбранный объект должен пройти осмотр специалиста-оценщика для определения его рыночной стоимости. Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Согласно программе по двум документам, клиент может взять средства в РСХБ всего по двум личным документам. Сюда можно отнести паспорт и любой дополнительный документ. Это может быть водительское удостоверение, стандартный загранпаспорт, а также удостоверение официального сотрудника федеральной власти.

В качестве официального жилого объекта в этом случае может выступать сделка, где основным объектом приобретения может выступать:

  1. Квартира, где проживает заемщик, что приобретается на вторичном рынке.
  2. Земельный участок, а также предмет жилого назначения.

Как получить свое собственное жилье ипотека от Россельхозбанка

Банк по данной схеме может рассмотреть заем сроком на 25 лет. Размер займа при этом составит 8 млн, а начальный платеж при полном выполнении условий составит 40% от общей стоимости жилого помещения. Чтобы купить дом одновременно с участком, потребуется внести взнос, достигающий 50%. Погашать подобный заем потребуется аннуитетно.

Если в процессе оформления ипотечного займа требуется получить более крупную сумму и более выгодные проценты, потребуется предоставить немного больше документов. Вот самые основные бумаги, что требуется предоставить одновременно с паспортом и иным личным документов:

  1. Заявление на кредит вместе с заполнением анкетных данных.
  2. Стандартное свидетельство о барке или о бракоразводном процессе.
  3. Если в семье рождены дети – свидетельство о их рождении.
  4. Бумаги относительно получаемых доходов и о наличии постоянного места работа со стажем не менее 2 лет.
  5. Регистрационная выписка о ведении прибыльного подсобного хозяйства.
  6. Если предоставляется залог, потребуется предоставить документы по данному объекту.

Финансовое учреждение очень требовательно к оформлению копии трудовой книжки. В ней обязательно должно быть обозначено образование. В противном случае потребуется предоставлять дипломы и справки об образовании. В некоторых случаях банк запрашивает иные документы, все зависит от особых индивидуальных обстоятельств.

  • документ, подтверждающий платёжеспособность;
  • договор купли-продажи с покупателем;
  • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
  • закладная по займу;
  • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость, которыми будет погашён остаток по кредиту;
  • документ, подтверждающий снятие квартиры с обременения.

Таким образом, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, можно. И даже несколькими способами. Главное – провести процедуру грамотно, не скрывая ничего ни от банка, ни от покупателя.

Специфика в продаже жилья покупателю, являющегося заемщиком финансового учреждения, существует, но только для сопутствующих интересов владельца недвижимости не готового или не желающего удовлетворять все законные требования банка в отношении объекта сделки.

Перейти  Как получить землю за третьего ребенка

ВТБ24. Также действует по собственным схемам, приведённым выше, но с некоторыми оговорками. Существуют ограничения на куплю-продажу, связанные со страховой суммой и деньгами, которые нужно заплатить для погашения кредита. Охотнее других банков идёт на рефинансирование кредита через третьих лиц.

Россельхозбанк. Очень неохотно идёт на пересмотр договоров об ипотеке. Скорее всего, вам не удастся продать квартиру, переоформив кредит на другое лицо или оформив потребительский кредит. Да и досрочно погасить кредит может не получиться. Банк работает с собственными застройщиками, и имеет определённый интерес, чтобы в случае проблем у покупателя квартира досталась ему.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» потребуются следующие документы:

  1. Паспорта обоих заемщиков – супруга и супруги. Потребуются подлинники и ксерокопии каждой страницы (даже пустых разворотов).
  2. Свидетельство о регистрации брака в органах ЗАГСа.
  3. Справка, подтверждающая доходы одного или обоих супругов, оформленная по форме 2НДФЛ.
  4. Бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода.
  5. Заполненная анкета – заявка.
  6. Отчет оценщика, составленный после полной проверки квартиры.
  7. Сертификат установленного образца, выданный гос. органами.
  8. Если в семье есть ребенок (дети) – свидетельство о рождении.
  9. Военный билет.

Могут потребоваться дополнительные документы, например такие, как трудовая книжка и ксерокопии каждой страницы, заверенные подписью и печатью бухгалтера предприятия, документы на имущество, уже имеющееся в собственности у супругов.

Для разных клиентов могут действовать индивидуальные скидки и льготы. Перед тем, как оформлять ипотеку, рекомендуется заранее рассчитать размер ежемесячного платежа. Это можно сделать дома – на официальном сайте банка или в отделении Россельхозбанка.

Программы Россельхозбанка

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Военная ипотека

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

  • период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
  • сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • обязательное предоставление залогового имущества;
  • оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

  • при покупке квартиры на вторичном жилье от 9,00%;
  • при покупке дома от 12%.

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

  • процентная ставка варьируется от 8,85 до 8,95%;
  • сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
  • обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Чтобы оформить в банке Россельхоз ипотечный кредит по программе «Молодая семья», необходимо предпринять следующие действия, не пропуская ни одного этапа:

  • заполнить заявление – анкету, не пропуская ни одного пункта. Потребуется указать: ФИО, дату и место рождения, фактический адрес проживания и место регистрации, в том числе и временной. Также потребуется указать контактную информацию – два номера сотовых телефонов, адрес электронной почты;
  • следующий шаг – подготовка всех необходимых документов на приобретаемый объект недвижимости – проводится оценка стоимости за счет заемщика, продавец должен предоставить копии правоустанавливающих документов, технического паспорта или кадастровой документации;
  • оформляется страховка на имущество;
  • затем нужно заполнить всю документацию в отделении банка – подписать договор, дополнительные документы;
  • вносится первоначальный платеж в установленном банком размере. Минимальный размер – 10%. Если у гражданина есть возможность внести более 50%, может быть снижен размер процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • заключается договор купли –продажи между продавцом и покупателем. Происходит регистрация права собственности. В банк должно быть предъявлено свидетельство, подтверждающее переход прав на имущество;
  • оформляется передача имущества в залог банку, накладывается обременение, которое будет снято лишь после окончания выплат по ипотечному кредиту. Без предоставления квартиры в залог ипотека не может быть выдана, поскольку банку необходима гарантия того, что он получит свои деньги назад, даже если клиент откажется или не сможет погашать кредит;
  • после того, как клиент предоставляет в банк договор купли – продажи, происходит перечисление денежных средств на счет продавца;
  • оформляется страховка на приобретенное жилье.

В целом, оформление происходит быстро, при условии, что клиент заблаговременно подготовит все необходимые документы и найдет специалиста, который проведет оценку недвижимости.

Без отчета оценщика ипотека выдана не будет. Сумма, указанная в документе, — это рыночная стоимость объекта. Именно за такую сумму банк сможет продать квартиру в том случае, если клиент не исполнит свои платежные обязательства.

В «Россельхозбанке» действуют специальные программы кредитования для льготников:

  • Военная ипотека. Доступна участникам НИС по ставке от 10% годовых. Максимальный срок кредитования – 24 года. Максимальная сумма выдачи – 1 950 000 рублей. Первый взнос – 10%. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке, принять участие в долевом строительстве, а также купить участок с домом или таун-хаусом.
  • Для молодых семей. Первый взнос – от 10% (может быть оплачен деньгами материнского капитала). Ставка от 7,5%. Сумма до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо льготных программ действует акция на приобретение квартиры в новостройке:

  • ставка от 6,5 до 8% годовых;
  • первый взнос от 30%;
  • срок до 120 месяцев.

ВАЖНО! Оформление ипотеки по акции со ставкой от 6,5% доступно при условии, что квартира приобретается у компаний-застройщиков «Россельхозбанка».

Также можно взять ипотеку без первоначального взноса, заложив имеющееся жилье банку. Это доступно только тем заемщикам, у которых уже есть недвижимость в собственности:

  • ставка от 9,75%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма до 20 млн. руб.;
  • обеспечение – квартира или дом с участком.

Военная ипотека для продавца квартиры: основные условия

Подавая заявку на рассмотрение в Россельхозбанк, необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Не начисляются никакие дополнительные комиссии, но страховку на имущество все же придется оформить, без этого получение ипотеки не возможно.
  2. В случае рождения ребенка или строительства второго жилого объекта (например, дачи или загородного дома), молодая семья может получить отсрочку в выплатах по ипотеке.
  3. Клиент может самостоятельно выбрать, каким образом будут начисляться ежемесячные платежи. Они бывают двух видов – аннуитетные (равномерные) и дифференцированные.

Ускорить процесс оформления ипотечного кредита можно только одним способом – заранее подготовив все документы.

Досрочное погашение

Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей.

Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры:

  1. Определение суммы задолженности по кредиту.
  2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
  3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
  4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
  6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.
  1. С покупателем делаете предварительный договор, заверяете его.
  2. Идёте с этим договором в банк.
  3. Подписываете трёхсторонний договор о погашении кредита и снятии обременения в случае купли-продажи.
  4. Вы или ваш покупатель вносите необходимую сумму в банк на депозит или в ячейку.
  5. Снимаете обременение и продаёте квартиру.
Перейти  Выезд детей за границу порядок и правила оформления документации

Этот вариант безопаснее для покупателя, если часть денег готов внести он. Естественно, сумму на погашение кредита из цены квартиры он вычтет.

Самостоятельная продажа

Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру.

Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков:

  1. Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
  2. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
  3. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
  4. С квартиры снимается обременение.
  5. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
  6. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Документы для ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

В Россельхозбанке доступны разнообразные программы ипотечного кредитования:

  • Ипотека по двум документам;
  • Целевая ипотека;
  • Молодая семья и материнский капитал;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека от 11,5%;
  • Ипотечные программы, в зависимости от региона приобретения недвижимости (жилье в ЖК Прайм Тайм, жилье в мкр. Университетский в г. Липецк, ЖК Томилино, Царицыно и др.)

Условия кредитования позволяют взять в собственность не только готовое жильё от застройщика, но и квартиры вторичного рынка, а также дома с земельными участками и жильё на этапе строительства.

Условия оформления

Условия кредитования полностью прозрачны, без каких либо скрытых комиссий. Поэтому взять ипотеку на квартиру Россельхозбанке достаточно просто. Для оформления заявки на определённые программы, необходимо предоставить только два документа – паспорт и любой второй из предоставленного банком перечня.

Кредит выдаётся в рублях, максимально возможная сумма до 20 миллионов рублей, но не более 80% от общей стоимости недвижимости. Ставки различны и зависят от типа выбранной программы, стартуют от 7 до 12%.  Срок кредитования может достигать 30 лет. Заёмщик сам определяет порядок погашения кредита – равными ежемесячными или дифференцированными платежами. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Привлечение созаёмщика обязательно (супруг/супруга, третьи лица не допускаются).

Страхование рисков не является обязательным и оформляется по желанию заёмщика. В случае добровольного отказа клиента оформлять страхования, размер ставки по кредиту может увеличиться. До окончания выплат по займу, приобретённая недвижимость остаётся в залоге у банка.

Ипотечных программ достаточно много, поэтому может возникнуть вопрос — как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру?

Для этого заёмщик должен отвечать минимальным требованиям банка:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Российское гражданство;
  • Трудовая деятельность на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • Документальное подтверждение основного дохода;
  • Наличие созаёмщика.

Доступные программы позволяют приобрести готовое жильё от застройщика или совершить покупку недвижимости на этапе строительства. Будет актуален договор долевого строительства. Отсутствуют какие-либо комиссии. При досрочном погашении долга штрафы и дополнительные взносы отсутствуют.

При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой.

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

россельхозбанк ипотека по 2 документам

Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Ваши отзывы

По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.

Продажа долговых обязательств

Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту.

Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной:

  • Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём.
  • В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости.

Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства.

В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту.

Заёмщику данная процедура приносит несомненную выгоду. Однако далеко не каждый банк даёт согласие на подобную сделку: одни банки не разрешают перекредитование ни под каким предлогом, другие – накладывают на заёмщика штрафные санкции, которые порой достигают немалых сумм.

Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продана по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%).

Пошаговые инструкции по каждому способу продажи квартиры в ипотеке

Рассмотрим по шагам, как взять ипотеку в этом банке:

  1. Выбрать ипотечную программу, ознакомиться с условиями и требованиями. Если они полностью устраивают, то можно начинать заниматься сбором документов.
  2. Подача заявки и бумаг. Для первичного рассмотрения кандидатуры на получения займа банк потребует предоставить личные документы (паспорт, справку о зарплате и трудовую книжку), а также указать в анкете подробные сведения о себе.
  3. Заявка рассматривается до 5 дней. Если заемщик и его доходы соответствуют всем требованиям, то его уведомляют о возможности оформить жилищную ссуду.
  4. Поиск жилья и его оценка. Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка. Заемщику необходимо в течение 90 дней предоставить документы на выбранный им объект для проверки. Также потребуется провести оценку стоимости жилья и предоставить о ней отчет.
  5. Страхование залогового жилья. Это обязательное условие при получении кредита на покупку недвижимости в любом банке.
  6. Подписание договора с банком и соглашения о купле-продаже с продавцом выбранного объекта. Оформление квартиры в залог.
  7. Регистрация сделки и прав собственности в Росреестре.

Ипотека получена, квартира приобретена, далее остается только своевременно вносить платежи и не допускать нарушений кредитного договора.

Возможно ли рефинансирование?

Многие кредитные учреждения предлагают услугу рефинансирования ипотеки – выдачу нового займа для погашения имеющейся жилищной ссуды. Данный продукт пользуется спросом, так как это хорошая возможность погасить старый невыгодный кредит и платить по новому займу на более выгодных условиях.

В «Россельхозбанке» возможность перекредитования ипотеки не предусмотрена. Такая услуга доступна только для потребительских кредитов. Однако тем, у кого возникли непредвиденные финансовые проблемы, можно обратиться с заявлением о реструктуризации займа.

Продажа долговых обязательств

В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.

Как могут измениться условия:

  • снижение процентной ставки;
  • пролонгация договор;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • установление нового графика внесения средств;
  • отсрочка по уплате процентов или основного долга.

Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector