Как запросить у страховой компании расчет по утс

Основания для отказа в получении возмещения

Получить компенсацию по УТС можно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Для того чтобы получить компенсационную выплату вы не должны быть виновным в ДТП. Страховая организация несет ответственность только за виновника, а выплату может получить только потерпевший ( о том, когда именно можно получить выплату по ОСАГО и как это сделать, было подробно рассказано в этом материале).
  2. Следует учитывать, что максимально возможный размер компенсационной выплаты по ОСАГО в части ущерба нанесенного ТС составляет 400 тыс.руб. (о лимитах компенсации читайте здесь) и если вы получили уже максимально возможную сумму от СК, то УТС получить по страховке у вас уже не получиться.
  3. До того как производить расчет УТС следует оценить степень износа своего авто и его возраст.

Воспользоваться возможность получить УТС страхователь может не всегда, а только при определенных условиях.

В том случае, если вы стали участником ДТП и являетесь потерпевшим, а ваше авто утратило свою товарную стоимость, то потерянную стоимость можно взыскать по ОСАГО со страховой организации. В добровольном порядке страховые организации УТС не оплачивают.

Как бы странно это не звучало на это у СК есть законные основания. Согласно ст.12 «Закона об ОСАГО», а также п.63 Правил ОСАГО страховая компенсация, которую СК обязана выплатить потерпевшему должна соответствовать размеру понесенных им расходов, для приведения пострадавшего авто в то состояние, которое данное ТС имело на момент аварии.

Однако согласно п.60 Правил компенсации подлежит реально причиненный ущерб, а также иные понесенные потерпевшим расходы. Помимо этого ГК РФ ст.15 говорит о том, что к убыткам относятся расходы, которые уже понесены потерпевшим или будут понесены в будущем для восстановления нарушенного права.

Внимание! Заметьте, что ни в Правилах ни в законе нет прямого указания на то, что УТС считается реальным ущербом.

На основании данных норм действующего законодательства СК выносят отказы в оплате УТС. Также при отказе СК ссылаются на то, что фактически ущербом УТС будет считаться только при продаже ТС, в противном же случае для собственника авто не существует разницы в стоимости его авто до и после ДТП.

Однако суды не соглашаются с такими аргументами СК и чаще всего встают на сторону потерпевшего. В том случае, если страхователь желает получить возмещение УТС, то ему придется обратиться для этого в суд.

Итак, как же возместить УТС и с чего нужно начать? Для того чтобы получить компенсацию, вы должны написать заявление-требование в СК. Подавать на регистрацию в канцелярии СК такое заявление следует в двух экземплярах. Один экземпляр данного документа остается у СК, а второй отдается на руки тому кто подает данное заявление.

Заявление, как правило, составляется исковое, потому что порядок возмещения утери товарной стоимости автомобиля еще находится в стадии разработки, а это значит, что не все страховые организации сразу же бросятся удовлетворять такие просьбы. Заявление должно содержать следующие основные пункты.

В шапке заявления указывается:

  • Название той судебной инстанции в которую вы обращаетесь.
  • Данные СК, которая является ответчиком по данному делу.
  • Ваши данные как истца по делу.
  • Данные виновного в ДТП.

Далее:

  1. Размер уплаченной гос. пошлины и сумма иска.
  2. Описание характера повреждения авто и самого ДТП.
  3. В исковом заявление вы также должны указать, что виновник является клиентом данной СК и это подтверждается заключенным между СК и виновным в ДТП договором автогражданской ответственности.
  4. Далее идет сама просьба о взыскании УТС.
  5. Сумма УТС.
  6. Сумма судебных издержек.
  7. Сумма гос.пошлины, которую вы оплатили.
  8. Далее следует указать перечень документов которые вы прилагаете к своему исковому требованию.
  9. В конце ставиться дата подачи заявления и подпись истца.

Водитель при происшествии на дороге, местах парковки, стоянки имеет право взыскать с СК компенсационную выплату, ведь следствием происшествия стала утрата товарного вида автомобиля по ОСАГО, и продать ТС по цене аналогов, не попадавших в подобные ситуации, не выйдет.

И при условии выполнения высококлассного ремонта, автосредство не сможет конкурировать по рыночной цене с аналогичной моделью того же цвета, возраста и комплектации, но не бывавшей в ДТП. Компенсация же сглаживает данный негативный момент, но чтобы ее получить, важно выполнить ряд условий.

Что для этого необходимо?

Опишем далее:

  • базовым условием является наличие действующего полиса, который подтверждает факт того, что водитель застраховал свою гражданскую ответственность перед третьими лицами;
  • водитель должен быть невиновным в случившемся, ведь выплаты положены исключительно потерпевшей стороне;
  • прежде чем, выполнять расчеты УТС, важно оценить степень физического износа транспортного средства, его реальный возраст.
  • взыскание УТС по полису ОСАГО не осуществляется, если машина ранее попадала в ДТП.
Перейти  Как перевести наследованное имущество из германии в россию

Основные моменты

Как запросить у страховой компании расчет по утс

Утрата товарной стоимости машины является величиной довольно условной и отображает, насколько снизилась цена машины после ДТП, когда она была восстановлена.

Ведь любая авария сильно уменьшает ценность автомобиля, поэтому в дальнейшем его нельзя будет продать за цену, как у исправного и небитого транспорта.

Страховые компании достаточно часто отказывают в выплате таких средств, пользуясь незнанием законов своими клиентами и их нежеланием спорить.

Для того, чтобы сумма была выплачена, необходимо соблюсти некоторые условия, связанные с пробегом авто не больше 100 тысяч км, износом до 35% и возрастом ТС не более 5-ти лет.

Если экспертиза показала, что УТС действительно имеет место, то при соблюдении вышеуказанных условия страховщик должен выдать средства, иначе их можно получить в принудительном порядке.

Основные понятия

Запрашивание выплаты по УТС должно производиться в соответствии с законом, а для юридической подкованности не помешает ознакомиться с основными понятиями, которые работают в данной сфере.

Они помогут разобраться в договорах и юридических тонкостях, которые сопровождают возмещение размера УТС.

Термин Значение
УТС Утрата товарной стоимости представляет собой величину, на которую падает стоимость автомобиля после аварии, в сравнении с не попадавшим в ДТП авто. Такой показатель должен возмещаться страховыми компаниями, если автомобиль не считается старым и в нем не менялись пострадавшие детали
ОСАГО Обязательное страхование для владельцев автомобилей, которое направлено на возмещение ущерба при совершении аварии. С точки зрения выплат защищены только пострадавшие, которым страховщики виновника выплачивают компенсацию соответствующую уровню нанесенного ущерба
КАСКО Вид страхования, который предполагает защищенность транспортного средства от ущерба, кражи или угона, при этом имущество, которое перевозится не страхуется, равно как и ответственность перед третьими лицами. КАСКО является добровольным, но покрывает гораздо больше рисков, чем обязательное ОСАГО

К утраченной же стоимости следует относить ухудшение внешнего вида или проблемы с лакокрасочным покрытием, значительное ухудшение эксплуатационных характеристик, а также нарушение заводской сборки.

Как запросить у страховой компании расчет по утс

К последнему стоит относить и уменьшающуюся прочность узлов автомобиля вследствие ремонта.

Страховая возместит ущерб, только если автомобиль будет соответствовать некоторым условиям, оговоренным в законодательстве.

Иностранное авто Не должно быть старше пяти лет, а отечественное и производства стран СНГ — не старше трех лет
Износ машины перед аварией Был зафиксирован не выше уровня 35% для отечественных авто, и 40% — для иностранных
Водитель автомобиля Не должен быть признан виновником
Компенсация в целом Не может выйти за рамки установленного страхового лимита
Детали Которые повреждены в этой аварии, не должны быть отремонтированы или заменены ранее, ведь УТС распространяется сугубо на новые детали

Законодательная база

Компенсация по УТС выплачивается без проблем очень редко, но ранее существовали существенные проблемы, когда страховщики отказывали в такой выплате.

В нем указывалось, что утрата товарной стоимости автомобиля тоже является ущербом, поэтому страховая компания просто обязана выплатить эту сумму.

О страховании в целом и нюансах этой сферы говорится в законе “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Ориентируясь на этот закон, застрахованное лицо вполне может разобраться самостоятельно, как должна работать страховая компания, и даже запросить взыскание страховки, если причины для этого имеются.

Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.

В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.

В утраченную стоимость входит следующее:

  • потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия;
  • дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик;
  • ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.

Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2018 году, должны соблюдаться следующие условия:

  1. Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
  2. Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
  3. Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
  4. Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.

Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Не все страховые организации добросовестно выплачивают компенсацию при утере товарной стоимости автотранспортным средством после аварии. Выплаты УТС не положены чрезмерно старым и изношенным автомобилям.

Перейти  Как формировались списки в спк для получения земельных паев

Но если машина выпускалась менее 5-ли лет назад, а процент износа ввиду использования не превысил 35%, стоит рассчитать это показатель для подачи заявления на компенсационные выплаты.

Чтобы не испугать читателя огромным числом методов и формул, коротко опишем основные способы выполнения данной задачи, которые чаще остальных используются СК на практике.

Сегодня эксперты на основании закона применяют:

  • метод Хальбгевакса;
  • методику руководящего документа.

Метод Хальбгевакса

Расшифруем обозначения:

  1. К — коэффициент максимального значения УТС, которое нужно определить в таблице Хальбгевакса. Саму таблицу легко найти на просторах интернета.
  2. ЦР – рыночная цена автомобиля, которую нужно определить, учитывая износ авто.
  3. СО – общие затраты на ремонт автосредства.

Методика Хальбгевакса активно используется специалистами многих европейских стран, а значит, они считают ее вполне состоятельной. В Российской Федерации довольно большая часть экспертов высказывают недоверие в адрес такого расчета.

Проблематика вопроса заключается в том, что расчеты предполагают учет только обобщенной стоимости осуществленных восстановительных работ для автомобиля.

На самом же деле ремонтов могло быть несколько, причем один из них привел к более ощутимой утрате УТС, чем другой. Но данные нюансы калькулятор Хальбгевакса не охватывает.

Наиболее сложным порядком расчета потери стоимости автомобиля после ДТП специалисты называют расчет по методу руководящего документа. Осуществить такие операции своими силами крайне сложно, если не обладать специфическими знаниями и навыками.

Только математический склад ума человека позволит ему применить все формулы правильным образом, рассчитав УТС по методу РД без ошибок. Хотя в таком случае, расчеты все равно будут считаться экспертами исключительно справочными. Официальные структуры подобный документ не примут во внимание.

Расшифровать обозначения поможет следующая таблица.

Отметим, что каждое использованное в расчетных операциях обозначение также нужно рассчитать по отдельной формуле предварительно:

  • К1 – показывает факт изменения УТС ввиду характера или способа ремонта;
  • K2 – показывает факт колебания УТС в связи с уровнем износа автодеталей;
  • Цi – розничная стоимость детали, которую ремонтировали;
  • m – количество деталей, подлежащих съему и ремонту.

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля можно осуществлять по разным методикам.

Но есть основные, которые чаще всего используются экспертами:

  1. Методика Министерства юстиции России.
  2. Методика руководящего документа.
  3. Методика Хальбгевакса.

Но важно понимать, что при использовании любого метода, в проведении расчета нет смысла, если уровень износа авто превышает 40%, а возраст более 5 лет.

Это объясняется тем, что стоимость УТС зависит от стоимости машины на тот момент, когда произошла авария.

Порядок обращения за выплатами

Выплата утерянной части стоимости авто вследствие ДТП не обязательна для страховика, так как нет такого закона, который бы обязал СК в обязательном порядке совершать подобные платежи в пользу заявителе по ОСАГО. Поэтому мелкие страховщики стараются сделать все возможное, чтобы избежать подобных расходов. Как получить положенные деньги водителю, попавшему в аварию?

Стоит обратить к Постановлению Верховного суда от 10.08.2005 года, защищены права автовладельцев. Согласно этому документу, УТС признается таким же ущербом, как помятое крыло или разбитое лобовое стекло, ведь автособственник после аварии не сможет реализовать машину по той же цене, что и до ДТП.

То есть, права автособственника нарушаются тем лицом, которое признано виновником происшествия. А это значит, что страховая компания виновника ДТП должна возместить УТС пострадавшим автовладельцам.

Претензии на компенсационные выплаты будут более реальными, если осуществить обращение к услугам квалифицированного оценщика, который сможет установить действительную на момент обращения рыночную стоимость автомобиля.

При получении заключения эксперта можно составить иск о взыскании выплат с СК, продавшей полис ОСАГО виновнику аварии.

Чтобы вернуть УТС, нужно начать с составления заявления-требования для СК в 2-х экземплярах. Документ подают для регистрации в канцелярию страховика СК: один экземпляр останется у страховика, второй – возвращается принесшему документы человеку с отметкой о дате и времени получения страховой организацией.

Не стоит надеяться на мгновенную реакцию со стороны СК, зачастую не все страховые компании стремятся сразу удовлетворить такие просьбы. Чтобы получить позитивный исход дела, заявление должно составляться правильно.

Это позволит снизить шансы страховика для обоснованного отказа владельцу полиса ОСАГО.Реквизиты заявления следующие:

  • шапка должна содержать название судебной инстанции, в которую истец обращается, данные о страховике-ответчике по делу, данные истца по делу; инфо о виновном в аварии;
  • ниже указывается размер уплаченной автопошлины, сумма иска, описывается характер повреждений машины и самой аварии;
  • обязательное указание на то, что виновник аварии является клиентом данной страховой организации, что подтверждается фактом покупки виновником ДТП полиса ОСАГО в СК;
  • далее представьте саму просьбу о взыскании УТС, укажите сумму компенсации, стоимость судебных издержек, сумму оплаченной автопошлины;
  • укажите список прилагаемых документов;
  • в конце поставьте дату подачи заявления, подпись истца.
Перейти  Как написать жалобу на парковку тротуаре во дворах

Порядок взыскания

Возврат расходов, связанных со снижением стоимости авто средства вследствие ДТП, в 2018 году регулируется Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.15 г.

Согласно этому документу, пострадавшей стороне аварии потребуется выполнить следующие действия:

  • рассчитать УТС с помощью независимого экспертного агентства, получить результаты на бумажном носителе;
  • написать заявление-претензию, сдать ее в канцелярию СК;
  • дождаться ответа страховика: если он ответил отказом, потребовать оформить отказ на бумаге;
  • обратиться в суд по месту регистрации конкретного страхового учреждения.
  • необходимо обратиться в страховую компанию;
  • при получении отрицательного ответа необходимо обратиться в суд.

Вся процедура выполняется с точным выполнением закона.

Судом предусмотрены случаи обоюдного разрешения конфликта, в случае, если обе стороны виноваты в аварии. В таком случае выясняется, какая сторона в большей степени виновата в аварии, и в соответствии со степенью вины производятся выплаты.

А страховая компания в таком случае выплачивает только половину стоимости ремонта.

Компания по страховке ОСАГО обязана выплачивать сумму компенсации даже, если происшествие произошло не на дороге, а в дворовой зоне или на парковке (в любом случае, когда транспортное средство имеет возможность передвигаться).

Бывали инциденты, когда страховая отказывала в выплате ущерба, в случае, если была повреждена припаркованная во дворе машина.

Страховщики теперь несут ответственность в том случае, если у пострадавшего автомобиля после ремонта вновь выявлены дефекты.

Самое большое количество недовольств у страховых компаний вызывает вопрос по утрате товарной стоимости автомобиля.

Как обстоят дела на практике

Не каждый водитель понимает, что он имеет право взыскивать часть утерянной стоимости его авто после аварии. Как взыскать положенную компенсацию, мы уже описали. Но действует ли этот механизм на практике?

Если человек, который попал в аварию не по своей вине, он имеет право на возмещение УТС. Для этого потребуется составить для страховика заявление о компенсации, сдает его в канцелярию СК, ждет ответа.

Если его нет или страховая компания ответила отказом, основания для которого, по мнению автовладельца, «притянуты за уши», стоит обратиться в суд.

Ведь согласно практике, страховщики не всегда горят желанием возмещать ущербы пострадавших в ДТП авто, приводя на то сомнительные доводы.

Чтобы не довести дело до суда, важно придерживаться всех требований при составлении заявления-претензии в СК, собрать полноценный пакет документов, исключая все шансы страховика иметь основания для отказа в выплатах.

Это позволит дать понять страховой компании, что судебные разбирательства не пугают водителя, и он готов с гордостью их выиграть.

Но если СК все же решила стоять на своем, отказывается уплатить компенсацию, положенную пострадавшему автовладельцу в ДТП, то суда не избежать. Если человек сам не может представлять свои интересы в суде грамотно, стоит нанять квалифицированного юриста.

Большинство исков в судебной практике удовлетворяется в пользу требования страховщику оплатить УТС. Но случается и отрицательные результаты.

Это может быть связано с неверно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и по другим причинам, которые суд сочтет неправомочными со стороны заявителя.

В таких случаях дела выигрывают страховые компании, а не их клиенты. Поэтому нет уверенности в том, что УТС автомобиля можно будет возместить через страховую организацию.

В судебной практике случалось так, что суды удовлетворяли просьбы, мотивируя свое решение Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года. Здесь главную роль играет соответствие авто всем параметрам по правилам начисления УТС.

Если машина слишком старая, то можно подать иск в органы суда против виновника ДТП. Возможно, что суд постановит виновнику аварии выплатить сумму сниженной рыночной стоимости авто потерпевшего.

Таким образом, страховая компания должна выплатить компенсацию по снижению реальной рыночной стоимости авто по полису ОСАГО. Но УТС после ДТП будет возмещена только тогда, когда будут соблюдены определенные условия.

Также важно учитывать, что если в договоре ОСАГО есть прямое указание на отказ в выплате УТС, то суд поддержит сторону страховой компании.

Подведем итоги

При оформлении полиса ОСАГО важно внимательно ознакомиться с пунктом о УТС, так как в случае возникновения ДТП, можно получить компенсационную выплату за утерю авто части рыночной стоимости при продаже.

Так как сумма компенсации определяется количеством отремонтированных деталей, тщательно контролируйте их опись при выполнении восстановительных работ после аварии. Ничего нельзя упустить, иначе сумма компенсации уменьшится.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector