Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Получение страховки в случае банкротства страховой компании

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Важно

Согласно Федеральном Закону “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, страховая компания должна сообщить страхователям о грядущем банкротстве организации как минимум за месяц до предполагаемой ликвидации фирмы. Кроме того, она должна предоставить почти бывшим клиентам реквизиты других страховых компаний, которые заменят обанкротившуюся после закрытия. Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

О том, какими способами можно взыскать страховку при банкротстве страховой компании, читайте в следующем разделе. Как получить страховую выплату? При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат.

Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства. Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

предусматривается определенная процедура. Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Как получить страховку ОСАГО через суд ОЮ если страховая обанкротилась? Порядок получения страховки ОСАГО при банкротстве страховой

  • шаг 1 провести независимую оценочную экспертизу
  • шаг 2 подать документы в страховую для осуществления страховой выплаты
  • шаг 3 составить и направить почтой досудебную претензию.
  • шаг 4 направить исковое заявление в суд
  • шаг 5 подать в суд ходатайство о наложении ареста на счета и имущество страховой компании
  • шаг 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его продвижение Например можно известить страховую компанию о следующем судебном заседании путем направления телеграммы.

Если суд накладывает арест на счета по вашему ходатайству — это значительно увеличивает вероятность получения денежных средств по ОСАГО.

Исходя из этого исковое заявление в суд к виновнику подается по месту жительства ответчика и уплачивается государственная пошлина. Страховая банкрот как получить страховку по КАСКО? Для получения страховки по Каско при банкротстве страховой компании необходимо крайне оперативно выполнить следующие действия:

  • 1 сообщить в страховую о наступлении страхового случая
  • 2 подать пакет документов подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая и необходимые для осуществления страховой выплаты. Если на момент совершения этих действий офисы страховой компании закрыты а телефоны не отвечают, вам все равно необходимо совершить эти действия.

Как и при общей процедуре, заявитель должен собрать необходимые согласно договора страхования документы:

  • справку по ДТП
  • постановление об уголовном деле (возбуждении, отказе)
  • копии паспорта (пострадавшего и виновника), документа о праве собственности, документов на автомобиль, полиса, квитанции по оплате (все должно быть заверено нотариусом)
  • квитанции о расходах

При участии РСА выплату можно получить в следующих случаях:

  1. Страховой случай был зафиксирован до официального объявления о банкротстве.
  2. У застрахованного лица или виновника аварии есть действующий полис ОСАГО.

Важно! Для получения выплаты по перечисленным пунктам заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями договора страхования. Список, представленный выше, может корректироваться, дополняться по ситуации.

Инфо

Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска. Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления.

В компании сразу начинает действовать этап конкурсного производства. На данном этапе распродается на аукционе имущественный комплекс страховщика для последующего погашения обязательств перед кредиторами.

Особенность процедуры состоит в том, что она имеет целью максимальное удовлетворение кредиторских требований, приоритет среди которых имеют страхователи.

В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?

Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства. Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании.

Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура. Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер.

Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания. Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб;

Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно. Взыскание с компании-банкрота Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения.

После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами.

— процедура банкротства в отношении страховщика

— страховщик лишен лицензии

— лицо, которое причинило вред, неизвестно

— нет договора ОСАГО

1. Даже в случае отзыва лицензии, обязательство страховой компании по выплате не прекращается

2. В случае банкротства страховой компании, заключенные ею договора считаются автоматически расторгнутыми. Однако страхователи имеют право потребовать частичного возврата от суммы страховой премии, внесенной ими в момент заключения договора ОСАГО, если страховой случай имел место до банкротства страховой компании.

На практике в случае отзыва лицензии у страховщика, следующая ступень – это банкротство, так как страховая компания лишена возможности по заключению договоров, а, следовательно, источников финансирования.

Если со стороны страховой компании не произошел возврат части страховой премии, то Вы можете направить в суд исковое заявление с целью защиты своего законного права, так как в данном случае Вы будете являться кредитором в отношении страховщика, с соблюдением очередности.

На что следует обратить внимание при получении страхового возмещения?

Основной задачей ОСАГО является гарантированное возмещение вреда имуществу, а также жизни и здоровью потерпевшей стороны. С этой целью ведет свою деятельность Российский союз автостраховщиков (РСА), который является своеобразным «хранителем» обязательных выплат (резерва)  страховых компаний для последующей компенсации выплат потерпевшей стороне  из этого фонда в случае банкротства, отзыва лицензии, при отсутствии договора ОСАГО у виновной стороны  или если причинитель вреда  неизвестен.

Сотрудники РСА обязаны рассмотреть заявление с требованием о компенсации выплат, а также изучить предоставленные документы, подтверждающие обоснованность требования.

Получение страховки в случае банкротства страховой компании

Компенсация выплаты производится в пределах страховой суммы полиса ОСАГО. Если размер выплаты превышает этот предел, то страхователь имеет право взыскать остальную сумму с виновника ДТП. 

Страхователь также имеет право требования части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО за оставшийся срок его действия, в случае отзыва лицензии у страховой компании.

Если ДТП произошло после банкротства страховой компании, то страховщик не обязан производить возмещение ущерба. 

В случае отзыва лицензии у страховщика,  но банкротом он еще не является, то страховая компания в  течение 6 месяцев может передать договора страхования иной страховой компании или расторгнуть их и вернуть часть страховой премии страхователю.

До расторжения договора КАСКО и до передачи их другому страховщику, Ваша страховая компания отвечает по своим обязательствам даже в случае отзыва у нее лицензии, так как необходимо обязательное  согласие страхователя на указанные выше процедуры.

Люди, которые имеют полис ОСАГО, не должны паниковать относительно проведения банкротства, им лучше запастись копиями документа и заверить их нотариально. Действует документ до даты, которая в нем указана, в случае же банкротства страховой выплаты будут проводиться РСА.

Если же человек понес урон в аварии, а у виновника имеется полис ОСАГО в страховой, которая признана банкротом, или той, чья лицензия отозвана, нужно придерживаться следующего механизма:

  • Взять у виновника копию его полиса, заверенную у нотариуса.
  • Собрать ряд документов:
    • справка о том, что произошло ДТП;
    • копии протокола об правонарушении административного характера, постановления по делу об этом правонарушении или решение об отказе в возбуждении делопроизводства по нему;
    • страховое уведомление о ДТП, которое заполнялось на месте аварии;
    • ключевые данные полиса виновника.
  • С полным пакетом документов следует отправляться в страховую для проведения осмотра или осуществления независимой экспертизы.
  • В случае отказа компании нужно заказать независимую экспертизу самостоятельно.
  • В РСА следует обращаться после того, как лицензия страховщика отозвана или возникли проблемы с выплатой. Раньше делать это бессмысленно.
  • В случае отказа виновной стороны возмещать причиненный ущерб по ОСАГО, следует подавать индивидуальный иск, с привлечением в качестве соответчика РСА.

В случае с этим полисом нельзя оставаться настолько спокойным, как в предыдущей ситуации. Существующие правила, по которым происходит регулирование рынка финансовых услуг, предполагают, что в структуру, которая не может выполнять свои обязательства, вводится временная администрация, которая блокирует подписание контрактов, а также продажу любых финансовых продуктов.

Перейти  Как обналичить материнский капитал – законные способы

После объявления компании банкротом в судебном порядке будет бесполезно обращаться в любые госорганы. Поэтому заявление должно быть подано в короткий срок между лишением лицензии и признанием банкротом.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

 заключаются в наличии ответственности перед кредиторами у руководителя.

Возможно ли избежать скорого банкротства физического лица — читайте тут.

Требования нужно изложить в заявлении, которое готовится в 3-х экземплярах. Первый следует направить представителю коммерческой структуры, которая не прерывает деятельность до момента полной ликвидации, два других – руководству временной администрации и арбитражному судье.

Если решение будет принято быстро, просьба может быть удовлетворена до оглашения банкротства, выплата будет совершена из средств, полученных при распродаже активов компании, находящейся на грани закрытия.

Важно помнить, что в первую очередь будут рассматриваться дела, которые были сформированы до того, как предприятие лишилось лицензии

Основные положения несостоятельности страховых организаций закреплены Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии со статьёй 180 этого закона страховые организации относятся к финансовым организациям, контроль за осуществлением деятельности которых (в т. ч. регулирование вопросов банкротства) осуществляет Центральный банк РФ.

Финансовые компании входят в список предприятий и организаций, к которым в силу их социальной и экономической значимости применяют дополнительные меры по предупреждению их несостоятельности («спасению»). Объяснение самого понятия несостоятельности и банкротства вот здесь.

Основаниями для принятия таких мер в отношении страховых организаций и признаками, говорящими о возможной несостоятельности, которые могут быть заметны страхователю или выгодоприобретателю, в соответствии со статьёй 184.1 закона о банкротстве являются:

  1. Неполное (или неточное) исполнение либо неисполнение в установленный срок обязанностей по страховым выплатам или перечислениям страховых сумм.
  2. Отзыв, приостановление либо ограничение действия лицензии. Список таких страховых компаний опубликован на сайте ЦБ РФ в разделе «Финансовые рынки».

Внимание

Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска. Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления.

В компании сразу начинает действовать этап конкурсного производства. На данном этапе распродается на аукционе имущественный комплекс страховщика для последующего погашения обязательств перед кредиторами. Продаже подлежит страховой портфель компании, включая все действующие договора и активы, которые используются для покрытия страховых резервов.

Страховая выплата по КАСКО в случае банкротства или при отзыве лицензии у страховщика

Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.

Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.

Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.

За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка. Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.

Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.

Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами.

Права клиентов при несостоятельности страховщиков

Среди вышеназванных мер «спасения» страховых организаций можно назвать следующие.

Если работа компании-страховщика связана с деятельностью профессиональных союзов (объединений) страховщиков, то такие объединения при начале проведения процедур банкротства в отношении страховых организаций оказывают им финансовую помощь.

  • специальные союзы страховщиков, созданные по законодательным требованиям для регулирования деятельности по обязательному страхованию, например, РСА (Российский союз автостраховщиков), Национальный союз агростраховщиков.
  • иные общероссийские и региональные объединения.

Полный список страховых союзов и объединений с указанием контактных данных опубликован на сайте Центробанка.

Испытывающая трудности страховая организация (либо её временная администрация, конкурсный управляющий) могут продать или осуществить передачу страхового портфеля по одному либо нескольким видам страхования другому, более устойчивому страховщику.

На протяжении месяца после уведомления страхователи вправе расторгнуть договор страхования и затем в порядке очерёдности (статья 184.10 закона о несостоятельности) получить возврат уплаченной страховой компании премии пропорционально разности между сроком страхования по договору и сроком реального действия соглашения.

Если банкротство страховой компании признано арбитражным судом, и решено открыть конкурсное производство, страхователь вправе делать следующее:

  • не позднее месяца со дня получения уведомления о банкротстве страховщика отказаться от страхового договора и получить частичный возврат уплаченной страховой премии;
  • предъявить к задолжавшей компании требования по договору, а также выплатам сверх компенсаций, перечисленных объединениями страховых организаций, и получить их удовлетворение в порядке очерёдности.

Что рекомендуется делать держателю полиса ОСАГО (страхователю), если его страховщик обанкротился?

Всё зависит от того, кто является виновным. Необходимые выплаты потерпевшему в любом случае произведёт РСА. Это как раз тот вид обязательного страхования, по которому в случае банкротства организаций-страховщиков ответственность за них несёт специально созданное профессиональное объединение.

Перейти  Как могут доказать взятку трехлетней давности

При свершении страхового случая по собственной вине он передаёт копию полиса пострадавшей стороне.

А что делать невиновному участнику ДТП, если виновная сторона передаёт полис ОСАГО страховщика-банкрота?

  • Взять копию полиса.
  • Оформить страховое извещение о происшествии.
  • Взять в ГИБДД соответствующую справку (форма №154), а также копию протокола о совершении административного нарушения, постановление по соответствующему административному производству (документ об отказе возбудить дело).
  • Заказать независимую экспертизу случившихся повреждений, приложить оригиналы платёжных документов для компенсации расходов, связанных с экспертизой;
  • Вместе с копиями личных документов и документов на транспортное средство, документом с реквизитами для перечисления денежных средств обратиться в РСА (при себе иметь оригиналы всех документов).
  • Поскольку РСА не является правопреемником обанкротившихся страховых организаций, для получения компенсационных выплат в ряде случаев потребуется решение суда. Подробнее о требованиях к документам, процедуре выплаты компенсации и контактной информации РСА можно узнать на его сайте.

Отличия банкротства от отзыва лицензии

  • Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
  • Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).

Для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании Вам необходимо совершить те же самые действия, которые предусмотрены в общем порядке, однако подавать все документы необходимо в Российский союз автостраховщиков (РСА) Куда обращаться для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании? Все документы, перечисленные выше Вам необходимо направить в Российский союз автостраховщиков.

  • во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
  • в 3-ую — по договорам страхования гражданской ответственности;
  • в 4-ую – по договорам страхования имущества;
  • в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

Страховщик обанкротился куда обращаться? Вариантов у страхователя может быть несколько:

  1. Заявить о своих требованиях конкурсному управляющему в течение двух месяцев после получения уведомления о том, что страховщик находится в процессе банкротства.
  2. Перезаключить страховой договор с новой организацией, если страховой случай так и не наступил, а договор с банкротом был автоматически расторгнут.
  3. Если компания обанкротилась, то по отдельным видам страхования можно получить выплаты от уполномоченных организаций.

Особенности признания несостоятельности страховых компаний

Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком. Причины, которые могут привести к отзыву лицензии строго ограничены законодательством. В их числе:

  • снижение достаточности капитала ниже 2%;
  • уменьшение размера собственных средств до уровня менее 300 млн.р.;
  • несвоевременное исполнение требований ЦБ о приведении указанных выше параметров к стандартам;
  • невыполнение своих обязательств перед клиентами более 14 дней, размер кредиторских требований превышает 100 МРОТ.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

  • добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
  • банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

В ходе конкурсного производства управляющий устанавливает кредиторские требования, включает их в реестр и производит все положенные им выплаты. Также он разыскивает, описывает и реализует на торгах имущество банковской организации.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора выступает АСВ.

Центробанк может ввести временный мораторий на банковские операции сроком не более 3 месяцев. Мораторий не всегда обозначает скорую ликвидацию банка. Его основной целью является восстановление платежного баланса, для чего и требуется временная заморозка по всем счетам, кроме текущих. При успешном завершении данной процедуры в банке устраняются проблемы с ликвидностью.

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме.

Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector