Как объявить себя банкротом самостоятельно

Основания

Все особенности процедуры граждан РФ хорошо уложены в Федеральном законе номер 476, называется этот пункт «О несостоятельности». Вопрос этот затрагивает огромное число россиян, хотя законопроект был действителен уже в 2015 году.

Согласно нашему законодательству не каждый человек может подать иск на списание задолженности. Чтобы оформить банкротство физ. лиц, нужно учесть несколько важных условий:

  • Общее количество долгов, вместе со всеми штрафными комиссиями перевалило за 500000 рублей.
  • Сумма доходов за месяц существенно превышает долговые обязательства.
  • Гражданин не гасил задолженность на протяжении более 90 суток.
  • Общая цена всего имущества не способна покрыть долги.

Мы с вами выяснили, что если у гражданина отсутствует имущество, которое он в состоянии продать, а также не имеется постоянного дохода, то в этом случае уже можно начинать процедуру объявления банкротом.

На сегодняшний день в законе внесены все требуемые поправки, поэтому объявлять себя банкротом можно даже без помощи сторонних организаций.

Если задолженность еще не приблизилась к максимальному значению долга, можно попробовать обговорить этот вопрос с кредиторами. И вероятнее всего вам удастся попробовать реструктурировать все свои займы по более оптимальному варианту. Но если ничего путевого из этого не вышло, то придется обращаться в суд. Физ.

лица могут заявить о своей неплатежеспособности в течение 1 месяца после этого этапа. Этот месяц нужен для того, чтобы у вас была возможность найти надежного финансового управляющего. Если такого не нашлось, то нужно подать исковое заявление, в этом случае вы можете идти по этому пути, либо тянуть таким образом время для другого пути решения.

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

  • утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
  • накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
  • не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
  • не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
  • стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Что такое банкротство физических лиц по кредитам в деталях

Бакнкрот

С точки зрения отечественного законодательства  финансовая несостоятельность — это признание человека безнадежным должником, который не в состоянии выполнить требования заимодавцев по закрытию, возникших перед ним долгов.

Закон о банкротстве предоставляет возможность полного списания долгов, с которыми человек не в состоянии справиться самостоятельно. После того, как гражданин получил статус банкрота, ни один кредитор не вправе требовать от него возврата денежных средств. Все задолженности будут списаны полностью.

Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы  избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.

Основная цель банкротства – выполнение требований кредиторов по погашению долговых обязательств гражданина, путем реализации собственности должника, реструктуризации его обязательств или подписания мирового соглашения.

Перед кем можно объявить несостоятельность:

  • Перед банком по кредитам и ипотеке;
  • Перед физическим лицом;
  • Перед иными организациями.

Последствия

Перед непосредственным принятием такого шага вам стоит обдумать последствия. Почему-то по ошибочному мнению должники склонным считать, что процедура это очень простая. Но на самом деле признание неплатежеспособности может привести к разным результатам.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Объявить себя банкротом физическое лицо может, но в таком случае придется потерять все свое имущество. Все что можно продать, пойдет на это дело, а деньги будут отправлены на уплату задолженностей. А в будущем такой должник больше не сможет брать займы и кредиты. Для того чтобы приобрести недвижимость в дальнейшем уйдет примерно до 3 лет, и это только с разрешения финансового управляющего. Тот, кто объявил себя банкротом, он больше не может стать управляющим в каком-либо деле, а тем более открывать свое производство не имеет права.

Продолжается такой процесс на протяжении 6 месяцев, в течение этого времени должник не сможет выехать за границу, в редких случаях даже из города. Все сделки и операции по предыдущим искам будут приостановлены, и их будет пересматривать группа специалистов. Если происходит сомнение в их правильности, то организация также подает в суд на заемщика.

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы.

На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Условия признания гражданина банкротом

Признание человека неплатежеспособным заемщиком может инициировать любой кредитор. Банковские учреждения, как правило, сами оформляют и передают в суд иск об объявлении человека безнадежным должником. Таким образом, банк надеется получить свои деньги обратно как можно быстрее. Но, при наличии просроченной ипотеки, банки не спешат запускать эту процедуру. Для этого финансовое учреждение изымает недвижимость у должника по условиям залогового документа.

Признание гражданина неплатежеспособным с точки зрения финансовой организации имеет смысл проводить в том случае, если у человека имеется непогашенный потребительский кредит. Гражданин вправе признать себя неплатежеспособным заемщиком перед другим человеком в том случае, если:

  • Накопленный долг, который невозможно оплатить, составляет уже более 500 тысяч рублей;
  • Просрочки по платежам более 3х месяцев;
  • Доходы и возможные суммы от продажи имущества не компенсируют задолженность.

На вопрос,  может ли физическое лицо объявить себя банкротом, есть только один ответ – да. Более того, данная процедура является обязательной в случае невозможности выплаты платежей. В противном случае ненадежного должника ожидает административная и уголовная ответственность.

Во время прохождения процесса банкротства будут списаны следующие долговые обязательства:

  • Кредиты, в том числе, и по кредитным картам;
  • Задолженности, образовавшиеся на основании выданных долговых расписок;
  • Задолженности перед предприятиями жилищно – коммунального комплекса;
  • Налоговые сборы и остальные задолженности.

Законом определен перечень задолженностей, которые не могут быть списаны ни в каком случае. К ним относят:

  • Алименты.
  • Ущерб, нанесенный здоровью человека.
  • Если индивидуальный предприниматель признан банкротом, списанию не подлежат долги по заработной плате сотрудников предпринимателя.

Списание задолженности не означает автоматическое аннулирование долга. Его все равно придется выплачивать, хотя бы частично. Для погашения будут использоваться денежные ресурсы, полученные от реализации собственности должника. Если вырученных средств не хватит, но произошло частичное погашение долга, то суд вправе признать расчет оконченным и списать оставшуюся задолженность.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности.  Ипотечная квартира может быть взыскана только банком, который выдал заем для её покупки. Заложенная недвижимость изымается на основании судебного решения. После изъятия недвижимость будет продана через аукционные торги, и полученные средства будут направлены на погашение долга перед заимодавцами. Подлежит изъятию автомобиль должника, кроме случаев, когда он необходим для работы и является средством получения дохода.

Некоторые предметы собственности не подлежат изъятию. К ним относят:

  • Недвижимость, исключая залоговую, если она представляет собой единственное место для проживания должника и его близких.
  • Предметы быта и собственность, необходимые для реализации профессиональной деятельности или для получения дохода, при этом, стоимость такого имущества не должна превышать 100 МРОТ.
  • Средства перемещения людей с ограниченной подвижностью.
  • Строения и сооружения, используемые в хозяйственных нуждах.
  • Скотина, птица.
  • Топливные материалы, если их применяют для отопления дома.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах. Несостоятельность – это не только списание долгов, но и определенные финансовые и юридические последствия, в числе которых возможность реализации имущества должника, ограничение в правах и приобретение дополнительных обязанностей.

На что придется приготовить деньги?

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления оплата госпошлины — 2000 р. Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя.

При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки. Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

Если услуги адвоката относятся к статье необязательных расходов, то государственная пошлина и плата за почтовую пересылку должнику гарантированы. Пошлина и депозит могут быть уплачены в отделении любого банковского учреждения. Платежные данные суда можно получить в судейском секретариате. Небольшое уточнение, если дело принято в производство, то в квитанции необходимо указать его номер.

Эта статья расходов тоже является обязательной. Человек, ответственный за проведение анализа финансового состояния должника, а также за выявление и обеспечение сохранности его имущества, назначается судом.

Стоимость услуги арбитражного управляющего складывается из двух частей – зафиксированной суммы и процентов. Все выплаты производятся за счет средств должника.

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

Обращение к управляющему можно избежать по упрощенной схеме банкротства.

Сюда входят вознаграждения экспертов, свидетелей, затраты на публикацию данных о банкротстве от 11000, почтовые расходы не более 1500 рублей и прочие траты.

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособности, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона. Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Как правильно объявить себя банкротом

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Варианты погашения долгов 

У процесса банкротства существуют альтернативы. Одна из них – это проведение переговоров с кредиторами о реструктуризации задолженности.Существует вероятность того, что банковское учреждение может пойти навстречу должнику и предложить следующие варианты:

  1. Полную отсрочку платежей за кредит.
  2. Отсрочку оплаты процентов за использование кредита.
  3. Продление длительности кредитования.
  4. Изменение графика платежей.
  5. Смену кредитной ставки, валюты займа или вида платежа.

Некоторые банки предлагают программы рефинансирования. То есть, должник получает возможность аккумулировать несколько долгов в один. Главное, чтобы банк был убежден, в том, что финансовые сложности задолжника — это временное явление, которое вызвано причинами, которые от него не зависят. В действительности, реструктуризация существующего долга для банка – кредитора выгоднее, чем банкротство его должника.

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика. Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Признание и объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

Не каждый человек знает как правильно банкротство, поэтому в этом вопросе придется распрощаться с некоторой суммой. В общем и весь процесс подразумевает растрату денежных средств. Заемщики, которые только добрались до рассмотрения дела в суде уже тратят примерно 50000 рублей. На что идут эти средства:

  1. Оценочная организации обычно забирает себе 1 процент, от всего оцененного имущества.
  2. Все копии для подачи заявлений придется заверять у нотариуса, а это также стоит немалых средств.
  3. Государственная пошлина за такую процедуру стоит 6000 рублей.
  4. Услуги человека по финансовому управлению, это около 10000 и еще плюсом 1% от всех вырученных в ходе реализации искового заявления.
  5. Нанять потребуется квалифицированного юриста.
  6. Другие расходы, в том числе транспортных и почтовых компаний.

Но все эти трудности ничто, по сравнению с возможностью выкарабкаться из долговой ямы и решить хотя бы часть навалившихся проблем.

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.
  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Что нужно чтобы объявить себя банкротом?

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией. Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет. Рассмотрим последовательность действий, как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций.

Процесс признания банкротства включает в себя такие стадии:

  1. Выбор управляющего.
  2. Формирование и передача в арбитраж соответствующего иска.
  3. Судейское признание обоснованности поданного иска.
  4. Проверка на возможность реструктуризации задолженности, прохождение процедуры.
  5. Определение гражданина неплатежным должником.
  6. Реализация собственности должника через аукцион.
  7. Списание остатков задолженности.

Для начала, если у вас есть постоянный источник доходов, суд введет для вас новый график оплаты долгов всем без исключения кредиторам.

График будет более мягким, чем предыдущий, он будет рассчитан на три года.

Если за этот период вы не выплатите долг на 100%, суд введет следующую процедуру – продажу имущества.

Должники часто задают вопрос «как объявить себя банкротом и не платить?»

Увы, оплатить хотя бы часть долга вам все же придется.

И продажа имущества направлена именно на то, чтобы выручить какие-то средства и вернуть их кредиторам.

Банкротство физических лиц

Этим процессом занимается финансовый управляющий, он оценивает и продает имущество, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Причем, лишиться можно не только материальных объектов, но и денежных накоплений и тех средств, которые хранятся в виде банковских вкладов.

Такое «внезапное» для должника банкротство влечет за собой определенные риски, поскольку подготовиться к процедуре у должника не будет возможности.

Еще один серьезный минус – лишение права руководить юридическими лицами в течение трех лет.

И два ограничения на пять лет: нельзя снова становиться банкротом и обязательно нужно ставить в известность о банкротстве своих займодавцев и кредиторов при заключении договоров о кредитах и займах.

Без сомнения, банкротство требует выполнения определенных условий:

  • гражданство РФ;
  • неплатежеспособность и доказательства этого факта;
  • суммарный долг свыше пятисот тысяч рублей;
  • неуплата по долгам более девяноста дней;
  • честность в исполнении своих обязательств перед кредиторами;
  • отсутствие фактов незаконного отчуждения имущества в предбанкротном состоянии.

Поясним некоторые моменты.

Банкротами могут становиться только граждане РФ. Ни длительное проживание, ни работа на территории страны не дают такого права иностранным гражданам.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Конечно, в первую очередь нужно доказать свою неплатежеспособность, т.е. описать и доказать причины, которые привели к такой ситуации.

Далее вам надо представить документы о том, что сумма вашего долга превышает порог в пятьсот тысяч, а просрочка по платежам составляет уже три месяца.

Конечно, для успешного решения ваших проблем нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы выглядеть в суде адекватным и способным вести диалог заемщиком.

Если вы письменно уведомляли кредиторов о трудностях, просили их отсрочить платежи, не бросали трубку и старались самостоятельно решить вопросы – вам нечего переживать — вы добросовестный заемщик.

Если вы чувствуете, что банкротства не избежать, не совершайте сомнительные сделки, не продавайте имущество по подозрительно низким ценам и не переписывайте его на родных.

Это обязательное условие, чтобы законно объявить себя банкротом.

Последствия совершения незаконных сделок могут быть различными.

Безусловно, ваше дело будет отклонено от рассмотрения, а кроме этого вам грозит либо штраф, либо даже тюремное заключение, если судом будет признан факт сокрытия имущества.

Для банкротства у вас должны быть веские основания.

Нельзя, например, уволиться с работы по собственному желанию и заявить, что вам стало нечем платить по кредитам.

Причины, как правило, появляются в результате каких-то внешних обстоятельств.

Это может быть и сокращение на службе, и длительная болезнь, и скачки курсов валют для валютных заемщиков, и потеря жилья из-за стихийного бедствия, и производственная травма, и получение инвалидности и т.п.

Однако учтите, что вам придется доказать все эти факты.

Если говорить о минимальной стоимости процедуры, то вам она обойдется в 31 тысяч рублей.

Сумма эта включает расходы на госпошлину и работу финансового управляющего.

Кроме этого вам необходимо будет почтой разослать копии документов всем кредиторам за свой счет.

Если вы решите воспользоваться услугами юристов, то цены здесь совершенно разные и зависят от количества опций, включенных в пакет услуг.

Он выбирается судом и самой организацией арбитражных управляющих, но никак не сторонними лицами.

Подобные заявления – это выманивание денег у доверчивого клиента.

Реализация имущества

Одна из основных трудностей самостоятельной процедуры оформления банкротства – это сбор и подготовка пакета бумаг для суда.

От вас требуется предельная внимательность, ведь любая справка, договор или квитанция, которые вы забыли приложить – это отсутствие нужной для суда информации и, как следствие, приостановка ведения вашего дела.

Рассмотрим основные группы документов, требуемых для подачи иска.

Сюда включаются любые бумаги, подтверждающие сам факт наличия долга и его сумму (как правило, это договора, расписки, квитанции о квартплате, уведомления о штрафах и проч.).

А можно ли объявить себя банкротом, если отсутствуют некоторые договора?

К сожалению, отсутствие договора даже о незначительном по сумме долге приведет к остановке процесса.

При отсутствии на руках каких-либо документов необходимо обратиться к кредиторам с требованием предоставить копию.

Схема, как объявить себя банкротом физическому лицу

Учтите, что иногда копии предоставляются платно.

Здесь нужно представить справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам и проч.

Могу ли я объявить себя банкротом, если я не предоставлю сведения о некоторых моих доходах?

Если вы даже нечаянно забудете предоставить такие сведения, это будет считаться сокрытием информации со всеми вытекающими последствиями.

При наличии имущества, необходимо составить его опись.

Включать сюда следует любое имущество, в том числе и то, которое находится за пределами нашей страны.

Подкреплять факт владения нужно свидетельствами о госрегистрации собственности.

А может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если нет имущества?

Отсутствие имущества – дополнительный аргумент в пользу банкротства, если, конечно, оно не было отчуждено незаконным способом непосредственно перед банкротством.

Сюда включаются сведения о семейном положении, детях, статусе ИП (или отсутствии такового), ИНН, СНИЛС и проч.

При совершении таких сделок за трехлетний период необходимо предоставить копии договоров купли-продажи, дарения и проч.

  1. Документы о финансовых обязательствах перед кредиторами.
  2. Документы о доходах должника за трехлетний период.
  3. Документы об имеющихся у должника накоплениях в банках.

    Если у должника есть накопления в банках, необходимо предоставить бумаги о них, а также бумаги, показывающие движение денежных средств по счетам.

    Как объявить себя банкротом перед кредиторами и не потерять накопления?

    Адвокат по банкротству физических лиц

    Адвокат по банкротству граждан

    Если суд утвердит план реструктуризации долга, платить вам все равно придется. Возможно, для этого будут использованы средства с ваших счетов. А если вы попытаетесь скрыть такие сведения, вам будет грозить либо административная, либо уголовная ответственность.

  4. Документы об имуществе.
  5. Личные документы.
  6. Документы о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей.
  7. Заявление о банкротстве.

И, конечно, как можно объявить себя банкротом, не написав само заявление о банкротстве?

Оно должно содержать сведения о кредиторах, долгах, финансовом положении заемщика, причинах банкротства, а также в обязательном порядке здесь должна быть указана организация арбитражных управляющих.

Какие документы нужны, чтоб объявить себя банкротом в дополнение к основному перечню?

К таким документам относятся квитанции об оплате государственной пошлины и работы финуправляющего, а также любые документы, указывающие на обстоятельства, усугубляющие ваше непростое положение.

В предыдущих пунктах мы ответили на вопрос «как физическому лицу объявить себя банкротом?»

Осталось рассказать, куда ему обращаться с пакетом документов.

Дела о банкротстве рассматриваются в Арбитражных судах.

Вы можете обратиться в суд:

  • по прописке;
  • по месту фактического проживания;
  • по месту последней прописки.

Если у вас есть доверенное лицо, то ваша личная явка для подачи бумаг не требуется. Не требуется также и присутствие на заседаниях суда.

Если вы в достаточной степени владеете компьютером, вы можете подать заявление на сайте суда.

Для жителей удаленных регионов оптимальным решением будет отправка пакета почтой России.

Чек лист действий, чтобы признать себя банкротом физическому лицу

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

Как отразится банкротство на родственниках

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы. Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации. В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.

После предоставления бумаг уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Процесс о признании банкротства для гражданина может продлиться от 6 до 10 мес. Исковое заявление будет находится на рассмотрении в течении двух месяцев максимум. В ходе рассмотрения будут уточняться обстоятельства дела, будет проведена оценка обоснованности обращения и в итоге будет вынесено решение об открытии дела.

  • С момента открытия дела будет прекращено начисление штрафов, кроме этого будет наложен запрет на действия, которые предпринимают судебные приставы.
  • По истечению двух месяцев собственность должна быть продана.
  • Через 4 месяца гражданин получит статус банкрота и будет запущен процесс продажи его собственности.
  • Через шесть месяцев по окончании реализации собственности гражданин будет признан выполнившим свои долговые обязательства, даже при наличии оставшихся претензий кредиторов.

Обозначенные сроки могут быть изменены при наличии ходатайства от участников процесса.

В ходе процедуры банкротства рассматривают все финансовые сделки должника для оценки их эффективности. Подвергаются анализу сделки в течении трех лет до рассмотрения дела об определении неплатежеспособным заемщиком.  Подозрительные сделки с собственностью могут быть признаны ничтожными.

Если в ходе судебного разбирательства станет ясно, что было инициировано фиктивное банкротство, то подозрительные сделки мошенника будут оспорены и аннулированы. Для этого доказывается факт ложного объявления несостоятельности при достаточном наличии финансов с целью изменения срока выплат платежей либо их списания.

Если должник  такими действиями нанес кредиторам совокупный убыток, нанесенный более 1,5 млн. рублей, то преступление считается совершенным и наступает уголовная ответственность. Если доказанный убыток составляет меньше озвученной суммы, то должника могут привлечь к ответственности в соответствии с  1 части ст.14.12 КоАП в виде денежного штрафа до 3 тысяч рублей.

  • преднамеренная несостоятельность

Если должник, с целью не выплачивать долги, намеренно доводит себя до банкротства, то в ходе судебной процедуры это будет обнаружено. Существуют признаки, по которым вычисляются мошеннические сделки. Прежде всего, они заключены или реализованы не на рыночных условиях:

  • Факт подмены имущества на менее ликвидное обнаруживается по сделкам по отчуждению, которые не оформлены как купля-продажа;
  • Купля-продажа осуществилась на заведомо невыгодных условиях для владельца собственности. Условия могут касаться цены имущества, оказываемых услуг, сроков реализации, вида платежа;
  • Осуществилась продажа имущества, без которого доходная деятельность должника становится невозможной;
  • Заключение договоров по приобретению неликвидного имущества привело к появлению необеспеченных обязательств;
  • Договора по смене обязательств на невыгодных для должника условиях.

Уголовная ответственность в случае преднамеренного банкротства составляет штраф до 500 тысяч рублей или принудительными работами до пяти лет, лишением свободы до шести лет.

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте.

Как отражается банкротство на родственниках

  • Последствия для супруга банкрота

Собственность неплатежеспособного заемщика, в которой присутствует и часть, принадлежащая супруге, будет реализована в принудительном порядке. Супруг может рассчитывать только на денежную компенсацию в пределах размера своей части. Следует понимать, что размер компенсации не всегда может быть справедливым.

Сделки супруга с собственностью могут быть обжалованы, при этом суд исходит из предположения, что это общая собственность супругов. Возвращенная собственность поступит в продаваемую массу. Второму супругу будет возвращена только то, что останется после окончания взаиморасчетов.

На самом деле у супруга, который попал в такую ситуацию, права очень ограничены. Они могут принимать участие в вопросах, связанных с порядком продажи активов и в судах по совершенным операциям.

  • Проблемы у других родственников

Сделки, совершенные между должником и его родственниками за один год до начала банкротства, будут оспорены управляющим и практически их всегда аннулируют.

Члены семьи должника на время работы финансового управляющего будут лишены своего комфортного состояния, так как он будет контролировать движения всех финансовых потоков.

Такой контроль приведет к снижению своих расходов и привычных трат. Их риски зависят от конкретного случая, особенностей отношения с заемщиком, связей и пр. Если гражданин имел в собственности часть дома или квартиры и после продажи недвижимости вместо должника стал собственником другой человек, то это может привести к конфликту интересов в части использования дома, земельным участком и пр.

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Финансовый капкан

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Плюсы и минусы объявления себя банкротом

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

  1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
  2. личные вещи (одежда и обувь);
  3. продукты питания;
  4. предметы домашнего быта;
  5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
  6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
  7. топливо для отопления собственного дома;
  8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
  9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Сбор документов

Если с условиями, позволяющими начинать процедуру банкротства, мы разобрались, то осталось дело за малым, определить документы необходимые для обращения в суд. Итак, нам нужны:

  • грамотно составленное заявление, в котором четко указываются причины для присвоения статуса «банкрот»;
  • документы, подтверждающие наличие задолженностей во всех кредитных организациях и других учреждениях (ЖКХ, налоговая) по установленной форме;
  • оформить выписку из ЕГРИП о том состоит ли заявитель на учете как ИП или нет;
  • опись наличного имущества и сбережений;
  • документы, подтверждающие право собственности на все имеющееся имущество, с местом его нахождения, а также если что-то находится в залоге приложить справки о том, кто является его держателем;
  • документы обо всех проводимых сделках за последние 3 года;
  • при наличии на руках акций каких-либо предприятий предоставляется выписка из реестра акционеров;
  • если лицо работает, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и другие, подтверждающие любой официальный доход;
  • выписки по счетам, открытым на имя гражданина (для проверки оборотов за отчетный период);
  • личные документы: паспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие, по требованию суда;
  • квитанция об оплате обязательной госпошлины.

Важно! Справка имеет срок годности 5 рабочих дней. Следовательно, ее нужно оформлять непосредственно перед подачей документов в суд.

Конечно, каждый может самостоятельно обратиться в суд и получить список всей необходимой документации для открытия делопроизводства. Но также допустимо воспользоваться услугами юриста, который поможет собрать все бумаги точно в срок и в нужном количестве. Единственный недостаток такой помощи — оплата услуг. Порой она может достигать 30 тысяч, что для некоторых будет очень дорогим удовольствием.

Обращение в суд

Собрав пакет документов, мы можем идти в суд. Чтобы банкротство физического лица по кредитам было признано официально, суд должен вынести соответствующее постановление. После подачи дела в арбитражный суд открывается делопроизводство и назначается финансовый управляющий, который берет на себя ответственность проверить все ваши документы, а вместе с ними и активы.

В его обязанности входит:

  • проверка всех сделок, проводимых заявителем за последние 3 года;
  • выявление крупных «подарков» третьим лицам в виде машин, домов и другого ценного имущества;
  • контроль за финансовым состоянием истца;
  • работа с кредиторами и определение путей решения сложившейся ситуации;
  • составление плана реструктуризации (если она возможна);
  • оценка заявленного имущества и его реализация в случае подтверждения факта банкротства.

При обнаружении любых махинаций, целью которых было создать фиктивную видимость банкротства физического лица, будут назначены штрафы При особо крупных махинациях может быть выбрана мера пресечения в виде лишения свободы.

Принятие решения

Если судом будет установлено, что истец действительно по обоснованным причинам не может погашать свои долги перед банком, то он будет назван банкротом. Судом может быть принято несколько вариантов решений:

  1. Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
  2. Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
  3. Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.

С этого момента с заявителя будут сняты все текущие обязательства.

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Если нет имущества

Как объявить банкротом физическое лицо у которого нет имущества? Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд. Ему там нужно будет доказать, что его ничего не связывает ни с какими имущественными объектами. В этом случае решение суда будет одно: полное списание финансовой задолженности. Но здесь есть один нюанс, в будущем в течение 3 лет все ваши сделки и займы будут проверять, причем в каждом будут искать подвох, что вы что-то задумали.

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что нельзя изъять?

Далеко не все имущество будет отобрано при старте процедуры банкротства. К этим объектам относятся:

  • Недвижимость, но только в случае если должнику не предоставляется возможность жить в другом месте.
  • Обувь, одежда, и прочие вещи, которые постоянно используется в обиходе.
  • Предметы и оборудование, которые являются инструментами для получения хоть какого-то заработка.
  • Транспортные средства, которые лают возможность передвигаться недееспособному гражданину.
  • Хозяйственные помещения, ангары, конюшни и тому подобное.
  • Любые домашние животные.
  • Топливо, которое применяется для приготовления еды или для отопления жилых помещений.

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Перед тем как начать процедуру запуска объявления себя банкротом, нужно учесть, что кредиторы могут заподозрить что-то нечистое. И тогда могут появиться спорные моменты, и будут подаваться разного рода иски в суды. Ну это и логично, так как такая ситуация зачастую используется для проворачивания разного рода махинаций. Поэтому лучше нанять себе квалифицированного юриста, в таком случае он обезопасит вас от непредвиденных историй.

Если сумма долга перевалила за 1 миллион рублей, то сразу следует подавать заявление об объявлении банкротства. Ознакомившись с нашей статьей вы знаете как оформить банкротство физического лица, надеемся что информация была полезной для вас.

Более подробно об этом можно узнать в интернете. Например, на данной странице у вас есть возможность ознакомиться с тем, как происходит банкротство физических лиц https://bcontract.ru/likvidacziya-predpriyatiya.html либо на другом ресурсе по вашему желанию.

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Перейти  Как проверить подлинность снилс по базе пенсионного фонда онлайн по фамилии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector