Как узнать задолженность по кредиту бесплатно

Какие способы узнать задолженность существуют

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты.

Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

  • визит в банк;
  • звонок по горячей линии;
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через банкомат или терминал;
  • проверить через Бюро кредитных историй;
  • в ФССП после решения суда.

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету.

Законодательная база

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Как узнать задолженность по кредиту бесплатно

Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.

Оплата кредита

Как узнать задолженность по фамилии

Узнать есть ли кредит на человеке можно онлайн, а сумму долга – в банкомате, через итернет или при личном визите в банк. Отчет содержит всю информацию о кредите:

  • даты платежей;
  • время оплаты;
  • суммы списанных средств;
  • остаток долга;
  • начисленные проценты;
  • пеня и штрафы, если есть.

Информацию по кредитам собирают со всех банков и направляют в общую базу данных – Бюро кредитных историй(БКИ). В государственный реестр РФ внесено 13 БКИ, поэтому изначально нужно узнать в каком бюро хранится конкретная кредитная история. Сделать это можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ):

  1. зайти на сайт Центрального Банка России;
  2. онлайн внести запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй;
  3. указать код субъекта кредитной истории – это сочетание цифр и букв, которые клиент указывает при оформлении займа;
  4. в выданном перечне БКИ найти именно то, в котором содержится интересующая информация;
  5. проверить кредитную историю по указанному адресу бюро. 1 отчет в год предоставляют бесплатно.

Кредитными историями пользуются физические и юридические лица. Финансовые аналитики смотрят КИ, чтобы проверить есть ли кредит на человеке и решить, дать кредит или нет.

На положительное решение влияют такие качества клиента:
  • платежеспособность;
  • добросовестность;
  • своевременность внесения платежей.
Причиной отказа станет наличие:
  • судебных дел;
  • непогашенных долгов;
  • проблем с финансовыми компаниями.

При этом полученные сведения являются банковской тайной и не подлежат огласке.

Обращение в ФССП — это способ убедиться в наличии кредита при условии, что по делу уже вынесено судебное решение о взыскании долга. Информацию о злостных неплательщиках вносят в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Как узнать задолженность по кредиту бесплатно

На сайте можно найти нужного неплательщика по фамилии и проверить размер его долга.

Проверить наличие задолженности можно:
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка через интернет;
  • через банкомат или терминал;
  • при визите в банк, по паспорту;
  • звонок на горячую линию банка.

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту.

Перейти  Восстановление в гражданстве РФ в упрощенном порядке

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

Кредитная история

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности.

Узнать долг по фамилии можно тремя способами:

  • прийти в отделение банка с паспортом, где был взят кредит;
  • через Бюро Кредитный Историй;
  • через сайт ФССП

Как узнать задолженность через Бюро Кредитных История (БКИ)

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

Бюро Кредитных Историй — компании, которые, согласно законодательству, собирают, формируют, обрабатывают и хранят кредитные истории. Согласно федеральному закону №218 каждый имеет право раз в год обратиться в БКИ для получения информации своей кредитной истории. Все последующие обращения в течение года будут платными.

Для получения информации вам необходимо:

  1. Обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) для уточнения в каком БКИ сформирована и храниться ваша кредитная история. Сделать это можно и в банке, где брался кредит.
  2. Обратиться непосредственно в БКИ с запросом на получения кредитного отчета.

Часто бывает, что информация БКИ поступает и обрабатывается с опозданием, что приводит к несоответствию действительности. Вы можете полностью погасить кредит, но по информации БКИ оставаться ещё должником.

Если вы не хотите узнавать в каком конкретно БКИ хранится ваша история, то можете воспользоваться одним из самых крупных порталов, предоставляющие информацию по кредитной истории.

Согласно законодательству РФ для проверки чужих долгов существуют такие возможности:

  1. Обратиться к человеку с просьбой о такой проверке и предоставлении затем информации из Бюро кредитных историй. Единожды в год эта процедура делается бесплатно.
  2. Получить от человека заверенную нотариусом доверенность на право проверки, узнать его код субъекта кредитной истории. Через сайт Центробанка выяснить, в каких бюро находится информация, и отослать туда запрос, приложив полученную доверенность.

Такая проверка предполагает оплату не только услуг нотариуса, но и БКИ. Каждое бюро само определяет сумму комиссии.

Как узнать задолженность в банке

Вначале банк применяет психологическое давление звонками и СМС-сообщениями должнику и родственникам. Закон о коллекторской деятельности № 230-ФЗ запрещает коллекторам звонить коллегам должника и разглашать финансовую информацию.

Перейти  Аренда земли сельхозназначения

Однако они применяют другие способы воздействия – визит на работу и домой, жесткие предупреждения по телефону. Если и это не принесло результата, дело передают судебным приставам. Согласно решению суда конфискуют внесенное под залог имущество — автомобиль, квартиру.

Кроме действий коллекторов, неплательщика ждут другие последствия:

  • плохая кредитная история;
  • отказ в получении новых кредитов;
  • невыезд за границу – при сумме долга от 30 тыс. руб.;
  • уголовная ответственность.

Статья 177 УК РФ “Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности” применяется при соблюдении 3 условий:

  • вынесено решение суда;
  • долг превышает 2,25 миллиона рублей;
  • заемщик может, но не хочет оплачивать кредит, то есть он не физический банкрот.

Как только просрочен ежемесячный платеж, банк сообщает об этом заемщику письмом на электронную почту, СМС или звонком. На сумму долга начинают начислять пени и штрафы. Статья 200 Гражданского Кодекса РФ указывает, что с даты оповещения о долге начинается срок исковой давности.

В течение 3 лет банк совершает доступные действия по выбиванию денег вплоть до возбуждения административного дела в суде. Как только должник идет на любой контакт с банком — возвращает часть долга, пишет заявление на продление кредита, договаривается о пересмотре условий кредитного договора, трехлетний срок исковой давности передвигается. По истечении 3 лет банк может продать долг коллекторам.

Пути решения

Если возникла задолженность, которую нечем оплатить, должнику лучше добровольно обратиться в банк с оправдательными документами, которые подтвердят неплатежеспособность:

  • медицинские справки;
  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах.

Чтобы выйти из ситуации, финансовая организация может пойти навстречу и изменить условия кредитного договора. Вам могут предложить такие способы реструктуризации займа:

  • продлить срок выплаты кредита, что уменьшит ежемесячные проценты;
  • оформить кредитные каникулы, когда клиент платит только проценты по вкладу в течение оговоренного срока;
  • замена валюты, если был оформлен валютный кредит.

Кроме реструктуризации можно воспользоваться услугой рефинансирования – заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Если вы хотите узнать, есть ли у вас долги по кредиту, то первым делом стоит обратиться в ваше кредитное учреждение. Сделать это можно несколькими способами.

  1. Через личный кабинет вашего банка.
  2. Смс-Банкинг. Некоторые банки предоставляют возможность узнать об остатке долга по кредиту через отправку Sms на короткий номер.
  3. С помощью банкомата или терминала.
  4. Через виджет на сайте можно спросить у специалиста о наличии долга, не выходя из дома.
  5. Позвонить на бесплатную горячую линию банка и поинтересоваться у оператора.
  6. Прийти в банк с паспортом и обратиться в кредитный отдел.

Согласно закону №353 «о потребительском займе», каждый клиент имеет право один раз в месяц обратиться в банк для получения детализации своего кредитного счета. Повторная и последующие заявки в течение одного месяца будут платными.

Проверить задолженность у судебных приставов (ФССП)

Свою задолженность перед кредитным учреждением можно узнать на сайте Федеральной службы судебных приставов, но только в том случае, если на вас за неуплату долга было подано в суд, суд вынес решение в пользу банка и передал в ФССП исполнительный лист.

Для проверки задолженности вам нет нужды искать номер кредитного договора, хватит и ваших личных данный. Для точности, я бы рекомендовал не ограничиваться Именем и Фамилией, а искать через расширенный поиск с указанием Отчества и даты рождения. На всякий случай проверил и себя.

 Я чист. Конечно, я никогда в жизни не брал кредитов, коммунальные услуги и налоги по своей ООО и ИП выплачиваю вовремя. Но сколько там сможет продолжаться? Государство само загоняет нас в тень.

Согласно нашему законодательству, кредитная информация является конфиденциальной информацией. Ни один банк вам не выдаст кредитный отчет третьего лица. Если сотрудник банка нарушит закон, то ему грозит уголовная ответственность по ст. 159 сроком до 10 лет.

Единственный способ узнать задолженность другого человека, это пробить его информацию через сайт ФССП. Как я уже писал выше, для этого понадобятся только его личные данные. Но так вы сможете узнать только о долгах, по которым есть судебное решение и исполнительный лист.

Перейти  Как узнать стоимость земельного участка 2018

Как узнать долг по кредиту умершего человека

Смерть должника не освобождает его от взятого кредита. Оставшуюся сумму за него будут выплачивать его родственники. Для того, чтобы узнать долг усопшего, необходимо обратиться в кредитное учреждение со свидетельством о смерти заемщика.

Во избежание данной неприятности, рекомендуется страховать кредит на случай смерти заемщика. Если кредит застрахован, то его остаток выплатит страховая компания.

Как узнать задолженность по кредиту бесплатно

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

Можно ли выяснить долги анонимно

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника.

Кредитные долги

Заключение

В заключение могу сказать, что даже если вы погасили все кредиты вовремя или никогда их не брали вовсе, то лучше раз в год проверить — а не висит ли на вас кредит? Это поможет избежать многих неприятностей в будущем.

Задолженность у вас может появится абсолютно случайно, например, из-за сбоя банковского программного обеспечения или ошибки операциониста, так и в случае мошеннических действий. Сейчас нашими личными данными торгуют направо и налево, а в сговоре с сотрудником банка, мошенники могут оформить на вас кредит, а вы и знать не знаете, ровно до того момента, как в вашу дверь постучится коллектор.

Я бы лично, всем советовал держаться подальше от займов и кредитов. Особенно, если они не обоснованы и идут на сиюминутные «хотелки», аля новый смартфон. С нашими кредитными ставками нет смысла брать в долг у банков даже на открытия перспективного бизнеса.

У меня на этом все. Желаю вам никогда не сталкиваться с кредитом и, уж тем более, неожиданно узнать о существовании задолженности по кредиту, который вы не брали.

Задолженность по просроченному кредиту

Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:

  • копию трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Как узнать задолженность по кредиту бесплатно

Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector