Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Кредитный долг. Способы списания долга по кредиту

Существует ли возможность списать банковские долги?

Многих должников интересует вопрос, кому банк простит долг по кредиту. Главная цель — избежать необходимости погашать долг и снять с себя финансовую обузу. Выделим случаи, когда кредитор может пойти на списание:

  • Прошел период исковой давности. Выше уже упоминалось, через сколько лет кредитная организация обязуется списать долг по кредиту — 3 года со дня оформления кредитного соглашения. На практике реализовать такой замысел почти нереально, ведь любое действие клиента становится новой точкой отсчета.
  • Кредит оформлен с помощью поддельной документации.
  • Должник умер или неплатежеспособен.
  • Финансовое учреждение подало иск в суд и проиграло дело.
  • Судебные приставы получили команду на поиск заемщика, но не смогли его найти.
  • Человек попал под «амнистию». Так, в 2018 году Путин объявил о необходимости «прощения» некорректно начисленных налогов. Кроме того, Президент предложил простить задолженность по НДФЛ, возникающую из-за списания долга по банковским займам.

Рассчитывать, что банк забудет задолженность по займу не стоит — он не забывает и после положительного решения суда делает все возможное для возврата активов.

https://www.youtube.com/watch?v=U_PLGQmADqE

Если списать долг не представляется возможным и он составляет более полу-миллиона рублей, то открывается процедура банкротства через суд. Инициатором ее может выступить:

  • Сам должник;
  • Кредитное учреждение;
  • Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

  • Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
  • Справки с подтверждением суммы задолженности;
  • Основание для выдачи займа – кредитный договор;
  • График платежей;
  • Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
  • Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
  • Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

  1. Отсрочка или рассрочка платежа;
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
  3. Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

Как полностью списать долг по кредиту в банке? Полное аннулирование задолженности – редкое явление. Если период исковой давности закончился, или должник считает себя неплатежеспособным, то лучше пойти на контакт с кредитором.

Чаще всего заемщикам предоставляют следующие варианты:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом случае пересматриваются условия кредитного договора, а во втором заемщик оформляет займ в другом банке и с помощью этих средств погашает задолженность в другом.

Чтобы получить одну из этих услуг, неплательщик должен обратиться в банк, и начать контактировать с ним.

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк.

Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации.

Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться.

В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг.

Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность.

Списание кредитных долгов

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство.

Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика. Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом.

Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Обратите внимание. Согласно обновленному законодательству, как юридические, так и физические лица, столкнувшиеся с проблемой неплатежеспособности, имеютвозможность пройти упрощенную процедуру объявления банкротства. Соответствующий указ подписал президент Путин В. В.

Большинство банков готовы рассмотреть варианты по облегчению условий выплаты кредита гражданину, находящемуся в неблагоприятной материальной ситуации. Кредитные организации по просьбе клиента могут пойти навстречу и отказаться от пеней и штрафов.

Главным условием лояльности банка является честность и открытость гражданина. Если клиент своевременно сообщает о возникающих проблемах с выплатой денежного долга, не пытается уйти от ответственности, отвечает на звонки банковских работников, кредитору выгоднее решить проблему на этом этапе.

Несмотря на вышесказанное, надеяться на списание банком полной суммы долга не стоит.  Такая ситуация возможна в случаях:

  • истечения исковой срока давности взыскания задолженности;
  • невозможности взыскания суммы долга по причине смерти или полной неплатежеспособности заемщика.
  • признания долга безнадежным к взысканию, если судебные приставы не смогли найти должника или определить его реальное местонахождение.

Процедура списания долга по кредиту — достаточно трудоемка и занимает длительное время. Банк заинтересован получить деньги и выгоду, на которую рассчитывал при выдаче займа, поэтому в случае возникновения просрочки будет использовать любые возможности по возврату долга.

Наиболее распространенный алгоритм действий кредитной организации состоит из:

  • начисления пеней за просрочку и штрафов за период неуплаты долга;
  • попыток прийти к компромиссу с заемщиком путем диалога, во время переговоров банк может предложить различные послабления (отмену пеней и штрафов, реструктуризацию или рефинансирование суммы займа);
  • судебного разбирательства, которое инициируется банком в случае отсутствия у клиента желания идти на контакт и решить возникшую проблему, а также несогласия с предлагаемыми условиями погашения долга (на данном этапе для заемщика возможно добиться частичного списания суммы кредитного долга);
  • передачи задолженности коллекторскому агентству, работники которого занимаются взысканием долгов с физических лиц, значительно осложняя жизнь должника.
Перейти  Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

Кредитный долг. Способы списания долга по кредиту

Для предотвращения неприятных последствий следует знать, что необходимо сделать, чтобы списать кредитный долг или уменьшить его размер.

Сегодня физическое лицо может воспользоваться возможностью списания разнообразных долгов (кредитные, налоговые, коммунальные), признав себя банкротом. Начать процедуру может как сам гражданин, так и кредитор.

Для возбуждения дела о банкротстве, необходимо предоставить в суд подтверждение своей неплатежеспособности. Заемщик оформляет заявление и необходимый комплект документов, включающий:

  1. Справки, содержащие сведения о размере долгов.
  2. Сведения о банковских счетах, депозитах.
  3. Выписки из государственного реестра при наличии недвижимости.
  4. Опись имеющегося имущества.
  5. Документы, подтверждающие гражданское состояние.

Если в процессе банкротства сторонам удалось договориться, компромиссное решение оформляется в виде мирового соглашения и утверждается судом. Дело о банкротстве подлежит закрытию, а заемщик должен выполнить принятые на себя обязательства.

Другими вариантами рассмотрения заявления о банкротстве может стать реструктуризация долгов и реализация имущества. В результате реструктуризации должник может расплатиться с кредитором, не продавая имущества.

В таком случае проценты по кредиту не начисляются. Если должник не имеет дохода он объявляется банкротом. Претензии банка будут гаситься из проданного на торгах имущества заемщика. Оставшаяся сумма долгов после реализации имущества должника подлежит списанию.

Банки не хотят прощать долги. Это не в их интересах.

Но если заемщик вообще не может или не хочет платить по счетам, банк может списать ему часть долга, чтобы стимулировать человека к выплатам.

Может ли банк списать долги по кредиту

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить.

Кредитный долг. Способы списания долга по кредиту

Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Важно. Если сумма займа большая, как и вероятность того, что вовремя погасить долг не удастся, с процедурой объявления неплатежеспособности затягивать не нужно. Данный шаг позволит предотвратить передачу дела коллекторам, а также избавиться от дополнительных взысканий в пользу банка.

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон. Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог.

Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем. Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население.

Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств.

скачанные файлы

В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Если у вас возник кредитный долг, к вам, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями законодательства, начинает применяться ответственность за несвоевременное выполнение обязательств в виде начисления неустойки (штрафов и пени). Это означает, что сумма задолженности до момента ее погашения будет постоянно увеличиваться.

Помимо этого, просрочка кредита дает банку право требовать досрочного погашения займа, а также инициировать процедуру взыскания задолженности. Взыскивать долг банк может как в несудебном, так и в судебном порядке.

В каждом банке существуют специальные отделы, работающие с должниками, так называемые «отделы взыскания», которые будут постоянно тормошить вас на предмет уплаты задолженности или возврата заемных средств.

Банк также может уступить свое право требования долга третьему лицу. Таким третьим лицом чаще всего выступают работающие с финансовыми учреждениями коллекторские компании. Как действуют такие компании – общеизвестно.

Обратите внимание: Контактировать с коллекторами, по крайней мере, до тех пор, пока вы не получите официального, отправленного заказной корреспонденцией, уведомления от банка об уступке им вашего долга по кредиту, совершенно не стоит.

Если банк или лицо, которому был уступлен долг, в судебном порядке взыскивают кредит, должник рискует получить арест имущества, своих счетов, обращение взыскания на них или половину зарплаты.

Начнем с того, что списать долг по кредиту в большинстве случаев невозможно. Даже если будут списаны проценты и неустойка, тело кредита погашать все равно придется. 

Полное списание долгов возможно только в случаях, если:

  • в течение трех лет с момента, когда у банка или того, кому уступлен долг, возникло право требовать погашения задолженности, первоначальный или новый кредитор не предприняли никаких действий по ее взысканию через суд. По истечении данного срока (срока исковой давности) долг по кредиту переходит в разряд безнадежных и подлежит списанию в полном объеме; 
  • в процессе выполнения решения суда о взыскании долга служба судебных приставов не выявит у должника ликвидных активов;
  • заемщик умер, и у него не осталось наследников

Надеяться на то, что кредиторы станут бездействовать и пропустят срок исковой давности не стоит. Кроме этого, сам факт невозможности взыскать с должника кредитную задолженность в течение срока исковой давности является основанием для внесения информации о таком должнике как о злостном неплательщике в базу данных БКИ, что практически означает, что на протяжении следующих трех пятилеток должник не сможет получить новый кредит в банковских учреждениях РФ.

Как видно из сказанного, списать задолженность вряд ли удастся, но вот минимизировать ее вполне возможно, и для этого существует масса законных способов. 

Перейти  Дорожные знаки направление движения по полосам, начало полосы, конец полосы

Списание через суд и/или банкротство – это радикальный способ. Многие банки предлагают своим клиентам более мягкие условия, а именно рефинансирование и реструктуризацию.

Эти условия подходят людям, которые исправно платили долги, но потом их финансовое положение объективно изменилось, и выплаты стали невозможными.

Заемщик должен вовремя (в течение месяца или двух после ухудшения финансового положения) обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотра условий кредита. После этого обычно происходит следующее:

  1. Банк просит клиента предоставить подтверждения финансовых проблем (например, копию приказа об увольнении с работы и документ о присвоении статуса безработного, если причиной стало именно это).
  2. Убедившись в серьезности положения должника, банк уменьшает сумму регулярных платежей за счет продления срока кредита или предлагает отсрочку на 1-3 месяца, пока должник не поправит свое положение.
  3. Если проблемы заемщика очень серьезные и не могут решиться в ближайшее время, то банк может списать часть долга.

Но не все банки предлагают своим клиентам возможность реструктуризации. Это не повод отчаиваться, ведь всегда можно обратиться в другой (сторонний) банк и попросить о рефинансировании кредита. Суть этой процедуры – в том, что заемщик получает в другом банке новый кредит, чтобы выплатить прежний.

С помощью нового кредита можно покрыть долг в предыдущем банке (или покрыть часть долга и добиться списания остальной части – с этим могут помочь сотрудники банка, предлагающего рефинансирование). Условия нового кредита обычно более удобны.

Кредитный долг. Способы списания долга по кредиту

Исчерпав все способы и не достигнув договоренности с клиентом, банк подает исковое заявление в суд. Возможно ли списание кредитного долга?

Для плательщика, не скрывающего от кредитора, предоставившего подтверждение временной неплатежеспособности и объективной невозможности погашать долг по кредиту, шансы уменьшить размер задолженности существенно возрастает.

В ситуации, если судебная инстанция признает долг безнадежным к взысканию, банк полностью списывает задолженность со своих активов.

Кредитный долг списывается в следующих случаях:

  • Истек срок давности — финансовая организация не подала иск в суд в течение 3-х лет с момента оформления кредитного соглашения. Точка отчета постоянно смещается при выполнении плательщиком тех или иных действий — внесение оплаты, признание задолженности, оформление дополнительных договоров с кредитором.
  • Финансовое учреждение не может взыскать долг с клиента по различным причинам — смерть, банкротство и так далее.

Несмотря на наличие «лазеек», процедура частичного и полного списания возможна только после выполнения кредитором следующих действий:

  • Появление долга по кредиту, начисление пени и штрафов.
  • Попытки договориться с должником. На этом этапе возможна реструктуризация долга (пересмотр условий действующего договора) или рефинансирование (оформление займа в другом финансовом учреждении).
  • Передача дела в судебный орган. В случае, когда заемщик пытается скрыться или отказывается от новых условий погашения долга, банк вынужден передать дело суду. В результате разбирательства возможно частичное списание задолженности.
  • «Продажа» долга по кредиту коллекторам. На этом этапе жизнь должника превращается в кошмар, ведь сотрудники агентства звонят и отправляют СМС не только должнику, но и его коллегам по работе, родственникам и знакомым.

Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.

Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Кредитный долг. Способы списания долга по кредиту

В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

  • Приоритет отдается списанию штрафов;
  • На втором месте стоят проценты;
  • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Списание долга по сроку давности

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ.

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Определить, что долг по кредиту списан, можно одним из следующих способов:

  • Через БКИ.
  • На сайте ФССП (здесь отражается информация о долгах, которые «выбиты» через суд).
  • Путем личного посещения кредитного учреждения.
  • Через банкомат или терминал.
  • Путем звонка в кредитную организацию.
  • С помощью личного кабинета в онлайн-банкинге (при его наличии у банка-кредитора).
  • Через мобильное приложение.
  • Посредством СМС-информирования.

У должника существует призрачный шанс уйти от выплаты кредитного долга. Речь идет о списании долга в связи с истечением срока давности. Однако человеку, не знающему все тонкости такой процедуры, не следует на это слишком рассчитывать, так как списание долга по причине истечения срока давности имеет свои нюансы и подводные камни.

По общему правилу банковский долг подлежит списанию, если в 3-х годичный период кредитор не воспользовался своим правом на судебное взыскание долга. Однако течение этого срока прерывается и начинается вновь, если:

  • заключено соглашение с заемщиком;
  • должник письменно признал долг;
  • банк получил частичную оплату.

Если гражданин не знает тонкостей установления и исчисления срока давности, то списать просроченный кредитный долг без помощи квалифицированного юриста будет довольно проблематично.

Несмотря на истечение 3-х летнего срока, кредитная организация может инициировать судебное разбирательство, известив судью об этом обстоятельстве. В противном случае — иск рассматривается как обычно.

Перейти  Можно ли выписаться из квартиры если есть долг по квартплате

После вынесения судебного решения и вступления его в законную силу с должником будут работать судебные приставы. На этом этапе долг возможно списать в случаях:

  1. Полной неплатежеспособности заемщика.
  2. Неизвестности местонахождения гражданина и отсутствия реальных возможностей его определить.

Должнику, который постоянно скрывается от банка и судебных приставов, нужно знать о последствиях такого поведения. В случае списания кредитного долга в связи с истечением срока давности банк сообщает информацию в «БКИ» для занесения его в черный список.

Кредитный долг. Способы списания долга по кредиту

Если банк и заемщик сталкиваются с условиями, когда можно списать долг или его часть, то происходит следующее:

  1. Проводится инвентаризация, все ее данные тщательно фиксируются.
  2. Создается письменное обоснование необходимости списания. Основанием для того, чтобы списать задолженность, выступает невозможность получения платежей от заемщика.
  3. Создается приказ на списание задолженности с подписью директора и печатью банка.

Списание долга для физических и юридических лиц немного отличается. Мы остановимся на том, как выглядит этот процесс для физического лица, не занятого предпринимательской деятельностью, в случае его банкротства.[/stextbox]

Конечно, есть и другие нюансы, о которых должник узнает перед началом процедуры.

После банкротства долги автоматически считаются погашенными. Не списываются только 2 вида долгов:

  1. обязательства по алиментам;
  2. обязательства по выплате ущерба, причиненного здоровью или жизни.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона «О банкротстве», есть несколько исключений, которые сохраняют часть долга или весь долг даже после признания человека банкротом. Самые распространенные из исключений:

  1. в ходе процедуры банкротства должник не подал нужные сведения (или подал их заведомо недостоверно) арбитражному суду или финансовому управляющему;
  2. должник в целом предпринимал незаконные действия, чтобы спровоцировать добросовестного кредитора на требование банкротства (утаивал имущество и доходы).

Чтобы провести банкротство, нужно привлечь финансового управляющего. Должник сам может подать заявление о том, что он банкрот. Таким образом, должник может контролировать процесс, ведущий к списанию его долгов.

Чтобы добиться частичного списания, можно пойти в суд. Всё, что требуется от заемщика – не избегать ответственности, контактировать с банком и участвовать в заседаниях суда.

Может ли банк списать долг по кредиту: законные способы освобождения от задолженности

Но зачастую банки не спешат подавать иск, и в такой ситуации заемщик может даже не знать, что у него есть долги.

Поэтому задача заемщика, который заметил за собой просрочку выплат – узнать у банка, не изменились ли условия договора и сумма платежа.

Итак, для частичного списания долга нужно либо быть ответчиком в судебном процессе, либо обратиться к банку напрямую.Зато суд, учитывая активность должника и его финансовые условия, очень часто обязует банк списать пени и штрафы, оставляя за заемщиком необходимость исправно выплачивать лишь основной долг.

Способы смягчения условий выплаты долга

  • Понижение процентной ставки;
  • Ограничение величины ежемесячного взноса;
  • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

Людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию, не стоит отчаиваться и искать способы полного списания кредитных долгов. Такие случаи происходят крайне редко, поэтому лучше рассмотреть альтернативные и более реальные варианты.

Чтобы избежать негативных последствий в дальнейшем и не дожидаться судебного разбирательства, при возникновении финансовых трудностей должнику стоит посоветоваться с грамотным юристом и сообщить банку о возникших проблемах с выплатой по кредиту.

Улучшить свою финансовое положение должник может с помощью:

  1. Соглашения с банком о реструктуризации.
  2. Обращения в другой банк кредита на рефинансирование проблемного займа.

В каждом банке имеется специальные программы по предоставлению льгот клиентам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию. Разработку и предоставление таких продуктов осуществляет финансовый сектор поддержки проблемных заемщиков.

Реструктуризация

Во многих кредитных организациях практикуется индивидуальный подход к решению финансовых проблем должников. Этому способствует нестабильная экономическая ситуация в стране, во многом способствующая снижению уровня доходов и платежеспособности граждан.

Заемщик может получить существенные льготы по выплате образовавшейся задолженности: отсрочку или уменьшение размера платежей, увеличение срока кредита, списание части долга, пеней и штрафов.

Для заключения соглашения о реструктуризации кредитного долга гражданину потребуется подать заявление и предоставить необходимые документы. После непродолжительного периода проверки банк в большинстве случаев идет навстречу клиенту и улучшает условия по выплате кредитного долга.

Рефинансирование

У заемщика имеется возможность обратиться в другую кредитную организацию с целью оформления кредита на большее выгодных условиях. Полученные деньги пойдут на погашение задолженности в других банках. Такая процедура называется рефинансированием проблемного кредита.

Чтобы получить кредит с целью рефинансирования исходного долга необходимо подать заявку, предоставить первоначальный договор, приложить график платежей и справку, выданную кредитором о размере просрочки, пеней и штрафов, а также реквизиты для перечисления предоставленных денежных средств.

Проблему с возникшей задолженностью можно решить и без судебного разбирательства, своевременно сообщив банку о непредвиденных обстоятельствах. У банка имеется возможность предоставить индивидуальные условия проблемному клиенту, оптимально подходящая для конкретного случая.

Лучше обратиться к юристу

Механизмы действия кредитной амнистии

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией.

В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации.

Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Дадут ли кредит в другом банке после объявления банкротства?

Могут ли привлекать к уголовной ответственности за банкротство?

Заключение

Для того чтобы избежать попадания в черные списки кредитных организаций и судебных разбирательств, необходимо при наступлении финансовых проблем своевременно сообщать банку о невозможности вовремя выплатить долг.

Большинство банков идут навстречу плательщикам, попавшим в затруднительное материальное положение, улучшая условия погашения и снижая кредитную нагрузку клиента. Во многих кредитных организациях разработаны программы лояльности, по которым банки предоставляют отсрочки таким заемщикам. Основным условием банков является желание клиента погасить кредит.

Стабилизировать свое финансовое положение гражданин может, обратившись к грамотному юристу, оказывающую комплексные услуги: анализ проблемной ситуации, поиск рационального способа решения, проведение переговоров с кредитором, подготовка необходимых документов, судебная защита клиента. Специалист совместно с клиентом разработает актуальную стратегию по решению финансовой проблемы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector