Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Для чего следует проверить полис КАСКО?

Страховка является достаточно дорогой, но она дает много привилегий, поскольку защищает не только во время аварии, но и при угоне, повреждении транспортного средства. Поддельный полис в такой ситуации окажется просто бесполезным.

При обнаружении, что документ оказался фальшивым, необходимо сразу же направить заявление о мошеннических действиях в полицию, поскольку он не может обеспечить защиту автомобиля и не имеет юридической силы.

Проверить КАСКО стоит и в правильности заполнения. Иногда из-за банального человеческого фактора появляются ошибки в написании. Тогда необходимо сразу же обратиться в выбранную компанию для корректировки.

Отметим, что фальшивые документы – не всегда изготавливаются мошенниками. Это могут быть украденные бланки из страховых компаний, документы, не сданные посредниками при расторжении договоров. Иногда используются и бланки компаний, которые уже признаны банкротами или лишились своих лицензий.

Как защитить себя от обмана?

Как проверить страховой полис каско на подлинность

КАСКО – это вид страхования, который не относится к категории обязательных. Каждый человек самостоятельно решает то, пользоваться ли данными услугами. Поэтому законодательство не предусматривает единый образец документа, что предоставляет недобросовестным компаниям возможность обмана своих клиентов.

Оформлять страховку КАСКО рекомендуется в офисе СК. Помимо этого, перед подписанием страхового договора необходимо внимательно его изучить. Не лишним будет и попросить у представителей страховщика лицензию, разрешающую осуществлять страховую деятельность.

Если предоставить ее по каким-либо причинам откажутся, то вероятнее всего перед вами мошенник. Если с разрешительными документами все будет в полном порядке, то это еще не гарантирует того, что вам оформят действительный полис, поэтому каждый человек должен знать о том, как проверить страховой полис КАСКО. Для этого вы должны знать, какая информация указывается на официальном документе.

Как выглядит полис КАСКО?

Как проверить подлинность полиса КАСКО? Сначала необходимо визуально изучить документ. Он должен иметь все необходимые защитные элементы. Официальные бланки печатаются Госзнаком. Они сделаны из оригинальной бумаги.

На полисе обязательно должна быть указана:

  • информация о покупателе и выгодоприобретателе,
  • данные о владельце авто,
  • указание территории действия договора,
  • список страховых рисков,
  • страховая сумма и некоторые другие сведения.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Дополнительно защиту обеспечивает логотип компании, выдавшей КАСКО, различные штрих-коды, настоящие печати.

Заподозрить, что вас пытаются обмануть можно еще на стадии заключения договора. Слишком большая скидка всегда выглядит подозрительно и говорить о том, что:

  1. агент – мошенник,
  2. страховщик наращивает клиентскую базу,
  3. агент является представителем автодилером.

Защитите себя с помощью обычного телефонного звонка. до начала оформления выясните номер квитанции и полиса, свяжитесь с офисом страховой компании и выясните: стоят ли указанные бланки на учете в компании.

Если в ОСАГО уже давно действует единая база всех страховых бумаг, то в КАСКО такая практика находится на стадии своего становления. Однако уже сегодня можете проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. Есть два варианта пути:

  1. Посетить официальный сайт страховщика или РСА. На нем есть калькулятор, позволяющий рассчитать страховку, а также проверка полисов.
  2. Позвонить на горячую линию выбранной фирмы, предъявить серию и номер полиса и дождаться ответа.

Если решили воспользоваться интернет-порталом, то сможете увидеть не только статус, но и дату оформления договора, примечание. Позвонить страховщику можно и в том случае, если полис страхования был утерян или на нем невозможно прочитать определенную информацию. В этом случае вам укажут все необходимые номера.

Если хотите проверить полис КАСКО на подлинность в РСА, то в 2018 году такая услуга еще не предоставляется. С помощью официального сайта РСА можно осуществить проверку только полиса ОСАГО.

Обратите внимание, что большинство компаний при оформлении КАСКО предлагают в распоряжение личный онлайн-кабинет. С его помощью вы не только сможете отслеживать основную информацию по своему полису, но и не пропустите время его продления. Пароль доступа возьмите у своего страховщика.

Несмотря на то что в РСА проверка полисов КАСКО не проводится, вы всегда можете узнать о подлинности своего документа другим путем. В настоящей страховой компании вам выдадут оригинал полиса и дополнят его правилами страхования, о внесении платежа, актами осмотра. Эти документы должны быть сохранены на период действия договора.

Проверка подлинности страхового полиса по номеру бланка

На полисе должны быть указаны следующие данные:

  • информация о СК и выгодополучателе;
  • данные страхователя;
  • информация о страховании автомобиля;
  • территория, на которую распространяется действие полиса;
  • перечень случаев, предполагающих возмещение ущерба;
  • страховой лимит;
  • перечень лиц, имеющих право на управление машиной;
  • срок действия полиса;
  • реквизиты обеих сторон, участвующих в оформлении сделки;
  • печать.

Если что-либо из этого не вписано в полис, то вероятнее всего он не действующий.

Самый распространенный и надежный способ обезопасить себя от мошеннических страховых компаний – это проверить полис КАСКО в Росгосстрахе по номеру. Любая СК ведет единую электронную базу, в которой хранятся номера всех полисов.

Мошенники не имеют никакого доступа к ней, поэтому не могут вносить какие-либо правки. Поэтому если вы ввели номер бланка и получили уведомление о том, что он не найден, украден или уже оформлен на другого человека, то вы сможете избежать больших проблем.

Проверять подлинность страховки по номеру следует только через сайт. Все дело в том, что страховщики, по определенным причинам, не предоставляют подобную информацию по телефону. Если доступа к интернету у вас нет, то стоит обратиться в службу безопасности страховой компании, где вы сможете получить всю интересующую вас информацию о полисах КАСКО.

Способы определения оригинальности документа

Полис добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба зачастую оформляется автовладельцами вместе с полисом ОСАГО. Последний является обязательным документом. Он также входит в список бумаг, которые потребуется предъявить инспектору ГИБДД при первом требовании.

В отличие от него, страховка КАСКО сугубо добровольна. Приобретая такой полис, страхователь имеет право на получение компенсации при получении материального ущерба в отношении ТС при наступлении того или иного страхового случая, прописанного в договоре страхования.

Если автовладелец приобретает страховой полис не в проверенных офисах страховых компаний, а с помощью сторонних ресурсов или услуг страховых брокеров, ему стоит внимательно проверять свой полис. В противном случае это может обернуться проблемами финансового характера для страхователя.

В случае, когда подделан страховой полис ОСАГО, страхователя могут ожидать проблемы с законом. Это связано с тем, что наличие данной страховки контролируется в соответствии с нормативными актами.

Последствия для владельца добровольного полиса КАСКО не несут проблем с законодательством, поскольку указанный документ не является обязательным. Проблемы для страхователя будут заключаться лишь в существенных финансовых затратах без возможности при наступлении страхового случая получить положенную по договору компенсацию.

Изготовление и распространение поддельных документов карается согласно Уголовному кодексу, а точнее — статьей 327 УК РФ. Она предусматривает наказание в виде лишения свободы сроком до двух лет или принудительными работами на аналогичный период.

Наказание увеличивается в 2 раза при условии, что лицо являлось подсобником мошенника. Данные карательные меры могут быть применимы к страхователю, который воспользовался услугами афериста и использовал заведомо ложные документы.

Прокурору останется доказать, что покупатель знал о поддельном полисе и скрыл факт работы мошенников от правоохранительных органов.

Если же страхователь был осведомлен в поддельности полиса, но не предпринял меры, а использовал документ для получения выплат, то его обяжут выплатить штраф в размере до 80 тысяч рублей.

Доказывать свою невиновность придется долго, наняв адвоката и собрав показания свидетелей. Поэтому при выявлении факта поддельности полиса необходимо уведомить страховую компанию и правоохранительные органы. Использовать документ нельзя.

Есть несколько способов определения подлинности документа.

Первая ошибка, которую допускают многие автовладельцы при оформлении полиса, это оформление не в офисе конкретной компании, а с помощью третьей стороны — страховых брокеров или агентов. Причиной тому зачастую служит более низкая стоимость страховки.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Но подобное преимущество порождает и большее количество мошенников, которые с каждым годом развиваются в указанной сфере. Оформлять страховой полис КАСКО через сторонние ресурсы оптимально только в том случае, когда страхователь предпринял все меры предосторожности и может быть уверен, что приобретет подлинный документ.

Перейти  Процедура перепланировки в квартире

Если страховка оформляется с помощью брокера, автовладельцу рекомендуется получить как можно больше информации о том, кто предоставляет услугу. Для проверки информации не лишним будет попросить у брокера:

  1. паспорт, который потребуется проверить на подлинность;
  2. телефонный номер;
  3. адрес;
  4. можно записать номер и марку автомобиля, если брокер прибыл на место встречи на нем.

В некоторых случаях страхователи могут попросить сделать фото брокера для большей подстраховки. И если будет получен отказ, есть вероятность, что третье лицо, занимающееся оформлением КАСКО, совершает неправомерные действия.

В ситуации, когда страховой брокер сообщает, что является представителем определенной компании, не лишним будет обратиться к самому страховщику и уточнить, есть ли у них такой штатный сотрудник.

Перед окончательной покупкой договора потребуется получить номер бланка квитанции и страхового полиса. Затем стоит сделать проверку КАСКО, имеется ли он в базе данных компании, обратившись в отдел документооборота.

Внимание! Стоит отдельно приглядеться к внешнему виду и поведению брокера. Чем больше человек нервничает, тем больше вероятности, что это не официальный представитель компании, а мошенник.

Любой бизнес работает с целью получения прибыли. Это касается и страховых компаний, количество которых с каждым годом увеличивается. Поэтому если СК предлагает вам солидную скидку на свои услуги, то это должно по меньшей мере настораживать. С каждой сделки страховщики зарабатывают около 20%.

Поэтому если вам обещают скидку, размер которой превышает 10%, то это можно объяснить следующим:

  • перед вами мошенник;
  • СК работает относительно недавно, и идя на повышенные риски, она старается накопить клиентскую базу;
  • компания находится на грани банкротства, и при помощи больших скидок пытается как можно больше заработать напоследок;
  • страховщик сотрудничает с автодиллерами, которые могут давать им скидки больших размеров;
  • в страховом договоре есть множество оговорок, из-за которых ваша реальная скидка составит около 5-6 процентов.

Перед заключением договора страхового агента нужно попросить предоставить вам номер квитанции и полиса. Обладая этой информацией, вы сможете позвонить в главный офис страховщика, и проверить полис КАСКО по номеру.

Если вам удалось проверить полис КАСКО, и он оказался подлинным, то чтобы документ не потерял свою юридическую силу, его необходимо правильно заполнить. Это очень важно, поскольку даже самая незначительная ошибка, допущенная при заполнении бланка или договора, приведет к тому, что столкнувшись со страховым случаем, компания будет иметь законные основания для отказа в выплате денежной компенсации.

Защитные элементы

Помимо обязательной информации о страховщике, страхователе и условиях предоставления услуг, проверить полис КАСКО можно по наличию следующих защитных элементов:

  • текстильные или полимерные волокна;
  • филигрань;
  • фирменный логотип СК;
  • штрих-код;
  • печать компании и рукописные подписи уполномоченных лиц.

Если чего-либо из вышеперечисленного нет на полисе, то он является фальшивым, а следовательно не имеет никакой юридической силы. Если все защитные элементы присутствуют на бланке, а вписанная информация соответствует действительности, то вы можете на всякий случай перестраховаться, и проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. О том, как это сделать, пойдет речь далее.

Внешние признаки настоящего полиса

При оформлении страхового полиса автовладельцу потребуется в первую очередь обратить внимание на внешний вид заполненного бланка. Если покупка полиса происходит у страховщика с высоким рейтингом, можно с меньшей долей вероятности получить фальшивый документ. Но, покупая страховку у брокеров, стоит проверять бланк на наличие следующих элементов:

  • полная информация о страховщике — логотип компании, наименование организации, ее реквизиты, телефон и адрес.
  • ФИО страхователя, которым является покупатель страхового полиса КАСКО.
  • ФИО водителей, которые по договору имеют право доступа к управлению застрахованным объектом.
  • Персональные данные лица, которое будет получать страховую компенсацию после наступления страхового случая, внесенного в договор. Такое лицо называется выгодоприобретателем.
  • Все данные о застрахованном транспортном средстве, включая его госномера, мощность двигателя и прочие технические характеристики.
  • Список страховых рисков, включенных в договор со страховщиком.
  • Размер установленной страховой суммы. Она обычно равна оценочной стоимости застрахованного транспортного средства.

Страховой полис всегда должен содержать поля, в которые вносятся лица, допущенные к управлению объектом страхования. Число полей строго ограничено. Также в бланке указывается срок действия данного страхового полиса.

Внимание! В отличие от страхового полиса ОСАГО, имеющего строго регламентированный формат, бланки страховых полисов КАСКО не имеют единого образца. В результате практически каждая страховая компания создает свой собственный формат бланка.

Это дает возможность мошенникам реализовывать поддельные страховые документы. И мало какие из них можно отличить только по внешнему виду.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Настоящие полисы КАСКО печатаются на специальной бумаге, снабженной элементами защиты, такими как тиснения, голограммы или водяные знаки. Если на документе нет ни одного защитного знака, велика вероятность подделки.

Плюс стоит обратить внимание на наличие печатей и подписи сотрудника, предоставившего документ страхователю. Более подробно о том, как проверить подлинность полиса КАСКО, читайте здесь.

Несколько слов о заполнении документов

Как будут развиваться события после того, как страхователь приобретет не настоящий полис, зависит от первоначальных обстоятельств, при которых оформлялась сделка.

ВАЖНО!

В случае простой ошибки при заполнении документа автовладелец, приобретавший полис в той или иной компании, имеет возможность получить положенное по

договору КАСКО

возмещение. Даже если ему откажут в выплате, можно обратиться в судебные органы.

Более сложное положение возникает после покупки полиса КАСКО в компании, которая впоследствии оказалась однодневкой или банкротом. Чаще всего именно по таким схемам работают мошенники, которым требуется набрать то или иное количество средств от клиентов.

И, как отмечалось ранее, нередко страхователи могут выплачивать таким компаниям средства долгое время, поскольку у них не наступают страховые случаи и нет причин обращаться в организацию, выдавшую полис, для получения компенсации.

В таких случаях мало что может помочь, если обнаружен факт мошенничества. Максимум — обратиться с соответствующим заявлением в полицию. Но вероятность того, что мошенники будут найдены, и с них можно будет в судебном порядке взыскать потраченные средства и штрафы, очень мала.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Несмотря на все меры предосторожности, нет никакой гарантии избежать оформления фальшивого полиса. Более того, проблемы могут возникнуть даже в случае с официальными документами. Наиболее распространенным случаем, с которым сталкивается большинство автомобилистов, является неправильное заполнение полиса.

Если вы обнаружили какие-либо ошибки, то следует сразу обратиться к страховщику для их устранения. Если по каким-либо причинам страховщик отказывается предоставить помощь, то сразу обращайтесь в вышестоящие органы, так как по истечению определенного времени ваша проблема может вовсе не решиться.

Однако это возможно лишь в том случае, если проблемы были выявлены сразу. Если фиктивность страховки обнаружилась после попадания в ДТП, то решить проблему без суда будет практически невозможно. Поэтому при заключении страхового договора необходимо быть очень внимательным, и обязательно проверять правильность заполнения документов и актуальность вписанной информации.

Как проверить подлинность КАСКО по номеру?

Удостовериться в подлинности купленной страховки можно в той организации, которой он должен принадлежать по утверждению брокера. Для получения подтверждения следует обратиться в офис компании или же позвонить страховщику и по телефону получить интересующие сведения.

Проверка полиса КАСКО по номеру в базе данных РСА — не представляется возможным. В РСА можно определить по номеру законность действия полисов ОСАГО. Опять же, поскольку законодательством не предписано обязательное оформление КАСКО, эти полисы не вносятся в базы данных РСА. Об этом мы рассказывали в этой статье.

Большинство крупных страховых компаний имеют на своем сайте сервис по проверке полиса в режиме онлайн. Как правило, эти организации привязаны к системе РСА и ФССН, что повышает безопасность клиента при сотрудничестве с компанией.

Если на сайте страховщика не разработана система проверки полиса, то проверить подлинность документа можно в личном кабинете.

Каждому страхователю дается доступ к личному кабинету. Получить пароль можно посредством смс-сообщения на мобильный телефон или обращением в офис компании.

Страховая компания Уралсиб позволяет проверить подлинность полиса КАСКО через личный кабинет. Для этого заходим на официальный сайт страховщика и находим пункт «Личный кабинет».

Чтобы войти, система запросит регистрацию или внесение имеющегося пароля

Войти в систему можно при помощи социальных сетей, разрешив доступ к личной информации.

Для получения информации в личном кабинете потребуется запросить код на номер мобильного телефона. В открывшемся кабинете вводится номер и серия полиса КАСКО.

Если документ фальшивый, система выдаст сообщение, что сведения о документе не содержатся в базе данных страховщика.

[link] Про каскометр рассказывается в статье: каскометр.

Что это такое безусловная франшиза по КАСКО, читайте здесь.

Страховая компания Ингосстрах предлагает проверять подлинность полиса без регистрации в личном кабинете. Для этого необходимо нажать на колонку «Физическим лицам»

Для проверки полиса потребуется ввести контактные данные страхователя и информация о полисе.

Перейти  Как выглядит образец заполнения расходного кассового ордера в подотчет

Если документ подлинный, то система выдаст информацию о дате заключения договора и данных страхователя. При получении другого сообщения можно судить о поддельном полисе.

Росгосстрах

Для входа потребуется зарегистрироваться через электронную почту.

После входа пользователю становится доступна информация о заключенных ранее договорах страхования. На странице можно проверить подлинность купленного полиса КАСКО.

Ресо Гарантия

На сайте Ресо Гарантия система проверки подлинности полиса облегчена для пользователя. Для этого необходимо зайти в поле «Проверить бланк полиса».

И ввести запрашиваемые данные.

Результат будет выдан в зеленой колонке. Система позволяет отследить заключенные ранее договора, что исключает вероятность перепродажи полиса нескольким лицам.

На официальном сайте ВСК представлена возможность быстрой и удобной проверки полиса КАСКО на подлинность. Для этого потребуется воспользоваться функцией «Проверка полиса» в разделе «ВСК онлайн».

В выплывающем окне выходит информация, что доступна проверка полисов ОСАГО, ДМС, Зеленая карта и ОПО. Но, согласно отзывам пользователей, система выдает результаты и по КАСКО.

Если информация недоступна, то проверка осуществляется личным обращением в офис компании.

Ренессанс

Проверить полис КАСКО по номеру можно и на официальном сайте компании Ренессанс. Для этого необходимо зайти в «Личный кабинет по КАСКО».

Проверка подлинности страхового полиса по номеру бланка

Нередки случаи, когда страховщики по требованию клиентов предоставляют им не оригинал, а копию лицензии, по которой невозможно определить период ее действия. Если лицензия не действительна, то и выданный полис не будет иметь никакой силы.

Когда юридические формальности между страховщиком и страхователем будут улажены, и все документы подписаны, СК должна выдать на руки своему клиенту следующие документы:

  • оригинал страхового бланка и приложения;
  • оригинал документа об оплате;
  • акт технического осмотра транспортного средства (если такой проводился).

Если вы собрались проверить полис КАСКО в ВСК или любой другой компании на подлинность, то основная проблема заключается в том, что нет общей базы, в которую заносились номера бланков всех фирм, работающих на рынке страхования.

Однако обнаружить подделку по уникальному номеру все-таки возможно. Он заносится в электронную базу страховой компании, поэтому если зайти на сайт или позвонить в офис, то по нему можно уточнить, находится полис на учете у страховщика или нет.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Проверка бланков полисов автострахования может осуществляться различными способами.И один из них — это проверка подлинности документа в специальной форме, расположенной на сайте страховщика. Особенность таких форм для проверки заключается в том, что программно они привязываются к базе данных РСА и ФССН.

Как следствие, наличие подобного уровня проверки существенно поднимает уровень страховой компании и ее авторитет.

Однако, несмотря на стремление собственников транспортных средств получить информацию о том, является ли их полис КАСКО подлинным или фальшивым, через базы РСА, сделать этого на практике невозможно. Все дело в том, что указанные базы данных содержать только номера полисов ОСАГО.

С КАСКО же такого нет, поскольку это полностью добровольное страхование от материального ущерба. Следовательно, провести проверку бланка на подлинность может только страховщик, у которого приобретался документ.

Если факт подделки полиса был обнаружен после его приобретения, то следует обратиться в правоохранительные органы и сообщить, что установлен факт мошенничества, предоставив собранные вами доказательства.

За мошенничество предусмотрена уголовная ответственность. К сожалению, не всегда именно это наказание получают лица, совершившие такого рода деяние. Потерпевший же может рассчитывать лишь на возврат средств, затраченных на приобретение страховки.

Знаете ли вы?ВСК входит в число системообразующих страховых компаний в России. Согласно рейтинговому агентству, она имеет «исключительно высокий уровень надёжности» и ей трижды была объявлена благодарность от президента РФ.

Воспользоваться поддельным полисом при наступлении страхового случая будет невозможно, поэтому нужно быть крайне осторожным и внимательным при покупке КАСКО. Обязательно необходимо проверять на наличие ошибок перед подписанием документа.

https://www.youtube.com/watch?v=OIqAdgYPqRk

Если ошибка будет обнаружена после того как обе стороны поставят свои подписи, то, конечно, можно обратиться сразу же в СК, но на их исправление может уйти время, и потребуется собрать документы, подтверждающие ошибку.

Нет возможности на 100% защитить себя от поддельных КАСКО, но можно риск свести к минимуму путём внимательной проверки документа. Действовать нужно не спеша и спокойно. Лучше максимально перестраховаться, чем потом иметь ряд проблем с поддельным документом.

Если автовладельцу продали фальшивый полис

Помимо того, что полис КАСКО может оказаться фальшивым, есть и другой вариант — когда полис настоящий и получен у проверенного страховщика, но при заполнении документа были допущены ошибки. И из-за этих ошибок страховая компания может не выдать компенсацию по страховому случаю.

Возьмем реальный случай из страховой практики. Клиент забыл принести с собой не оформление договора водительскую карточку, где значится точный срок первой сдачи экзамена на водительские права. Из этой цифры должен рассчитываться стаж водителя.

При этом агент страховой компании согласился вписать в договор стаж, который автовладелец указал навскидку. При этом в расчетах оказалась ошибка. В связи с этим страхователь обратился в компанию с просьбой внести правильные данные, после чего было составлено дополнительное соглашение.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Как могли бы развиваться события дальше:

  • Если данные введены правильно, то с учетом дополнительного соглашения автовладелец получит компенсацию без каких-либо нареканий со стороны страховщика (о том, каковы правила и сроки подачи обращения по КАСКО без справок, вы можете узнать тут).
  • Если же снова была введена некорректная информация, то без принятия соответствующих мер со стороны страхователя ему могут отказать в выплате страховой суммы или же предоставлении ремонта автомобиля.

Когда страховая компания отказывается исправлять ошибки в полисе КАСКО, либо исправления также не соответствуют истине по причине ошибки агента, страхователю может в ответ на отрицательное решение по выплате по страховому случаю подать исковое заявление в суд на недобросовестного страховщика (о том, как написать претензию в страховую компанию по КАСКО до судебных тяжб, мы писали здесь).

Нередко тот факт, что договор страхования и полис был подделан, узнается только в момент наступления страхового случая. Страхователь пытается обратиться в страховую компанию, которая либо является банкротом, либо уже оказывается закрыта (что делать, если страховая компания разорилась?). В любом случае, автовладелец не может получить положенную компенсацию.

В ситуации, когда собственник транспортного средства оказывается с поддельным страховым полисом на руках, единственное, что ему остается — это обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Если мошенники окажутся пойманными, с них можно будет потребовать компенсацию ущерба.

К сожалению, в очень редких случаях удается найти настоящих виновников, распространяющих поддельные документы, не являющиеся бланками строгой отчетности.

Наиболее проблемный исход для автовладельца, решившего застраховать свою машину, это получить поддельный полис добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба. Подделкой считается документ, не являющийся бланком строгой отчетности.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Такую подделку можно получить в случае, когда договор оформлялся в недобросовестной страховой компании или через непроверенного посредника (как выбрать надежную и проверенную страховую компанию?). Исходом подобного мошенничества может стать только соответствующее заявление в полицию, но возмещение ущерба с мошенников чаще всего потребовать не получается по причине их отсутствия.

Поиски виновников редко приносят положительные результаты.

Проверка полиса КАСКО на подлинность при помощи визуального осмотра

Прежде чем отправиться к страховщику для оформления страховки, рекомендуется зайти на его сайт и изучить, как выглядит официальный страховой бланк. Это позволит вам проверить подлинность бланка при помощи визуального осмотра.

В процессе заполнения документов, обратите внимание на следующие факторы:

  1. На обеих сторонах бланка должен присутствовать цветной рисунок.
  2. Если полис заполняется вручную, то он должен быть трехслойным. Два экземпляра остается у страховщика, а один получаете вы.
  3. Заполненные поля не должны содержать ошибок, исправлений и пустых мест.
  4. Бумага должна иметь волокнистую структуру.
  5. На полисе обязательно должны быть водяные знаки и штрих-коды.
  6. Реквизиты компании должны соответствовать аналогичным указанным в уставных документах.
  7. Информация о клиенте должна быть актуальной.

Порядок оформления страховки идентичен для всех компаний, в том числе и для Росгосстраха. Проверить полис КАСКО желательно в любом случае, даже если вы обратились в крупную компанию, поскольку многие мошенники могут использовать названия крупных страховщиков для своих корыстных целей.

Как не стать жертвой мошенников?

Важно! Чтобы не получить поддельный страховой полис, автовладельцу желательно оформлять соответствующий документ в официальных офисах проверенных страховых компаний. Если же по каким-то причинам предпочтительнее покупать у брокеров, стоит посмотреть на то, как они себя ведут.

Чем больше беспокойства наблюдается в их поведении, тем больше вероятность получить фальшивый полис КАСКО.

Перейти  До какого числа нужно оплатть страховые взносы за работников

Страхователю потребуется запросить наиболее полную информацию о страховом агенте, представляющем ту или иную компанию. Затем стоит проверить данные у самого страховщика. Если работника нет в штате организации, значит страхователю, скорее всего, довелось встретить мошенника.

Проверка подлинности полиса через интернет

Любой страховщик ведет собственную базу, в которую заносятся номера всех страховых бланков. Благодаря этому каждый желающий может проверить полис КАСКО по номеру в режиме онлайн.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Через реестр оформленных и фальшивых бланков, который страховщики публикуют на своих сайтах.
  2. При помощи онлайн-формы, заполнив которую, страховщик предоставит вам информацию о полисе.
  3. Через личный кабинет.

Проверять подлинность полисов КАСКО лучше всего через сайты страховщиков. Не рекомендуется пользоваться сторонними ресурсами, поскольку они публикуют информацию, которая и так находится в открытом доступе, а также полученные данные не будут иметь юридической силы, поэтому ее невозможно будет использовать во время судебного разбирательства.

Важно понимать, что проверить полис КАСКО на подлинность РСА не получится. Все дело в том, что РСА имеет право только регулировать деятельность страховщиков и помогать в разрешении споров, возникших между ними и клиентом.

Как определить подлинность полиса по его стоимости?

Еще одним вариантом, при помощи которого можно выявить фальшивый страховой полис КАСКО, является его стоимость. Как показывает статистика, подавляющее большинство полисов, стоимость которых значительно ниже рыночных цен, являются поддельными и не имеют никакой юридической силы.

Оформив такую страховку, вы не только не получите никакой денежной компенсации, но и наживете себе кучу проблем. Во-первых, вы будете возмещать ущерб другому участнику ДТП, а также заплатите штраф, поскольку управление транспортным средством без страхового полиса является уголовной статьей. Поэтому не старайтесь сэкономить на страховке и не гонитесь за низкой ценой.

Зачем нужно тестировать на подлинность?

Основная причина, по которой автовладелец приобретает полис добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба, это расчет на получение компенсации при наступлении того или иного страхового случая, прописанного в договоре.

ВНИМАНИЕ!

Если договор был заключен с

ответственным страховщиком

в одном из офисов, шанс получить не оригинальный документ оказывается гораздо ниже.

Как проверить страховой полис каско на подлинность

В то же время, если приобретать страховку не через офисы и официальные сайты компаний, а через сторонних страховых агентов, можно с большей долей вероятности столкнуться с мошенниками. И в таком случае страхователь сталкивается со следующими проблемами:

  • Бесполезная трата средств на полис. А если страховых случаев не возникает, он может и за долгое время и не узнать об этом, отдавая свои деньги мошенникам.
  • Отсутствие какого-либо возмещения за материальный ущерб, полученный в результате страхового случая. Поскольку мошенники, предоставившие фальшивый полис, нацелены на получение денег, а не наоборот, они, естественно, не будут производить никакие выплаты (о том, что делать, если страховая компания отказывается выплачивать деньги, читайте в этом материале).

Чаще всего такие «страховщики» просто собирают определенное количество средств со страхователей, после чего закрываются и исчезают (что делать, если страховая компания разорилась?).

Снижаем риски до покупки

Главное в покупке полиса КАСКО — обходить десятой стороной мелкие фирмы, не приобретать страховку через посредников, брокеров, на дому. Лучше всего обращаться в крупные страховые компании с хорошей репутацией и находящиеся на рынке данных услуг десятки лет.

Конечно, и в страховых компаниях есть риск нарваться на мошенников, так как сотрудники могут быть не чисты на руку, поэтому очень важно обращать внимание на некоторые моменты, которые должны насторожить в первую очередь.

Прежде всего, нужно обратить внимание на бланк договора.

От настоящего бланка поддельный может отличаться следующими моментами:

  • отсутствием водяных знаков;
  • отсутствием реквизитов и логотипа организации, которая выдаёт полис;
  • отсутствием мокрой печати;
  • бланк напечатан на обычной бумаге, без защитных волокон;
  • отсутствием индивидуального номера бланка;
  • отсутствием штрих-кода.

Знаете ли вы?Самый курьёзный случай выплаты КАСКО когда компания была вынуждена заплатить 600 000 рублей водителю, попавшему в ДТП по вине мотылька. Едущему по пустынной улице водителю в глаз залетела бабочка, из-за чего он потерял управление, и автомобиль перевернулся. Он выжил, а восстановить машину без серьёзного ремонта всех наружных частей было невозможно.

Часто агенты-мошенники, пытаясь заманить клиента в свои сети, предлагают огромные скидки. Если она более 10%, то здесь что-то не так: либо агент — мошенник, либо он просто пытается заманить недостающих клиентов в компанию, которая, вероятнее всего, может находиться на грани банкротства.

Должно насторожить, если агент говорит очень быстро, а особенно при этом манипулирует специальной терминологией. Такая манера подачи информации позволяет показать клиенту осведомлённость в вопросе сотрудника компании, да и в целом высокий рейтинг компании, раз в ней работают такие компетентные специалисты.

Возможно, этот агент и не совсем мошенник, но, вываливая на собеседника огромную порцию информации за короткий срок, он сбивает его с толку и не даёт возможности проверить, нет ли какой-то ошибки в документе.

Часто агенты ещё пользуются такой тактикой, как желание помочь. Они могут говорить, что цены выросли, но если сделать то-то и то-то, то можно приобрести полис по выгодной цене.

Важно!Постарайтесь, прежде чем начать оформлять страховку, выяснить у агента номер бланка полиса и позвонить в страховую, чтобы по номеру сверить, находится ли этот документ на учёте у компании или нет. Также можно проверить документы, дающие право заключать конкретному агенту договора с определённым лимитом ответственности.

Возможные последствия

Даже если вы приобрели полис КАСКО после проверки его бланка, то нужно ещё проверить и правильность заполнения. Ведь даже единственная неточность может сделать документ недействительным.

Чтобы лучше было анализировать внешний вид договора, нужно зайти на сайт СК и найти там образцы бланков. При сверке должны совпадать реквизиты компании, логотип, адрес и контактные данные. Следует сверить оригинальность печати, подписей и защитных элементов (водяные знаки, код).

Единых бланков КАСКО нет, у каждой страховой компании он свой, но все они должны содержать определённую информацию:

  • данные о СК (полное название, юридический адрес, контактные телефоны);
  • ФИО страхователя и владельца транспортного средства;
  • ФИО выгодоприобретателя (кто получит компенсацию при наступлении страхового случая);
  • данные о ТС;
  • территория действия полиса;
  • перечень страховых рисков;
  • размер выплаты при наступлении страхового случая;
  • список водителей, которые имеют право управлять данным ТС;
  • сроки действия полиса;
  • печать СК;
  • подпись агента, выдавшего документ, и подпись клиента.

Если отсутствие одного из пунктов замечено во время подписания договора, то необходимо стразу же прекратить процедуру оформления КАСКО и удостовериться, что документ подлинный.

После заключения сделки вместе с договором агент должен отдать:

  • правила страхования;
  • квитанцию об оплате;
  • документ, в котором прописаны страховые и не страховые случаи;
  • акт осмотра авто;
  • доп. соглашения.

Какие данные необходимы

Как проверить страховой полис каско на подлинность

Лучшее время для проверки подлинности полиса — до его покупки. Перед передачей денег необходимо обратиться на сайт страховой компании и через специальный сервис ознакомиться с информацией о бланке.

Если такой возможности нет, проверять полис нужно сразу после покупки. При этом отдельно записываются контактные данные лица, продавшего документ.

Идеально свершать сделку при посторонних лицах или с записью на видеокамеру. Это позволит снять с себя ответственность за сотрудничество с аферистами.

Проверять полис нужно всеми описанными выше способами. Каждый из них имеет свои особенности. Так, при визуальном осмотре бланка, нужно учитывать, что в каждой страховой компании индивидуальные бланки.

И если приобретенный полис по виду отличается от документа, ранее купленного в другой организации, это не говорит о подделке.

Но имеются определенные сведения, которые указываются на всех полисах КАСКО, независимо от страховщика:

  1. На документе с обеих сторон располагается мелкий двухцветный или одноцветный рисунок.
  2. Поля заполняются без помарок, если сведения вносятся вручную. Используется ручка одного цвета.
  3. Бланк должен быть трехслойным, если заполняется от руки.

Стандартный полис КАСКО содержит информацию:

  • сведения о страхователе, указанные без ошибок и помарок;
  • реквизиты и сведения о страховщике;
  • полные сведения о застрахованном объекте;
  • информация о территории, где действителен полис;
  • страховые риски, включенные в договор;
  • страховые выплаты в полном объеме;
  • список водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • дополнительные опции.

После заключения сделки на руки страхователю выдаются документы:

  • полис КАСКО;
  • правила страхования (брошюра, утвержденная Уставом компании);
  • квитанция об уплате полиса;
  • документ с подробным указанием страховых и нестраховых случаев;
  • акт проведения осмотра автомобиля;
  • дополнительные соглашения.

Если все документы готовы и соответствуют установленным требованиям, можно проверить полис через базу данных страховщика.

Для этого потребуется предоставить следующие сведения:

  • реквизиты организации, где куплен полис;
  • номер полиса и дата заключения.

Данные сведения потребуются для проверки полиса в режиме онлайн.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector