Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Выбор банка

Сложно решить, какая ипотека самая выгодная, не изучив все условия ипотечных программ.

Особое внимание знатоки советуют обратить на следующие пункты:

  1. Процентная ставка.
  2. Размер первого взноса.
  3. Правила досрочного погашения.
  4. Размер комиссионных за услуги.
  5. Страховые платежи.

Договор ипотеки – не тот документ, который можно «подмахнуть не глядя». Внимательного изучения заслуживает весь текст, включая примечания и те места, которые прописаны мелким шрифтом.

Теперь – подробнее о важнейших условиях.

Годовая ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание при выборе программы. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели полностью открытую игру с клиентом.

Но большинство кредитных учреждений, являясь чисто коммерческими организациями, заботятся, в первую очередь, о собственной выгоде, а не об экономии клиента.

Поэтому увидев низкую ставку по кредитам, не стоит обольщаться – возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь ваше внимание. Дальнейшее изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.

В текущем году средняя ставка в банках РФ пребывает в диапазоне 12-15%.

Тоже важный пункт. Он показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно это 10-30% от общей суммы ипотеки.

Сумма солидная, но это своеобразная демонстрация серьёзных намерений заемщика. Если у получателя кредита есть деньги на первый взнос, значит, он готов заплатить и основную сумму.

Многие клиенты по привычке ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без оного. Однако помните: чем меньше вы платите сегодня, тем больше придётся платить завтра.

Важнейший пункт договора. Как уже было сказано, подавляющее большинство плательщиков стремится расплатиться по кредитам досрочно, дабы снять с плеч семьи тяжкое долговое бремя. Банкам же досрочные выплаты невыгодны – они означают отсутствие прибыли в будущем.

Кредитные фирмы, как могут, чинят препятствия клиентам, желающим рассчитаться поскорей. Например, им запрещают платить больше ежемесячного взноса до определенного срока или взимают дополнительные поборы за оформление досрочного погашения.

Лояльные условия для «досрочников» — признак действительно выгодной ипотеки.

Момент, который часто упускают из вида. Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет солидную сумму – от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.

Люди с математическим складом ума, безусловно, разберутся в такой арифметике, но далеко не все клиенты умеют просчитывать выгоду (или отсутствие таковой) в долгосрочной перспективе.

Комиссия за выдачу кредита – ещё не все деньги, которые вам придётся заплатить помимо процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие клиенты благополучно забывают.

На первый взгляд эти доли процентов кажутся незначительными, но поскольку взимаются они регулярно, за год набегают внушительные суммы.

Если не полениться и посчитать, то в год за обслуживание набежит 4,8%. Получается, что на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. А это – десятки тысяч рублей ежегодно. Что называется – почувствуйте разницу.

В юридических и денежных вопросах мелочей не бывает. Многие клиенты забывают об этом пункте договора, регламентированном законодательством. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.

Но подвох в том, что от вашего согласия на добровольное страхование рисков часто зависит величина процентной ставки.

Банки стремятся максимально обезопасить свои финансовые транзакции, поэтому настаивают не только на страховании платежей, но и на страховке жизни, работоспособности и здоровья клиента (причем за его счет).

Рекомендую к просмотру полезное видео по теме.

Привлекательных программ немало, но чтобы отыскать их среди сотен кредитных предложений, вам придётся потратить немало времени.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет.

Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.

Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Для приобретения жилья в ипотеку, следует сначала подобрать подходящий банк. Верно подобранное кредитное учреждение обеспечит беспроблемное получение кредита.

Оформить ипотечный кредит возможно во многих банках нашей страны, поэтому будущий заемщик имеет больше возможностей при выборе.

Не доверяйтесь слепо рекламе, которую кредитные учреждения размещают с целью заманить клиентов обещанием очень низких процентов. Как правило, такие пониженные ставки предоставляются только узкому кругу потенциальных заемщиков, к которым предъявляются высокие требования и только при условии полного страхования.

Подлинные банковские ставки почти всегда будут выше, указанных в рекламных буклетах, что также необходимо понимать, когда вы выбираете банк.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

После чего вы сможете сделать ориентировочный предварительный расчет.

Желательно подать заявку не в один банк, а сразу в несколько, для того, чтобы у вас была возможность сравнить размер кредита, ежемесячного взноса, а также сколько придется переплатить по ипотеке.

Полученную информацию вы сможете подвергнуть анализу, и отдать предпочтение наиболее выгодному для вас варианту.

 Сезонность и экономическая ситуация стоимость жилья все время меняется, как в одну, так и в другую сторону. Не спешите с покупкой первой понравившейся квартиры. В ситуации экономического спада, природных катаклизмов, социальной неустойчивости, а также зимой цены на квартиры существенно снижаются
 Ставки банков Банки могут снизить процентные ставки по кредитам. Рассчитывать на это следует хоть и редко, однако все таки это случается. Предсказать такое снижение достаточно трудно, однако если наблюдается широкое понижение величины переплаты или появляется множество вариантов с хорошими условиями, то безусловно нужно пользоваться таким случаем
 Экономическое положение Если будущий заемщик непрерывно меняет место работы, то  ему сложно будет получить кредит на выгодных условиях. Следует отработать по последнему месту работы в течение 6 месяцев, а вслед за тем подавать заявку на ипотеку

Заявление на предоставление ипотеки рекомендуется  писать сразу же в нескольких банков.

 Паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий доходы
 трудовая книжка и ее копия, заверенная по месту работы
 Дополнительный документ По требования банка (СНИЛС, водительское удостоверение, и т.д.)
 Документы от поручителей Если это требуется

Заявка пишется прямо в отделении банка. На ее рассмотрение потребуется несколько дней (2-3). В случае положительного решения по заявке, можно переходить к последующему этапу оформления ипотеки.

Подбор жилья

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

Перейти  Можно ли продать неприватизированную квартиру

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь. При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.

Для оформления займа в банке потребуется не только найти квартиру, отвечающую не только требованиям заемщика, но и требованиям кредитного учреждения.

Год строительства дома Ипотека не выдается под покупку старых типов жилья (старше 60-ти лет)
 Состояние инженерно-технических коммуникаций здания в целом и конкретной квартиры
Объект должен не терять стоимость весь период ипотеки Что требуется для продажи его в случае необходимости
 Фундамент здания Железобетонный, каменный или кирпичный
 Не допускается приобретение квартиры С прописанными в ней третьих лиц

Кому дают ипотеку

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Как надо сделать

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

Ипотека – это займ на продолжительный срок и на крупную сумму. Банки анализируют каждый будущий договор по отдельности , и в случае высоких рисков отказывают в выдаче.

Невысокие шансы на выдачу ипотеки имеются у пенсионеров, лиц, без постоянного трудоустройства, нетрудоспособных граждан, рабочих, имеющих низкий доход и не имеющих право собственности на какое-либо дорогое имущество.

Подобные заемщики имеют высокий риск отказа по заявке на получение ипотеки, в особенности, если у них плохая кредитная история.

Социально уязвимые группы населения имеют право на заключение кредита по особенным программам со льготными условиями.

 Молодые семьи ипотека предоставляется для молодых семей с несовершеннолетними детьми
 Военнослужащие займ предоставляется военным, прослужившим более 3-х лет
 Молодые учителя и преподаватели особое программа для служащих в образовательных учреждениях
 Лица, имеющие право на материнский капитал Внесение в качестве начального платежа материнского капитала
 Кредит для бюджетников В отношении врачей, учителей и др.

Требования к заемщику

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

  • Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2019 году в валюте – это большой риск.

Во-первых, неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет.

Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых, иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке.

  • Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке — это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2019 году без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас.

Процентная ставка по ипотечному кредиту — это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулятор.

Ипотека на квартиру

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

  • Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита — страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.

Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.

Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

  • Наличие каких-либо комиссий и их размер
Перейти  Налоговый вычет при покупке квартиры как оформить и получить

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь — это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа.

Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу. По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

  • Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку. Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на досрочное погашение.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

  • валюта кредитования — рубль;
  • процент первоначального взноса — 10-15%;
  • наличие преференций по ипотеке;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту — 10-12%;
  • обязательные виды страхования — только страхование конструктива (других нет);
  • комиссии по оформлению ипотеки — отсутствуют;
  • возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

В любом банке имеются установленные требования в отношении заемщиков, которые различаются в зависимости от разновидности кредита и выбранной программы.

 Возраст гражданина РФ более 21 года, но не старше 65-ти лет во время подачи заявки
 Трудовой стаж общий стаж более 1-го года, по последнему месту более полугода
 Доход Общий доход семьи должен быть не менее 2-кратного размера ежемесячного платежа
 Регистрация по месту проживания Проживание в регионе, в котором получается ипотека
 Отсутствие непогашенной судимости
 Место работы Надежный работодатель
 Кредитная история Закрытые вовремя кредиты
 Право собственности На движимое или недвижимое имущество (автомобиль, другая квартира и т.д.)
 Наличие поручителей
 Отсутствие на попечении Иждивенцев, членов семьи без трудоустройства, инвалидов и др.
 Брачные отношения Потребуется свидетельство о браке
 В отдельных случаях Справка о состоянии здоровья (для пожилых лиц)

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Как надо сделать

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Как надо сделать

Вариантов три:

  • Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.
  • Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.
  • Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Как надо сделать

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Процедура оформления ипотеки

 Скидка постоянным клиентам банка Которая предоставляется в отношении вкладчиков, клиентов, которые получают зарплату в данном банке, заемщиков, уже погасивших кредиты.
 Необходимо предоставить полный комплект документов Которые требуются банку. Для чего потребуется потратить определенное время, собрать справки, но это может сберечь денежные средства и увеличить положительные шансы на одобрение кредита
 По возможности привлечь поручителей Со стабильным материальным положением и местом трудоустройства
 Страхование В частности страхование жизни, здоровья и потери работы уменьшит проценты по кредиту и позволит сэкономить до 1%

При соблюдении правильной процедуры оформления кредита уменьшается время получения ипотеки.

 Разбор ситуации сначала нужно объективно оценить свои возможности и соотнести их желаемой недвижимостью. Не стоит предполагать приобрести элитное жилье в столице, имеющее высокую стоимость, без средств на начальный взнос.
 Подбор банка и программы Во многих банках условия выдачи ипотеки примерно одинаковые, однако в отдельных банках могут действовать особые предложения, к примеру, для преподавателей
 Сбор документов в кредитном учреждении можно получить список необходимых документов, которые понадобится собрать перед подачей заявки на кредит
 Подбор жилья К объекту недвижимости также предъявляются определенные условия, которые придется соблюдать при подборе жилья
 Написание заявления-анкеты в банк Когда необходимые документы подготовлены, заемщиком пишется заявление и подается в банк. Ответ предоставляется в течение нескольких рабочих дней
 Регистрация права собственности на жилье в определенный день заключается ипотечный договор, а также договор покупки жилья. Продавец получает денежные средства, выдает расписку о получении, подписывает акт приема-передачи, затем регистрируется право собственности за заемщиком-покупателем

Особенности заключения договора

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Перейти  Акт приема передачи квартиры образец для составления

Кратко об основных признаках ипотеки:

  • кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
  • займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
  • покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

  • определенный возраст (от 21 до 40-45);
  • наличие стабильной работы;
  • соответствующий размер дохода заёмщика;
  • хорошая кредитная история.

Более обстоятельно том, что такое ипотека вообще и как она работает, читайте в отдельной статье нашего сайта. В данной публикации поговорим о выгодной ипотеке.

Даже те, кто никогда не брал кредиты, в курсе, что ипотека предполагает жизнь в долг и солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости. Поэтому словосочетание «выгодная ипотека» привлекает слух каждого заемщика.

В расчете не учитывались единовременные комиссии и страховые выплаты. С ними сумма будет ещё внушительнее.

Не удивительно, что с такими переплатами граждане заранее настроены на поиски наиболее комфортных для своего кармана условий.

Однако не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав «выгодную» ипотеку с низкими процентами, заёмщик не получает автоматом гарантии, что эти деньги не вернутся в банк иным путём – например, через сложную систему комиссионных выплат.

Эксперты считают, что слово «выгода» применительно к современным ипотечным кредитам – крайне расплывчатое понятие. Его трактовка сильно зависит от сиюминутных финансовых обстоятельств и субъективного мнения кредитополучателя.

Если же взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, очевидные «преимущества» популярных ипотечных программ далеко не всегда оказываются таковыми.

Более того, именно те программы, которые выглядят или преподносятся как неудобные и невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради менее очевидных, но более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

Итак, выгодная ипотека – понятие неоднозначное и многогранное. Не всегда низкая процентная ставка – показатель выгоды, так же как и отсутствие первичного взноса не выступает однозначным достоинством ипотечного предложения.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Делая выбор, следует учитывать все условия кредита, включая самые неочевидные. Но даже в этом случае нет гарантий, что вы не упустите из виду какой-нибудь важный пункт. Чтобы этого не произошло, привлекайте ипотечных брокеров – профессионалов по финансовым вопросам.

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Как надо сделать

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Заключая договор ипотечного кредитования, следует внимательно просмотреть все его пункты. В случае возникновения каких-либо вопросов необходимо проконсультироваться с юристом.

 Право заемщика проживать В объекте недвижности, которое находится в залоге у банка, а также регистрировать в нем членов семьи
 Какие-либо правовые сделки с объектом могут исполняться только при согласовании банка
 Банк может контролировать состояние квартиры следование условиям договора. В случае нарушения каких-либо условий, банк может истребовать оставшуюся часть задолженности и расторгнуть договор
 Вслед за тем как задолженность полностью погашается Обременение снимается с жилья, что фиксируется в документах Росреестра
 Договор может быть расторгнут Если заемщик более 3-х раз не внес ежемесячный платеж. В данном случае жилье может быть реализовано с аукциона

Договор должен содержать и другие важные условия, закрепляющие процедуру  погашения ипотеки.

К примеру, вопрос о возможности разделения платежей между созаемщиками, а также имеется ли возможность отсрочить дату оплаты и др.

Документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

ипотека с господдержкой

Основные необходимые документы, нужные для оформления ипотеки следует взять у продавца квартиры следом за приходом к предварительной договоренности, а также выдаче аванса собственнику, в случае необходимости.

 Согласие со вторым супругом на совершение сделки либо справка, подтверждающая, что гражданин  не состоит в зарегистрированном браке
 Техпаспорт БТИ на объект недвижимости
 Отчет оценочной организации о рыночной стоимости жилья
 Справка о дееспособности которая выдается психиатра или наркологом
 Сведения из ЕГРН Оригинал выписки
 

Выписка из лицевого счета квартиросъемщика

о том, что задолженность по коммунальным платежам отсутствует
 Выписка из домой книги в которой указаны зарегистрированные лица
 Согласие органов опеки и попечительства в случае прописки в квартире несовершеннолетних детей

Отдельные банки требуют в некоторых случаях также другие справки, с полным списком которых можно ознакомиться после получения положительного ответа по заявке на ипотеку.

Переход собственности

Приобретенная в порядке ипотечного кредитования квартира рассматривается банком как имущество, которое будет является залоговым. В случае одобрения конкретной квартиры в качестве объекта ипотеки, заемщику одобряется кредит. Если жилье не отвечает требованиям, выдвигаемым банком, потребуется подыскать другое жилье.

При положительном решении заемщик получает образец договора купли-продажи и планируется дата заключения сделки.

В установленное время покупатель-заемщик и продавец приходят в отделение банка, где им необходимо подписать следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования;
  • соглашение о залоге;
  • договор купли-продажи;
  • акт передачи квартиры (в случае необходимости);

Тем не менее, следует понимать, что истинным собственником недвижимости покупатель станет только после того, как полностью вернет займ и снимет залог. До этого момента он не может распоряжаться недвижимым имуществом, т.е. совершать сделки купли-продажи, мены, дарения и др. без согласия банка.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось.

Как надо сделать

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

Если вы поняли, что морально готовы к ипотеке, узнайте, на какие условия можно рассчитывать. Используйте сервис онлайн-одобрения «ДельтаКредит»: он поможет получить предварительное одобрение кредита без визита в банк.

Узнать всё об ипотеке

Дополнительные расходы

Также обратите внимание, что заемщику придется понести определенные расходы на выполнение сопутствующих действий при сборе документов для получения ссуды.

Траты могут иметь значительный размер, в особенности, если покупается недвижимость из разряда дорогого класса.

К таким расходам можно отнести оплата отчета оценщика, нотариальных и юридических услуг, расходы на банковский депозит. Кроме того, потребуется оплатить страховку залогового имущества, поскольку получение страхового полиса носит обязательный характер в силу ст.

Как правило, в среднем заемщику потребуется дополнительно израсходовать на такие расходы порядка 20 тысяч рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector