Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Страховая компания занизила сумму выплаты по ОСАГО, КАСКО.

Законное обоснование

Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Суммы компенсаций по ОСАГО рассчитываются с учетом износа запчастей и материалов пострадавшего в ДТП транспортного средства.

Отношения между страховой компанией и страхователем регулируются ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. Максимальный предел выплат по возмещению ущерба в ДТП ограничен лимитами, согласно ст. 19 ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. Многое решает процент износа автомобиля, пробег и год его выпуска.

  • ущерб имуществу потерпевших — 400 тыс. руб.;
  • вред здоровью — 500 тыс. руб.;
  • наследникам при смертельном исходе — 135 тыс. руб.;
  • оплата ритуальных услуг — 25 тыс. руб.

Каждый участник ДТП может рассчитывать на получение страховой компенсации, если причинен вред здоровью или имуществу. Возмещаются суммы, которые не превышают пределы установленных лимитов.

Чтобы получить страховую выплату по ОСАГО пострадавший должен предоставить страховому агенту виновника ДТП доказательства причиненного вреда и обосновать свои требования. Суммы страховых выплат рассчитываются с учетом износа материалов и запчастей, пострадавшего в ДТП автомобиля.

Как понять, что вам заплатили меньше

При наступлении страхового случая одна из сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД с целью регистрации аварии. В рамках существующих правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С составленным протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной самостоятельной экспертизы. Для проведения экспертизы необходимо обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Компенсацию по ОСАГО занижают

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

  • обратиться к независимому эксперту;
  • заключить договор и сделать оплату;
  • предоставить машину;
  • получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить расчет с суммой, полученной на счет, и посчитать, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

Порядок действий пострадавшего

Получить у виновника ДТП данные о страховой компании, с которой заключен договор страхования. Сообщить в страховую организацию о ДТП. Составить акты или европротокол с инспектором ГИБДД. Обязательно удостовериться в изложении всех фактов, внимательно прочесть всю документацию перед подписанием.

С помощью фото и видеосъемки зафиксировать расположение транспортных средств. Подать документацию страховому агенту: заявление, акт ГИБДД, водительское удостоверение, техпаспорт, полис ОСАГО, свидетельство о гос. регистрации. Получить направление на экспертизу и ожидать решения страховой компании.

Дабы получить полное возмещение причиненного ущерба пострадавшая сторона должна придерживаться определенного алгоритма действия.

Нужно:

  1. Потребовать от виновной стороны показать полис ОСАГО.
  2. Получить данные по страховщику, с которым заключен договор страхования.
  3. Сообщить в страховую компанию о ДТП.
  4. Составить европротокол или акты с инспектором ГИБДД.
  5. Прочесть всю документацию перед подписанием.
  6. Удостовериться в полном изложении всех сведений.
  7. Фотоаппаратом или видеокамерой зафиксировать расположение авто.
  8. Подать документацию страховому агенту: удостоверение водителя, заявление, акт ГИБДД, полис ОСАГО, техпаспорт, свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  9. Получить направление на экспертизу.
  10. Ожидать решения страховщика.

Законодательным актом установлены лимиты, ограничивающие возмещение повреждений в случае дорожно-транспортного происшествия (ст.19 ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02). Многое решает процент износа авто, год его выпуска и пробег.

  • имуществу – 400 000 руб.;
  • здоровью – 500 000 руб.;
  • при смертельном исходе – 135 000 руб.;
  • оплата ритуальных услуг – 25 000 руб.

Каждый участник дорожной аварии имеет право рассчитывать на получение возмещения, если нанесен соответствующий ущерб имуществу или здоровью.

Перейти  Правообладатель земельного участка определение

Для получения страховой выплаты пострадавшая сторона обязана предоставить страховому агенту виновника происшествия доказательства причиненного вреда. Далее будут произведены специальные расчеты.

Размер компенсационной суммы для восстановления здоровья включает в себя расходы по временной нетрудоспособности:

  • лечение;
  • приобретение медикаментов;
  • дополнительное питание;
  • специальный уход.

Потерпевший должен обосновать свои требования. Нужно доказать, что в этом лечении действительно существовала необходимость, лекарства предоставлялись на коммерческой основе, лечение оплачивалось.

Следующая схема разработана для расчета выплат при возмещении имущественного вреда:

  1. Рыночная стоимость транспортного средства. Понадобится при сильном повреждении авто. Когда расходы на восстановление превышают первоначальную стоимость машины или она не подлежит ремонту.
  2. Сумма, которая понадобится для исправления частичных повреждений средства.
  3. Покрытие дополнительных затрат. К ним относится оплата хранения поврежденной машины, вызов эвакуатора.

Почему страховая занижает выплату по ОСАГО

Начиная с 2014 года все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком РФ. Однако, даже при наличии единых стандартов, автолюбители сталкиваются с проблемой занижения выплаты по ОСАГО.

Причин несколько:

  • Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится, на ощупь и глаз. В результате итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
  • Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
  • Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.

Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.

Однако, такая оценка не всегда является объективной и сумма ущерба занижается. На практике страховщик предпринимает следующие шаги:

  • Занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • Не учитывает проведение необходимых работ;
  • Занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для восстановления транспортного средства;
  • Не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Эксперт может объяснить в своем заключении низкие цены, как результат износа транспортного средства. Компенсации подлежат неоспариваемые повреждения. Некоторые запчасти могут иметь старые следы деформации, трещины и вмятины, не относящиеся с данному ДТП.

Если автомобиль не подлежит восстановлению, то страховщик может в 2-3 раза завысить стоимость неповрежденных деталей, что опять же приведет к занижению суммы выплаты.

Действия и претензии пострадавшей стороны

Чтобы исправить ситуацию необходимо узнать свои права и научиться их отстаивать. Перед восстановлением автомобиля стоит дождаться компенсационных выплат от страховой компании. Если присутствуют сомнения в отношении того, насколько верны расчеты страховщика, можно выдвигать претензии и требовать проведения повторной экспертной оценки.

С этой целью страховщик обязан предоставить акт с произведенным расчетом (ст.71 Правила ОСАГО). Осмотр транспортного средства независимыми экспертами поможет получить фотографии повреждений с различных ракурсов.

Если договоренность со страховщиком не достигнута мирным путем, клиент может подать заявление с досудебной претензией в отдел выплат страховой организации на имя руководителя. Бумага передается лично или отправляется по почте заказным письмом (второй экземпляр с пометкой о получении остается у отправителя).

На получение ответа отведено десять дней. За это время стоит подать жалобу в две инстанции: Федеральную службу страхового надзора и Российский союз автостраховщиков. Указанные организации обязаны контролировать соблюдение прав всех участников автомобильного страхования.

Содержание претензии:

  1. Данные о страховой компании. Наименование, максимально полные юридические реквизиты.
  2. Сведения о страхователе. ФИО, регистрация, контактные телефонные номера.
  3. Описание сложившейся ситуации со всеми подробностями.
  4. Основание для принятия соответствующего решения.
  5. Перечень нарушенных нормативных актов.
  6. Ссылки на положения страховки.
  7. Приложение результатов независимых экспертов.
  8. Личная подпись застрахованного лица.
  9. Дата составления документа.
Перейти  Когда выплачивают декретные срок выплаты пособия по беременности и родам

Последний орган, в который нужно обратиться – суд. Стоит выбрать учреждение, которое находится по месту регистрации страховой организации.

Наличие претензии дает основание полагать, что ситуацию пробовали разрешить мирным путем. Но эти действия не привели к ожидаемому результату. В судебную инстанцию понадобится предоставить бумаги, которые касаются страхового случая.

Пакет документов включает:

  • технические документы на транспортное средство;
  • копия заявления о страховой выплате;
  • акты осмотра авто;
  • извещение страховщика о наступлении страхового случая (копия);
  • исковое заявление в трех экземплярах;
  • копия протокола об административном правонарушении;
  • бумаги, оформленные инспекторами ГИБДД (копия);
  • постановление о возбуждении/отказе уголовного дела (копия);
  • отчеты независимого эксперта с расчетами;
  • акты по страховым случаям;
  • квитанция об уплате государственной пошлины.

Для составления иска необходимо произвести подсчет суммы требований.

Она должна состоять из понесенных расходов за вычетом выплаченной страховки:

  • оплата услуг независимого оценщика;
  • ремонт;
  • отправка заказных писем с уведомлениями;
  • моральный вред;
  • понесенные судебные издержки.

Если размер возмещения превышает 120 000 руб., то в судебную инстанцию вызывается лицо, являющееся виновником дорожно-транспортного происшествия. Обязанность рассматривать дела, связанные с обязательным страхованием автомобилей, возложена на районные суды и мировых судьей (если сумма компенсации не превышает 50 000 руб.).

Законные причины занижения выплаты

  1. Износ деталей. Это самая актуальная причина. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года Центральный банк РФ установил максимальный предел снижения стоимости заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
  2. Вычитание некоторых работ из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
  3. Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики не доплачивают.

Отказ в возмещении ущерба

Законодательством предусмотрены случаи, при которых компенсация причиненного ущерба от дорожно-транспортного происшествия не производится.

Случаи, когда рассчитывать на выплаты не стоит:

  • государственным служащим, находившимся при исполнении служебных обязанностей на момент аварии;
  • суммы уже выплачены фондом социального страхования;
  • транспортное средство находится в розыске;
  • повреждение вызвано посторонним предметом;
  • ДТП произошло во время проведения соревнований, при учебном вождении;
  • при предоставлении поддельной документации;
  • упущена материальная выгода.

Порядок действий при обнаружении занижения выплаты

Если после проведения независимой экспертизы вы установили, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Первый шаг, который следует сделать – составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

  • наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
  • личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
  • сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
  • какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
  • сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
  • каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
  • подпись и расшифровка.
Перейти  Сумма ущерба для возбуждения уголовного дела по ст 158

Заполненный документ можно отдать лично секретарю или специалисту по урегулированию убытков. В ответ следует получить копию документа с отметкой о принятии. Теперь останется только ждать решение в течение 5 рабочих дней.

Если нет возможности вручить документ лично, можно отправить его заказным письмом или курьером.

Обращение в суд

Страховая компания занизила сумму выплаты по ОСАГО, КАСКО.

Если страховщик ответил отказом, необходимо обратиться в суд по месту своей регистрации с исковым заявлением. В заявление укажите такие же сведения, что и в претензии к страховой компании и приложите необходимые документы

К иску потребуется приложить (копии):

  • личный паспорт;
  • документы на транспортное средство.

Данные документы всегда есть под рукой у каждого автолюбителя. Остальной перечень подготавливается дополнительно. Потребуется:

  • Акт осмотра автомобиля. Составляет менеджер страховой компании. Для его получения нужно обратиться в офис страховщика и написать заявление на его предоставление.
  • Протокол с ГИБДД. При наступлении ДТП вызывается сотрудник ГИБДД, который составляет протокол. Получает его пострадавшая сторона. Прежде чем отдавать документ страховщику, следует сделать копию.
  • Извещение о ДТП. Документ составляется в 2-х экземплярах между пострадавшим и виновником при наступлении ДТП. Достаточно сделать копию.
  • Претензию, которая была подана в адрес страховщика. После того как претензия будет предоставлена страховщику, у пострадавшей стороны останется копия с отметкой о принятии.
  • Ответ по претензии. Предоставляет страховщик в оригинале, в ответ на претензию.
  • Заключение независимого эксперта. Выдается после проведения независимой экспертизы. Также предоставляется квитанция, подтверждающая оплату независимой экспертизы.

Выплаты при обоюдной вине в аварии

Когда виновниками дорожно-транспортного происшествия оказываются водители обоих транспортных средств, представители страховых компаний обязаны определить степень вины каждого. Если это сделать не представляется возможным, причастность к аварии делят в равных пропорциях (возможна уплата штрафа).

В данном случае оба автовладельца могут обратиться в суд для определения виновника ДТП. Тогда потерпевшая сторона сможет получить компенсационные выплаты. Занижение страховой выплаты по ОСАГО не является обоснованным.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Законное обоснование

Страховая компания занизила сумму выплаты по ОСАГО, КАСКО.

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

  1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
  2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
  3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
  5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
  6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
  7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector