Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Опись, оценка и продажа имущества

Итак, к реализации имущества приступают после введения судом стадии конкурсного производства, реализация длится 6 мес. с возможностью продления судом еще на 6 мес.

Ее этапы:

  1. Опись и оценка финансовым управляющим имущества. Устанавливаются объекты, которые можно продать, а также, которые не подлежат реализации.
  2. Управляющий представляет в суд, утвержденный на собрании кредиторов отчет, в котором описаны сроки, условия, порядок реализации имущества и его стоимость.
  3. Сам процесс продажи. Для этого существуют специальные процедуры: публичные торги, если иное не предусмотрено кредиторским собранием или арбитражным судом. На открытых торгах в обязательном порядке продаются драгоценности, объекты роскоши стоимостью от 100 тыс. руб. и недвижимость независимо от стоимости.
  4. Если все имущество продано и средств все равно не хватило на выплату долгов, обязательства должника считаются выполненными. Но при этом следует учесть, что долги ИП по потребительским кредитам не списываются и переходят к нему как к физическому лицу. Не списываются также алименты, обязанности по выплате морального ущерба, а также по ущербу, нанесенному жизни и здоровью.

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

К сведению

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

По закону, физлицо самостоятельно составляет опись принадлежащего ему имущества: при подаче своего заявления или прилагает к отзыву на заявление кредитора или уполномоченного органа.Если опись не представлена гражданином, то ее составляет финансовый управляющий.

В таком случае суд вправе не списать задолженность по завершению процедуры реализации имущества. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме.

Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

Имущество физического лица реализуется на торгах в порядке, установленном Законом «О банкротстве». Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество продаются на открытых торгах.

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом) и т. д.;
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.

Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника. Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены.

Так, в соответствии с положением пп.4 п.2 ст.54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Реализация имущества физлица проходит в несколько этапов.

  1. Признание заёмщика банкротом в суде (когда нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения).
  2. Уточнение реестра кредиторов. Это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связи, интернета и т. д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т. д.), частные лица.
  3. Составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности.
  4. Проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года и их опротестование при сомнительных сделках.
  5. Проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных.
  6. Организация торгов.
  7. Передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально.
  8. Признание остальных долгов безнадёжными и их списание.
Перейти  К какой очереди наследования имущества относятся внуки

Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся открыто по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.

Данный этап продажи имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчуждённой собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишён возможности приобрести другое имущество взамен утраченного, и вынужден обходиться тем, что есть.

Этапы реализации имущества при банкротстве

Продаже при банкротстве не подлежат:

  • одежда и обувь (исключение составляют предметы роскоши – например, дорогие шубы и дублёнки);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т. д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухода за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние животные и скот;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и бытовая техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо для готовки и обогрева.

Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).

Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота).

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» – эту формулировку закрепил Верховный суд в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541.

Единственное – при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения расходов:

  • Публикация в газете «Коммерсантъ»;
  • Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
  • Почтовые и банковские расходы финансового управляющего.

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Важно

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства длится обычно от трёх месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем длиннее реестр, тем дольше придётся ждать окончательной распродажи всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу.

Порядок введения процедуры

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает для торгов обязательную электронную форму. Заложенное имущество не включают в состав конкурсной массы. Оно используется исключительно для удовлетворения кредитора, на пользу которого осуществлен залог, или же его продажа осуществляется исключительно с согласия такого кредитора.

В таком случае, в 10-дневный срок с даты включения в ЕФРСБ сведений о банкротстве, он направляет управляющему ходатайство об этом. В нем указывается имущество, которое подлежит оценке специалистом.

Ликвидатор организовывает и имеет право самостоятельно осуществлять торги в форме аукциона или привлекать специализированные организации с лицензией (товарные биржи) на электронных площадках в интернете.

Перейти  День подсписания коллективного договора

Согласно последним изменениям в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», его статья 139 предусматривает такие этапы процедуры реализации имущества:

  • инвентаризация имущества и его оценка;
  • в месячный срок после предыдущего пункта – направление собранию кредиторов предложения продажи имущества, в котором указывается его состав, стоимость и условия ее определения, опись, форма и условия торгов, сроки публикации и где опубликовать;
  • утверждение кредиторами предложения, а если оно не утверждается ими в 2-месячный срок, управляющий обращается в суд с ходатайством об этом;
  • процедура торгов, определения победителя и оформление права собственности на имущество.

При признании повторных торгов несостоятельными или, в случае не заключения договора купли-продажи, имущество продается в порядке публичного предложения. Кредиторы на своем собрании или комитете вправе сами определять порядок продажи по имуществу, балансовая стоимость которого на отчетную дату до введения конкурсной стадии меньше 100 тыс. руб.

После того как реализация имущества при банкротстве завершена, средства, оставшиеся после полного удовлетворения требований кредиторов, оплаты издержек на процедуры банкротства, публикацию объявлений, оценку имущества, вознаграждение арбитражному управляющему, возвращаются должнику.

В отношении физического лица или ИП действуют следующие правила в ситуациях распродажи, когда невозможно реализовать имущество или принадлежащие банкроту права требования к третьим лицам.

Банкротство страховой компании

 регулируется государством и законами о несостоятельности.

Пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц мы составили для вас здесь.

Читайте тут о методах диагностики вероятности банкротства.

Если кредиторы отказываются от этих объектов в счет погашения своих требований, после окончания процедуры продажи, право гражданина на них восстанавливается. Такое имущество передается ему по акту приема-передачи.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Реализация имущества вводится одновременно с принятием арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. Этим же решением суд утверждает финансового управляющего гражданина. Это может быть тот же самый управляющий, который работал в процедуре реструктуризации, если собрание кредиторов не предложит к утверждению другую кандидатуру.

После признания физического лица банкротом арбитражный суд может ограничить данному лицу выезд за пределы РФ на срок до окончания процедуры. Ограничить выезд – это право арбитражного суда, а не обязанность.

Подробнее читайте в статье «Ограничение на выезд за границу»

На что нужно обратить внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогостоящая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.

Последствия начала процедуры реализации имущества

1. Конкурсная масса

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Сам гражданин не вправе больше распоряжаться данным имуществом, в частности:

  • Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

Из конкурсной массы исключается следующее имущество:

  • имущество по перечню, установленному ст.446 ГПК РФ, на которое не может быть обращено взыскание; 
  • вещи и активы стоимостью менее 10 000 руб., если доход от их продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

2. Банковские карты

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня после признания банкротом и введения процедуры реализации передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позже следующего дня финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами.

3. Иные последствия

После введения процедуры реализации имущества:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Судьба единственного жилья

Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции.

Даже если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.Другое дело, если он владеет долей нескольких жилых объектов. Например, ему принадлежит его собственная квартира и четвёртая часть родительского жилья.

Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Перейти  Как взыскать с бывшей жены долю совместного имущества

Удовлетворение требований кредиторов

Средства, вырученные от реализации имущества, должны быть поделены среди кредиторов физического лица. Требования кредиторов подразделяются на

  • текущие платежи;
  • реестровые требования,
  • требования, обеспеченные залогом;
  • требования кредиторов, не включенные в реестр.

Текущие платежи

Текущие платежи — это требования к должнику, появившиеся после принятия заявления о банкротстве к производству. Текущие платежи погашаются в первоочередном порядке. Но при этом среди самих текущих платежей существует следующая очередность:

  • в первую очередь уплачиваются алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего и привлеченных им лиц;
  • во вторую очередь — задолженность по выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
  • в третью очередь — требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги
  • в четвертую очередь – остальные текущие платежи.

Внутри одной очереди требования погашаются в хронологическом порядке, то есть сначала те требования, которые возникли раньше.

Реестровые требования — это требования, включенные в реестр требований кредиторов гражданина. Реестр требований кредиторов ведет финансовый управляющий. Такие требования погашаются в следующей очередности:

  • в первую очередь удовлетворяются требования по причинению вреда жизни (здоровью), а также требования по выплате алиментов;
  • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
  • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

В случае недостаточности денег требования нескольких кредиторов одной очереди погашаются пропорционально.

Заложенное имущество описывается, оценивается и продается по тем же правилам, что и любое другое имущество должника. Отличается только порядок распределения денег, полученных от продажи предмета залога.

80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, в следующем порядке:

  • 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
  • оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

То есть залогодатель в любом случае получает не менее 80% от стоимости проданного залога, независимо от погашения текущих платежей и других реестровых требований.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Требования кредиторов, не включенные в реестр, или так называемые зареестровые требования – это требования, заявленные кредиторами с нарушением срока на предъявление требований. Данные требования удовлетворяются после полного погашения всех текущих платежей, требований залоговых и реестровых кредиторов. Как правило, к этому моменту денег уже не остается.

Что будет с долей супруга

Тех, кто решил пройти процедуру банкротства, интересует, пострадает ли при этом собственность супруга во время реализации имущества. Тут существует ряд нюансов:

  • если у семьи только одно жильё, оно продаже с торгов не подлежит;
  • при долевой собственности жильё будет конфисковано полностью, но жене/мужу банкротящегося лица будет возвращён денежный эквивалент доли;
  • при совместном владении жильё придётся разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту была выделена всего 1/10 часть квартиры. Наличие детей в числе собственников не влияет на проведение процедуры банкротства.

Заверешение процедуры реализации имущества

По окончанию продажи имущества и расчетов с кредиторами финансовый управляющий готовит отчет, который представляется в арбитражный суд на утверждение. К отчету прилагаются копии документов, подтверждающие реализацию имущества физического лица и расчеты с его кредиторами, а также реестр требований кредиторов с указанием погашенных требований.

Рассмотрев отчет, арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества, о чем выносит определение. Банкротство гражданина считается завершеннным. По общему правилу, после завершения процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе рассмотрения дела.

О том, какие требования не списываются и в каком случае долги могут сохраниться, читайте в этом материале. 

Завершение процедуры

Скачать книгу о банкротстве

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.Остальные обязательства признаются безнадёжными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

  • по алиментам;
  • по компенсациям, назначенным судом (а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью);
  • по зарплате перед работниками.
  • выплата коммунальных услуг;
  • субсидиарная  ответственность.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получит своё вознаграждение – депозит в 25000 рублей, ранее внесённый на счёт суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается продажей с торгов принадлежащего ему имущества. Законом чётко оговорено, что именно может быть продано. В основном распродаются недвижимость, личный транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.

Предметы, необходимые для осуществления повседневной жизнедеятельности, останутся у заёмщика. Если у банкрота в собственности одно жильё, оно также не может быть отторгнуто, если не находится в залоге.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector