Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Замучили коллекторы что делать

Причина бед

При оформлении кредитного соглашения получатель денег становится заемщиком. Если в силу жизненных обстоятельств возникла задолженность по кредиту, то заемщик обретает статус должника. Обычно для этого достаточно превысить месячный срок по уплате кредита.

Естественно, если количество должников слишком большое, то заимодавцу невыгодно заниматься судебными тяжбами. Это будет препятствовать основной деятельности банка и повлечет дополнительные расходы, что в условиях дефицита наличности может спровоцировать преждевременную несостоятельность.

Чтобы избежать подобной участи кредитные организации продают кредиторскую задолженность третьим лицам. Как показывает практика, основными покупателями выступают коллекторские агентства. Повышенный интерес этих организация объясняется большим дисконтом в отношении задолженности по кредитам.

Например, если при заключении кредитного соглашения такой пункт был прописан в договоре. Если такое условие отсутствует, тогда кредитор имеет право продать долг заемщика без согласования с ним. Аналогичные требования установлены по отношению к продаже кредитных обязательств в рамках исполнительного производства. Об этом есть даже отдельные разъяснения Верховного Суда РФ.

При этом реализованные обязательства в пользу третьего лица вступают в силу не с момента продажи кредитного портфеля, а со дня уведомления заемщика. Другими словами, кредитор или коллекторские агентство, обязаны уведомить должника о заключении договора уступки (ст.382 ГК РФ).

Если ни одна из организаций этого не сделала, то заемщик может продолжать выполнять свои обязательства перед основным кредитором. С момента его извещения все права и обязанности первого кредитора переходят к  коллектору.

Законны ли звонки коллекторов гражданам за чужие долги

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат.

Как бы странно это не звучало, но коллектор действительно имеют право позвонить человеку не причастному к кредиту, но не доставать его. И вот в каких случаях это может произойти:

  1. Человек указан в договоре как поручитель.
  2. В договоре человек указан как контактное лицо. В этом случае коллекторы тоже могут звонить, но не имеют право требовать выплаты денег, только если человек не вступил в наследство.
  3. Человек вообще не причастен к договору и кредиту. В этом случае необходимо обратиться в банк и узнать, кто является заемщиком, далее в банке необходимо взять справку о том, что перед ним человек не имеет задолженность. Ну а потом этот документ необходимо отнести в коллекторскую фирму вместе с заявлением о том, что номер телефона был по ошибке вписан в данный договор.
  • Роспотребнадзор. Это самый надежный и лучший вариант решения проблемы, обратившись с жалобой в это учреждение можно рассчитывать на быструю помощь.
  • Национальная ассоциация коллекторских фирм. Можно подать жалобу на неправильное поведение сотрудников этой отрасли. Необходимо будет в письменном виде изложить ситуацию. Можно быть уверенным, в этой организации наведут порядок, если за нее взялась национальная ассоциация коллекторов.
  • Прокуратура. Если коллекторы просто не дают прохода, нужно пойти в прокуратуру и написать заявление на данную организацию.
  • Роскомнадзор. Немногие люди знают, что получить защиту реально от Роскомнадзора.

Несмотря на то, что заявление будет рассматриваться в течение месяца, результат оправдает такое длительное ожидание.

Схема рассмотрения жалобы в НАПКА.

Схема рассмотрения жалобы в НАПКА.

Новый кредитор

По статистике каждый четвертый гражданин РФ имеет задолженность перед банком. Одной из причин, влияющих на формирование задолженности, является безответственность заемщиков. Если объемы долгов превышают допустимые прогнозы, то банки продают их коллекторских агентствам. После переуступки долга обязательства заемщика переходят к новому кредитору.

Перейти  Что делать если у вас украли деньги с банковской карты

Заемщик имеет право потребовать копию соглашения, после того как его уведомят о переуступке долга. По закону у должника фактически ничего не меняется, кроме реквизитов для перечисления денег. Но, на практике ситуация часто выглядит по-другому.

Замучили коллекторы что делать

В арсенале коллекторов имеются следующие методы работы:

  • системная рассылка смс сообщений;
  • постоянные телефонные звонки, в том числе родственникам;
  • рассылка корреспонденции;
  • выезд к должнику по месту его жительства;
  • реструктуризация долга;
  • составление плана погашения кредита;
  • обращение в суд.

Переход от законных действий к противоправным происходит тогда, когда кредитор начинает злоупотреблять своими правами и доводить должника до эмоционального истощения. Если коллекторские агентство преследует заемщика, применяет завуалированные угрозы или шантажирует должника, то  это можно квалифицировать как вымогательство.

Но, если должник изначально не собирался погашать взятый в банке кредит, то существует угроза привлечения его к уголовной ответственности. Так как подобные действия можно расценивать как мошенничество (ст.159 УК РФ).

При этом начисление процентов и пени за просрочку по кредиту будет происходить до полного погашения задолженности. Такой порядок установлен даже в том случае, если взысканием задолженности занимается служба судебных приставов.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е.

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.

Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше.

Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Как поступить если коллекторы замучили звонками

https://www.youtube.com/watch?v=luLb9r0DkNs

При оформлении кредита указываются номера контактных лиц, с которыми можно связаться в случае проблем с заемщиком. Такой человек может даже и не знать о существующем кредите, и быть абсолютно не виновным в сложившейся ситуации.

Замучили коллекторы что делать

Чтобы коллекторы прекратили свои звонки, нужно узнать у них название банка, интерес которого они представляют. Затем обратитесь в названный банк с заявлением, что не являетесь его клиентом и обязательств по выплате кредита не несете.

Сотрудники банка помогут в правильном составлении заявления. Оно составляется в двух экземплярах, экземпляр заявителя заверяется. Через некоторое время звонки должны прекратиться. Если после проделанной процедуры звонки не прекратились, нужно обращаться в прокуратуру.

Одним из самых любимых способов давления на клиента являются переговоры. Поэтому коллектора могут системно названивать должнику, выясняя, как у него обстоят дела и почему он не погашает существующую задолженность.

Особенностью подобных бесед часто является смена участников переговоров. Поэтому при очередном звонке заемщику нередко приходится объяснять все с самого начала. Естественно, подобный подход кредитора не может не раздражать должника.

Перейти  Как делать приказ на сессию

При этом если у должника действительно тяжелое положение, то его убеждают произвести реструктуризацию долга или продать какое-нибудь имущество. Коллекторские агентства часто взывают к совести должника.

Также не забывают напомнить об ограничении его возможностей в плане распоряжения имуществом или о последствиях испорченной кредитной истории. В отдельных случаях угрожают судебным решением о запрете выезда из страны.

Окончательный метод давления будет зависеть от конкретного должника. Если заемщик знает свои права, тогда на него сложнее надавить. Поэтому с такими лицами кредиторы стараются договориться, чтобы по возможности обойтись без судебных разбирательств.

Чтобы быть готовым к затяжным переговорам с коллектором должнику необходимо выработать собственную линию защиты. Первое, что нужно показать кредитору – это уверенность. Заемщику необходимо избегать всякой паники, чтобы не попасть в ловушку.

На самом деле нет ничего страшного в телефонном звонке. Далее, необходимо выяснить требования коллектора и озвучить свою позицию в отношении суммы долга и графика (способа) ее погашения. При необходимости можно предложить кредитору встретиться на его территории, чтобы выяснить все детали и обсудить формальности.

Если звонки будут продолжаться даже после предварительных переговоров, тогда заемщику придется идти в наступление. Для начала можно подать заявление в полицию. По итогам его рассмотрения необходимо посмотреть на реакцию коллекторского агентства.

Если обращаться в правоохранительные органы не хочется, то можно внести абонента в черный список, который есть почти в каждом мобильном телефоне. Однако такой способ не сработает, если кредитор звонит каждый раз с нового номера.

Кроме того, коллектор может звонить или даже прийти на работу, чтобы пристыдить заемщика. Если действия коллектора будут носить системный характер и содержать элементы открытого запугивания, то желательно подать частное обвинение в суд.

Алгоритм действий

Часто можно услышать возмущение людей, которых коллекторы замучили звонками, но что делать в подобной ситуации знают немногие из них. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заемщику нужно поддерживать связь с коллекторским агентством.

При этом необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • изучить условия кредитного договора;
  • ознакомиться с соглашением об уступке требований;
  • уверенно вести переговоры;
  • ознакомится с расчетами суммы долга;
  • напомнить коллектору об уголовной ответственности за вымогательство;
  • по возможности оформить реструктуризацию долга и постепенно погашать долг;
  • если долг обеспечен залогом, то попытаться передать имущество в счет погашения долга (например, если сумма займа превышает стоимость залогового имущества). если залог превышает сумму задолженности, то тогда можно продать его и погасить кредит;
  • подготовится морально к затяжному процессу переговоров, вплоть до судебного урегулирования конфликта.

Отдельно стоит отметить, что имущество, которое не является залоговым, не подлежит изъятию, при условии, что оно является единственным жильем должника (ст.446 ГПК РФ).

В 2017 бороться с навязчивыми коллекторами благодаря принятому закону должно было стать проще. Однако теория столкнулась с жизнью и не выдержала ее реалий. Да, большинство приемов коллекторов противоправны.

«Обычные способы избавиться от звонков коллекторов: пожаловаться в уполномоченные органы, сменить сим-карту или попытаться объяснить, что ошиблись номером, – не работают. Правоохранительные органы отмахиваются, так как доказать правонарушение трудно, при смене номера начинается активная «отработка» по родным и близким.

Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности.

Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам. Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне.

Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически. Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», –  подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

После признания гражданина банкротом коллекторы сразу отстают от должника. В предшествующие этому полтора-два месяца (этап подготовки заявления для подачи в суд, назначения первого заседания) возьмем на себя взаимодействие с правоохранительными органами, прокуратурой с целью информирования о нарушениях ваших прав со стороны коллекторов.

Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова.

Юристы Национального центра банкротств добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить. Об этом случае мы рассказывали в разделе сайта «Живые истории».

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Перейти  Можно ли получить больничный лист не по месту прописки

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Куда жаловаться?

Если обстоятельства не изменилась, а коллекторы продолжают регулярно названивать и требовать погашение долга, то должник, может по своему усмотрению обратиться в следующие структуры: 

  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • правоохранительные органы;
  • прокуратура;
  • суд.

Любое из этих государственных учреждений обязано отреагировать надлежащим образом. Однако заявителю следует подготовить документы, подтверждающие причастность коллекторского агентства к вымогательству или вторжению в частную личную жизнь. Поэтому желательно с самого начала переговоров оформлять их результаты в письменном виде.

Что касается телефонных бесед, то можно записывать их на диктофон. Если у заемщика нет опыта ведения переговоров (переписки), то можно обратиться за помощью к опытным юристам (антиколлекторам). Они смогут проконсультировать должника или предложить юридическое сопровождение судебного процесса.

Благодаря помощи профильных специалистов заемщик сможет избежать бумажной волокиты и уменьшить размер неустойки. При этом своевременный отпор поможет быстро сбить излишнюю наглость сотрудников коллекторского агентства.

Законны ли звонки коллекторов гражданам за чужие долги

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку.

Действенный и законный способ избавиться от коллекторов и долга по кредитной карте – это банкротство. После введения процедуры достаточно сообщить коллектору или сотруднику банка, что есть решение арбитражного суда (номер дела).

Законом не допускаются действия коллекторов по возвращению долгов со дня признания обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Коллекторы также проинформированы, что должник после введения процедуры банкротства не имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Эти полномочия делегируются арбитражному управляющему.

Если Вы не юрист, не вступайте в полемику. Переложите решение вопроса на Вашего представителя. Мы точно знаем, как избавиться от звонков коллекторов!

Сроки исковой давности

Иногда бывает так, что срок исполнения кредитных обязательств истек. Но коллектор продолжает настойчиво звонить и напоминать о наличии долга.

Однако исчисление сроков давности начинается с момента окончания сроков исполнения кредитных обязательств. Таким образом, после окончания действия кредитного соглашения должно пройти еще не менее трех лет (ст.200 ГК РФ).

Если по существующей задолженности имеется судебное решение, тогда общие сроки исковой давности, установленные гражданским законодательством  не распространяются на подобные обязательства. В этой ситуации действует ФЗ «Об исполнительном производстве».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

https://www.youtube.com/watch?v=64KPnp4x6MI

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector