Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как составить договор займа денежных средств

У кого можно занять денежные средства

В качестве заемщика могут выступать:

  • физические лица (родственники, знакомые, коллеги по работе и т. д.). Стать заимодавцем может любое правоспособное физическое лицо. Полностью дееспособные граждане заключают договор займа самостоятельно или через представителя, ограничено дееспособные – с помощью законных представителей (попечителей, родителей или усыновителей);
  • юридические лица (различные микрофинансовые организации, предприятия, разные фирмы, работодатель и т. д.). Заимодавцем может стать любая организация, если ее уставом или законом не наложен запрет на выдачу займов.

Денежный заем между двумя физическими лицами – одна из самых распространенных форм заключения финансовой сделки. Тысячи людей занимают друг у друга деньги каждый день, однако большая часть таких займов не оформляется документально.

Одалживая небольшую сумму родственнику или знакомому, человек полагается на добропорядочность и обязательность заемщика, а в случае просрочки терпеливо ждет своих денег.

Гражданским кодексом устанавливается правило: договор займа может быть заключен устно только в случае, если заимодавец передает заемщику сумму в размере не более 1000 рублей.

Что касается юридических лиц, то все договора заема (независимо от суммы) должны быть составлены в простой письменной форме.

Если должник по какой-либо причине отказывается возвращать займ, в судебном порядке доказать вряд ли что-то получится, так как такой «устный» договор не будет иметь никакой юридической силы.

Немного радужнее дела обстоят с устными договорами до тысячи, однако в данном случае придется искать свидетелей, которые бы подтвердили передачу денежных средств.

Процедура составления договора денежного займа между двумя физлицами довольно проста:

  • ставится дата и место составления документа;
  • указываются стороны договора (в данном случае полностью прописываются ФИО заимодателя и должника, паспортные данные и адреса по прописке);
  • прописывается сумма займа и срок, в который деньги нужно вернуть;
  • дополнительные условия: проценты, способ возврата и т. д.;
  • ответственность должника в случае невыплаты долга;
  • реквизиты сторон с подписями.

Денежный заем между двумя гражданами может быть возмездным и безвозмездным.

Беспроцентным признается займ в размере до 5000 рублей, в остальных случаях условие безвозмездного пользования заемными средствами должно быть прописано в документе.

Перейти  Можно ли расторгнуть договор купли-продажи дома

Процентный и беспроцентный договор

Все договоры займа денежных средств разделяются на две большие категории:

  • процентные;
  • беспроцентные.

Заем может быть возмездным или безвозмездным, независимо от того, кто является сторонами соглашения (физическое или юридическое лицо).

Именно поэтому так важно прописать фразу, что заем является беспроцентным, иначе проценты будут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, заем в любом случае будет считаться возмездным (независимо от предоставляемой суммы).

Условия договора займа и его оформление

Форма договора займа, согласно ГК РФ, произвольная, поэтому особое внимание следует обратить на максимально точное изложение условий и нюансов сделки.

Каждый заключаемый сторонами договор о займе имеет свои особенности и составляется под конкретную ситуацию.

Согласно ГК РФ, договор займа денег можно составлять, ссуживая сумму свыше одной тысячи рублей.Проценты с займа, положенные Займодавцу, законодательно не ограничены и устанавливаются сторонами по соглашению.

В случае, если договор заключен между физлицами, и сумма займа больше 5000 рублей (как и для договоров с участием юр.лиц на любую сумму), договор автоматически признается возмездным (с процентами), если безвозмездное возвращение денег не оговорено.

Займодавцем может выступать любое, признанное правоспособным, лицо – как физическое, так и юридическое (если в Уставе компании не прописан запрет на выдачу займов).

Деньги в долг по залог автомобиля или недвижимости

При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов).

Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).

Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.

2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб.

Перейти  Образец как прописать в договоре с физ лицом сроки оплаты

согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб.

, а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.

Чаще всего в качестве обеспечения договора заема используются автомобили или недвижимость (квартира, земельный участок, дача, дом, комната и т. д.).

Это является гарантией того, что заимодавец сможет получить назад свои деньги, если заемщик по какой-либо причине откажется от выплаты долга.

В договоре залога указываются следующие сведения:

  • ФИО, паспортные данные сторон;
  • информация об основном соглашении (стороны, реквизиты, тип договора заема);
  • описание предмета залога (вся информация по документам об авто или адрес, технические данные и правоустанавливающий документ — для недвижимости);
  • ответственность, сроки действия договора и т. д.;
  • реквизиты, подписи.

Форма договора и пример правильного заполнения

Каждый договор денежного займа содержит:

  • наименование сторон (ФИО и адрес для физических лиц, название организации и ФИО её руководителя для юридических лиц);
  • сумму займа;
  • условия выдачи и возврата займа: на какое время, с процентами или без, этапы возврата денег и прочее.
  • ответственность в случае неисполнения Заёмщиком условий договора.

Вместе с договором передача денег Заёмщику должна быть подтверждена собственноручно составленной им и заверенной личной подписью распиской о том, когда, от кого, до какого времени и какую сумму он получил.

К договору займа могут прилагаться:

  1. график передачи займа,
  2. график возврата займа,
  3. график выплаты процентов.
Перейти  С какого возраста ребенок может решать кем из родителей ему жить

Договор займа могут сопровождать документы:

  1. протокол разногласий,
  2. протокол согласования разногласий,
  3. дополнительное соглашение к договору займа.

Дополнительное соглашение к договору займа

Бывают ситуации, когда у Заёмщика по каким-то причинам не получается выполнить условия договора займа – например, когда выдается сумма больше оговорённой, или у Заёмщика возникли обстоятельства, при которых вернуть займ затруднительно (понижение зарплаты, длительная болезнь, увольнение и т.д.).

Для такого случая, чтобы достойно выйти из положения, предусмотрено составление дополнительного соглашения к договору займа.

Оно составляется в письменном виде, без ошибок и исправлений, ясно и недвусмысленно; цифры расшифровываются прописью.

Соглашение имеет:

  • дату составления,
  • реквизиты сторон,
  • указание номера и даты основного договора,
  • срок действия доп.соглашения.

Дополнительно соглашение обязательно подписывается обеими сторонами; оно может быть оформлено для любого договора займа.

Предметом доп.соглашения могут быть:

  • продление срока займа,
  • уменьшение/увеличение процентов по займу,
  • уменьшение суммы займа,
  • изменение порядка выплаты займа и т.д.

Отказаться от выполнения доп.соглашения нельзя, можно только отменить его заключением нового доп.соглашения.

Как только заключается и подписывается дополнительное соглашение по договору займа, пункты основного договора, измененные в соглашении, теряют свою силу, и стороны руководствуются теперь условиями доп.соглашения.

Договор поручительства

Поручительство – еще один способ обеспечения заемных обязательств, который используется так же часто, как предоставление залогового имущества.

Как составить договор займа денежных средств

Вместе с основным договором займа составляется дополнительный документ – договор поручительства, в котором указаны:

  • дата и место составления;
  • информация о поручителе и заимодавце (ФИО, паспортные данные, адреса);
  • предмет договора: сведения о лице, чьи обязательства передаются поручителю (в случае, если заемщик не выплатит долг), размер займа, сроки, дата и место составления основного договора, порядок выплат и т. д.;
  • права, обязанности сторон;
  • сроки действия поручительства;
  • реквизиты, подписи.

Помните, что правильно оформленный договор денежного займа – необходимое условие для возврата долга, даже если заемщик по какой-либо причине отказывается это делать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector