Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.
Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк от 7,4% до 30 млн руб. до 30 лет
Россельхозбанк 9,7 — 12% до 20 млн руб. 30 лет
ВТБ 24 от 9,7% до 30 млн руб. 20 лет
Банк Открытие 13% до 20 млн руб. 20 лет
ВТБ Банк Москвы от 9,5% 85% от стоимости недвижимости 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс. руб. до 30 лет
Юникредит банк 11,5 — 12,7% до 9 млн руб. до 30 лет
Бинбанк 9,25% до 20 млн руб. до 30 лет
Примсоцбанк 16% от 100 тыс. руб. 6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк от 19% от 150 тыс. руб. 150 дней

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Ипотека для молодой семьи от 8,9% до 25,5 млн 30 лет
Акция на новостройки от 7,4% до 30 млн 30 лет
Приобретение готового жилья от 8,9% до 25,5 млн 30 лет

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей.

Название банка Процентная ставка, годовых Максимальный срок кредитования, лет Сумма займа, руб.
Сбербанк От 8,9% До 30 От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента).
Россельхозбанк От 9,4% От 1 до 25 От 100 000 до 20 млн.
ВТБ 24 От 9,7% До 30 От 600 000 до 60 млн.
РайффайзенБанк От 9,9% От 1 до 25 От 600 000
Альфа-Банк От 10,19% До 30 лет От 100 000 до 50 млн.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.

Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.

Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.

Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.

Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:

  • минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год;
  • кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет;
  • важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.

К ним относят:

  • собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
  • анкету заемщика;
  • удостоверение личности заявителя;
  • справку о доходах по форме банка;
  • правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
  • подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
  • паспорта созаемщиков.

Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей. Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.

Возможно досрочное погашение задолженности, но не ранее, чем через 3 месяца после выдачи кредита

Итак, сбербанк предлагает вам для варианта, как можно использовать деньги на ребенка, как помощь по кредиту:

  • Уплата уже имеющегося кредита на жилье;
  • Внесения начальной суммы на открытие нового кредита;

После того как вы решите, как именно вы хотите использовать ваши деньги, последуют следующие шаги:

  1. Банком будет определена ваша платежеспособность в том, чтобы оплатить последующие взносы по кредиту;
  2. После того как в Сбербанке будут данные о ваших доходах, к ним прибавится сумма материнского капитала. Полученная цифра и будет суммой кредита;
  3. До того, как пройдет полгода с момента предоставления вам кредита, вы должны пойти в Пенсионный фонд и написать там заявление о том, что деньги должны быть перенаправлены в банк для погашения займа.

Но, учтите, что несмотря на то, что вам дается полгода, сделать это необходимо в ближайшие сроки, ведь с момента начисления и до момента внесения денег, на вашу сумму будут начисляться проценты. Так, в сбербанке, вы сможете взять кредит до 30 лет под 14%, если внесете первоначальный взнос в 10% от всей суммы.

  • Федеральный сертификат на получение денег – данная справка является одной из важнейших документов для того, чтобы вам могли выдать кредит. Выдается она в Пенсионном фонде, после того как вы напишите там заявление и предоставите им все документы о ребенке и родителях;
  • Семейный доход – для того чтобы получить кредит банку необходимы гарантии, что он будет выплачиваться в последующие года. Именно по этой причине, семья, желающая взять кредит под материнский капитал. Должна иметь соответствующий стабильный доход, который позволит оплатить заем в будущем;
  • Отсутствие собственного жилого помещения – материнский капитал направлен на улучшение жилищных условий, а потому, если родители обладают хорошей квартирой или домом, в оказании кредита под материнский капитал, им будет отказано. Исключением может стать помещение, которое непригодно для жилья или не отвечает всем условиям жизни детей;
  • Оформление на всех – после того как вы получите кредит и приобретете жилье, вам будет необходимо оформить документы таким образом, чтобы собственниками жилья были оба родителя, а также все их дети, в том числе и новорожденные.

У Сбербанка есть сразу несколько кредитных предложений, которыми может воспользоваться объект, в случае оформления кредита под материнский капитал.

Покупка уже готового жилого помещения Вы сможете купить себе квартиру или дом. В качестве залога можно взять покупаемое жилье или же другое помещение пригодное для жилья. Основой для него станет материнский капитал.
Покупка жилья, которое строится или требует ремонта Возможность инвестировать в строящийся дом. Залогом для подобного предложение станет или строящееся здание, или же любое другое жилое помещение. Кредит оформляется с первоначальным взносом из материнского капитала.
Строительство дома Получение средств для постройки дома. В таком случае, как и в предыдущих, залогом станет или жилое помещение, или будущий дом. Основой же останется материнский капитал.
Перейти  Удостоверение на право льготного получения медикаментов

Ипотека

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.

По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей. В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

  • выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
  • вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
  • паспорт заемщика;
  • справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Ответ на вопрос, может ли

мать-одиночка получить материнский капитал

, можно дать утвердительный. Да, женщина может претендовать на социальные выплаты.

Как составить заявление о распоряжении средствами материнского капитала — вы найдете в этой статье.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

  • приобретении квартиры или дома;
  • улучшении жилищных условий;
  • затратах на строительство недвижимости;
  • проведении капитального ремонта или реконструкции.

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

  • получение сертификата;
  • выбор жилья;
  • составление договора купли-продажи;
  • посещение банка с полным пакетом документов;
  • получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
  • составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
  • оформление документов в банке;
  • предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

  • трудоустроенным и дееспособным лицом;
  • гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
  • держателем материнского капитала;
  • лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

  • заявление;
  • удостоверения личности заемщика и созаемщика;
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку о доходах;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

  • оплату через кассу или терминал наличными;
  • перечисление через банковскую карту;
  • передачу денег посредством Почты России или другого банка;
  • автоматическим списанием с зарплатной карты.

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

  • Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
  • Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
  • Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
  • Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
  • То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
  3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.
  • 1% при отказе от личного страхования;
  • 0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.
  • цели кредитования;
  • стоимости жилого помещения;
  • суммы кредита;
  • величины первоначального взноса;
  • срока кредитования;
  • процентной ставки.
  • справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
  • сертификат на маткапитал.
  1. Подтвердить свою платежеспособность.
  2. Находится в возрасте от 21 года.
  3. Найти не более 3-х созаемщиков.
  4. Иметь стаж работы от 6 месяцев (общий стаж – 1 год). При наличии зарплатного счета в банке данное требование не входит в число обязательных.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

  • погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
  • использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Перейти  Возмещение затрат на реконструкцию дома из материнского капитала

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Требования к заемщикам

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Процедура оформления кредита в Сбербанке под материнский капитал

Когда появляется второй родной или усыновленный ребенок, можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.

Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:

  1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
  2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
  3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
  4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.

Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.

К ним относят:

  • копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
  • правоустанавливающие на жилье документы;
  • выписку из домовой книги;
  • копию лицевого счета для перечисления средств;
  • копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

  1. Как только вы точно решите, что хотите использовать деньги на ребенка, как способ погашения кредита, идите в Пенсионный фонд.
    Ведь чем раньше вы обратитесь к ним, тем быстрее получите свои средства. Для того чтобы все прошло без проблем, вам понадобятся следующие документы:
    • Федеральный сертификат на получение средств материнского капитала;
    • Пенсионное свидетельство владельца данного документа;
    • Документ, который бы подтверждал тот факт, что родители и все дети живут в том доме или квартире, на которую бы взят заем;
    • Копия договора о кредите на покупку или ремонт жилья;
    • Справка из банка, которая бы четко информировала Пенсионный фонд обо всей сумме кредита, а также об оставшейся, еще невыплаченной части;
    • Договор купли-продажи, который бы представлял исчерпывающую информацию по поводу того, что данная семья является собственниками жилья, на который бы был оформлен кредит;
    • Письменное заявление о том, что супруг, а также все дети (особенно тот, на которого был предоставлен материнский капитал), будут оформлены в документах как совладельцы жилья;
    • Выписка из домовой книги с информацией о проживающих в квартире или доме;
  1. Как только все документы будут собраны, смело направляйтесь в Пенсионный фонд и пишите заявление, которое бы содержало ваше решение по поводу перевода денег в пользу кредита. После этого, они рассмотрят ваше ходатайство и дадут ответ в течение месяца. Если вы получите разрешение, ждите поступление на кредит сроком до 2 месяцев.
  • Стоимость приобретаемой вами недвижимости (квартира, дом, дача и т.д.);
  • Собственные средства, которыми вы обладаете;
  • Валюта, в которой вы хотите получить кредит;
  • Срок, за который вы хотите погасить заем;
  • Процент годовых, который начисляется вам на сумму;
  • Тип платежей, которыми вы будете погашать кредит – одинаковая сумма каждый месяц или же уменьшаемая цифра из месяца в месяц;
  • Дата первой выплаты по займу;

После того как вы введете все данные, калькулятор выдаст вам сумму ипотеки, а также ежемесячные выплаты, которые вам будет необходимо делать до полного погашения суммы. Обратите внимание, что сумма будет в той валюте, которую вы указали ранее.

Итак, мы выяснили, что заем в сбербанке под материнский капитал возможен, но нужно учитывать особенности такой ипотеки, а также проблемы, которые могут возникнуть с процентами, пока вы будете оформлять сертификат на получение материнского капитала.

Однако, если вы всю жизнь мечтали об уютном домике, или хотя бы собственной квартире, для своей семьи, вам обязательно необходимо попробовать получить данный кредит.

О сайте

Итак, расчет произведен, теперь отправляйте электронную заявку. Далее события могут развиваться в следующих направлениях:

  1. Анкета заемщика одобрена. Владельца сертификата пригласят в отделение банка для документального подтверждения его сведений.
  2. Специалист компании предложит человеку собрать дополнительные документы для получения положительного вердикта по займу.
  3. Придет однозначный отказ.

Если ваша заявка одобрена, приступайте к выбору квартиры. Подчеркнем, что здесь допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал Сбербанк. На поиск жилья клиенту отводится 90 дней со дня одобрения запроса. Срок рассмотрения самой заявки 2-5 дней со дня предоставления всего пакета документов.

Погасить ипотеку, а точнее ее часть маткапиталом довольно выгодно для молодой семьи. В Сбербанке возможно погашение кредита бюджетными средствами в таких «интерпретациях»:

  1. В качестве начального взноса.
  2. Оплата суммы по основному долгу.
  3. Выплата процентов по кредиту.

Каждый из способов имеет свои особенности. Допустимо также вернуть заем в досрочном порядке, используя маткапитал.

Схема действий потенциального пользователя ипотечного займа такова:

  1. Отправка заявки (онлайн или лично в отделении банка).
  2. Получение одобрения.
  3. Подготовка документов на недвижимость.
  4. Заключение договора, страхование.
  5. Подача заявления в ПФР. Запрос рассматривается на протяжении 1 месяца. Перечисление на банковские реквизиты осуществляется в течение 2-х месяцев.
  1. Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
  2. Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
  3. Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
  4. Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
  5. Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
  6. Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
  7. После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

  • перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
  • ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

  1. обратиться в отделение банка с наличными;
  2. воспользоваться устройством самообслуживания;
  3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
  4. установить автоплатеж по операции.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

  1. Заявление заемщика.
  2. Сертификат МК.
  3. Справка из ПФР об остатке бюджетных средств на счете.
  4. Паспорт гражданина РФ в возрасте от 21 года (отметка о регистрации — обязательна). Паспорта созаемщиков также необходимы.
  5. Второй документ для подтверждения личности (любой).
  6. Если залогом выступает, например, имеющийся, а не приобретаемый дом заемщика — нужны документы и на него.
  7. Справка о доходах – при необходимости.

Банк вправе потребовать расширенный список справок для одобрения заявки.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

Перейти  Проводки взноса в уставный капитал на расчетный счет

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Все предложения обналичить материнский капитал через займ, в сущности, являются мошенничеством или, по крайней, мере нарушением закона.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

  • Оригинал и копию сертификата;
  • Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
  • Ваш внутренний паспорт РФ;
  • Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
  • Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Сбербанк

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

  • Оригинал паспорта;
  • Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
  • Реквизиты банка для перевода денег;
  • Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

Как оплатить первоначальный взнос

Одним из вариантов использования материнского капитала является первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Ведь большинство семей не могут единовременно собрать довольно крупную сумму для покупки квартиры. В Сбербанке такой вариант существует.

Рассмотрим максимально подробно, как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал. В первую очередь вам нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявление в банк. От вас обязательно потребуется паспорт заемщика и созаемщика, все документы, которые могут подтвердить совокупный доход семьи, и заявление-анкету.

По материнскому капиталу потребуется сам сертификат, а также справка об остатке средств на лицевом счете. Чтобы получить справку нужно обратиться непосредственно в отделении пенсионного фонда России, сроки изготовления от одного дня.

После того как вы собрали все документы и написали заявление нужно подать его на рассмотрение в банк и дождаться ответа. Если ответ будет положительным, то вам нужно будет подыскивать подходящее жилье.

После того как ипотечный кредит будет одобрен, и вы подыскали себе подходящий вариант, то можно приступать к регистрации сделки и оплаты стоимость объекта продавцу. Алгоритм действий будет выглядеть следующим образом, вы с продавцом подписываете договор купли-продажи, затем регистрируйте его в Росреестре.

После получения свидетельства о праве собственности, а его с 2016 года отменили, поэтому вместо свидетельства выдается выписка из единого государственного реестра прав, банк переводит средства продавцу и накладывает обременение на объект.

После подписания договора в течение полугода нужно обратиться в уполномоченный орган и написать заявление на перевод средств в счет погашения части долга. Кстати, если размера материнского капитала недостаточно для первоначального взноса постольку, поскольку он, как правило, составляет определенный процент от стоимости объекта, то недостающую сумму оплачивает заемщик за свой счет.

Жилищный кредит под материнский капитал

Итак, вам нужно собрать определенный пакет документов и подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств. Для этого вам понадобится все личные документы, а именно паспорта родителей и детей старше 14 лет и свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, кредитный договор, выписку из банка об остатки долга. В индивидуальных случаях сотрудники пенсионного фонда могут потребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения вашего заявления составляет 30 дней с момента обращения. Еще примерно 30 дней дается для того, чтобы средства из федерального бюджета были перечислены кредитору. Итого, от момента обращения в ПФР до перечисления средств проходит примерно 2 месяца, за этот период заемщик оплачивает займ своими силами в соответствии с графиком платежей, в сумму ежемесячного платежа входят основной долг и сумма первоначального взноса, который в дальнейшем будет покрыт за счет выделенных средств.

После того как средства поступят на счет в банке вам нужно обратиться и составить новый график платежей, ведь часть ипотечного кредита будет закрыта, а, значит, сумма ежемесячных взносов будет уменьшена.

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Ипотека плюс материнский капитал

Для российских семей с двумя детьми здесь действует специализированная программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Суть программы в том, что владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность оформить ипотечный кредит в рамках двух программ на приобретение готового или строящегося жилья.

Согласно условиям программы кредитования в Сбербанке в рамках данного предложения можно купить жилье в новостройке или в строящемся доме. Процентные ставки начинаются от 10%, и повышаются на один или два пункта в зависимости от типа выбранной вами недвижимости, а также способа регистрации сделки, при электронной регистрации предоставляется скидка в размере 0,5% от базового значения.

Остальные условия стандартные для данного банка, то есть первоначальный взнос от 20%, причем если вы покупаете жилье в строящемся доме то она снижается до 15%. Максимальный срок кредитования до 30 лет.

Кроме всего прочего, оформить займ в Сбербанке под материнский капитал можно двумя способами. В первом варианте выделенные средства будут направлены на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту, а во втором варианте заемщик может оплатить часть основного долга, рассмотрим более подробно об этих вариантов.

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

Каждый банк имеет право отказать человеку, невзирая на его желание и нужду в покупке нового жилья. Сбербанк тому не исключение. Чтобы повысить шансы одобрения займа под материнский капитал, учтите следующие особенности:

  1. Не выбирайте дорогое жилье, если уровень вашего дохода низкий. Если сомневаетесь, уточните в банке, на какую сумму займа вы имеете право претендовать.
  2. Подробно заполните анкету на получение ипотеки, не забыв указать дополнительные источники дохода – это важно. Например, репетиторство, сдача имеющегося жилья в аренду, депозит и пр.
  3. Не отказывайтесь от добровольных форм страхования (жизни и здоровья). Так вы сможете также снизить процентную ставку по займу.
  4. Выбирайте «правильную» недвижимость. Банк не дает деньги в долг, если выбран ветхий дом в аварийном состоянии.

Конечно, огромное влияние на положительное решение кредитора имеет уровень кредитной истории, социальные факторы (возраст, состояние здоровья), профессия, но здесь заемщик уже бессилен. В любом случае нужно пробовать и соблюдать все условия банковской организации, тогда желанная квартира или дом имеет шансы появиться быстрее.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector