Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как работают в компаниях по взысканию

О профессии

Коллектор – новая, быстро набирающая популярность профессия. Работники для коллекторских агентств не проходят какой-то особой специальной подготовки, но при наборе кадров предъявляются некоторые обязательные требования.

Второе важное умение, которым должен обладать соискатель, чтобы попасть в агентство, где работают коллекторы – это умение быстро и в больших объемах обрабатывать информацию. Третье, что должен уметь будущий коллектор – это иметь хорошие знания психологии и быть общительным и коммуникабельным, так как придется много общаться с людьми разных слоев общества. Возраст коллектора обычно колеблется в пределах 24-26 лет.

В крупных коллекторских агентствах проходят тренинги, где обучают определенной специфике работы. Коллектор получает заработную плату в виде процента от той суммы, которую он смог взыскать с должника. Какие банки работают с коллекторами?

На этот вопрос сложно ответить, так как для этого нужно видеть кредитный договор. Проще ответить какие не работают. Если в кредитном договоре не прописан пункт о возможности передачи кредита третьим лицам – значит, банк не работает с коллекторами.

Сотрудники коллекторских агентств работают с заемщиками различными способами, используя оптимальную тактику для конкретного психического типа личности. Причем здесь и кредитор, и представитель банка, который непосредственно «давит» на клиента, заинтересованы в сохранении партнерских отношений с заемщиком и полном погашении задолженности.

Работа коллектором

Профессия колллектора предполагает воздействие на должника, чтобы тот вернул деньги банку

Как работают в компаниях по взысканию

Коллектор «убеждает» неплательщика расплатиться по счетам, причем для подобного воздействия закон позволяет использование исключительно вербального контакта. Пока еще в России встречаются случаи, когда представители банков превышают служебные полномочия и даже осуществляют некоторые угрозы, нанося ущерб имуществу и здоровью должников.

Такая профессия требует недюжинной выдержки и хорошего знания юридических нюансов – ведь стать коллектором, работа которого считается опасной и даже представляет угрозу для жизни этого человека, удастся единицам.

Главные аспекты для соискателя на подобную должность – юридическое образование, знание основ экономики и психологии. Кроме того, здесь потребуются коммуникативные качества, умение сохранять спокойствие в конфликтной ситуации и настойчивость.

Как коллекторы работают с должниками

Закон позволяет этим людям убеждать заемщика погасить задолженность, не используя угрозы и физическую силу

Как видите, такая специальность нуждается в хорошей подготовке кадров. Кроме того, «громкие» скандалы, связанные с представителями подобных организаций, появляются из-за несерьезного подхода компаний к набору сотрудников.

Профессиональные и недобросовестные агентства

Коллекторские услуги сегодня высоко востребованы, к таким агентствам обращается большое количество банков и финансовых учреждений, потому что задолженности населения только растут. Не все подобные агентства действуют профессионально и в рамках закона.

Чтобы бороться с такими компаниями в России создали Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, в ее состав входит 32 компании, использующие только профессиональный подход к взысканию долга и не нарушающие права граждан. В их досудебную деятельность входит:

  • Поиск и установление контакта с лицом, имеющим задолженность.
  • Ведение переговоров через СМС-сообщения.
  • Отправка email писем с информацией о задолженности.
  • Личная встреча с должниками только в строго установленном порядке.
  • Подробные объяснения о последствиях невозврата долга.
  • Объяснение, как выйти из сложившейся ситуации.

В том случае если так и не решился вопрос возврата долга, то дело передается в судебные инстанции, а сотрудники коллекторского агентства должны сопровождать весь судебный процесс и готовить исковые документы.

Недобросовестные агентства не придерживаются таких правил и могут прибегать к использованию запрещенных законом действий, таких как:

  • Угрозы.
  • Передача личной информации третьим лицам.
  • Приход на дом к должнику в любое время суток.

Подобные действия вызывают недоверие ко всем подобным коллекторским организациям.

Принципы «сотрудничества»

Основанием для работы агентств, которые занимаются возвратом задолженности, становится подписание соглашения с кредитором либо выкуп долгов. Причем в первом случае компания рассчитывает на заработок в районе 30% суммы взыскания, а при покупке задолженности доходы снижаются до 15%.

Содержание собственных специалистов такого уровня в России невыгодно – ведь превышение коллектором полномочий и последующие жалобы и разбирательство серьезно портят репутацию банка.

Как действуют коллекторы

Первым этапом здесь становится изучение личности должника

После юридического обоснования сотрудничества, коллектор приступает к изучению личности недобросовестного плательщика. Здесь служащие агентства проверяют информацию о заемщике, определяют материальное положение должника и ищут источники дохода неплательщика. Затем наступает активная фаза – личный контакт.

Методы работы коллекторов с должниками

Если клиент задолжал сумму свыше 50 000 рублей, коллекторы практикуют звонки и личные визиты

Когда клиент задолжал сумму свыше 50 000 рублей и не погашает кредит 1–3 месяца, к письменным извещениям добавляют периодические звонки с напоминанием о необходимости заплатить по счетам. А вот в ситуациях, когда заемщик не выплачивает банку долг свыше 3 месяцев, коллекторы практикуют частые личные визиты.

Как работает выездная группа коллекторов

Конечно, спокойный и вежливый диалог не побуждает должников изыскивать средства на срочное погашение задолженности. По этим причинам, коллекторы пользуются юридической безграмотностью и переходят к давлению и угрозам.

Как коллекторы выбивают долги по кредитам

Угрозы о конфискации имущества не представляют опасности для заемщика, ведь такие действия — прерогатива ФССП

Некоторые коллекторы пугают клиентов банка ограничением гражданских прав, описью имущества и запретом выезда за границу. Помните, реализовать подобные угрозы в реальности невозможно – ведь если должник ранее выплачивал заем, притянуть такого человека к ответственности по ст.

Перейти  Как оформить декретный отпуск для отца если мать не работает

Кроме того, судебные приставы часто возвращают взыскателю исполнительный лист, ссылаясь на ст. 46 ч. 1 п. 3 или п. 4 КоАП. В таких ситуациях с должника снимается обязанность исполнять решение суда.

Так что, решение вопроса в судебной плоскости – худшая альтернатива для кредитора. По этим причинам дела неплательщиков редко доводят до такой стадии, ведь тут банк, а соответственно, и коллектор, теряют гарантии возврата средств.

Работа коллектора: какие методы используют

Угрозы осудить должника за мошенничество — стандартный прием любого коллектора

Как работают в компаниях по взысканию

Угрозы переложить обязанность по выплатам на родственников тоже частая методика воздействия на недобросовестных клиентов. Здесь отметим, что единственное лицо, которое несет ответственность за своевременное погашение задолженности – поручитель.

К сожалению, сегодня встречаются и откровенно криминальные способы взыскания денег – от прямых угроз здоровью должника до применения физической силы и нанесения ущерба неплательщику. В подобных ситуациях уместно фиксировать происходящее на диктофон или видеокамеру, чтобы обратиться с жалобой в МВД, прокуратуру и параллельно подать прошение о рассмотрении вопроса в Центробанк. Здесь законодательство целиком на стороне клиента банка.

Работа коллектора с должниками: задачи и способы

Учитывайте, что задача таких людей — вынудить клиента банка вернуть деньги, а не осудить последнего, ведь судебный процесс невыгоден для кредитора

Отметим, что сотрудники коллекторских агентств используют стандартную схему в разговорах с неплательщиком. Задача последнего – грамотно фиксировать полученную информацию, и при подозрении на малейшее нарушение закона, жаловаться на представителя кредитора.

Кроме того, неуместно бояться судебного разбирательства – этот вариант решения вопроса оптимален для людей, которым нечем погасить кредиты.

Взаимодействие с лицом, у которого имеется задолженность, делится на три типа:

  • Мягкое.
  • Жесткое.
  • Правовое (судебное).

Как работают в компаниях по взысканию

Первый тип давления подразумевает множество телефонных звонков и СМС-сообщений, в которых будут просьбы о том, чтобы бесконфликтно разрешить сложившуюся ситуацию.

В том случае если ситуация не изменилась, коллекторы переходят к следующему этапу давления на должника. Как работают коллекторы в таком случае? Они начинают лично встречаться и приходят домой, на работу или учебу, а также могут обращаться к родственникам, знакомым. Должнику пытаются объяснить то, что долг необходимо вернуть.

В основном коллекторы используют методы психологического давления при проведении бесед. Должник может неловко себя чувствовать и принять решение о погашении задолженности.

Как работают коллекторы, если такие мероприятия не помогают? Они переходят к судебному разбирательству. Должнику придется нанимать защитника, что подразумевает финансовые расходы, а также тратится большое количество времени на судебные разбирательства.

Обычно такую акцию не растягивают на долгое время. Достаточно, чтобы прошло от 1 до 3 месяцев, и «мобильная группа» в составе 3-6 человек выезжает к должнику. Такие выезды довольно часто практикуют не только после начала суда, а и до него, или даже в его отсутствие.

Ведь судебное разбирательство длится долго, затратное по финансам, и должник даже может выиграть его. По этой причине группа из не очень приятных людей едет к должнику в целях напугать его с надеждой на то, что он возьмет и перепишет по собственному желанию залоговое имущество на представляемую коллекторами контору.

Происходит это так: крепкие люди стучатся в дверь, пытаясь войти, ведут себя очень нагло, всячески демонстрируя должнику, что если он не вернет долг, то это плохо закончится. Но таких людей не стоит пугаться, обычно они сразу теряются, стоит только пригрозить им вызовом полиции, а лучше не просто пригрозить, а и вызвать.

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Перейти  Сроки ремонта автомобиля по гарантии

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

На сайте есть отдельная статья «Досудебное взыскание долгов».

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

  • интернет-переписка соответствующего содержания;
  • СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
  • аудио и видеозаписи.

Как работают в компаниях по взысканию

Смотрите статьи «Взыскание долга по расписке» и «Как вернуть долг по расписке».

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Для более полного понимания сути вопроса читайте материал «Возврат долгов с физических лиц».

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

  • угрожать здоровью и имуществу граждан;
  • унижать достоинство должника;
  • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
  • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
  • беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

Больше информации по теме – в публикации «Взыскание дебиторской задолженности».

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Что не имеют права делать коллекторы

В тех случаях, когда коллекторы нарушают закон, можно и нужно обращаться в органы правопорядка. Для этого нужно знать, что такие люди не имеют права:

  • Представляться от имени судебных органов.
  • Озвучивать или писать угрозы о конфискации имущества.
  • Оскорблять должника.
  • Передавать личную информацию третьим лицам.
  • Перекручивать информацию о долговом обязательстве и предъявлять необоснованные требования.
  • Говорить угрозы в сторону родственников о взыскании долга с них.
  • Проводить опись имущества.

Если происходят подобные угрозы, то гражданин имеет полное право обратиться в полицию и прокуратуру с жалобой на коллекторскую компанию.

Перейти  Образцы отчетов в военкомат 2018

Чтобы уточнить детали подобной деятельности, определимся сначала, как правильно работать коллектором или что в таких случаях позволяет законодательство. Сразу уточним, что с 1 января 2017 года действует новый закон, который регулирует действия таких агентств.

Однако до этого времени подобные компании действовали на не вполне легальном положении. Соответственно, методы работы с должниками здесь часто превышали допустимые рамки.

Как правильно работать коллектором

Новый закон ограничивает возможность звонков и посещений коллектором должника, устанавливая конкретные рамки

Хотя профессиональные сотрудники и тогда не использовали способов давления, за которые полагается административная или уголовная ответственность – ведь доскональное знание законодательства становится основным критерием отбора претендентов.

Представитель кредитора вправе подать судебный иск, но таким людям запрещено запугивать заемщика, применять физическую силу, самовольно проникать на территорию частной собственности и описывать ценные вещи неплательщика.

Как работают коллекторы с должниками: основные методы воздействия

Описанные выше методы взыскания с должников было возможно проводить до 03.07.2016 года. После этого периода действует новый закон, в котором четко прописаны все действия коллекторов и должника. Как должен работать коллектор сейчас?

Его регламент предполагает всего два разговора по телефону и одну личную встречу с должником в течение недели. Телефонные звонки четко регламентируются по времени с 8-22 часов в будние дни, и с 9-20 часов в выходные.

Важно то, что теперь, чтобы коллекторы могли общаться с родственниками, знакомыми или коллегами, они должны получить на это согласие должника. Если он не даст такого разрешения, то их действия будут считаться незаконными.

Современные реалии

К сожалению, неукоснительное соблюдение законов не характерно для жителей России. Соответственно, юридически подкованные люди найдут лазейку в законодательстве и изыщут способ обойти установленные нормы.

Изучим способы, как действуют коллекторы в реальной жизни. Ведь на практике встречались «громкие» случаи нарушения гражданских прав клиентов и даже откровенный криминал. Правда, подобные ситуации сегодня вряд ли вероятны, поскольку юридические основания для работы таких агентств уже усовершенствовались.

методы коллекторов по выбиванию долгов

К сожалению, некоторые методы взыскания средств сегодня граничат с бандитизмом

Коллектору уместно представиться и предъявить должнику документы, подтверждающие правомерность действий агентства. Кроме того, здесь представитель кредитующей организации оглашает заемщику точную сумму задолженности, и предлагает варианты выхода из сложившейся ситуации.

Недостаточная юридическая база провоцировала незаконные действия людей, которые представляют интересы банка. Заемщики жалуются на угрозы, давление на родственников и соседей, хулиганство и порчу собственности.

Нюансы работы коллекторов

Услуги коллекторов стали пользоваться большой популярностью, и из-за этого появилось огромное количество подобных контор. Услугами таких агентств могут воспользоваться не только банковские учреждения а и, к примеру, такие предприятия как ЖКХ.

Если рассматривать первый случай, то банки хотят от должника получить возврат без обращения в суд. Коллектор получает вознаграждение в размере 30% от суммы долга. Второй случай отличается тем, что банки хотят получить возврат денежных средств хоть в малом количестве, и продают такой кредит коллекторской компании. Плата за такое долговое обязательство составляет всего 15%.

Риск коллекторов при покупке проблемного кредита

Коллекторское агентство, купившее невыплаченный кредит у банка, рискует не получить никакой прибыли от недобросовестного заемщика. Если он не будет платить долг, то такую ситуацию может решить только суд.

Но может оказаться так, что должник выиграет его за истечением срока давности займа. В таком случае будет аннулирован кредит. Работают коллекторы в таких условиях начиная с того, что они подписывают договор с банком, и в будущем коллекторское агенство будет выступать от имени этого учреждения.

Они начинают изучать должника и то, какие доходы у него существуют. После этого наступает такой этап, как рассылка электронных и обычных писем, в котором коллекторы рекомендуют погасить задолженность.

Сначала они начинают проводить разъяснительные беседы по телефону о том, что жизнь заемщика усложнится при невозврате займа. После этого, если разговоры не принесли положительного результата, коллекторы начинают звонить близким и знакомым, а также начальству.

Если позвонили коллекторы

Есть только один способ избежать общения с этими людьми — вовремя выплачивать необходимую сумму, потому что коллекторы работают по договору с банком. Если так сложились обстоятельства, что пришлось столкнуться с коллектором, то нужно изучить свои права и уметь вести беседу.

Как работают в компаниях по взысканию

Когда раздался звонок и человек представился сотрудником рассматриваемого агентства, то первое, что нужно сделать – это узнать причину его звонка. Узнать, у него имеются ли документы о передаче банком долга в коллекторскую компанию.

Самое главное, не паниковать и не идти на конфликт с коллектором, а вести спокойный разговор. Звонки в ночное время, а также угрозы противозаконны, и если записать разговор, то можно обратиться в прокуратуру.

Как обезопасить себя от нечестных коллекторов

Чтобы не случилось так, что вместо коллекторов с вами общается мошенник или недобросовестный работник, нужно следовать некоторым правилам:

  • Производить запись разговоров на диктофон, прежде предупредив об этом коллектора.
  • Узнать его фамилию, имя, отчество.
  • Попросить коллектора предоставить информацию о той компании, которую он представляет.
  • При встрече требовать документ, удостоверяющий его личность, а также данные ему полномочия.

Если никакая подобная информация человеком, назвавшимся коллектором, предоставлена не была, необходимо смело подавать заявление в полицию. Помимо этого, у должника есть право отправить на личную встречу с ним своего адвоката.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector