Как оформить военную ипотеку, как получить ипотеку военнослужащему, какие банки работают с военной ипотекой

Как работает военная ипотека: требования к участникам, особенности программы

Военнослужащий знает о своем участии в НИС, его уведомили письменно. Но как узнать сумму накоплений по военной ипотеке? Информация о средствах, которые хранятся на накопительном счете, обновляется ежегодно до конца первого квартала.

Участник может получить новые данные двумя способами:

  • в региональном управлении жилищного обеспечения;
  • подав онлайновый запрос.

В первом случае обновленная информация будет доступна с 16 апреля. Запрос подается письменно согласно утвержденному образцу.

Чтобы проверить накопительный счет в режиме онлайн надо зайти на веб-сайт ФГКУ «Росвоенипотека» и зарегистрироваться. При регистрации указывается:

  • ФИО военнослужащего;
  • регистрационный номер участника НИС (последние 10 цифр), дата включения в реестр (указано в уведомлении о включении в реестр участников НИС);
  • контактный email;
  • пароль – военнослужащий выбирает самостоятельно;
  • дата рождения.

После регистрации пользователь из «Личного кабинета» может отправить запрос. Через 4 дня он получит уведомление о том, что информация о состоянии счета направлена ему на email.

Данные о накопленных средствах участникам НИС предоставляются бесплатно.

В отличие от традиционного кредита на покупку квартиры эти займы предоставляются ограниченным числом банков по льготным ставкам. Они предусматривают государственные субсидии на внесение первоначального взноса.

Это единственная программа с госучастием и безвозмездным субсидированием – первоначальный взнос в размере от 20 до 40% общей стоимости квартиры, дома или земельного участка оплачивается с накопительного счета, средства на который переводятся из бюджета.

Насколько выгодна военная ипотека в 2019 году: разбираем детали 0

При увольнении из армии все накопления на счету, субсидируемом государством, замораживаются – воспользоваться ими уже нельзя. Единственным исключением является увольнение после 10 лет службы, по причине выхода на пенсию, по состоянию здоровья или семейным причинам.

Помимо возраста и обязательной военной контрактной службы никаких требований к участнику программы не предъявляется. Пенсионный возраст военнослужащих снижен, поэтому на момент окончания выплат участник должен быть не старше 45 лет. Это учитывают банки при расчете сроков кредитования.

Накопительные средства можно использовать двумя способами:

  • Через 3 года после начала участия в НИС взять жилищный целевой заем и приобрести жилье. Выплачивать ипотечные взносы действующим военнослужащим будет государство.
  • Оставить деньги на счету и использовать их по своему усмотрению после окончания срока договора.

В случае гибели военнослужащего деньги с его накопительного счета наследуют его ближайшие родственники.

Недвижимость, приобретаемая по военной ипотеке, оформляется на военнослужащего и не делится при разводе.

Оформлением кредита занимает Росвоенипотека и банк. Все вопросы относительно того, как погасить военную ипотеку, что такое военная ипотека, как проверить счет, какие документы нужны для военной ипотеки следует адресовать работникам банка. Они обязаны предоставить подробную информацию по этой теме.

При оформлении потребуется паспорт, военный билет, сертификат участника и информация по счету (если счет открыт в этом же банке, сотрудники проверять его самостоятельно). Эти же документы помогут решить вопрос о том, как узнать накопления по военной ипотеке.

Свидетельство, выдаваемое участнику программы, имеет срок действия (полгода). По истечении срока действия свидетельство нужно сдать. После поиска подходящей квартиры запрос на свидетельство возобновляется.

Суть программы заключается в том, что государство свое обязательство по отношению к военнослужащим заменяет выдачей денежных средств.

Если поначалу ипотека военным с трудом приживалась в нашей стране, то спустя некоторое время практика доказала ее состоятельность.

Льготные условия позволяют военным воспользоваться данной программой и улучшить свои жилищно-бытовые условия. Тем более что банки в условиях конкуренции предлагают клиентам все более привлекательные условия.

В основе программы – накопительная схема. Участник программы приобретает именной счет, который пополняется государством. Так что если учесть продолжительный срок службы военных, то через некоторое время накопленная сумма позволяет человеку приобрести себе жилье.

Получается, что ипотека сама по себе оплачивается из государственной казны ввиду передвижения денег на специализированный счет военнослужащего.

Особую роль в кредитовании имеет чин солдата и время его участия в ипотечной программе. Участник в зависимости от того, сколько он состоит в программе и какого звания добился, может рассчитывать на жилье определенной площади.

Помимо этого, программа финансируется государством, следовательно, никакого мошенничества со стороны банка быть не может.

Решение по заявке принимается менее чем за неделю.

Участник сразу становится владельцем жилья и платит ипотеку за собственную квартиру в отличие от гражданских лиц, которые получают право собственности лишь с внесением последнего платежа по ипотеке.

Здесь нет очереди. Каждый участник подбирает подходящую ему квартиру, учитывая собственные финансовые накопления и предпочтения.

Накопленные деньги могут быть пущены на погашение уже имеющейся ипотеки или взноса при долевом строительстве.Денежные средства регулярно индексируются в зависимости от инфляции.

Чтобы стать полноправным участником ипотечной программы и надеяться на приобретение жилплощади, необходимо письменное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Условия и суть участия. Кто может участвовать в программе?

Поучаствовать могут:

  • Офицеры, которые заключили контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;
  • Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года начиная с 1 января 2005 года;
  • Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года;
  • Выпускники высших военно — учебных заведений, закончившие ВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

Кроме того, чтобы стать участником данной программы, требуется состоять в накопительно-ипотечной системе для улучшения жилищных условий (НИС). Для этого следует написать рапорт.

До совершения сделки купли — продажи, военнослужащий обязан открыть счёт и внести в него не менее десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, очень важно определиться с выбором банка.

Необходимо выбрать надёжный банк. У которого есть достаточный опыт работы с «военной ипотекой». Федеральная служба по финансовым рынкам постоянно обновляет перечень кредитных организаций, которые осуществляют деятельность по программе «военной ипотеки».

Таким образом, давайте сформулируем основные выводы статьи:

  • Военная ипотека — даёт возможность военнослужащим получить жильё, практически не используя собственные деньги. Основную часть расходов по оплате ипотеки берет на себя Министерство Обороны РФ;
  • Сумма кредита: минимальная — 300 000 руб., максимальная сумм кредита — 2,3 млн. рублей. Заёмщик должен быть не старше 45 лет. К этому возрасту кредит должен быть уже выплачен;
  • Первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости составляет от 20% до 40%;


Список использованных источников

  • rosvoenipoteka.ru — Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно — ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • ahml.ru — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию создано правительством Российской Федерации;
  • Федеральный закон Российской Федерации от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно — ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Что такое военная ипотека? Это один из видов социального кредитования. Заем предоставляется военнослужащим, которые зарегистрированы участниками Накопительно-ипотечной системы (НИС).

Регистрация в программе производится на основании рапорта, который заинтересованное лицо подает командиру части. По истечении трехлетнего периода участник вправе требовать Свидетельство на целевой жилищный заем.

Процедура получения документа происходит в несколько этапов:

  1. Подача рапорта о выдаче Свидетельства на целевой жилищный заем.
  2. Регистрация поданного экземпляра региональным управлением жилищного обеспечения.
  3. Передача документа Департаменту жилищного обеспечения Минобороны.
  4. После одобрения бумаги военнослужащего Департаментом жилобеспечения, он направляется ФГКУ «Росвоенипотека».
  5. ФГКУ «Росвоенипотека» выдает Свидетельство на целевой жилищный заем, которое экспресс-почтой пересылается заявителю.

Кто может получить военную ипотеку? Приобрести жилье в кредит по сниженной процентной ставке могут граждане, которые проходят службу в воинских подразделениях РФ и являются участниками НИС. В накопительной программе вправе участвовать, а соответственно и получить ссуду могут:

  • лица, поступившие на службу после окончания ими образовательных учреждений, если по окончании учебы им присвоено офицерское звание;
  • офицеры, призванные из запаса;
  • офицеры запаса, решившие продолжать службу добровольно;
  • граждане, получившие офицерское звание в связи с поступлением на контрактную службу;
  • военнослужащие, которые окончили курсы подготовки младших офицеров, получившие после этого первое офицерское звание;
  • сержантский состав;
  • мичманы, прапорщики (при наличии трехлетней выслуги);
  • солдаты, матросы.

Основаниями для исключения из участников НИС и закрытия накопительного счета являются:

  • гибель военнослужащего;
  • увольнение;
  • безвозмездное получение квартиры из государственного жилого фонда.

НИС вступила в силу в 2005 году. Она заменила советскую систему по обеспечению армии жилплощадью.

Получить право на НИС можно без проблем. Военному каждый год делают начисления на счет от государства. Важно знать, что перечисления имеют индексацию. На 2015-1016 годы итоговая сумма составляет 245 880 руб. за каждый год. В 2017 году — 260 000 руб. В 2018 году — 268 456 руб. В 2019 году — 280 009 руб.

Накопительные средства иногда вкладывают под проценты, но чаще используют по более выгодному назначению — для военной ипотеки.

Для получения займа на жилье необходимо копить сумму не менее 3 лет. Потом можно рассчитывать на свидетельство. А подбор подходящего по цене и метражу жилья – это уже отдельная тема.

Участие в накопительно-ипотечной системе предполагает регистрацию и открытие контрактнику личного счета. На него раз в год перечисляется государственная дотация из фонда Минобороны. В 2015 году эта сумма составила 245 880 руб.

По истечении трех лет после регистрации в НИС (накопительно-ипотечной системе) можно подать рапорт на получение целевого займа. Он должен содержать дату регистрации контрактника в системе, собранную на накопительном счете сумму,  банковские реквизиты для перевода средств.

Контрактнику выдается свидетельство о том, что он является участником системы, имеет право на ЦЖЗ. Следующий шаг – выбор недвижимости. Выбрать любую не получится. Она должна соответствовать требованиям Минобороны, банка, который будет инвестировать покупку, и страховой компании.

Далее подается заявка в банк, участвующий в государственной программе, вместе с пакетом необходимых документов. Открывается счет, на который переводятся средства с накопительного счета – ими оплачивается первоначальный взнос.

Как получить военную ипотеку

Просто иметь право на ипотеку недостаточно. Нужно его правильно реализовать. Первое, что потребуется сделать, это обратиться к командиру части с рапортом о регистрации в системе НИС. Процедура оформления длится не долго – до 12 дней.

Через три года или позже, когда на накопительном счету соберется достаточная сумма, заключается договор с ФГУ «Росвоенипотека» и оформляется целевой ипотечный займ. На факт одобрения, объем займа влияет срок службы (истекший и оставшийся), наличие несовершеннолетних детей, иждивенцев, получение наград.

Перейти  Ипотека на покупку земельного участка в 2019 году

Военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС независимо от его семейного и жилищного положения. Наличие детей, семьи, других квартир не влияет на участие в программе.

Выбор квартиры зависит не от ее размера, а от суммы. В среднем размер целевого жилищного займа на превышает 2,2 млн рублей. Если квартира дороже, военнослужащий доплачивает за нее самостоятельно. Это может быть частный жилой дом, квартира, полностью коммунальная квартира, таунхаус, но не комната в общежитии.

Выбранное жилье должно соответствовать ряду требований.

  • В помещении должны быть все удобства: кухня, туалет, ванная комната.
  • Обязательно наличие электричества, газа, воды.
  • Не должно быть деревянных перекрытий из-за высокой пожарной опасности.
  • Дом должен быть построен после 1970 года.

До того, как получить ипотеку, военнослужащему необходимо обратиться к оценщику для определения реальной рыночной стоимости жилья. Проверяться будет и юридическая чистота квартиры. При получении одобрения банка ипотечный договор будет заключен.

Если возникает вопрос о том, как продать квартиру по военной ипотеке, следует обратиться в кредитную организацию. С продажей могут возникнуть сложности до погашения долга и окончания контрактной службы.

Продавцы недвижимости с легкостью идут на сделки по военной ипотеке из-за их юридической чистоты и безопасности.

Список банков, которые выдают кредиты по программе военного кредитования, постоянно обновляется. Однако, на практике многие перечисленные в списке банки не выдают ипотеку для военнослужащих в силу строгих требований росвоенипотеки.

Хотя все банки по данной программе работают одинаково, в разных регионах некоторые условия могут разниться. Поэтому прежде чем остановить выбор на банке, нужно сравнить несколько и выбрать наиболее подходящий.

Среди банков, получивших наибольшую популярность по данной программе, выделяются:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк.

Сбербанк имеет филиалы по всей стране. Но процентная ставка одна из самых высоких: 10,5. Условия к заемщику: гражданство РФ, возраст до 45 лет на момент окончания кредитования.

Ставка в Газпромбанке составляет 10,45. Ипотека выдается на срок до 25 лет. Взнос будет зависеть от типа жилья, приобретаемого по ипотеке.

Одна из самых низких ставок – в ВТБ 24. Первоначальную заявку можно подать через интернет. Филиалы имеются в крупных городах по всей России.

Насколько выгодна военная ипотека в 2019 году: разбираем детали 1

Россельхозбанк предлагает ипотеку под процентную ставку от 10,5 до 11,5 на срок до 24 лет.

Конечно, это не все банки, но на этом примере уже видно, насколько могут быть разными условия ипотечного кредитования по одной программе для военнослужащих.

Приказ №166

Данный приказ был подписан в феврале 2013 года С. Шойгу. Суть в следующем:

  1. Изменен процесс внесения в реестр.
  2. Информация по накопительному счету для участника НИС предоставляется по-новому.
  3. Подготовка сведений о будущих участниках накопительной системы также пересмотрена.
  4. Подготовка сведений о военнослужащих, заслуживших право на пользование накоплениями в целях обеспечения жилья.
  5. Организация выплат денежных средств участникам НИС помимо денежного обеспечения на жилье.

Важное из данного закона в изменении порядка направления документов из частей. Их будут отправлять в Департамент благодаря региональным управлениям по жилищному обеспечению. Ранее документы подавали через военное управление.

Еще одно существенное изменение – это выплата денежных средств. Речь идет о дополнительных накоплениях, которые касаются жилищного обеспечения. До приказа решение принималось командиром части. Действующий Приказ №166 утвердил данные выплаты производить через региональные управления.

Ограничения по возрасту и объектам недвижимости

Купить недвижимость по вышеописанной схеме могут контрактники в возрасте от 25 лет. К 45 годам кредит должен быть уже погашен. Это единственное ограничение, касающееся самих участников. Оно действует на всех, кроме контрактников, имеющих звание не ниже полковника или капитана 1-го ранга.

В качестве жилья можно рассматривать не только типовую квартиру. За счет военной ипотеки можно приобрести таун-хаус, готовый дом, земельный участок под строительство или использовать накопления на возведение коттеджа по индивидуальному проекту. Недвижимость обязательно страхуется – заключается договор со страховой компанией.

Соответственно, оно должно быть не просто пригодно для проживания, а обладать работоспособными, надежными коммуникациями, не быть аварийным, не попадать под определение «нуждающееся в капитальном ремонте».

Сумма накоплений в 2019 году

Минимальный возраст заёмщика — 25 лет, но при этом заёмщик должен быть не старше 45 лет. К этому возрасту кредит должен быть уже выплачен. Минимальная сумма кредита по программе — 300 000 рублей. Максимальная сумма военной ипотеки — 2,3 млн. рублей.

Процентная ставка военной ипотеки колеблется от 6, 33% до 10,5% в зависимости от возраста заёмщика, суммы первоначального платежа, вида жилья и застройщика.

Первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости

  • 20% — Выплата первичного взноса за жильё на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • 30% — При приобретении жилого дома с земельным участком на территории малоэтажной застройки;
  • 40% — При приобретении жилого дома с земельным участком вне территории малоэтажной застройки.

Военная ипотека, покупка квартиры. Где можно получить квартиру?

Приобрести жильё по программе «Военная ипотека» можно в любом субъекте Российской Федерации, независимо от того, где военнослужащий проходит воинскую службу.

После регистрации военнослужащего в НИС, на него отрывается именной накопительный счет, на который ежегодно перечисляются взносы. Их размер определяется законодательством о федеральном бюджете. На протяжении 2015-2016 годов сумма не менялась. Каждый участник получал по 245 880 рублей.

При оформлении военной ипотеки в 2019 году суммы накоплений за трехлетний период достаточно для оплаты первоначального взноса при получении жилищного займа.

Проще всего рассчитывать данную сумму на калькуляторе онлайн с тематического сайта. Важно знать критерии калькулятора:

  1. Рыночная стоимость квартиры.
  2. Рассчитываемые средства.
  3. Срок по ипотеке.
  4. Процентная ставка.

Какими нормативными актами подкреплена ипотека?

Насколько выгодна военная ипотека в 2019 году: разбираем детали 2

Помимо вышеупомянутого закона №117-ФЗ право на жилье служащим по контракту закреплено следующими нормативными актами.

  • Федеральный закон от 27 мая 1998 г. №76-ФЗ «О статусе военнослужащих».
  • №  168-ФЗ «О внесении изменений в статьи 64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 28 июня 2011 г.
  • приказы Минобороны, постановления Правительства РФ, прочие нормативы.

Согласно этим документам определены категории граждан, имеющих право на льготы и субсидирование покупки недвижимости государством.

Подробный структурированный план процедуры предоставления ипотеки

Все военнослужащие, достигшие 25-ти летнего возраста, годятся для НИС. Данные возрастные критерии прописаны в Федеральном законодательстве РФ.

Как было написано ранее, для участия в программе нужно прослужить не менее трех лет. За этот срок накапливается сумма, доступная для приобретения квартиры.

Весь офицерский состав и прапорщики, подписавшие контракт с начала 2005 года, обязательно участвуют в военной ипотеке. Причем офицеры, поступившие на службу в качестве добровольцев с 1.01.2005 года, тоже относятся к данной программе.

Добровольно можно подавать документы на военную ипотеку старшинам, солдатам, сержантам и матросам, подписавшим повторный (второй) контракт уже после начала 2005 года.

Интересно, что право вступления в данную накопительную систему дается независимо от ситуации с жильем. То есть, если семья военного без квартиры или же каждый член семьи имеет в собственности личное имущество, это никак не сказывается на критериях и условиях.

Обязательные участники НИС получают извещение о том, что включены в реестр, и для них открыт счет для накопления денежный средств.

Те, кто желает добровольно участвовать в «военной ипотеке», подают документы в жилищное управление, а не командиру части. Данное изменение вступило в силу с 2013 года. Документы переводят на Департамент министерства обороны РФ, затем в «Росвоенипотеку».

Со дня подачи регистрации начинается отсчет для перевода денег. По закону переводят не дольше, чем 10 дней.

Затем военный имеет в своем распоряжении полгода на выбор квартиры. Конечно, более сообразительные люди, как правило, уже присмотрели несколько вариантов еще до подачи на регистрацию. Это важно для достижения цели, ведь если не найти нужной жилплощади, то будет потеряно свидетельство. По истечении 6 месяцев следует подать на регистрацию повторно.

Рассмотрим подробно все стадии предоставления военной ипотеки.

Действие ранее подробно описано. Важно помнить, что времени на покупку — менее полугода. Это строгое ограничение. Его необходимо придерживаться, планируя все действия по организации ипотеки.

Подбор жилья

В 2019 году подобрать квартиру с условиями для военной ипотеки реально в большинстве регионов России. Разумнее обращаться за помощью к аккредитованным риелторам.

Важно знать, что самое выгодный выбор – это новостройки, предоставленные компанией-застройщиком.

Без договора купли-продажи нельзя рассчитывать на законность сделки. Чем хороши квартиры от застройщика:

  1. Не вторичное жилье. 100% не будет проблем с выпиской, долгами.
  2. Нет зарегистрированных ранее лиц.
  3. Нет залога на данные площади, обременение также отсутствует.
  4. «Прозрачная» история жилплощади, так как не было собственника.
  5. Получение ключей сразу после закрытия сделки. Можно даже прописать в договоре дату вручения.

Без посредников в банковской сфере не обойтись. Но есть и хороший момент именно в военном кредитовании — список банков для данной программы контролируется Министерством.

Далее приведем классическую, стандартную схему по оформлению договора.

В кредитной организации или банке спросят:

  1. Ксерокопии страниц из паспорта — 11 разворотов.
  2. Свидетельство на займ.

Далее следует заполнить с помощью сотрудника заявление или заявку. После подачи проверяются все бумаги на подлинность.

Если невозможно оценить квартиру от сторонней организации, то можно принять условия по оценке от банка.

После процедуры оценки представитель банка сообщит о дальнейших действиях. Далее идет подписание бумаг:

  1. Кредитный договор в трех экземплярах.
  2. Договор по целевому жилищному займу в трех экземплярах.

Все процессы длятся не более 10 дней.

Данный договор уже подписан, но нужно еще и подпись второй стороны, то есть требуется участие «Росвоенипотеки». Данная организация будет требовать следующие бумаги:

  1. Три экземпляра договора на целевой жилищный займ.
  2. Копия кредитного договора с одобрением банка. В нем должен быть график платежей.
  3. Копия договора на открытие счета в банке.
  4. Бумага, подтверждающая рыночную стоимость жилья.
  5. Ксерокопия паспорта (11 разворотов).
  6. Заявление, указывающее на назначение денег из НИС.

Получив все необходимое от «Росвоенипотеки», следует оформить закладную до подписания договора купли-продажи.

Купля-продажа оформляется у посредника. Нужны документы из банка:

  1. Договор на кредит.
  2. Закладная.
  3. Бумага на целевой жилищный займ.

Все полученные документы участвуют в регистрации договора. Причем сам процесс регистрации не начинается до перевода денежных средств за квартиру.

Данный процесс длится 2 недели.

Получив регистрацию договора и все прилагающиеся бумаги банк производит оплату по договору. По счетам проходят средства ипотечного кредита и деньги от жилищного займа.

Далее «Росвоенипотека» выдает займ, перечисляя ранее оговоренные суммы через счет в банке.

Перейти  Особенности постановки на кадастровый учет объекта недвижимости — investim.info

Получение ключей

После того как было перечисление денег по счетам, нужно получать ключи. Но и здесь требуется комплект документов:

  1. Бумага, удостоверяющая о получении ключей.
  2. Документы на квартиру (право собственности).
  3. Акт приёма-передачи.
  4. Договор.

Оформить кредит на покупку жилья с участием государства можно только в российских рублях. Гарантом его возврата является приобретаемая недвижимость, выступающая залогом. По сравнению с традиционной ипотекой, предлагаемой остальным категориям граждан, у этой программы более широкие возможности.

Условия по кредиту намного привлекательнее, нежели по другим программам. Обычный ипотечный кредит населению предлагается с процентной ставкой 13-15%, а для военнослужащих – до 10,5% с первоначальным взносом 10%.

Насколько выгодна военная ипотека в 2019 году: разбираем детали 3

Главное условие – нахождение на службе от трех лет, так как расходовать деньги по назначению следует по истечении именно этого срока.

Сумма военного кредитования составляет не более 2,3 млн. Поэтому при желании купить квартиру в новостройке, в Москве или другом крупом городе, скорее всего, придется предусмотреть и собственные накопления.

Еще один нюанс. Военная ипотека предусматривает в обязательном порядке страхование жизни, поскольку профессия относится к повышенному классу опасности.

Наличие у участника жилья в собственности никак не отражается на его праве участия в программе.

Военнослужащий обладает исключительным правом приобрести жилье в любой области России.

Подробные условия для получения

Многих военнослужащих интересует вопрос участия в социальной программе по приобретению жилья. Дело в том, что есть определенные нюансы, позволяющие оформить ипотеку на большую или меньшую сумму. Итак, давайте разберемся в тонкостях государственной инициативы.

Кто имеет право на получение военной ипотеки? Согласно закону, только следующие лица имеют возможность приобрести льготное имущество:

  • Офицеры и прапорщики, контракты на службу которых были заключены после января текущего года. для этой категории военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе является обязательным;
  • Все выпускники военных ВУЗов;
  • Прапорщики и мичманы, контракты которых были заключены после 01 января 2005 года, и общий срок контрактной службы не менее 3-х лет;
  • Рядовой армейский состав, повторные контракты которых были оформлены после 1 января 2005 года.

Для участия в социальной программе каждый из перечисленных лиц обязан быть членом накопительно-ипотечной системы. Сделать это достаточно легко – стоит только подать рапорт с соответствующим заявлением командиру части.

По истечение трех лет с момента регистрации в системе военнослужащий может заключить договор с ФГУ «Росвоенипотека». Это дает ему возможность приобрести недвижимость, заплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы заключить договор целевого ипотечного займа, военному необходимо подать рапорт командиру части, где он проходит службу по контракту. В этом документе обязательно должны указываться такие данные:

  1. Дата регистрации военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.
  2. Накопленная за этот период сумма.
  3. Банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.

Военная ипотека выдается военнослужащему с учетом множества факторов. Ее сумма может колебаться в зависимости от срока службы, наличия иждивенцев, наград и почестей.

Основные нюансы военной ипотеки:

  • В текущем году сумма государственного взноса равна 189,8 тысяч рублей, однако есть вероятность повышения ее (стоит следить за обновлениями в законе, регламентирующем выдачу военной ипотеки);
  • Сумма ипотечного кредита — 2 млн. рублей;
  • Размер банковского кредита может быть увеличен с привлечением собственных средств военнослужащих;
  • Военный вправе самостоятельно выбирать регион для приобретения недвижимости. Это не зависит от места, где контрактник проходит службу;
  • Если военный увольняется, его сбережения в накопительно-ипотечной системе замораживаются, и он не может освоить эти средства. Исключением может быть лишь случай, если контрактник отслужил более 10 лет либо уволился из армии вследствие достижения пенсионного возраста ,в связи с ухудшимся здоровьем либо по семейным обстоятельствам.

Поскольку «Военная ипотека» является государственной программой, то изначально кредитные заявки принимали только государственные кредитные учреждения. Коммерческие банки присоединяются к проекту по собственному желанию. Примерный список кредиторов-партнеров выглядит так:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Банк Жилищного финансирования;
  • ДельтаКредит;
  • ФК «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • Связь-Банк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Зенит;
  • Глобэксбанк;
  • Фондсервисбанк;
  • РосЕвробанк;
  • Русстройбанк.
  • процентная ставка по займу — 12%;
  • максимальная сумма ипотеки – 2 млн 10 тыс. руб.;
  • авансовый платеж – 15-20%;
  • минимальный возраст военнослужащего – 21 год;
  • период кредитования – от 3 до 20 лет.


Отказ военнослужащего от страхования своей жизни, здоровья на процентную ставку не влияет. При оформлении ипотеки для военнослужащих по контракту условия кредитования аналогичные.

Для анализа ипотечных предложений и выбора оптимального варианта вы можете воспользоваться различными ипотечными калькуляторами в режиме онлайн. Например, Сбербанк предлагает использовать калькулятор военной ипотеки 2019 для расчета ежемесячных платежей, суммы и переплаты за весь период кредитования.

Как взять военную ипотеку? Прежде чем просить банки предоставить ссуду, надо получить Свидетельство на целевой жилищный заем. Такую бумагу выдает ФГКУ «Росвоенипотека». Документ на руках? Запускайте процедуру по приобретению квартиры в ипотеку. Она состоит из нескольких этапов.

Насколько выгодна военная ипотека в 2019 году: разбираем детали 4

После анализа ипотечных предложений и выбора оптимального варианта, надо подать банку кредитную заявку установленной формы. К ней прилагаются такие документы:

  • внутренний паспорт РФ;
  • Свидетельство на целевой жилищный заем.

После одобрения заявки банком у военнослужащего есть 60 календарных дней на выбор объекта недвижимости. Выбранный вариант кредитор должен одобрить.

Для этого подаются банковскому учреждению для изучения документы относительно приобретаемого жилища:

  • выписку Госреестра;
  • техпаспорт;
  • правоустанавливающие документы;
  • экспертную оценку недвижимости;
  • проект купчей;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии);
  • правоустанавливающие бумаги: документы, на основании которых продавец получил продаваемый объект в собственность (купчая, дарственная, договор мены);
  • нотариальное согласие супруга продавца на продажу недвижимости.

После согласования будущей собственности военнослужащего, стороны подписывают ипотечный договор. Этим документом определяется и способ, момент передачи денег продавцу. Материалы заемщик предоставляет такие, как и при подаче кредитной заявки, плюс бумаги относительно приобретаемой собственности.

Стороны подписывают договор купли-продажи. Бумагу можно составить самостоятельно или воспользоваться услугами юристов. Нотариальное удостоверение сделки необязательно.

Копия договора предоставляется банку.

Чтобы зарегистрировать право военнослужащего на жилище и внести информацию в Госреестр об обременении жилища, необходимо в многофункциональный центр (МФЦ) или регистрационную палату подать:

  • заявление установленной формы;
  • внутренние паспорта РФ продавца, покупателя;
  • оригинальный экземпляр договора купли-продажи;
  • подтверждение оплаты госпошлины;
  • свидетельство о браке продавца;
  • нотариально удостоверенное согласие на продажу супруга продавца;
  • акт приема-передачи квартиры;
  • ипотечный договор;
  • закладную.

В указанных выше нормативных актах четко определен перечень лиц, которые могут стать обладателями собственных квадратных метров или участка под застройку в рамках НИС.

  • Офицеры, мичманы, прапорщики, у которых срок службы по контракту составляет не менее трех лет. Учитываются только контракты, заключенные с 1 января 2005г. и далее.
  • Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие повторный контракт после той же даты.
  • Выпускники профильных учебных заведений, получившие диплом после 1 января 2005г., а также поступившие на службу до этого срока.

Но мало подходить под одну из перечисленных категорий, нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе.

При выборе объекта недвижимости не имеет значения регион. Не обязательно выбирать жилье по месту прохождения службы. Это может быть любой населенный пункт на территории Российской Федерации.

Увеличить размер покупки можно за счет собственных средств. Получается, что от 20-40% выплачивает государство, используются кредитные средства плюс можно добавить свои сбережения. Это существенно увеличивает возможности по выбору качественного, современного жилья.

Перед тем, как взять военную ипотеку, необходимо стать участником программы. Некоторые военнослужащие становятся обязательными участниками и получают сертификат без подачи рапорта на имя командира части.

Участником может стать каждый военный, достигший 25 лет, выпускники высших военных заведений, прапорщики, офицерский состав и т.д.

Стать участником НИС можно на добровольной основе. Для этого нужно написать рапорт и получить сертификат участника.

  • Военнослужащий открывает счет, на который будут поступать государственные средства. Они поступают ежемесячно в виде фиксированной суммы, одинаковой для всех военных. На данный момент она составляет 20 490 рублей в месяц. Подробную информацию о том, как оформляется ипотека военнослужащим, какая сумма полагается, можно узнать по месту службы.
  • За год можно накопить сумму в 245 880 рублей. Если говорить о том, через какое время можно получить военную ипотеку, необходимо выждать срок в 3 года. Участником можно стать сразу же после заключения контракта, а купить квартиру через 3 года участия в программе, когда накопится достаточная для первоначального взноса сумма.
  • Через 3 года участник получает жилищный целевой беспроцентный заем и свидетельство об участии в программе.
  • В течение полугода необходимо подыскать квартиру или вернуть свидетельство до тех пор, пока жилье не будет подобрано.
  • После выбора жилья деньги с накопительного счета переводятся на счет банка в качестве первоначального взноса. Заключается договор между участником, банком и ФГКУ «Росвоенипотека». После этого производится покупка квартиры, а ипотечный долг гасится за счет государства.

Счет является именным. При возникновении вопросов, как проверить военную ипотека, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, необходимо обратиться в банк, открывший счет. Эта информаций предоставляется только обладателю счета лично.

Участники программы:

  • Обязательные;
  • Добровольные.

К первым относятся офицеры и прапорщики, которые заключили военные контракты после начала 2005года. Сюда же относятся те, кто прибыл из запаса или вступил в ряды, начиная с первого числа 2005г. на добровольной основе.

Вторую группу образуют выпускники ВУЗов, которые получили воинское звание после 1 января 2005 г., а также офицеры, на момент принятия закона уже заключившие контракты.

Какие банки работают с «военной ипотекой»?

Ниже в таблице приведено сравнение условий в различных банках, предоставляющих возможность приобрести жилье по военной ипотеке.

Банк Ставка, % Сумма, млн. руб Первый взнос Дополнительный кредит
ПАО Сбербанк 9,5 2,33 от 15% 0,5-1 млн руб. на срок до 5 лет, ставка 18,5-19%
Банк ГПБ (АО) 9,6 2,486 от 20% до 0,5-1 млн руб. на срок до 3 лет, ставка 13,25-14,5%
ВТБ (ПАО) 9,3 2,435 от 20% до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка 15,5%
ПАО Банк ЗЕНИТ 9,9 2,2-3,0 от 20% до 1 млн руб. на срок до 1 года, ставка от 13,5%
ПАО АКБ «Связь-Банк» 9,5 2,33 от 20% до 1 млн руб. на срок до 7 лет, ставка 14,9-16,9%
РНКБ Банк (ПАО) 9,5 2,33 от 10%
Банк «Открытие» 10 2,312 от 20%
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 9,5 2,33 от 20%

Круг банков, работающих с военной ипотекой, растет. Изначально это были только банки – партнеры АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

О том, какие банки работают с военной ипотекой, можно узнать по месту службы при получении сертификата или же найти эту информацию в интернете. Кредитные организация предлагают различные условия кредитования: от размера суммы до срока.

  • Сбербанк. Банк предлагает сумму в размере до 1 900 000 рублей с процентной ставкой 12,5%. Процент ниже, чем для прочих заемщиков. Справка о среднем доходе не требуется, достаточно сертификата участника, паспорта и военного билета. Срок – до 15 лет. На момент завершения выплат заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста (45 лет). Обязательно страховать жилье, страхование жизни и здоровья – по желанию. Супруга или супруг участника программы становятся поручителями (не созаемщиками).
  • ВТБ24. Банк предлагает военную ипотеку на сумму от 300 000 до 1 930 000 рублей. Процент – 12,5% годовых. Срок кредитования до 15 лет. Первоначальный взнос снижен по сравнению с обычным ипотечным кредитом (10% вместо 20). Комиссии не предусмотрены. Обязательно страхование жилья.
  • Связь-Банк. Банк предлагает достаточно выгодные условия, но не снижает размер первоначального взноса. Первоначальный взнос – от 20% и выше. Сумма от 400 000 до 2 100 000 рублей. Процентная ставка – 11,25%. Срок – до 20 лет. Обязательным является страхование приобретаемого жилья.
  • Газпромбанк. Банк предлагает кредит в размере до 2 000 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости. Подтверждать платежеспособность не требуется. Процент по кредиту – 11%. Срок до 25 лет.

Среди информации о том, какие банки дают военную ипотеку, можно найти удобные сервисы подачи заявки онлайн. При подтверждении заявки необходимо принести оригиналы всех документов в ближайшее отделение банка.

Нюансы и вопросы

В связи с оформлением военной ипотеки возникает множество вопросов. Рассмотрим их.

  1. Одобрение долевого строительства с низким процентом готовности объектов.
  2. Нет возможности приобретать жилье в крупных городах из-за рыночной стоимости квадратного метра.
  3. Бюджетных средств для развития военной ипотеки на 2019 год недостаточно.
  4. Накопительная система до сих пор не отработана. Не учитывают семейное положение, общее количество членов семьи.
Перейти  Как оформить кредит на авто в Альфа-Банке

Военная ипотека остается ведущей программой, стимулирующей банки средствами от Министерства обороны.

Вопросы по военной ипотекеПодводные камни

Личные затраты очень велики, хотя мало кто об этом думает, находясь в процессе оформления. Из своего кармана оплачивается:

  1. Оформление договора (брачный).
  2. Оценка квартиры.
  3. Справка, подтверждающая безаварийное состояние дома.
  4. Услуги риелтора.
  5. Официальное авансовое соглашение (данная сумма после сделки возвращается).
  6. Страховка, все комиссии банка.
  7. Заверение нотариуса факта по ипотечному договору (необязательная процедура, но данный подход уменьшает риски).

В итоге можно понести убыток максимально, не подписав ипотеку за 6 месяцев. Важно знать про этот срок, планируя сбор документов и справок.

Мало кто знает еще и про сроки реализации права на данную ипотеку. Перечислим главные пункты:

  1. Увольняясь со стажем в 15-20 лет, долг по государственному кредиту нужно будет закрывать без поддержки Министерства. Проще говоря, льготы на пенсии не распространяются, расчет только самостоятельно.
  2. Возраст военнослужащего. От него зависит и срок по договору. К 45 годам кредит не получить. А те, кто ранее подписывали договоры, должны до этого возраста рассчитаться за жилье.
  3. Как было сказано ранее, всего 6 месяцев на реализацию свидетельства.
  4. Нужно ждать 3 года для покупки квартиры.

Вот основные противозаконные махинации:

  1. Подделка документов.
  2. Лженотариусы.
  3. По факту продажа площади, которая не была на первичном осмотре.

Все обманные действия рассчитаны на нехватку времени военнослужащего. Поэтому нужно бдительно проверять все, что вызывает сомнения.

Конечно можно. Для этого требуется снятие обременения с жилплощади перед ФГКУ «Росвоенипотека» и по ипотечному кредиту.

Субсидия от государства возможна, если:

  1. Не менее 10 лет стажа в МВД.
  2. Необходимо улучшить условия проживания. Нужна прописка в квартире, непригодной для нормального существования (коммуналка, к примеру).
  3. Военный погиб при исполнении. Предоставляют субсидию для семьи.
  4. Произошел выход на пенсию по возрасту (стаж не менее 10 лет).

Можно, но нужно соответствовать конкретным критериям:

  1. Обычная ипотека оформлена до получения жилищного государственного займа.
  2. Участник по данным программам – одно и то же лицо.
  3. Письменное согласие банка, выдавшего обычную ипотеку.

Военные чаще всего в командировке. Как же заниматься оформлением? Все просто – нужна доверенность.

План действий:

  1. Получение свидетельства.
  2. Подача рапорта командиру.
  3. Лицо, получившее доверенность, занимается подбором недвижимости в определенном городе. Дистанционно можно контролировать процесс стройки.
  4. Квартира выбрана. Документы для банка отправляются почтой.
  5. При положительном решении в процессе купли-продажи уже участвует риелтор. Документы, оформленные им, отправляются почтой.

Доверенность обязательно подписывает нотариус. Сделки с недвижимостью через доверенное лицо считаются рискованными.

С началом каждого месяца обновляются списки с участниками данной ипотечной системы. Отслеживают свидетельство на официальном сайте Росвоенипотеки.

Для некоторых спецслужб информация не является открытой.

С 2016 года официально разрешено объединять средства от НИС между супругами. Данное изменение в законе вступило в силу с середины 2016 года. Ему определили название «Военная ипотека ».

Где можно оформить военную ипотеку

Военный ипотечный кредит выдают многие российские банки. Согласно данным кредитных экспертов, ипотеку в национальной валюте (рублях) можно оформить под залог приобретаемой недвижимости. При этом ,собственные средства военного практически не привлекаются.

На сегодняшний день кредитная ставка по военной ипотеке в АИЖК находится на уровне 9,75% в год. В качестве одного из банковских условий выступает обязательно страхование приобретаемого заемщиком имущества.

Кроме того, у него должен быть полис личного страхования. Еще одним банковским условием является обязательство заемщика выплатить кредит до 45 лет. Единственное исключение из этого «правила» — если заемщик имеет звание полковника или капитана 1 ранга.

Альтернативой Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) являются коммерческие банки. Сегодня практически в каждом из них можно оформить военную ипотеку, и как правило, без всяких дополнительных комиссий.

Например, в Связь-Банке сумма ипотечного кредита для военных составляет от 400 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом срок кредитования может быть до 20 лет. Согласно тарифной политике банка, кредит по военной ипотеке выдается в рублях под 9.

А в Примсоцбанке, к примеру, также можно оформить военную ипотеку, но по более низкой ставке и с меньшим пакетом документов. Кроме того, при досрочном погашении кредита заемщик штрафами не облагается.

На сегодняшний день количество банков, вовлеченных в программу «Военной ипотеки» достаточно велико. К ней привлечены кредитные организации представленные во всех российских регионах – АИЖК, Газпромбанк, Связь-банк, ВТБ24, Банк Зенит, Сбербанк РФ.

На второе полугодие 2015 года основными кредиторами, предоставляющими займы на спецусловиях, являются Сбербанк и ВТБ 24 – банки с госучастием, предлагающие ставки не более 12,5% годовых. Остальные кредитные организации существенно повысили стоимость своих услуг, что обусловлено экономическим спадом.

Специально ходить по банкам и уточнять условия в каждом не придется.  Вся аналитика по процентным ставкам, льготам, страховкам, срокам, прочим нюансам собирается и резюмируется Объединением военнослужащих УНИС.

Документы для оформления

  • Анкета.
  • Заявка на получение кредита.
  • Согласие на обработку кредитором персональных данных.
  • Копия паспорта.
  • Копия документа, подтверждающего членство заёмщика в НИС и его право на получение займа.
  • Копия свидетельства о браке / свидетельство о разводе.
  • Нотариально заверенный документ, подтверждающий согласие супруга (супруги) на приобретение жилплощади путём получения заёмных средств с передачей жилого помещения в залог.

После выбора банка для предоставления ссуды собирается следующий пакет документов:

  • Заявка на получение ипотечного кредита.
  • Анкета по форме банка.
  • Согласие на получение и использование персональных данных заемщика.
  • Копия  всех страниц паспорта.
  • Копия свидетельства участника НИС, подтверждающего получение займа.
  • Копия свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
  • Согласие супруга на покупку недвижимости по программе ипотеки, заверенное нотариусом.
  • Паспорт участника программы и копии;
  • Свидетельство на право получения ипотеки плюс копия;
  • Свидетельство о браке/разводе плюс копия;
  • Согласие супруги на получение ипотеки по следующим условиям;
  • Заявление на получение ипотечного кредита.

Как рассчитывается военная ипотека

Рассчитать сумму военной ипотеки очень просто с помощью онлайн калькулятора. Суммы поступлений фиксированные. Необходимо лишь ввести год и месяц вступления в НИС, в окне высветится накопленная сумма.

Существуют более подробные калькуляторы, где необходимо ввести информацию о стоимости недвижимости, первоначальном взносе. В графах высветятся цифры, показывающие размер возможного кредита и целевого займа, а также возможный срок кредитования.

Об особенностях военного кредитования и о том, как рассчитать военную ипотеку, нужно узнавать в банках. Процент, сроки и прочие условия могут отличаться.

При самостоятельном расчете нужно учитывать, что за время рассмотрения заявки и поиска квартиры сумма увеличится. Вся процедура длится около 3 месяцев, за это время счет пополнится на 61 470 рублей.

Сколько денег можно вернуть по налоговому вычету?

На что можно взять военную ипотеку? Лицо, в рамках данной программы может приобрести:

  • объект вторичного рынка;
  • квартиру в новостройке;
  • частный дом;
  • строящееся жилище.

К таким расходам относятся:

  • услуги оценщика недвижимости;
  • оплата госпошлин;
  • оформление личной страховки заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (нотариус привлекается по желанию сторон);
  • услуги риелторских агентств.

Согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ граждане, уплачивающие подоходный налог и приобретающие недвижимость, имеют право на однократный налоговый вычет. Его сумма составляет 13% от стоимости покупки. Этим правом могут воспользоваться участники НИС. Но предоставление вычета ограничено следующими условиями.

  • Его могут получить только лица, совершившие покупку за счет собственных средств.
  • Возврат налога производится однократно. Если ранее при оформлении иной сделки им уже воспользовались, то получить его еще раз нельзя.
  • Вычет не начисляется лицам, купившим жилье у родственника, работодателя,  другого взаимозависимого лица.

Следуя букве закона, по военной ипотеке предоставление налогового вычета не предусмотрено, так как покупка совершается не за счет собственных средств. Однако, льгота все же предоставляется. Она основана на том, что личные средства все же используются для покупки — к сумме кредита добавляются личные сбережения.

Еще одно основание – затраты на ремонт при приобретении первичного жилья без отделки. В последнем случае нужно сохранять все чеки, расписки строителей. При выборе вторичного жилья под налоговый вычет не попадают затраты даже на капитальный ремонт.

Суть возврата налога состоит в перечислении плательщику реально уплаченных сумм НДФЛ. Если приобретена квартира за 3 500 000 руб., из них 2 200 000 получены по ипотеке, то вычет рассчитывается, исходя из внесенных собственных средств 1 300 000 руб. Вычет составит 13% от 1,3 млн. руб., то есть. 169 000 руб.

Возврат производится не одной суммой и не сразу, а пропорционально реально уплаченному налогу. Если заявление налоговикам подано в 2015г., то учитываются выплаты за предыдущий 2014-й. Возврат по вычету в 2015-м будет произведен соразмерно сумме реально произведенных выплат по НДФЛ за 2014 год. В 2016-м производятся выплаты по итогам 2015-го и так далее до погашения полного размера вычета.

В результате действия НИС, госсубсидирования, льготных процентных ставок, налоговым вычетам военнослужащие имеют право на приобретение качественного жилья по низким ценам. В ходе реализации программы собственным жильем обзавелись более 100 000 служащих по контракту в Российской Армии. Это лишний раз доказывает ее доступность и лояльность.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector